銀行カードローンのおすすめ人気ランキング【2025年7月徹底比較】
銀行カードローンは金利が低い点が魅力。最短即日融資可能な銀行カードローンもあり、すぐにお金を借りたい人にも選択肢になります。しかし、三菱・みずほなどのメガバンクや、セブン・auじぶん・イオン・PayPayなどのネット銀行など種類はさまざま。比較すると、金利はもちろん融資スピードやバレにくさなどが大きく異なります。
今回は、人気の銀行カードローン20社を5個のポイントで比較して徹底検証。選び方とともに、おすすめの銀行カードローンをランキング形式で一覧でご紹介します。なお、JCBは厳密には信販会社になりますが、金利が近しいことから銀行カードローンとして比較しています。
マイベストが定義するベストな銀行カードローンは「返済負担が軽いうえに、早く簡単に借りられる銀行カードローン」。審査は甘い？消費者金融の違いは？などなど、銀行カードローンに関する疑問も解説するので、ぜひ参考にしてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
2014年に弁護士登録。同年に都内で事務所を開設した後、2019年に弁護士法人J&Tパートナーズへ移籍。借金・債務整理を中心に幅広い分野の相談業務に対応している。ほかにも誹謗中傷などのインターネット問題・不貞・離婚・相続・企業法務・訴訟案件全般を扱っている。まずは相談者から話を聞き、法的問題を含め入り組んだ問題についてどのような解決方法があるのか一緒に考え、取り得る解決方法を相談者でも理解しやすい言葉で説明するのがモットー。
CFP認定者・1級FP技能士。FP法人 PrivareFp合同会社 代表FPとして、経営・企画、相談実務、セミナー講師、執筆などに携わる。2007年に新卒で国内大手金融機関に入社し、2021年に兼業申請でFP法人PrivareFp合同会社を設立。2022年によりお客様のために支援を行いたいと思い、金融機関を退社し、FP法人に専念。FP分野を超えて、「プライベートバンカー」「宅建士」「貸金業務主任取扱者」「キャリアコンサルタント」の経験から、老若男女問わず、相談者の価値観に合った best な家計金融の取り組みの支援を行っている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
検証のポイント
- 返済負担の軽さ1
返済負担の軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「支払利息の総額が少ない銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- ATM手数料の安さ2
ATM手数料が安いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「提携ATM利用時のATM手数料が安い銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- 借入までの早さ3
借入までが早いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「申し込んでから借入できるまでの時間がより短い銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- バレにくさ4
お金を借りたことがバレにくいものとしてユーザーがとても満足できる基準を「家族や職場の人にバレるリスクが少ない銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- 手続きの簡単さ5
申込手続きが簡単にできるものとしてユーザーがとても満足できる基準を「契約時までに口座開設の必要がなく、少ない必要書類で手続きができる銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
すべての検証は
マイベストが行っています
監修者は「選び方」についてのみ監修をおこなっており、掲載している商品・サービスは監修者が選定したものではありません。マイベストが独自に検証を行ったうえで、ランキング化しています。
- 2025.07.14
更新 コンテンツ全体の記載内容を刷新しました。
- 2025.07.07
更新 以下の検証結果を2025年7月7日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 返済負担の軽さ
- 2025.07.01
更新 以下の検証結果を2025年7月1日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 返済負担の軽さ
- 2025.06.02
更新 以下の検証結果を2025年6月2日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 返済負担の軽さ
- 2025.05.01
更新 以下の検証結果を2025年5月1日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 返済負担の軽さ
【結論】銀行カードローンは低金利なJCBが第一候補。多額借入ならソニー銀行がおすすめ
銀行カードローンは、借入額によって選ぶべきものが異なります。100万円までの借入ならJCB CARD LOAN FAITH（JCB公式サイトで詳細を見る）がおすすめ。上限金利は年12.5%と検証したなかで最も低金利で、返済負担を抑えられます。最短即日融資が可能で、在籍確認の電話も原則ありません。
一方、100万円を超える借入の場合はソニー銀行カードローン（ソニー銀行公式サイトで詳細を見る）がおすすめ。上限金利は年9.0%と最も低金利でした。しかし、借入できるのは最短でも翌営業日であるため、どうしても急ぎで借りたいなら最短当日融資の三井住友銀行カードローンが候補になります。
ちなみに、1年程度の短期間で完済できる見込みがあるなら、銀行よりも消費者金融カードローンがおすすめ。無利息期間が設定されているものが多いため、利息が発生しない短期間のうちに多く返済できるなら消費者金融を検討しましょう。
銀行カードローンの選び方
銀行カードローンを選ぶ際に必ずチェックしておきたい「3つのポイント」をご紹介します。
負担が軽い低金利の銀行カードローンを選ぼう
銀行カードローンの返済負担は、主に金利で決まります。上限金利は借入額によって異なるため、自分が希望する借入額の上限金利が低いものを選ぶとよいでしょう。
借入額が100万円未満の場合、検証した銀行カードローンのなかで最も低金利だったのは年12.5%のJCB CARD LOAN FAITH。金利が高めのものと比較すると、支払う利息の総額に大きな差がつきました。100万円超えの借入なら、上限金利が年9.0%のソニー銀行がおすすめです。
ちなみに、JCBやソニー銀行は上限金利が低いことにくわえ、1か月あたりの回数制限はありますがATMの利用手数料が無料。110〜220円程度の手数料も回数を重ねると出費がかさむので、銀行カードローンを選ぶ際は手数料の安さもチェックしましょう。
銀行が行っている金利優遇や無利息期間などの特典にも注目！
少しでも返済負担を軽くするなら、特典や無利息期間もチェックするのがおすすめ。銀行によっては、キャンペーンや特典として金利優遇や利息分のキャッシュバックを受けられたり、無利息期間が設けられたりしている場合があります。
しかし、内容によっては低金利のカードローンに及ばないことも。キャンペーンや特典、無利息期間だけを見て選ばず、必ず上限金利とあわせて比較しましょう。
借入を急ぐなら、最短即日融資で口座開設不要のものがおすすめ
すぐにお金を借りるなら、最短即日融資かつ口座開設不要のものを選びましょう。
申込から借入までの早さは銀行によってさまざま。ローンカードの郵送を待たなければ借入できず、1週間程度かかるものもあります。絶対にその日に借りられるとはいい切れませんが、「最短即日融資」を謳っている銀行カードローンであればすぐに借入できる可能性が高いでしょう。
しかし、すでに口座を持っている銀行のカードローンであれば問題ないものの、はじめて利用する銀行で口座がないと申し込めないカードローンなら口座開設からのスタートになります。口座開設には数日かかる場合がほとんどなので、最短即日融資を謳っているカードローンでも借入までに時間がかかるでしょう。
職場や家族にバレたくないなら、対策が充実している銀行カードローンを選ぼう
職場の人にカードローンの利用を知られたくないなら、在籍確認の電話が原則なしのものを選びましょう。銀行では在籍確認を電話で行っているものが多いため、電話での在籍確認原則なしとしている銀行カードローンであれば職場連絡を防げるといえます。
家族などの同居人にバレたくない人は、カードレスで借入できるものがおすすめ。今回検証した銀行カードローンはすべて申込をWebで完結できるため来店する姿を見られるリスクはないものの、契約完了後にローンカードが送られてくるものは郵送物を見られる可能性があります。また、利用明細をWebで見られるサービスがあれば、利用中の郵送物も防げるでしょう。
銀行カードローン全20選
おすすめ人気ランキング
「東京スター銀行 おまとめローン」は最大1,000万円までの借入を一本化できるおまとめローンです。また、複数の借入種類に対応しており、銀行ローン・クレジットカードのショッピングリボ・キャッシング・貸金業社からの借入を1つにまとめられます。1社からの借り換えにも対応しており、借入先は1社だが金利が高いため借り換えたいという人にもおすすめです。
利用者の評判が高いこともポイント。契約者の89%が支払額が軽減された、93%が完済の見通しが立ったと回答しています（※）。
