貯金の仕方のコツは？お金が貯まらない理由と8つの貯める方法を紹介！

収入から支出を引いた残りを貯金しようとする考え方は、お金が貯まりにくい原因のひとつ。手元にあるお金を「今月使える分」と認識し、予定外の出費が増えたり自分へのご褒美が多くなったりして、結果的に毎月すべて使い切ってしまうケースが多いためです。

確実にお金を貯めるためには、支出優先ではなく貯金優先の仕組みへ切り替えることがポイント。たとえば、毎月の給与が支給された時点で貯金額を先に確保すれば、生活費として使える上限が強制的に決まり、残った範囲内でやりくりする習慣が身につきます。

お金が貯まりにくい人は収入と支出の正確な額を把握していない場合が多く、気づけば予算オーバーになることも。毎月の収支が把握できていないと、家計が赤字になるリスクを高めるだけでなく、効果的な節約方法を見つけることも困難になります。

「いつの間にか口座の残高が減っている」という人は、まず自分が何にいくら使っているのかを明確にすることから始めましょう。

毎月の予算を決めていない場合、ほしいと感じたものを深く考えずにその場で購入することが多くなるため、お金が貯まりにくくなります。

特に衝動買いしやすい人は、家計の赤字を繰り返すリスクが高いので注意が必要。毎月の貯金額と支出予算をあらかじめ設定し、必要なものを計画的に購入する習慣を身につけることが大切です。

返済計画を立てずにリボ払いやローンを利用すると、毎月の返済額が家計を圧迫して貯金の余裕がなくなる可能性があります。リボ払いは毎月の支払額を一定に抑えられる反面、カードローンよりも金利が高く設定されている傾向があるため注意が必要。

また、高金利のローンを組むと、返済期間が長引くほど支払う利息が増えて家計を圧迫しやすくなります。安易に利用せず、毎月の収支と照らし合わせて具体的な返済計画をしっかり立てることが大切です。

利息負担を最小限に抑えるために、借金がある場合はボーナスなどを活用して早めに返済を進めましょう。また、今後の資金計画を見直す際は、できる限り低金利のローンを選ぶことも検討してください。

生活費の赤字をボーナスで補うような生計を立てていると、お金はなかなか貯まりません。毎月の収支がマイナスになる状態は、家計の基本構造に問題があるサインです。

お金を貯めるためには、まずは家計簿をつけて収支を正確に把握することや、貯金の具体的な目的・目標額を決めることが大切です。家計簿をつけると収入と支出のバランスが可視化されるため、自分が何に多くのお金を使っているのかがわかり、具体的な節約ポイントを見つけられるでしょう。

近年は家計簿アプリの種類も多く、クレジットカードや銀行口座と連携できる便利な機能が備わっているタイプもあります。手入力の手間が大幅に省けるため、手軽に支出を記録したい人はアプリを活用するのがおすすめ。以下のコンテンツでは、おすすめの家計簿・家計簿アプリを紹介しているので参考にしてくださいね。

また、貯金の目的や目標額を決めると具体的な収支計画を立てやすいため、目標額を達成しやすくなります。結婚・教育・老後の資金など何のためにどれくらいの資金を蓄えるのかという目的や期限を明確にしましょう。ゴールが定まることで、必要な費用を逆算し、毎月いくら積み立てるべきかという具体的な目安が把握できます。

各種手数料は1回あたりに支払う金額が少なくても、何度も積み重なると大きな出費につながります。毎月支払っている手数料がないか見直し、節約を検討しましょう。工夫次第で節約できる手数料の例として、以下のものがあります。

• ATMの利用料
• 金融機関の振込手数料
• クレジットカードの分割手数料
• リボ払い手数料

ATMの利用は、手数料が無料になる時間帯を選んだり、無料提携しているATMを使ったりすることで節約可能です。振込手数料は、手数料無料特典があるネット銀行を活用するのもおすすめ。以下のコンテンツを参考に、手数料を節約できるネット銀行の利用を検討してくださいね。

また、クレジットカードの分割手数料やリボ払い手数料は回数が増えるほど総額が高くなるため、極力少ない回数を選択して余分なコストを抑えましょう。さらに、クレジットカードの利用料金や電気代などの支払いが遅れると遅延損害金が発生する恐れがあるので、引き落とし口座の残高は余裕をもたせておくことも大切です。

