SBI証券の評判・口コミは本当？実際に調査してメリット・デメリットを徹底レビュー！

SBI証券は、2023年9月30日から始まったゼロ革命により、取引額にかかわらず国内株式の取引手数料が無料です。比較した14社のうち、半数は取引額100万円まで手数料が無料でした。ですが、100万円以上の取引額でも手数料が無料なのはSBI証券と楽天証券の2社のみです。

「手数料が安い」という口コミからもわかるとおり、国内株を低コストで取引したい人にとってSBI証券は第一候補に入れたいネット証券だといえます。大量の株を取引する機会が多い投資家や、取引の頻度が高いアクティブトレーダーにとっても、手数料のコスト削減は大きなメリットとなるでしょう。

スタンダードプランとアクティブプランの2つがありますが、どちらも手数料がかからないのでコスト面を気にする必要はほぼなくなったといえます。ただ、アクティブプランはポイントサービスの対象外なので、株取引でポイントを貯めたい場合はスタンダードプランを選びましょう。

ちなみに、SBI証券は東京・福岡・札幌・名古屋取引所に対応しています。国内の全株式市場で取引できるため、選択肢が格段に広がり、より自由な運用が叶うでしょう。

SBI証券のIPO取扱数は、2023年が91件・2024年が76件とトップクラスの数字です。検証した14社の平均を見ると、2022年は平均36件、2023年は平均33件でした。次にIPO引受数が多いネット証券でも50〜70件程度です。

主幹事数の多さも、大手総合証券会社と並ぶほどの高評価。2023年の主幹事数を見ると、SBI証券21件・SMBC日興証券19件・野村證券19件・大和証券22件でした。IPO銘柄の取扱数・実績ともに申し分ないといえるでしょう。

IPOの抽選に落選した際に、IPOチャレンジポイントが付与されるのも特徴です。次回のIPO申込時に貯まったポイントを使用すると、IPOの当選確率がアップ。抽選に落ちても次につなげられるのはSBI証券ならではの強みといえます。

SBI証券では2023年9月30日開始のゼロ革命により、取引額を問わず信用取引の取引手数料が無料化されました。検証したところ、同様の手数料体系を採用しているネット証券は14社中6社。半数以上は一定の取引額を超えると手数料がかかるので、金額を問わず手数料が発生しないのは大きなメリットです。

金利・貸株料を見ると、買方金利2.80%・売方貸株料1.10%でした。検証した14社の相場は金利2.65%・貸株料1.20%なので、SBI証券は相場と同水準といえます。特別に高いわけではないため、不満に感じることはないでしょう。

コストを抑えて信用取引がしたい人や、金利・貸株料の影響が小さい短期取引を検討している人は、SBI証券を候補に入れてみてください。

SBI証券の投資信託の取扱数は、業界トップの2,637本。投資先の種類を見ると、国内株・先進国株・バランスファンド・債券・REIT・ブルべア型などを幅広く網羅しています。

検証した134社中、取扱数2,000本を超えているのはSBI証券と楽天証券のみでした。1,500〜2,000本はマネックス証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券の3社、500〜1,500本は4社、500本以下は4社と、取扱数にはバラつきがあります。

とはいえ、マネックス証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券も取扱数は申し分ありません。SBI証券・楽天証券と上記3社が対応している投資先の種類に差はなく、有名なインデックスファンドも取り扱っています。テーマが同じなら値動きはほぼ同じになるので、取扱本数を気にしすぎる必要はないでしょう。

ちなみに、上記5社では大半の投資信託の購入手数料がかかりません。幅広い投資信託で運用をしたい人、投資信託の購入時コストを抑えたい人は上記5社を候補に入れつつ、使い勝手などを総合的に比較して判断するとよいでしょう。

SBI証券では、三井住友NLカードとOliveフレキシブルペイで投資信託のクレカ積立が可能です。還元率は一般カード0.5%、ゴールドカード1.0%、プラチナカード4.0%。他社の還元率は高くても1％程度なので、特にハイクラスカードの還元率は他社を圧倒しています。

検証した13社中、クレカ積立ができるネット証券はSBI証券・楽天証券・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券・PayPay証券の5社のみでした。ただしPayPay証券は投資信託の取扱数が少なく、ほかの4社に比べてやや物足りなさがあります。