派遣社員や契約社員も申し込むことができ、保証人も不要。借入の種類や金額に柔軟に対応しているため、過去に利用を諦めていた人にもおすすめのおまとめローンです。
東京スター銀行調べ。2018年4月～2022年10月の間に東京スター銀行のおまとめローンを契約いただいた人にウェブアンケートを実施（調査時期：2022年12月、回答者数：818人）「完済の見通しがたった」は「東京スター銀行のおまとめローンをご利用いただいて、完済までの見通しが立ったと思いますか。」の質問に「そう思う」、「ややそう思う」と回答された人の割合
気になる人は、下記のリンクからチェックしてください。
商品 | 画像 | おすすめ スコア | リンク | ポイント | おすすめスコア | 詳細情報 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
返済負担の軽さ（50万円以下） | 返済負担の軽さ（100万円以下） | 返済負担の軽さ（100万円超え） | ATM手数料の安さ | 借入までの早さ | バレにくさ | 手続きの簡単さ | 金利 | 借入限度額 | 金融機関タイプ | 無利息期間あり | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | 審査までの時間 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | 預金口座開設なしで契約可能 | カードレスで借入可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 必要書類 | 申込できる地域 | 無人契約機あり | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 繰り上げ返済手数料無料 | 自動融資機能 | 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 登録番号 | 資金使途 | 保証会社 | ||||||
1 | JCB JCB CARD LOAN FAITH | | 4.86 | 50万円以下なら年12.5%と低金利！最短即日融資で電話連絡も原則なし | 5.00 | 4.49 | 4.09 | 4.40 | 5.00 | 4.50 | 4.50 | 年1.3～12.5％ | 〜900万円 | 信販会社 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月3回まで無料 | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 関東財務局長第00183号 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | 株式会社ジェーシービー | |||||||||||||||||||
2 | 三井住友銀行 三井住友銀行カードローン | | 4.38 | 100万円以下なら年14.5%と低金利。最短当日融資でカードレスも選べる | 4.00 | 4.00 | 4.25 | 4.80 | 5.00 | 4.00 | 5.00 | 年1.5～14.5% | 10万〜800万円 | メガバンク | 最短当日(＊1) | 満20歳以上69歳以下 | Web、電話、ローン契約機 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょATM(＊6) | 無料（一部のATMのみ） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 関東財務局長（登金）第54号 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
3 | イオン銀行 イオン銀行カードローン | | 4.34 | 初回借入日から30日間無利息。しかし口座がないと借入に時間がかかる | 4.71 | 4.30 | 3.66 | 4.25 | 4.00 | 3.75 | 4.70 | 年3.8～13.8% | 10万〜800万円 | ネット銀行 | 初回借入日から30日間 | 新規の契約または旧プランからの切替 | 1週間程度 | 数日 | 20歳以上64歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（審査結果による） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 関東財務局長（登金）第633号 | 借り換え利用可能 | イオンフィナンシャルサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社 | ||||||||||||||||
3 | 楽天銀行 楽天銀行スーパーローン | | 4.34 | 楽天会員向けの審査優遇あり。最短で即日振込融資が受けられる | 4.19 | 4.01 | 3.08 | 4.50 | 5.00 | 3.75 | 4.00 | 年1.9～14.5% | 10万〜800万円 | ネット銀行 | 最短即日(＊1) | 20歳以上62歳以下(＊2) | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 関東財務局長（登金）第609号 | 借り換え利用可能 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 | ||||||||||||||||||
5 | 三菱UFJ銀行 バンクイック | | 4.28 | 口座開設不要で最短即日融資。在籍確認の電話や郵送物には注意 | 3.97 | 4.00 | 3.59 | 4.25 | 5.00 | 3.75 | 4.70 | 年1.4〜14.6% | 10万〜500万円 | メガバンク | 最短即日 | 20歳以上64歳以下 | Web、電話、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | 無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 関東財務局長（登金）第5号 | 借り換え利用可能 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||||
6 | 福岡銀行 福岡銀行カードローン（FFGカードローン） | | 4.27 | 九州在住の人に！100万円を超える借入なら年12.0%と低金利 | 4.00 | 4.00 | 4.25 | 3.50 | 5.00 | 3.75 | 5.00 | 年1.9〜14.5% | 10万〜1,000万円 | 地方銀行 | 最短当日（福岡銀行口座を持っている場合） | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、熊本銀行ATM、十八親和銀行ATM、ゆうちょ銀行、全国の銀行ATM、BankTime | 110〜220円（自社ATMは無料） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 福岡財務支局長（登金）第7号 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
7 | みずほ銀行 みずほ銀行カードローン | | 4.26 | みずほ銀行の口座保有者なら候補に。最短当日借入にも対応 | 4.27 | 4.13 | 4.09 | 3.35 | 5.00 | 4.00 | 3.50 | 年2.0〜14.0% | 10万〜800万円 | メガバンク | 最短当日 | 20歳以上65歳以下 | 不明 | Web、電話、来店 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | みずほマイレージクラブに応じて無料（月3回まで） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 関東財務局長（登金）第6号 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | 株式会社オリエントコーポレーション、アイフル株式会社 | ||||||||||||||||||
8 | ソニー銀行 ソニー銀行カードローン | | 4.22 | 多額借入の上限金利を抑えたい人に。契約時に口座開設が必要 | 4.37 | 5.00 | 5.00 | 4.40 | 4.50 | 3.75 | 3.50 | 年2.5〜13.8% | 10万〜800万円 | ネット銀行 | 最短翌営業日 | 20歳以上64歳以下 | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 | 関東財務局長（登金）第578号 | 借り換え利用可能 | アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
9 | 南都銀行 南都銀行カードローン（クイックタイプ） | | 4.21 | 口座開設なしで利用可能。申し込みの手軽さを重視するなら候補 | 3.87 | 3.98 | 3.65 | 4.10 | 4.50 | 4.50 | 5.00 | 年2.5〜14.95% | 10〜500万円 | 地方銀行 | 数日 | 最短当日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類 | 全国 | ATM、振込（契約日の即日融資時のみ） | ATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 近畿財務局長（登金）第15号 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | 南都ディーシーカード株式会社、アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
