20代の平均貯金額は？必要な貯金額やお金を貯める方法を解説！

金融経済教育推進機構（J-FLEC）「 家計の金融行動に関する世論調査 2025年」によると、20代の平均貯金額は約318万円という結果が出ています。

とはいえ、ほかの人の貯金額はあくまでひとつの参考情報です。自身の現在の収入や生活環境、将来のライフプランに合わせて無理のない計画を立てることを大切にしましょう。まずは毎月の収支を見直し、少額からでもコツコツと貯蓄を継続する習慣を身につけることが重要です。

平均値と中央値の大きな違いは、一部の極端な数値によって結果が左右されるかどうかです。平均値は全データの合計を人数で割って算出するため、非常に資産額が多い人が含まれると数値が実感よりも引き上げられる傾向があります。

一方の中央値は、全データを金額の低い順に並べた際に中央に位置する数値のことです。中央値は極端な数値の影響を受けにくく、多くの人の実態に近い傾向を示す指標といえます。

20代の調査結果において、貯金額の平均は約318万円であるのに対し、中央値は50万円です（参照：金融経済教育推進機構（J-FLEC）「 家計の金融行動に関する世論調査 2025年」）。平均値と比べて金額が低いと感じるかもしれませんが、こちらのほうが一般的に多くの人の貯蓄実態に近い数値といえるでしょう。

目標額に合わせた達成期間は、月々の貯金額を増やせば着実に短縮できます。無理のない範囲で毎月コツコツと積み立てを行い、目標に向かって計画的に資産を形成していくことがおすすめです。

＜目標50万円＞

1. 月1万円：約4年2か月
2. 月3万円：約1年5か月
3. 月5万円：約10か月

＜目標100万円＞

1. 月1万円：約8年4か月
2. 月3万円：約2年9か月
3. 月5万円：約1年8か月

＜目標200万円＞

1. 月1万円：約16年8か月
2. 月3万円：約5年7か月
3. 月5万円：約3年4か月

＜目標300万円＞

1. 月1万円：約25年
2. 月3万円：約8年4か月
3. 月5万円：約5年

いずれも利息・運用益を考慮しない試算です。実際の貯蓄・運用環境によって異なります。

貯金を成功させるカギは、現状の家計を正確に把握し、達成すべき目標を具体的に設定することです。まずは支出の全体像を可視化することから始めましょう。

近年は銀行口座やクレジットカードと連携できる家計簿アプリが広く使われており、手入力の手間を省いて効率的に管理可能です。収支を把握すると節約できるポイントに気づきやすくなるため、自分の生活スタイルに合うツールを見つけて活用してください。

「何のために、いつまでに、いくら必要か」という具体的なゴールを設定することも効果的です。目標額が定まれば毎月積み立てるべき金額を逆算でき、日々のモチベーション維持にもつながります。将来のライフイベントをリストアップし、計画的な資産形成を一歩ずつ進めてみてください。

ATM利用料や振込手数料といった出費は、積み重なると家計への負担になりかねません。無料提携ATMを選んで利用する・手数料無料特典が充実したネット銀行をメインバンクとして活用するなどを意識してください。

クレジットカードを利用する際は、リボ払いや分割払いが発生しない一括払いを原則にしましょう。リボ払いや分割払いには手数料が上乗せされるため注意が必要です。日々の何気ない出費を見直すだけでも、将来に向けた貯蓄の余裕を作り出す助けになります。

動画や音楽配信などのサブスクリプションサービスは月に1,000〜2,000円以上かかるケースがあり、年間で計算すると1万円を超えることも。利用していないサービスがあれば、解約するだけで支出を減らせます。

まずは契約内容を確認してみてください。複数のサービスに加入している場合は必要なものだけに絞り込み、解約手続きを進めましょう。浮いた分を毎月の貯金に充てる仕組みを作ることで、目標額への到達がより現実的になります。

普段の支払いをポイント還元率の高いクレジットカードや決済サービスに変更することで、実質的な支出を抑えられる場合があります。また、ネットショッピングを利用する際にポイントサイトを経由するだけでも、購入額に応じたポイントを獲得可能です。

ポイントアップのキャンペーンや、特定の店舗で還元率が上がる日を狙って利用するのも賢い方法といえるでしょう。高還元率のカードやサービスを組み合わせる際は、それぞれの利用条件（対象店舗・決済方法・キャンペーン期間など）をあらかじめ確認したうえで活用してくださいね。

大手キャリアから格安SIMへ乗り換えれば、月数千円の固定費を節約できる可能性があります。格安SIMは大手キャリアの回線を借りてサービスを提供しているため、ほぼ同等のエリアで利用できる点も魅力です。

ただし、格安SIMの場合、混雑する時間帯（昼12時〜13時、夜18時〜21時ごろ）には通信速度が低下する場合があります。まずは毎月のデータ使用量を確認し、通信品質と料金のバランスを踏まえたうえで、適したプランを持つ通信会社を比較検討してください。

現在契約中のプランを見直し、不要なオプションを解約することも有効な手段です。一度契約状況を整理し、必要なサービスのみに絞り込むことで、日々の出費を無理なく減らせるでしょう。

電力会社を切り替えると、世帯の使用量やプランによっては年間数千〜数万円の節約につながる可能性があります。手続きはインターネット上で簡単に行えるうえ、工事不要で費用もかからないケースがほとんどです。乗り換え前には、現在の契約に解約金や縛り期間がないかを確認しておくと余計なコストを抑えられますよ。

ただし、おすすめの電力会社は住んでいるエリアによって異なります。マイベストの電気会社シミュレーション機能を使えば、郵便番号・世帯人数を入力するだけでエリアごとにお得な電力会社と、大手電力会社から乗り換える場合の年間節約額がわかります。ぜひ活用してください。

先取り貯金に取り組むのもよいでしょう。先取り貯金とは、給与が振り込まれた直後にあらかじめ決めた額を別の口座へ移し、残りの予算内で生活する方法です。生活費と貯蓄分を物理的に切り離して管理することで、残高を気にすることなく着実に目標額へ近づけます。

具体的には、自動積立定期預金や、給与振込口座から自動で送金できるサービスを利用するのがおすすめです。手動での振り込み作業を省くことで、継続しやすくなるでしょう。

医療費控除や生命保険料控除などの制度を活用すれば、納めるべき税負担を軽減できる可能性があります。

医療費控除は、自分や家族のために1年間で支払った医療費が一定額を超えた場合に、所得から差し引いて税金を軽くできる仕組みです。具体的には、1月1日から12月31日までの支払額から保険金などで補填された金額を差し引き、合計が10万円（総所得金額等が200万円未満の場合は総所得金額等の5％）を超えたときに適用されます。通院のための交通費（電車・バスなどの公共交通機関の利用分）なども対象に含まれるため、領収書やレシートは申告後も5年間保管しておきましょう。

生命保険料控除は、支払った生命保険料や介護医療保険料、個人年金保険料に応じて一定額を所得から控除できる制度です。加入している保険会社から送付される控除証明書をもとに、年末調整や確定申告で手続きを行います。会社員であれば年末調整で処理が完了しますが、自営業や副業で確定申告が必要な人は忘れずに計上してください。対象となる契約内容は保険証券や案内資料で確認できます。