投資をしながらポイントが貯まるクレカ積立はぜひ利用したいところですが、連携しているサービスはネット証券ごとに異なるため、普段使っているサービスと相性がよいところを選びましょう。

例えば、一般カードでクレカ積立をするなら、一般カードの還元率が一番高いマネックス証券を選ぶのも手です。一方で、すでに三井住友銀行口座や三井住友NLカードを持っている人、将来的にハイクラスカードを使いたい人は、三井住友系サービスと連携していてハイクラスカードの還元率が高いSBI証券が向いているでしょう。

SBI証券では米国株式の取引手数料が上限22米ドルに設定されています。例えば約定代金100万円の場合、取引手数料は3,446円です。大和証券や野村證券では約定代金100万円に対して6,000円以上の手数料が発生しますが、SBI証券なら取引手数料を比較的抑えられます。

円貨決済の場合は1米ドルあたり25銭の為替手数料がかかるものの、リアルタイム為替取引なら手数料は発生しません。通常は取引額に比例して為替手数料が増えるので、まとまった資金で取引したい人にとっては大きなメリットです。

ちなみにDMM 株は取引手数料が無料ですが、1米ドルあたり25銭の為替手数料が発生するため、取引額によってSBI証券とDMM株のどちらがお得なのか変わります。約定代金100万円・300万円の合計買付コストを比較すると、300万円未満はDMM株が割安ですが、300万円を超えるとSBI証券のほうが有利です。

＜約定代金100万円・300万円の合計買付コストの比較＞

1. 100万円｜SBI証券：3,446円、DMM株：1,731円
2. 300万円｜SBI証券：3,446円、DMM株：5,192円

検証した14社中、往復の為替手数料を無料としているのはSBI証券・楽天証券・松井証券のみで、この3社は取引手数料にも差がありません。少額取引なら取引手数料が無料のDMM 株が有利ですが、大きな資金を取引するならSBI証券・楽天証券・松井証券のなかから検討するとよいでしょう。

SBI証券の外国株の取扱市場は3か国に及びます。楽天証券は4か国、マネックス証券は3か国、松井証券・三菱UFJ eスマート証券・DMM株は2か国で、比較したネット証券のなかではSBI証券が3番目に多い結果でした（※執筆時点）。GMOクリック証券・SBIネオトレード証券では、そもそも外国株の取扱いがありません。

ほかのネット証券は有名な米国株・中国株しか取り扱っていない傾向がありますが、SBI証券なら東南アジアなどの株式も取引が可能です。幅広い外国株から選びたい人は、SBI証券を候補に入れるとよいでしょう。

ちなみに、検証した14社のなかで外国株の取扱市場数が最も多かったのは、大和証券の7か国でした（※執筆時点）。大和証券では欧州や新興国の株式なども取引できるので、外国株の取扱市場数を特に重視する人はチェックしてみてください。

SBI証券では、国内株式・外国株式・投資信託といった主要な金融商品のほかに、上級者向けの債券・FX・先物/オプションなども取引できます。特筆すべきは、CFD・eワラント・金/銀/プラチナなども取り扱っている点です。

有名どころのSBI証券・楽天証券・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券・松井証券を比較すると、どこも債券・FX・先物/オプションには対応しています。一方で、CFD・eワラント・金/銀/プラチナを扱っているのは5社中3社のみです。

取扱商品が多いほど投資の選択肢が広がります。また、ほかの商品を取引したくなったときに、SBI証券内で商品を探せるのもメリット。SBI証券の口座を作っておけばさまざまな商品を取引できるので、別のところで証券口座を作る必要がありません。

取引経験がある投資上級者の人はもちろん、将来的に幅広い金融商品を取引したい初心者の人にとっても、SBI証券を利用する価値は十分にあるでしょう。

SBI証券は、税制優遇制度の新NISAやiDeCoに対応しています。SBI証券で新NISAの成長投資枠を運用する場合、国内株・投資信託・外国株の取引手数料が無料。商品ラインナップも申し分なく、通常の取引口座と同等の豊富さです。

つみたて投資枠の取扱商品数も業界トップクラス。100円から積立が可能で、クレカ積立にも対応しています。iDeCoは運用管理手数料がかからないうえ、商品ラインナップの多さも高評価でした。