10 | 横浜銀行 横浜銀行カードローン | | 4.20 | 書類での在籍確認が可能。口座があれば最短即日の融資も | 3.97 | 4.00 | 4.31 | 4.65 | 5.00 | 4.00 | 3.50 | 年1.5～14.6％ | 10万〜1,000万円 | 地方銀行 | 最短即日（横浜銀行口座を持っている場合） | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤め先確認書類（書類提出での在籍確認を希望の場合） | 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）、東京都、神奈川県 | ATM、ネットバンキング | ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATMなど自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | 無料（自社ATMとコンビニ等ATMのみ） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 関東財務局長（登金）第36号 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
| 金利 | 年1.3～12.5％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
50万円以下なら年12.5%と低金利！最短即日融資で電話連絡も原則なし
良い
- 50万円以下の借入の場合で比較すると、検証したなかでは最も低金利だった
- 「キャッシング振り込みサービス」を使えば、最短即日での借入に対応
- 原則電話での在籍確認はなく、職場にカードローンの利用がバレにくい
気になる
- ローンカードが郵送される
JCBの「JCB CARD LOAN FAITH」は、最短即日融資に対応しているうえ、借入額が50万円以下の場合の上限金利が低いのが特徴の銀行カードローン。年12.5％と、ほかの銀行と比較して最も低金利でした。
「キャッシング振り込みサービス」を使えばローンカードが届く前に借りられて、審査状況によっては最短即日での融資にも対応。ただし、「キャッシング振り込みサービス」を使わないと、ローンカードが届くまでに3営業日かかります。契約時には、本人確認書類のほかに収入証明書を提出する必要があるものの、口座開設は不要です。
電話での在籍確認は原則ないため、職場にカードローンの利用がバレる心配は少ないでしょう。申込手続きはWebで完結し、契約書や明細は郵送されません。登録の住所にローンカードが郵送される点には注意が必要ですが、周囲の人に比較的バレにくいサービスといえます。
最短即日でお金を借りられるうえ、バレるリスクも極力避けられるのは魅力です。50万円以下の借入を検討していて、返済の負担が少ない銀行カードローンを利用したい人はぜひ候補に加えてくださいね。
| 借入限度額 | 〜900万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 信販会社 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 関東財務局長第00183号 |
| 保証会社 | 株式会社ジェーシービー |
JCB CARD LOAN FAITHのメリット・デメリットは？審査は厳しい？金利や在籍確認の有無など、口コミ評判をもとに徹底調査
三井住友銀行三井住友銀行カードローン
| 金利 | 年1.5～14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
(＊1) - Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
(＊2) - 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
100万円以下なら年14.5%と低金利。最短当日融資でカードレスも選べる
良い
- 今回検証したなかでは、上限金利がやや低め
- 最短当日での融資に対応している
- 口座開設なしで契約可能
気になる
- 原則在籍確認の電話がある
三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」は、審査状況によるものの申込から最短当日融資を謳っており、カードレスでの借り入れも可能な銀行カードローン。口座開設なしで契約できるうえ(＊2)、借入額が50万円以下なら必要書類は本人確認書類のみで、書類を準備するのに時間がかかりません。
100万円以下の上限金利は年14.5％・100万円超えの上限金利は年12.0％と、今回検証したなかではやや低めという結果に。借入金額に関わらず、返済負担は比較的軽いといえるでしょう。
原則在籍確認の電話はありますが、ローンカードの郵送なしを選択すれば、原則郵送物なしで借りられます。手続きはWebで完結し、明細もWeb上で確認可能。郵送物によって家族にカードローンの利用がバレるリスクを避けたい人に向いています。
借入が周囲にバレにくく、返済負担も比較的抑えられる銀行カードローン。スピーディに手続きを終わらせて借入を急ぎたい人の候補に入るでしょう。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | メガバンク |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、ローン契約機 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょATM(＊6) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（一部のATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第54号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
三井住友銀行 カードローンの審査は甘い？増額はできるの？審査基準・金利など徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
イオン銀行イオン銀行カードローン
| 金利 | 年3.8～13.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
初回借入日から30日間無利息。しかし口座がないと借入に時間がかかる
良い
- 初回借入日から30日間利息なし
- イオン銀行口座があれば、一度だけローンカード受領前に融資を受けられる
- 上限金利が年13.8%で、100万円以下の借入なら低金利で利用可能
気になる
- 申込からローンカードが届くまでに1週間程度かかる
- 原則電話での在籍確認を行い、ローンカードも郵送される
イオン銀行の「イオン銀行カードローン」は、イオン銀行口座があれば、ローンカードの受け取り前に1回だけ振込融資を受けられます。口座開設なしでも契約できますが、借入時にはローンカードが必要であり、申込からカードが届くまでには1週間程度かかる点に注意が必要です。
新規契約または旧プランから切替の場合、初回借入日から30日間は利息0円で借りられる点が魅力で、上限金利も年13.8%で100万円以下の借入だと検証した平均を下回る結果に。ただし、100万円以下なら低金利で利用できますが、借入金額が100万円を超えると上限金利は平均の年12.7%を上回りました。
ローンカードの郵送があり、郵送物で家族に知られるリスクがあるのも惜しい点です。原則電話での在籍確認も行うため、職場にバレるリスクも懸念されます。スピーディな融資が望めないうえに、周囲にバレるリスクがあり、気になる人には向きません。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約または旧プランからの切替 |
| 審査までの時間 | 数日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（審査結果による） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第633号 |
| 保証会社 | イオンフィナンシャルサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社 |
イオン銀行カードローンの審査は甘い？口コミ・評判は？金利や返済額の確認方法などを徹底調査
楽天銀行楽天銀行スーパーローン
| 金利 | 年1.9～14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
期間内の申込・2025年8月29日までの入会で現金1,000円分・楽天ポイント1,000円分進呈
楽天会員向けの審査優遇あり。最短で即日振込融資が受けられる
良い
- 一部例外はあるが、会員ランクに応じて審査優遇を受けられる
- 審査結果は最短で即日通知される
- 申込時に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前の融資も可能
気になる
- 上限金利が年14.5％で、借入額が100万円超えだと高めの金利設定
- 原則在籍確認の電話があり、ローンカードが郵送される
