不動産クラウドファンディングのCOZUCHIは怪しい？当たらないって本当？口コミ・評判をもとに徹底調査！
手軽に手堅く不動産投資ができると謳う不動産クラウドファンディングサイト、COZUCHI （コヅチ） 。「未経験者からベテランまで利用できる」と口コミ評判はよいものの、「やばい」「怪しい」「当たらない」といったワードを目にすることも多く、利用するのを不安に思っている人もいるのではないでしょうか？
今回は実際に利用するメリットが大きいといえるか、以下の5つの観点から調査した結果をふまえたレビューをご紹介します。
- 年間の案件数の多さ
- 募集口数の多さ
- 劣後出資比率の大きさ
- 想定利回りの高さ
- 運営会社の安定性の高さ
さらに、ほかの人気を集めている不動産クラウドファンディングサイトとも比較。検証したからこそわかった、本当のメリット・デメリットを詳しく解説していきます。キャンペーンの内容や元本割れのリスクなどもこまかく調査したので、迷っている人はぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
はじめに結論！案件数・募集口数ともに豊富！初心者でも自分に合った案件を見つけやすい
良い
- ・年間の新規案件数が多い
- ・募集口数の多い案件も多く、直近10案件の相場が検証したサイトの平均を超えている
気になる
- ・直近10案件の劣後出資割合の平均は検証平均を下回った
COZUCHIは、投資の初心者からベテランまですべての人におすすめです。年間の案件数は、比較した全体の平均12件（※執筆時点）を大きく上回る26件。平均的な募集口数は6万口以上あり、応募機会を十分確保できるといえます。豊富な案件から自分にあった投資先を探せるうえ、応募機会も多いため投資デビューにぴったりです。
加えて、想定利回りの高い案件が豊富な点も見逃せません。直近10案件の想定利回りを見ると、4.0％から9.0％までと幅広く、平均値は5.60％。想定利回りの目安が4％であることをふまえると、魅力的な水準。リターン重視の投資ベテラン勢にもおすすめです。
事業者が損失を負担する劣後出資割合を調べると、直近10案件の平均は14.09％とやや低めでした。ただし、劣後出資割合が平均20%以上だったのは29社中13社と少なめ。COZUCHIには案件によっては劣後出資割合が30%以上の案件もあるので、リスクの低い案件が皆無なわけではありません。
運営企業であるLAETOLIは上場企業ではないものの、不動産業において20年以上の実績があります。資本金も1億円と比較的多めです。実質、運営母体の安定性という面においてもさほど懸念はないといえます。
年間の案件数の豊富さ・募集口数の充実度・高い想定利回りなど、初心者にとってもベテランにとっても多くのメリットが得られるサイト。不動産クラウドファンディングをはじめる際の最有力候補といえるので、ぜひ利用してみてください。
＜おすすめな人＞
- 応募機会を増やしたい人
- 多少リスクがあっても、高いリターンを重視する人
＜おすすめできない人＞
- できるだけ損失のリスクを軽減したい人
- 安定した上場企業の運営サイトを選びたい人
COZUCHIとは？
そもそも不動産クラウドファンディングとは、投資家がインターネットを通じて出資し、その資金をもとに事業者が不動産投資を行うサービスのこと。REIT（リート）やソーシャルレンディングは物件を直接選べないのに対し、狙った物件に投資できるという特徴があります。
損失が出た場合に、投資家側の出資分が優先的に守られる優先劣後出資制度を採用している企業が多い点も持ち味。ほかの投資方法と比較して、自身の資産を守りやすいというメリットもあります。
今回ご紹介するCOZUCHIは、2019年にスタートしたサービス。不動産事業を営む株式会社LAETOLIが運営しており、プロが厳選した物件に少額から投資できるのが特徴です。法人口座の開設も可能なので、企業の投資先としても活用できます。
なお、不動産クラウドファンディングは、サイトによって案件数や案件の内容が異なるうえ、すぐに募集枠が埋まることも少なくありません。そのため、複数のサイトを利用して応募の選択肢を増やすことが重要です。
検証してわかったメリット・デメリットをもとに向いている人を詳しく解説！
今回はCOZUCHIを含む人気の不動産クラウドファンディングサイトを調査して、比較検証レビューを行いました。
具体的な検証内容は以下のとおりです。
- 年間の案件数の多さ
- 募集口数の多さ
- 劣後出資比率の大きさ
- 想定利回りの高さ
- 運営会社の安定性の高さ
COZUCHIのメリットは3つ！案件が豊富で初心者にもおすすめ。高めの利回りも期待できる
年間の案件数は25件以上！投資デビューにぴったり