有名どころの楽天証券・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券・松井証券と比較すると、新NISA・iDeCoに関してほとんど差はありません。ただし、成長投資枠・つみたて投資枠・iDeCoのコストや商品数をそれぞれ検証したとき、すべてがトップ3に入るスペックを持っているのはSBI証券のみです。

投資に関するセミナーや、運用を任せられるロボアドバイザーが用意されている点も見逃せません。投資初心者でも始めやすい環境が整っているので、新NISAやiDeCoで投資を始めてみたい人はSBI証券から検討するとよいでしょう。

SBI証券は「PTS取引」に対応しています。通常、株式市場は定められた時間帯しか取引できませんが、PTS取引を利用すれば夜間でも国内株式の取引が可能です。日中は働いていて株式を取引できない人にとって、PTS取引の可否は気になるポイントでしょう。

SBI証券以外でPTS取引に対応しているのは、楽天証券・松井証券のみです。ほかの証券会社ではPTS取引ができないので、夜間に取引したい人はこれら3社から検討してみてください。

コスト面も重視するなら、3社のなかではSBI証券が有利です。電子交付サービスに登録すると、夜間でも取引手数料がかかりません。一方、松井証券・楽天証券では通常の取引と同額の手数料が発生します。手数料を抑えて夜間取引がしたいなら、SBI証券のPTS取引を利用するのが得策です。

SBI証券は商品ごとにアプリが分かれているため、1つのアプリだけで管理したい人には不向きといえます。商品に合わせて以下のアプリを使い分けなければならず、管理に手間がかかるでしょう。

＜SBI証券の主な取引ツール・アプリ＞

1. 国内株式/先物・オプション：HYPER SBI 2
2. 国内株式：SBI証券 株 アプリ
3. 米国株式：SBI証券 米国株 アプリ
4. 投信積立：かんたん積立 アプリ
5. FX：SBI証券 FXアプリ
6. 先物・オプション：SBI証券 先物・オプションアプリ
7. CFD：取引所CFD アプリ -くりっく株365

アプリが複数に分かれるSBI証券に対し、楽天証券の株アプリ「iSPEED」は国内株と米国株を1つのアプリで管理できます。初心者でも扱いやすいので、アプリで簡単に取引したいなら楽天証券をチェックしてみてください。

とはいえ「ツールが使いやすい」という口コミもあるとおり、SBI証券のアプリは性能が高く、さまざまな機能を備えています。例えば、SBI証券 株 アプリは銘柄分析に役立つ情報や絞込み機能が充実しており、初心者でも銘柄を選びやすいのが魅力。管理にはやや手間がかかるものの、口座開設をやめるほどのデメリットとはいえないでしょう。

SBI証券で株式・投資信託の取引をすると、Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイント・Vポイントが貯まります。クレカ積立ならVポイントの獲得が可能です。複数のポイントに対応していますが、特にメインの連携先であるVポイントは効率よく貯められます。

一方で楽天ポイントは貯められないため、楽天経済圏を活用している楽天ユーザーには不向きです。楽天ポイントを効率よく貯めるなら、楽天証券を第一候補にしたほうがよいでしょう。

また、PontaポイントはSBI証券でも貯められるものの、より効率がよいのは三菱UFJ eスマート証券です。投資信託の月間平均保有残高に応じてポイントが貯まるほか、auマネ活プランなら毎月のクレカ積立額の合計3％分のPontaポイントがもらえます。

連携しているポイントサービスは証券会社の色が出やすいポイントです。投資をしながらお得にポイントを貯めるには、普段使っているポイントと相性がよい証券会社を選びましょう。

SBI証券のクレカ積立の還元率は、カードのランクによって変動します。一般カード0.5%、ゴールドカード1.0%、プラチナカード5.0%と、ハイクラスカードであれば還元率は高めです。

一方で、一般カードの還元率はやや低め。楽天証券と同水準の還元率ですが、マネックス証券には一歩及びませんでした。マネックス証券は一般カードの還元率が1.1％なので、一般カードでクレカ積立がしたい人はSBI証券の還元率に物足りなさを感じるでしょう。

ゴールド以上のハイクラスカードでクレカ積立をするならSBI証券が有利ですが、一般カードを使いたいならマネックス証券のほうがお得です。自身が使いたいカードのランクをふまえて、お得にクレカ積立ができる証券会社を選びましょう。