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.5%で、比較したなかでは平均的。無利息期間がないため利息は抑えにくく、返済負担が軽いとはいえない結果でした。
審査状況によっては審査結果が最短で即日通知されます。また、申込時に「振込融資ご希望金額」欄に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前に融資を受けることも可能。本人確認書類2つと収入証明書の提出が必要ですが、口座の開設は不要です。
一方で、バレにくさはいまひとつ。原則在籍確認の電話があり、職場に利用がバレるリスクはゼロではありません。契約書は郵送されず、明細もWebで確認できるものの、ローンカードは郵送されます。郵便物が届いたときなどに、ローンカードを家族に見られる可能性がある点には注意しましょう。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上62歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第609号 |
| 保証会社 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 |
楽天銀行 スーパーローンはなぜやばい？口コミや評判の真相を調査してよい点・気になる点を解説！
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
三菱UFJ銀行バンクイック
| 金利 | 年1.4〜14.6% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
口座開設不要で最短即日融資。在籍確認の電話や郵送物には注意
良い
- 最短即日で融資を受けられる
- 口座の新規開設の必要がない
気になる
- 借入金額が50万円超えだと、検証した上限金利の平均を上回った
- 在籍確認の電話連絡が原則ある
三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、口座の新規開設が不要で最短即日融資が可能な銀行カードローン。審査状況によるものの、申込から時間をかけずに借入ができるでしょう。必要書類は借入額が50万円以下なら本人確認書類のみ。ただし、本人確認書類は2つ準備する必要がある点に注意してくださいね。
50万円以下の借入なら上限金利は年14.6％と比較したなかでは平均並みでした。ただし、借入額が大きくなると上限金利の平均を上回ったため、50万円を超えて借りる場合は、返済負担が増す点に注意が必要です。
申込手続きはWebで完結し、契約書や明細は郵送されません。しかし、原則電話での在籍確認が行われ、三菱UFJ銀行普通預金口座を持っていない場合、ローンカードの郵送もあります。周囲にバレるリスクを徹底的に回避したい人には向かないでしょう。
融資を希望する金額が大きい人や、バレにくさ重視の人には向きませんが、スピーディで手軽な手続きを求める人には候補となるサービスといえます。
| 借入限度額 | 10万〜500万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | メガバンク |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第5号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
三菱UFJ銀行のバンクイックは審査が厳しい？増額や返済の方法は？金利や在籍確認の有無など徹底調査
| 金利 | 年1.9〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日（福岡銀行口座を持っている場合） |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
九州在住の人に！100万円を超える借入なら年12.0%と低金利
良い
- 対象エリア在住なら、口座の開設なしで契約可能
- 福岡銀行の口座を持っていれば、最短当日の融資に対応
- 借入額が高いほど低金利で利用できる
気になる
- セブン銀行ATMなどの提携ATM利用時に手数料がかかる
- 原則電話での在籍確認が行われ、ローンカードの郵送もある
福岡銀行の「福岡銀行カードローン（FFGカードローン）」は、九州・山口県に住んでいる人なら口座の開設なしで契約でき、借入額が100万円超えの場合の上限金利が低めな銀行カードローン。最短翌営業日に審査結果が通知され、スムーズに手続きが進めば、最短で審査結果を受け取った当日に融資を受けられます。また、50万円以下の少額を借りる場合、必要書類は本人確認書類が1つのみで、書類を準備する手間もかかりません。
借入額が100万円以下の上限金利は年14.5%と、検証したなかでは平均的でしたが、100万円超えの上限金利は年12.0%と低めでした。借入限度額は最大1,000万円と高額の設定で、借入金額が高いほど低めの金利で利用できます。
ただし、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットなどの提携ATMは、利用手数料がかかるのが難点。手数料負担を減らしたい人は無料の福岡銀行ATMを利用しましょう。
契約書の郵送がなく、申込手続きはWebで完結可能です。しかし、原則電話での在籍確認も行われ、ローンカードの郵送もあります。バレるリスクがあるとはいえ、融資もスピーディで金利も高くないのは魅力。対象地域の人は候補に入れるべきサービスです。
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、熊本銀行ATM、十八親和銀行ATM、ゆうちょ銀行、全国の銀行ATM、BankTime |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 福岡財務支局長（登金）第7号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査は厳しい？口コミ・評判は？借り方や一括返済について徹底調査！
みずほ銀行みずほ銀行カードローン
| 金利 | 年2.0〜14.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
みずほ銀行の口座保有者なら候補に。最短当日借入にも対応
良い
- みずほマイレージによっては、提携ATMを手数料無料で利用可能
- みずほ銀行の口座があれば最短当日で借りられることも
気になる
- 契約時に口座を開設する必要がある
上限金利は、借入金額100万円以下なら年14.0％、100万円超えなら年12.5％とやや低めの設定。検証したなかでは平均を下回っており、返済負担は抑えられるといえます。
ローンカードはキャッシュカード一体型で、家族にバレにくい点は魅力。契約書や明細の郵送はなく、明細はWeb上で確認可能です。郵送物で気づかれにくいとはいえ、原則電話での在籍確認があるため、職場に知られる可能性はあります。
新規でみずほ銀行を利用する人には不向きですが、みずほ銀行利用者には検討してほしい銀行カードローンです。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | メガバンク |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | みずほマイレージクラブに応じて無料（月3回まで） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第6号 |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション、アイフル株式会社 |
みずほ銀行カードローンの審査は甘い？金利・返済方法は？在籍確認の有無や増額方法まで、口コミを元に徹底調査
ソニー銀行ソニー銀行カードローン
| 金利 | 年2.5〜13.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
多額借入の上限金利を抑えたい人に。契約時に口座開設が必要
良い
- 借入金額が100万円超えの上限金利は、年9.0%と検証したなかでも低金利
- 審査結果は最短当日でわかるうえに、最短翌営業日には融資を受けられる
気になる
- 契約時には口座を開設する必要がある
- 在籍確認の電話が原則行われ、2枚のカードが郵送される
ソニー銀行の「ソニー銀行カードローン」は、50万円を超える金額を借りたい人におすすめです。借入金額が100万円を超える場合、上限金利が年9.0%と検証した銀行20社のなかで最も低金利で、年10%を下回ったのはソニー銀行のみでした。多額借入をしつつ、返済負担を軽減したい人の有力候補といえるでしょう。
借入までの時間も比較的スピーディ。審査結果が最短当日でわかり、最短翌営業日には融資を受けられます。ただし、借入額が50万円以下なら本人確認書類のみの提出で済みますが、必要書類は本人確認書類が1つで済みますが、契約時には口座の開設が必要です。
在籍確認の電話が原則行われるため、職場にカードローンの利用がバレる可能性もゼロではありません。口座開設でキャッシュカードが届くのに加え、ローンカードの郵送もあります。契約書や明細の郵送はないものの、カードの郵送によって家族にバレるリスクも考慮しておきましょう。
とはいえ、多額借入での上限金利を低く抑えられるのはかなり魅力的です。口座開設の手間がかかり、バレるリスクもありますが、50万円を超えるまとまった資金が必要な場合には、検討候補に入る銀行カードローンといえます。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第578号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