利用頻度の低い動画配信や音楽アプリがあれば、解約を検討しましょう。動画配信サブスクは月々1,000〜2,000円、音楽サブスクは月々1,000円前後かかるので、1つ解約するだけでも年間1.2〜2.4万円の節約につながります。不要なサブスクをいくつか解約すれば、貯金額を増やせるでしょう。

ポイント還元率が高いクレジットカードやポイントサイトのように、お得なサービスを取り入れることも節約方法のひとつ。普段の買い物をポイント高還元のカードに変えたり、ネットショッピングの際にポイントサイトを経由したりするだけで効率よくポイントが貯まります。

貯まったポイントを食品や日用品などの購入に充てると、その分だけ生活費が浮くため貯金へ回す金額を増やせますよ。なかには、貯まったポイントをキャッシュバックで受け取れるクレジットカードもあります。以下のコンテンツでは、おすすめのクレジットカードやポイントサイトを紹介しているのでチェックしてくださいね。

• ポイントサイトのおすすめ人気ランキング
• ポイント還元率が高いクレジットカードランキング
• キャッシュバック付きクレジットカードのおすすめ人気ランキング

大手キャリアのスマホを使っているなら、格安SIMに乗り換えるだけで年間3.6〜6万円ほど抑えられる場合があります。これだけで月々の固定費を3,000〜5,000円節約できるので、その分貯金に回せるでしょう。

特に、スマホの利用料金が月々7,000円以上の場合は大きな節約効果が期待できるので、格安SIMのおすすめコンテンツを参考に乗り換えを検討してくださいね。

乗り換えを面倒に感じる人は、不要なオプションを解約すると月々500〜2,000円程度の節約を目指せます。オプションはマイページから確認・解約できますよ。

電気代が高いと感じている場合は、電力会社の乗り換えを検討しましょう。電力会社を乗り換えることで、年間約1万円も節約できる可能性があります。一度のアクションで継続的な節約効果が見込めるのに加え、乗り換えはスマホひとつで10分程度で完了し、引っ越しを伴わない場合は立ち会い工事や現在の電力会社への解約連絡も不要です。

ただし、おすすめの電力会社は住んでいるエリアによって異なります。まずはマイベストのシミュレーション機能で郵便番号と世帯人数を入力し、おすすめの電力会社を確認してください。大手電力会社から乗り換えた場合にどれくらい節約できるかも確認が可能です。

毎月数千円の料金がかかる自宅のインターネット回線を見直せば、一度のプラン変更で節約効果が長く続きます。たとえば、乗り換えで月々の支払いが7,000円から3,000円に下がれば、年間48,000円を貯金に回せる計算です。

ただし、月額料金の安さだけで判断しないよう注意しましょう。キャッシュバックやキャンペーンも含めた実質料金でサービスを比較することが大切です。どのサービスを選べばよいか迷ったら、以下のコンテンツを参考にしてみてくださいね。

収入から先に貯金額を確保して残った分でやりくりする「先取り貯金」を行うと、自然に支出優先から貯金優先の生活へと変化してお金が貯まりやすくなります。確実に毎月一定の金額を貯金したい人にうってつけの方法といえるでしょう。

毎月のやりくりをスムーズにするためには、あらかじめ貯金用の専用口座を作って資金を振り分ける方法がおすすめです。給与から自動的に複数の口座へお金を振り分けられる場合もあるので、支給の仕組みを確認してみてください。

自動で振り分けられない場合は、給与が支給されたあと、できる限り早く別の口座へ資金を移動させましょう。生活費と貯蓄分を切り離すことで、手元にあるお金をうっかり使いすぎるリスクを防げます。

医療費控除や生命保険料控除といった国の制度を活用すると、所得税を減額できる可能性があります。要件を満たしているのに申請していない場合、本来なら戻ってくるはずの税金を支払ったままになるため、まずは自身が対象となるか詳細を確認しましょう。

代表的な制度である医療費控除は、1年間で支払った医療費が一定額を超えた際、手続きを行うことで所得税や住民税が安くなる仕組みです（参照：国税庁「医療費控除を受ける方へ」）。生計をともにする家族の分も合算して計算できるため、通院や入院が重なった年は領収書を保管しておき、確定申告で手続きを行ってください。

また、生命保険・介護医療保険・個人年金保険の保険料を支払っている人は、生命保険料控除の対象です（参照：国税庁「生命保険料控除」）。年末調整や確定申告の際に、保険会社から届く証明書を提出すれば一定の金額が所得から差し引かれるため、忘れずに申告して賢く税負担を抑えましょう。