ちなみに、月2件以上の新規案件が増えていたのは、29社中COZUCHIを入れてわずか6社でした。不動産クラウドファンディングは自分で投資先を選べるぶん、人気物件は募集枠がすぐに埋まることも。新規案件数が多いサイトを選ぶことが、投資機会を増やすカギになるでしょう。
募集口数の相場は6万以上！応募機会を十分確保できる
検証当時、COZUCHIには10万口以上の大口案件も。比較したなかで10万口以上の案件を扱っていたのはCOZUCHIとcrealだけでした。平均1万口以上のサイトを選べば応募機会が増えるといえますが、本サイトの応募口数の多さは目を見張るものがあります。
先着・抽選どちらの案件がある点も魅力。先着の場合は人気が高いとすぐに募集枠が埋まってしまいます。対して、抽選の案件はすぐ埋まることはないので、投資するか否かじっくり考える時間を持てるのが利点です。
COZUCHIは新規案件数・募集口数ともに十分かつ抽選の案件を扱っているので、初心者も利用しやすいサービスといえるでしょう。
想定利回りの高い案件が豊富。リターン重視の人におすすめ
想定利回りの高い案件が豊富なので、リターン重視の人におすすめできます。直近10案件の想定利回りを見ると、4.0～9.0％までと幅広く、平均値は5.60％でした。想定利回りの目安となる4％を超えており、魅力的な水準といえます。
検証当時、想定利回りが4%を超えていたのは29社中20社と多めでした。しかし、COZUCHIの水準5.60％を超えていたのはそのうち9社のみとわずか。COZUCHIは利回りの高さを重視している人にも十分におすすめできるサービスです。
ただし、想定利回りは投資物件が満室の状態を想定したうえで、賃料収益÷物件価格で算出しています。物件の立地が悪く入居者が集まらなければ想定利回りを下回ることもあるので注意が必要。
投資物件を選ぶときは、想定利回りだけでなく物件種別・運用期間・劣後出資割合などさまざまな要素に目を向け、妥当なリターン水準の案件か確認しましょう。
不動産クラウドファンディングでは、どの案件にも元本割れの可能性があります。投資にリスクはつきものですが、利回りが高い分リスクも上がることを常に意識しておきましょう。
COZUCHIのデメリットは2つ。長期投資はリスクが高め。上場企業の運営サイトを選びたい人にも不向き
劣後出資割合はやや低い。リスクの少ない案件探しが重要
劣後出資割合とは、不動産を購入するときに事業者が出資する割合のこと。数字が大きいほど運用中に発生した損失を事業者側が負担する比率が高くなるため、自己資産を守りやすくなります。1年以上投資するなら、劣後出資割合が30％を目安に選ぶのが望ましいでしょう。
とはいえ、劣後出資割合が平均20%以上だったのは29社中13社と、そもそも多くありませんでした。COZUCHIでも短期で想定利回りが10%以上・長期で30%以上という案件もあるので、投資期間やリスク許容度に合わせ慎重に案件を選ぶことが大切です。
運営会社が上場企業ではない。創業20年以上で実績には期待できる
とはいえ、運営母体を含めて上場していたのは29社中11社と半分以下だったので、あまり気にしなくてよいでしょう。
LAETOLIは1999年の創業から20年以上の実績があり、物件の仕入れなどのノウハウには期待ができます。資本金も1億円と比較的多いので、ある程度の財務基盤は有していると思われます。
加えて、不動産クラウドファンディング関連の法整備も進み、詐欺まがいのことをする業者は淘汰されてきたので、資金の持ち逃げを心配する必要はあまりないでしょう。
COZUCHIの詳細情報
LAETOLICOZUCHI
| 年間の案件数 | 27件 |
|---|---|
| 優先劣後方式 |
- 直近10案件の募集口数の相場
- 140,200口
- 直近10案件の劣後出資の割合
- 2.50%～5.80%
- 直近10案件の想定利回り
- 5.00%～10.00%
- 上場
良い
- ・年間の新規案件数が多い
- ・募集口数の多い案件も多く、直近10案件の相場が検証したサイトの平均を超えている
気になる
- ・直近10案件の劣後出資割合の平均は検証平均を下回った
| 最低投資金額 | 10,000円 |
|---|---|
| 募集方法 | 先着、抽選 |
| 組合契約 | 匿名組合型、任意組合型 |
| 物件の種類 | アパート・マンション、商業施設、オフィス |
| 優遇サービスあり | |
| 物件の開示情報 | 住所、運営会社、収支シミュレーション、面積、容積率、用途地域、事業内容 |
| 出金手数料 | 月1回まで無料（それ以降は330円） |
| 運用レポートの共有あり | |
| 運営年数 | 5年 |
| 運営会社の資本金 | 100,000,000円 |