ソニー銀行カードローンの審査は甘い？在籍確認の電話はある？口コミ・評判をもとに徹底調査！
| 金利 | 年2.5〜14.95% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
口座開設なしで利用可能。申し込みの手軽さを重視するなら候補
良い
- 南都銀行の口座不要で申し込み可能
- 回数制限はあるが、主要なコンビニATMが手数料無料で使える
- 郵送物は基本的にローンカードのみで、利用中の郵送物は原則なし
気になる
- 申し込み日の即日融資ができるわけではない
- 上限金利が低いとはいえず、返済負担がやや大きい
「南都銀行カードローン（クイックタイプ）」は、申し込みやすさが魅力の地方銀行系のカードローンです。南都銀行のカードローンのシリーズの中では、スピーディーな借入とシンプルな契約手続きに特化したタイプで、銀行カードローンの中でも使いやすさに配慮された設計となっています。
契約時に南都銀行の口座を開設する必要はなく、別途顔写真を登録すれば、必要な書類は基本的には本人確認書類1点のみと、非常に手軽。回数制限があるものの主要なコンビニATMで手数料無料で利用できます。ローンカードの郵送はありますが、それ以外の利用中の郵送物は原則なし。周囲の人にバレにくいといえるでしょう。
一方で、契約日の即日融資可能としているものの、審査には1〜2日程度かかるため、申し込んで即日借りられるわけではありません。また、上限金利は年14.95%で、検証したなかでは返済負担がやや大きめでした。
即日融資可能なカードローンを探している人や長期間の返済の負担を少しでも軽くしたい人には向かないものの、申し込みの手軽さを重視する人には向いている銀行カードローンといえるでしょう。
| 借入限度額 | 10〜500万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | 最短当日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込（契約日の即日融資時のみ） |
| 返済方法 | ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（登金）第15号 |
| 保証会社 | 南都ディーシーカード株式会社、アコム株式会社 |
南都銀行カードローン（クイックタイプ）の口コミ・評判は？実際に調査して金利や返済方法・審査について徹底解説
横浜銀行横浜銀行カードローン
| 金利 | 年1.5～14.6％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日（横浜銀行口座を持っている場合） |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
書類での在籍確認が可能。口座があれば最短即日の融資も
良い
- 書類での在籍確認に対応していて職場にバレにくい
- 横浜銀行口座があれば最短即日融資を受けられる
- 借入金額が100万円を超えると上限金利が年11.8%と低めの設定
気になる
- 新規で口座開設する場合は、最短で翌営業日の融資になる
- ローンカードが郵送される
横浜銀行に口座を持っていれば、審査状況によっては最短即日融資を受けられるのも魅力。審査状況によるものの、必要書類は本人確認書類1つのみと少なめです。一方、契約時には口座開設が必要で、新規で口座開設する場合は融資を受けられるのが最短翌営業日になります。
借入金額が100万円以下だと上限金利が年14.6%と、検証したなかでは平均的でした。一方で、100万円を超えると上限金利が年11.8%と低めの設定。ある程度まとまった資金が必要な人にはおすすめです。
口座がない人は開設の手間がかかりますが、在籍確認を書類で済ませられるのはうれしいポイント。口座があれば最短即日融資も可能なので、職場にバレるのを防ぎつつスピーディに借りたい人は、候補にいれるのもよいでしょう。
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤め先確認書類（書類提出での在籍確認を希望の場合） |
| 申込できる地域 | 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）、東京都、神奈川県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATMなど自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（自社ATMとコンビニ等ATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第36号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
横浜銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底調査！審査は厳しい？増額はできる？金利もチェック
SBI新生銀行SBI新生銀行カードローン
| 金利 | 年4.5〜14.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
提携ATMでの借入手数料が無料。在籍確認の電話には注意して
良い
- 借入額が100万円超えなら上限金利が年12.0%と低め
- 提携ATMでの借入手数料が無料
- 申込から返済までの手続きはすべてWebで完結
気になる
- 借入額が100万円以下だと、上限金利が年14.8%と高めの水準
- 原則電話での在籍確認があり、ローンカードも郵送される
SBI新生銀行の「SBI新生銀行カードローン」は、提携ATMでは借入手数料が無料で、100万円以上の借入の場合の上限金利が低めな銀行カードローン。初回契約や収入証明書の提出などの条件を満たすと、Vポイントが最大2,000ポイントもらえます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8%と平均より高めですが、借入額が100万円超えなら年12.0%と平均よりも低めでした。100万円を超える多額借入を検討している場合は候補になるでしょう。セブン銀行ATMなどの提携ATMでは、借入手数料が無料です。
申込から返済までの手続きは、すべてWebで完結可能。口座を開設する必要がないのに加え、借入額が50万円以下なら提出書類は本人確認書類が2つのみです。審査状況によっては最短翌日に融資を受けられるでしょう。
契約書や明細の郵送はありません。ただし、原則として電話での在籍確認があり、ローンカードも郵送されます。家族や職場にカードローンの利用がバレるリスクがある点には注意してくださいね。
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第10号 |
| 保証会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
SBI新生銀行カードローンの口コミや評判は本当？審査時の在籍確認はあるか・金利は高いかなど徹底調査
セブン銀行ローンサービス（カードローン）
| 金利 | 年12.0〜15.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
バレにくい対策が充実。スマホアプリで最短翌日の融資も可能
良い
- 原則電話での在籍確認がないうえに、ローンカードや契約書などの郵送もない
- スマホアプリを使えばキャッシュカードが届く前に借りられる
気になる
- 借入金額が50万円以下の上限金利は、年15.0%と高めの設定
- セブン銀行ATM以外の提携ATMがない
手続き時に提出する書類は、本人確認書類が1つのみと少ないのも利点。口座開設は必要ですが、スマホアプリを使えばキャッシュカードが届く前に借入可能です。審査状況によっては最短翌日に借り入れできるため、手間なく急いでお金を借りたい人にも向いています。
一方で、返済負担は比較的重めです。借入金額が50万円以下の上限金利は年15.0%と、検証したなかでも高めの設定。借入金額が100万円越えの上限金利は年13.0％と、こちらも比較した平均をやや上回りました。また、セブン銀行ATMでの手数料は無料ですが、提携ATMがほかにない点もネックです。
周囲にカードローンの利用を徹底的に隠したい人には魅力的なサービス。セブン銀行が利用しやすい場所にあり、上限金利の高さを気にしない人は候補になる銀行カードローンといえます。
| 借入限度額 | 10万〜300万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下(＊1) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | 自社ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第668号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
セブン銀行カードローンは在籍確認がないって本当？審査は甘い？口コミ評判をもとに徹底調査！
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
りそな銀行りそなカードローン
| 金利 | 年1.45～13.65% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
