SBJ銀行の定期預金金利・普通預金金利は？手数料や口座開設方法など、口コミ評判をもとに徹底調査

定期預金の金利は、あと一歩の評価に。1年ものが年0.400％・3年ものが年0.450%・5年ものが年0.500%で、年数を問わず比較したネット銀行全体の平均値を下回りました。「金利がめっちゃ高いイメージしかない」との口コミとは異なる結果といえます。

定期預金は一度預けると基本的には出金できないため、途中で金利の高い銀行に移せません。長期間にわたって資金が使えないうえ利息も大きくないことを考えると、まとまったお金を預けるのは不向きでしょう。

＜定期預金の金利＞

1. 1年：0.400%
2. 3年：0.450%
3. 5年：0.500%

普通預金で高金利を狙う人にも物足りないでしょう。

投資信託の取り扱いがないため、資産運用には活用できません。「リスク性商品は、外貨預金を除き取り扱いをしておりません」と明言しています。

比較したなかには、投資信託をはじめとした運用商品を扱い、SBI証券・楽天証券・マネックス証券などの大手証券会社と連携しているネット銀行もありました。証券会社と連携している銀行でリアルタイム入金を活用すれば、タイムラグなくスムーズに証券口座に入金ができ、投資のタイミングを逃しません。

資産運用を考えている人は、大手証券会社と連携しているほかのサービスを検討してみてください。

会員制度のSBJプレミアクラブは取引内容をポイントとして換算し、ポイントの合計数に応じてブロンズ～ダイヤモンドの4ステージに分かれるシステム。一番下のブロンズでも、普通預金や定期預金など330万円以上利用する必要があります。一番上のダイヤモンドに到達するには2,000万円程度費やす計算です。

ステージが上がることによるメリットは銀行により異なりますが、SBJ銀行の場合、振込やATM手数料の無料回数アップ・1週間定期預金金利優遇などがあります。比較したなかには、証券口座と連携させるだけで一番上のステージに到達できるなど、条件がゆるいところもありました。自分の利用金額・用途等をふまえて、お得な銀行を選ぶとよいでしょう。

＜ステージによる違い＞

1. 他行宛振込の無料回数：通常は月5回、ダイヤモンドは月20回
2. ATM無料回数：通常はセブン銀行・イオン銀行・E−net合計で月10回、ゆうちょ銀行・みずほ銀行合計で月3回、ダイヤモンドは回数にかかわらず無料

セブン銀行・イオン銀行・イーネット銀行では、ATM手数料の無料回数が月10回と多めです。ゆうちょ銀行・みずほ銀行は月3回でしたが、比較したなかには無料回数が0回の銀行もあったことをふまえると十分。「月間ATM手数料無料回数が多い」との口コミにもうなずけます。

無料回数を超えた場合のATM手数料も110円と安く設定されていました。ATMをよく利用する人にとって、お得な銀行だといえるでしょう。

なお、検証するにあたり、利用者の属性を「キャッシュカードを保持・ネットバンキングと口座振替を利用・預金残高100万円以上・給与振込あり・定期預金を利用・ローン契約なし」と設定しています。調査対象とした9つの銀行の公式ホームページで、ATM手数料と1か月のATM手数料無料回数について調査したところ、下記のような結果になりました。

SBJダイレクトを使えば、振込手数料を抑えられます。振込手数料はSBJプレミアクラブのステータスによって異なり、利用者の属性を「キャッシュカードを保持・ネットバンキングを利用・口座振替を利用・預金残高100万円・給与振込あり・定期預金の利用・ローン契約なし」として調べたところ、当行間の振込は何回でも0円、他行への振込は月5回まで無料でした。

比較したサービス全体でみると、他行への振込無料回数は平均4回。SBJ銀行は振込無料回数が多いため、振込をよく利用する人にとってお得なサービスといえます。ただし、無料回数を超えたときにかかる振込手数料は220円と高めなので注意してくださいね。

また、セブン銀行・ゆうちょう銀行などほか9つの銀行ATMにおいての振込手数料についても調べましたが、どこも振込自体が非対応でした。

入出金や振込の操作が一度のログインで完結するので、手間をかけずにスムーズに手続きができる点は魅力。「アプリの使い勝手が悪すぎる」との口コミがありましたが、手軽に銀行取引ができるアプリとしておすすめできます。