COZUCHIが向いていない人におすすめの不動産クラウドファンディングサイトは？
運営企業の安定性を重視するなら、CREALがおすすめ
年間の新規案件数は28件と豊富で、直近10案件の平均的な募集口数は63,450口でした。直近10案件の想定利回り相場も4.1％と、高水準といえる目安をクリアしています。
保育所や学校など社会インフラへ投資ができることや、不動産投資の知識をつけられる無料セミナーを開催しているのも特徴の1つです。
より多くの新規案件数を求める人は、利回りくんの検討を
直近10案件の想定利回りは2.5～7.0％と幅広いため、リスクなどを考慮して自分に合う案件を選べます。また、楽天ポイントと提携しているのも魅力的。出資額に応じて楽天ポイントが貰えるキャンペーンを開催していることもありますよ。
運営母体は株式会社SYLA（シーラ）。東証上場企業ではないものの、10年以上不動産事業を行っているため信頼を持てるといえるでしょう。
COZUCHIの登録方法は？
COZUCHIで投資を始めるには、下記の3ステップが必要です。
1.会員登録：電話番号とメールアドレスを入力する
メールアドレスでの登録のほか、Apple・LINEからも登録可能
2.投資家登録
オンラインまたはオフライン（郵送併用）で本人確認を行い投資家登録
3.投資開始
作成された専用のアカウントにログイン後、希望のファンドに投資申込
なお、投資家登録の際に必要なものは以下にまとめました。
＜オンライン登録に必要なもの＞※登録完了まで最短15分
- カメラ付き端末
- ブラウザ（AndroidはChrome最新環境・iPhoneはSafari最新環境もしくはChrome iOS 14.3以上）
- 顔写真付き本人確認書類1点
- 登録したい取引口座の情報
＜オフライン登録（郵送併用）に必要なもの＞※登録完了まで約2週間
- 画像添付が可能な端末
- ブラウザ（Chrome最新環境・Safari最新環境）
- 本人確認書類2点またはその画像
- 登録したい取引口座の情報
COZUCHIの利用に関するQ&A
確定申告は必要？
個人出資者の場合、分配金は雑所得となり総合課税扱いになります。給与所得を1ヵ所から受けていて、給与所得や退職所得以外の所得合計が20万円以下の人以外は、確定申告が必要です。
支払調書の確認やダウンロードは、取引があった年の翌年1月中旬〜2月頃 に、マイページやアプリのポートフォリオからできます。
入金方法は？
償還金・分配金は、デポジット口座または登録の銀行口座に振り込まれます。出資申込時に預託に関する委託契約に同意している、かつ1号事業者がLAETOLI株式会社以外の場合は、デポジット口座に入金。それ以外は、登録した取引口座への振込となります。
中途換金はできる？手数料は必要？
マイページから買取申込をすれば、中途換金が可能です。ファンド運営事業者所定の事務手数料がかかるため、買取申請が承諾された後、手数料を差し引いた金額を返金されます。手順は下記のとおりです。
＜WEBの場合＞
1.マイページから「各種申込」を選択2.「短期運用型 買取申込」を選択
3.希望のファンドを選択
4.注意事項を確認しチェックボックスにチェックを入れ「次へ」を押下
5.内容を確認したうえで「申込」を押下
＜アプリの場合＞
1.「ポートフォリオ」を選択2.「買取申込」を選択
3.希望のファンドを選択
4.「申込」をタップ
5.注意事項を確認しチェックボックスにチェックを入れ「次へ」をタップ
6.内容を確認した後「申込」をタップ
分配金はいつ支払われる？
分配金が振り込まれるタイミングは案件の運用期間によって異なるため、マイページから確認が必要です。
お得なキャンペーンはある？
COZUCHIでは、お得なキャンペーンを実施していることも。直近では、2024年5月7日〜2024年6月30日にCOZUCHIに初めて投資家登録した人に、Amazonギフトカード1,500円分が贈られるキャンペーンを実施していました。詳細は下記の通りです。
＜投資額：Amazonギフトカードの金額＞
- 投資額30万円以上：1,500円分
- 投資額50万円以上 ：3,000円分
- 投資額100万円以上：7,000円分
- 投資額200万円以上：16,000円分
- 投資額300万円以上：27,000円分
- 投資額500万円以上：48,500円分
これから投資家登録を考えている人は、ぜひキャンペーンが開催されていないかチェックしてくださいね。
COZUCHIのアプリはある？
アプリは、Google PlayまたはApp Storeでダウンロードが可能です。スマホ1つで不動産投資を始められるのはうれしいですね。
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