低金利で借り入れできる。郵送物や電話でバレる可能性あり
良い
- 100万円以下・100万円超えともに、上限金利が低めの水準だった
- 借入額が50万円以下なら必要書類は本人確認書類のみ
気になる
- 郵送物や在籍確認の電話で周囲にバレる可能性がある
- 提携ATMはあるが手数料がかかる
りそな銀行の「りそなカードローン」は、低金利で借りたいなら候補になる銀行カードローンです。上限金利は50万円超え100万円以下で年13.65%、100万円超えで年10.15%であり、検証した20サービスのなかでも低めの水準でした。
手続きのとき必要な物は借入額が50万円以下なら本人確認書類が1つのみと、書類の準備には手間がかかりません。契約時に口座開設が必要で、審査状況によって融資までは1週間程度と平均水準。今すぐお金を借りたい人には向いておらず、余裕を持って契約できる人向きです。
契約書ではありませんが、契約後に「カードローン極度額設定のお知らせ」のハガキが普通郵便で送付されます。原則電話での在籍確認もあるため、職場や家族に知られるリスクがある点には注意してください。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットなど提携ATMはあるものの、手数料がかかる点もネック。頻繁に利用する場合は手数料がかさみます。上限金利が低く返済負担は軽めですが、郵送物や在籍確認の電話で周囲にバレやすく、内緒で借り入れしたい人にはあまり向いていません。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | 1週間以内 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額50万円超の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜200円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（登金）第3号 |
| 保証会社 | りそなカード株式会社、オリックス・クレジット株式会社、株式会社オリエントコーポレーション |
りそなカードローンの審査は厳しい？在籍確認があるって本当？金利や、借り方・返済方法も徹底調査！
東京スター銀行スターカードローンα
| 金利 | 年1.5～14.6% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
契約日から30日間利息なし。郵送物や在籍確認の電話には注意
良い
- 契約日から30日間の無利息期間があるため、短期の少額借入なら返済負担が軽め
気になる
- セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMで借り入れはできるが手数料が必要
- 契約時に口座開設する必要がある
- 審査状況によるが融資までに1週間程度かかる
東京スター銀行の「スターカードローンα」は、短期間で完済できるなら候補になります。上限金利が年14.6%で、借入金額が50万円以下なら平均並み。契約日から30日の無利息期間があり、短期の少額借入なら返済負担が軽く済みます。しかし、セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMで借入した場合、手数料が110～220円かかる点には注意しましょう。
手続きはWeb完結できるものの、契約時に口座開設する必要があるのもネック。審査状況によりますが融資までに1週間程度かかり、検証したなかでは融資スピードが遅い印象です。
また、ローンカードが届き、郵送物で家族にバレる可能性があります。原則在籍確認の電話連絡も行われるため、職場にバレないように注意する必要があるでしょう。30日利息なしで借入できるとはいえ、手数料負担もあることを考えると、借入期間や借入額によっては返済負担が重くなる可能性があります。
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | 契約日から30日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 審査までの時間 | 最短即日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第579号 |
| 保証会社 | アイフル株式会社 |
東京スター銀行 スターカードローンαの口コミ・評判は？金利や返済方法も調査して徹底解説
住信SBIネット銀行住信SBIネット銀行カードローン
| 金利 | 年2.49～14.79％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
SBI証券口座保有で金利優遇あり。審査完了まで時間がかかる
良い
- SBI証券口座保有などで年0.5%の金利優遇が受けられる
- 借入額が100万円超えなら、上限金利が検証したなかでも低金利
気になる
- 借入額が100万円以下だと上限金利が年14.79%と高金利
- 仮審査は1〜2営業日・本審査までは1週間ほどかかる可能性あり
- 契約時に口座開設する必要がある
住信SBIネット銀行の「住信SBIネット銀行カードローン」は、SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある場合に年0.5%などの金利優遇が受けられるメリットがあります。また、借入金額が100万円超えなら、上限金利が年11.99%で、検証したなかでも比較的低金利。ただし、借入額が100万円以下だと、上限金利が年14.79%と高めな点には要注意です。
仮審査は1〜2営業日・本審査までは1週間かかる可能性があり、スピーディな融資は期待できません。契約時に口座開設する必要があるため、その分の時間も考慮する必要も。キャッシュカード一体型で、家族にローンカードを見られてバレるリスクは低いものの、原則在籍確認の電話があり、職場にバレる可能性があります。
セブン銀行ATM・イオン銀行ATMなど、提携ATMであれば手数料がかからないのはメリット。とはいえ、審査に時間がかかるので、余裕を持って申し込める人以外は候補から外れるでしょう。
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第636号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
住信SBIネット銀行カードローンで在籍確認はある？金利やキャンペーン、審査落ちしたらどうするかなど徹底調査
PayPay銀行PayPay銀行 カードローン
| 金利 | 年1.59～18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
新規契約で特典あり。上限金利は消費者金融と同水準の高さ
良い
- 新規契約で現金プレゼント・30日間無利息の特典がある
- ローンカードの郵送がなく、郵送物で家族にバレるリスクは低い
- 最短当日中に借りられる
気になる
- 借入金額が100万円未満の上限金利は年18.0％と、消費者金融と同水準
- 在籍確認の電話があり、職場の人に知られる可能性がある
PayPay銀行の「PayPay銀行カードローン」は、新規契約での現金プレゼントや、30日間無利息の特典が魅力ですが、上限金利が高く返済負担は重めです。借入金額が100万円未満の場合、上限金利は年18.0％と、消費者金融と同水準の金利設定でした。
キャッシュカード一体型で、ローンカードの郵送はありません。契約書や明細の郵送もないため、郵送物で家族にバレるリスクは低いものの、原則在籍確認の電話があり、職場の人に知られる可能性がある点には注意しましょう。
最短当日中に審査結果が通知され、即日融資にも対応しています。ただし、口座開設が必要で、契約に手間がかかる点がネック。PayPay銀行の口座を持っている人はよりスムーズに手続きを進められるでしょう。提携ATMを利用する際に手数料がかからないのはメリットですが、返済負担の軽さを重視する人には利用しづらいサービスです。
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | 初回の借入日から30日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 審査までの時間 | 最短当日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（必要な場合あり） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千5百円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第624号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
PayPay銀行 カードローンの口コミ・評判は？審査は早い？実際に調査してよい点・気になる点を解説
オリックス銀行オリックス銀行カードローン
| 金利 | 年1.7～14.8％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
ガン保障特約付きプランを選べる。融資までに2週間程度かかるのがネック
良い
- ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できる
- 口座開設なしで契約できる
気になる
- 融資までに2週間程度かかる
- 原則在籍確認の電話が行われ、ローンカードが郵送される
オリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」は、ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できるのが特徴です。ただし、審査状況によりますが融資までに2週間程度かかり、検証したなかでは融資スピードが遅めでした。
借入額が50万円以下なら本人確認書類1つで契約までの手続きが完了し、口座開設なしで契約可能。また、上限金利が年14.8%と、検証した平均よりも高めですが、無利息期間が30日つくのはうれしいポイントです。余裕を持って返済をはじめたい人には魅力的でしょう。
バレにくさはいまひとつです。手続きはWebで完結するものの、原則として在籍確認の電話が行われ、ローンカードも郵送されます。職場や家族にバレるリスクをできるだけ避けたい人には向きません。
提携ATM利用時に手数料が無料なのはメリットですが、バレるリスクがあり、融資までに時間がかかるのはネック。ガン補償をつけたいなど特別な理由がない場合は、選択肢から外れそうです。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上68歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（利用限度額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：9千円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第11号 |
| 保証会社 | オリックス・クレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社 |
オリックス銀行 カードローンの審査は厳しい？口コミや評判の真相を調査してよい点・気になる点を徹底解説！
auじぶん銀行じぶんローン
| 金利 | 年1.48〜17.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
au IDの保有や借り換えで金利優遇あり。上限金利は高め
良い
- au ID保有や借り換えにより、金利優遇を受けられる
- 審査状況によっては最短即日の融資に対応
気になる
- 金利優遇を受けたとしても、上限金利は検証した平均より高めだった
- ローンカードの郵送・原則電話での在籍確認があり、職場・家族にバレやすい
auじぶん銀行の「じぶんローン」は、au IDの保有や借り換えで金利優遇を受けられます。ただし、借入額が100万円以下の場合、上限金利が年17.5％と高めの設定。au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられるとはいえ、それを加味しても検証した銀行の平均より高めでした。
手続きはネットで完結。口座開設は不要なうえ、借入額が50万円以下なら必要書類は本人確認書類が1つのみで、契約時の手続きはスムーズです。審査状況によっては最短即日融資も可能なので、今すぐお金が必要な人には向いています。
ローンカードの郵送があり、家族にバレるリスクがあるのは懸念点です。原則電話での在籍確認も行うため、職場にカードローンの利用を知られる可能性もあります。
ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMなど提携ATMでは、利用時間・利用回数に関わらず手数料無料。手続きの簡単さや借入までのスピードなどメリットがある一方で、金利の高さによる返済負担の重さが気になる銀行カードローンです。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | 最短1時間 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第652号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
auじぶん銀行 じぶんローンの口コミ・評判は？金利や返済方法を調査してよい点・気になる点を解説
みんなの銀行みんなの銀行Loan
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
周囲にバレにくい。借入が50万円を超えると金利が上がる
良い
- 原則電話での在籍確認や郵送物がないため、職場・家族にバレにくい
- 50万円以下なら比較的低金利で借りられる
気になる
- 借入金額が50万円を超えると、上限金利は検証した平均より高かった
- 融資までにかかる明確な時間が不明
- 契約時には口座を開設する必要がある
上限金利が年14.5%で、50万円以下なら比較的低金利で借入可能です。ただし、50万円を超え、借入額が増えるにつれ、上限金利が検証した銀行の平均を上回りました。金利が低いとはいえず、返済負担を抑えたい人には向かない印象です。
金利や借入可能額などは、審査状況によるものの最短即日でわかります。一方で、融資までにかかる時間を問い合わせたところ、数日との回答で明確な日数は不明でした。契約時には口座開設が必要で、融資までには時間がかかる可能性も。セブン銀行ATMでは月3回までなら手数料が無料ですが、提携しているATMが少ない点も気がかりです。
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | 最短2分 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 福岡財務支局長（登金）第122号 |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
みんなの銀行ローンは審査が厳しい？在籍確認はある？口コミ・評判をもとに、落ちたときの対応まで徹底調査
千葉銀行ちばぎんカードローン
| 金利 | 年1.4〜14.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
申込手続きはWebで完結するが、契約時には口座開設が必要
良い
- Webで申し込み手続きを完結できる
- 契約できると、カードが届く前にカードローン入金サービスで借入可能
気になる
- 最短即日で口座開設できるが、融資までには時間がかかる
- 原則電話での在籍確認があり、キャッシュカードとローンカードが届く
千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は、申込手続きがWebで完結し、契約後はカードが届く前にカードローン入金サービスで借入可能です。ただし、契約には口座の開設が必要。最短即日で口座開設できるとはいっても、申込から融資までの時間を電話で聞いたところ明確な回答を得られなかったため、スムーズで素早い借入を希望する人には向きません。
また、原則電話での在籍確認があり、職場の人に利用がバレてしまう可能性も。口座開設でキャッシュカードが届くほか、ローンカードも郵送されるので、家族にバレるリスクを避けたい人は注意が必要です。
借入金額が100万円以下の場合、上限金利は年14.8%と、検証した平均より高めでした。100万円以下を借りた場合、返済負担が重くなりやすいでしょう。一方で、借入金額が100万円越えの上限金利は12.0％と平均を下回り、多額なら低金利で借りやすいといえます。
セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM・イオン銀行ATMなど、一部の提携ATMでは手数料がかかる点も惜しいところ。イーネットATMでは手数料無料ですが、普段から使っているコンビニでは無料で利用できない可能性があります。
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 審査までの時間 | 最短翌営業日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 茨城県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、来店 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行など |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（イーネットATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第39号 |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
ちばぎんカードローンの口コミってどう？金利・審査基準・在籍確認の有無などを調査して徹底解説
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
人気銀行カードローン全20サービスを徹底比較！
mybestではベストな銀行カードローンを「返済負担が軽いうえに、早く簡単に借りられる銀行カードローン」と定義。
そんなベストな銀行カードローンを探すために、人気の銀行カードローン20商品を集め、以下の5つのポイントから徹底検証しました。
検証①：返済負担の軽さ
検証②：ATM手数料の安さ
検証③：借入までの早さ
検証④：バレにくさ
検証⑤：手続きの簡単さ
今回は、上限金利の高さが銀行カードローンに近い傾向にあることから、信販会社が提供しているカードローンも選定して比較検証しています。
今回検証した商品
- JCB｜JCB CARD LOAN FAITH
- PayPay銀行｜PayPay銀行 カードローン
- SBI新生銀行｜SBI新生銀行カードローン
- auじぶん銀行｜じぶんローン
- みずほ銀行｜みずほ銀行カードローン
- みんなの銀行｜みんなの銀行Loan
- りそな銀行｜りそなカードローン
