社会人3年目で貯金はいくら必要？目安の金額と節約方法を解説

社会人3年目の貯金額は、20代単身世帯の金融資産保有額の平均である255万円を基準にするとよいでしょう（参照：J-FLEC）。ただし、この金額は20代の平均であり、ゆとりが出る20代後半のデータも含まれるため、社会人3年目にはやや高めの水準とも考えられます。そのため、必ずしも255万円を目指さなければならないわけではありません。大切なのは自分の収入や生活費に合わせて、無理のない範囲で貯金を続けることです。

病気や失業などで一時的に収入が減っても大丈夫なように、生活防衛資金を用意する必要があります。生活防衛資金とは、病気やケガ、急な家電の故障といった予定外の出費に備えるもので、用意しておくと安心感が高まるでしょう。

目安は、働いている人なら生活費の3か月から半年分です。毎月150,000円かかる場合なら、3か月分で450,000円、6か月分で900,000円を目標にします。一人暮らしで家賃や光熱費を自分で払っている人は半年分、実家暮らしで固定費が少ないならまず3か月分を目標にしてみてください。

なお、生活防衛資金は、旅行や趣味、投資に使うお金とは分けて管理しましょう。必要なときにすぐ引き出せるよう、普通預金口座などに用意することがおすすめです。

社会人3年目からは、趣味や自己投資に使えるお金を無理なく残すことも大切です。貯金がないと、資格の取得や本の購入、旅行や友人との付き合いなどでお金を使うたびに生活費を圧迫しやすくなります。

資格講座や語学学習などに使うお金を事前に用意しておけば、お金がなくて諦めることも避けられるでしょう。趣味や自己投資は生活を充実させる大切な支出ですが、毎月の貯金額や生活費を削ると家計が不安定になりかねないので注意してくださいね。

貯金を増やすには支出を見える化し、使途不明金を減らすことが大切です。何に使ったかわからないお金が多いと、収入が増えてもお金が残りにくくなります。貯金に回せる額も把握しにくいため、現状のお金の使い道を確認しましょう。

コンビニでの買い物やカフェ代、アプリへの課金、飲み会の二次会代などは、1回の額が小さくてもまとめると大きな支出になりえます。家計簿アプリやクレジットカードの明細で、1か月分の支出を確認しましょう。必要な支出・減らせる支出・使い道を思い出せない支出に分けると、見直せる部分が見つかりますよ。

なお、最初から細かく管理する必要はなく、まずは1か月分の支出を確認するとよいでしょう。支出を管理するには、以下のコンテンツで解説している家計簿アプリが役立ちます。

社会人3年目が無理なく支出を減らすなら、まずはサブスクの見直しから始めましょう。毎月自動で利用料金が引き落とされるため、使っていないサービスは支出が継続するので注意が必要です。

動画配信サービスや音楽アプリ、クラウドストレージやスポーツジムなどを一覧にし、直近1か月で使っていないものを整理しましょう。月額1,000円のサブスクを3つ解約すれば、月3,000円、年36,000円を貯金に回せる計算です。とはいえ、日々の楽しみまでなくさないように、使っていないものを1つ解約することから始めてみてください。

クレジットカードに支払いをまとめてポイントを貯め、家計の負担を無理なく軽くするのもおすすめです。クレジットカードで支払えば現金払いとは異なり、同じ出費でもポイント還元を受けられてお得になる場合があります。

たとえば、通信費や水道光熱費、スーパーやドラッグストアなどでの支払いを1枚にまとめると、毎月の支出を管理しながらポイントを貯められるでしょう。ポイントは別の商品の購入に使えたり、クレジットカードの支払額への充当もできたりします。

ただし、ポイント目的で不要な買い物を増やすと貯金から遠ざかるので、必要な支払いにだけ使うことが大切です。なお、リボ払いは手数料がかさみやすいので、基本は一括払いを選びましょう。お得に使えるクレジットカードを選びたいなら、以下のコンテンツを参考にしてみてください。

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貯金に回せるお金を増やすなら、自宅のインターネット回線も見直しましょう。固定回線の料金は継続して発生するため、契約内容を見直せば節約効果が続きやすくなります。たとえば、インターネットサービスを乗り換えて、月々の支払いが7,000円から3,000円になるだけで、年間48,000円を節約できます。

契約内容を確認するときは、請求明細で回線料金やルーターのレンタル代、光電話やセキュリティサービスなどのオプションをチェックしてください。動画鑑賞やオンラインゲームをする時間、在宅勤務の頻度を振り返り、現在の通信速度が本当に必要か考えます。ほとんど使っていない有料オプションがあれば、解約を検討するとよいでしょう。

別の回線へ乗り換える際は、月額料金の安さだけで判断しないことが大切です。契約解除料や工事費の残債、キャンペーン終了後の料金まで含めた、最終的に支払う金額を比較してくださいね。どの回線がよいか迷ったときは、以下のコンテンツを参考にしてみてください。

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たとえば、手取り額が230,000円なら毎月30,000〜50,000円を目安に、給料日に貯金用口座へ移してみてください。またボーナスが300,000円入った場合は、100,000円は貯金用口座に、50,000円は自己投資、残りは旅行や欲しいものに使うといった分け方でも使いすぎを防げます。

ただし、生活費を削りすぎると貯金も続かなくなるため、無理のない金額から始めましょう。口座を分けるだけではお金は貯まらないので、自動振替や積立設定による貯金の仕組み化もおすすめです。以下のコンテンツで、貯金時に使いやすいネット銀行や積立貯金を解説しているので、合わせてチェックしてみてください。