- イオン銀行｜イオン銀行カードローン
- オリックス銀行｜オリックス銀行カードローン
- セブン銀行｜ローンサービス（カードローン）
- ソニー銀行｜ソニー銀行カードローン
- 三井住友銀行｜三井住友銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行｜バンクイック
- 住信SBIネット銀行｜住信SBIネット銀行カードローン
- 千葉銀行｜ちばぎんカードローン
- 南都銀行｜南都銀行カードローン（クイックタイプ）
- 東京スター銀行｜スターカードローンα
- 楽天銀行｜楽天銀行スーパーローン
- 横浜銀行｜横浜銀行カードローン
- 福岡銀行｜福岡銀行カードローン（FFGカードローン）
返済負担の軽さ
返済負担の軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「支払利息の総額が少ない銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各銀行カードローンの上限金利・無利息期間・キャンペーン情報をもとに支払利息をシミュレーションしました。シミュレーションでは、新規借入で追加借入せずに返済した場合の支払利息を計算しています。借入額50万円以下のときの支払利息の合計が少ないものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。
検証条件
- キャンペーン情報：他社ポイントへの還元は除き、現金として直接還元できるものを評価。
- 利息の計算方法：借入残高×金利×利用日数÷365日
＜返済負担の軽さ（50万円以下）＞
- 上限金利：50万円借りたときに適用される上限金利
- 無利息期間：借入額50万円のときに適用される無利息期間
- キャンペーン情報：借入額50万円のときに適用されるキャンペーン
- 毎月の返済額：5千円
＜返済負担の軽さ（100万円以下）＞
- 上限金利：100万円借りたときに適用される上限金利
- 無利息期間：借入額100万円のときに適用される無利息期間
- キャンペーン情報：借入額100万円のときに適用されるキャンペーン
- 毎月の返済額：1.6万円
＜返済負担の軽さ（100万円超え）＞
- 上限金利：120万円借りたときに適用される上限金利
- 無利息期間：借入額120万円のときに適用される無利息期間
- キャンペーン情報：借入額120万円のときに適用されるキャンペーン
- 毎月の返済額：2万円
ATM手数料の安さ
ATM手数料が安いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「提携ATM利用時のATM手数料が安い銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
公式サイトの情報をもとにチェックし、以下のポイントごとにATM手数料をチェックし、手数料を集計。設置台数の多いATMの評価ウェイトを高くし、集計した手数料が安いほど高評価としておすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
各ATMについて、下記のウェイト配分でATM手数料の安さを評価しました。
- セブン銀行ATM：40%
- ゆうちょATM：30%
- イオン銀行ATM：10%
- ローソン銀行ATM：10%
- イーネットATM：10%
借入までの早さ
借入までが早いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「申し込んでから借入できるまでの時間がより短い銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
公式サイトの情報をもとに、各銀行カードローンの申込から借入までの早さを比較しました。融資までの時間が短いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。なお、公式サイトに記載のない場合は、電話でリサーチしています。
バレにくさ
お金を借りたことがバレにくいものとしてユーザーがとても満足できる基準を「家族や職場の人にバレるリスクが少ない銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
公式サイトの情報をもとに各銀行カードローンをチェックし、以下のポイントごとに点数づけをして、各商品のおすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
- 在籍確認の電話なしで契約できるか
- ローンカードなしで借りられるか
- 契約書が郵送されないか
- Web明細に対応しているか
- Web完結できるか
手続きの簡単さ
申込手続きが簡単にできるものとしてユーザーがとても満足できる基準を「契約時までに口座開設の必要がなく、少ない必要書類で手続きができる銀行カードローン」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
公式サイトの情報をもとに各銀行カードローンをチェックし、以下のポイントごとに点数づけをして、各商品のおすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
- 口座開設なしで契約できるか
- 審査で必要となる書類は何か
銀行カードローンと消費者金融の違いは？どっちがおすすめ？
銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは、主に金利と借入までの早さにあります。
銀行カードローンは、消費者金融と比較すると金利が低め。長期的な利用を前提とするなら低金利の銀行カードローンのほうがおすすめです。一方で、消費者金融は無利息期間が設けられているものが多いため、短期間で完済できる見込みがあるなら消費者金融を選ぶほうが返済負担を減らせるでしょう。
銀行カードローンは申込から融資を受けるまで数日〜1週間ほどかかるものもあるのに対して、消費者金融は最短即日融資に対応したものが多く、なかには最短30分以内で借入できるものも。少しでも早くお金を借りたいなら、「最短◯分」を謳う消費者金融がおすすめといえるでしょう。
銀行カードローンと消費者金融を比較して検討したい人は、下記コンテンツもチェックしてみてくださいね。
銀行カードローンは総量規制対象外？いくらまで借りられる？
銀行カードローンには、消費者金融のように貸金業法の総量規制が適用されないため（参照：貸金業法の総量規制対象外）、法律による借入額の制限はありません。しかし、過去に金融庁の調査が入ったことで、限度額を貸金業法と同水準や年収の2分の1以下に設定している銀行が多い傾向があります（参照：金融庁のフォローアップ調査）。
たとえば貸金業法では年収の3分の1を超える借入はできないことが定められているので、年収300万円の場合に借り入れできるのは100万円まで。一方、銀行カードローンは年収300万円の場合に150万円まで借りられる可能性があります。ただし、審査によっては希望の金額を借りられないことがある点に注意が必要です。
しかし、すでに年収の大部分を占めるほどの借金があるなら、追加借入をするのではなく返済に注力することが重要。複数借入をしている場合は、返済負担を減らすためにおまとめローンの利用も検討しましょう。
カードローンの限度額を高めに設定することで上限金利は低くなりますが、使いすぎるリスクがあります。カードローンを検討するときは、何にいくら必要なのかを明確にして限度額を申し込むようにしましょう。
審査が甘い銀行カードローンはある？
銀行カードローンの審査基準は公表されていないため、審査が甘いか・ゆるいかは分かりません。地方銀行カードローンやネット銀行カードローンは審査が甘いと思われがちですが、どの銀行でも返済能力や信用情報はしっかりとチェックされます。
2017年9月以降の金融庁の調査以降、銀行の審査は年収証明書の取得基準や審査形態が見直され（参照：金融庁の銀行フォローアップ調査結果）、カードローン利用者の収入状況や借入状況を正確に把握する体制が強化されました。
また、銀行カードローンの審査では消費者金融と違って警察庁データベースの照会が必要となるため（参照：全銀協による反社会的勢力との関係遮断に向けた取り組み）審査に時間がかかり、消費者金融よりも厳しめといえるでしょう。
審査に通るか不安な人は、審査に通るための対策や消費者金融も含めたおすすめのカードローンを紹介している下記コンテンツもチェックしてくださいね。
銀行カードローンは銀行と保証会社が審査を行い、保証会社はアコムやSMBCコンシューマーファイナンスなどの大手消費者金融であるケースが多くみられます。そのため、すでに大手消費者金融で借りている場合、銀行の審査に通っても保証会社の審査に落ちる可能性がある点に注意が必要です。
銀行カードローンの返済が難しいときはどうすればいい？
銀行カードローンの返済ができない場合は、以下の方法を検討しましょう。
銀行に相談し、返済期限の延長やリスケジュールを依頼する
- 家計を見直して、返済資金を確保する
- 債務整理を検討する
延滞中は高金利な遅延損害金が発生するため、滞納期間が長引くにつれて返済が負担が重くなります。早めに延滞を解消できるように努めましょう。
借金の返済が2〜3か月程度できなかったら、一度弁護士に相談してみてもよいでしょう。一般的に任意整理は債権者の数、自己破産や個人再生は債権者の数にくわえて負債の総額で費用が変わるため、借金が膨らむ前に相談すべきです。
また、早めに債務整理をして借金の支払いをストップすることで、返済に充てていた分の金額を債務整理の費用に回せます。実際に、早めに相談すれば問題なく債務整理を進められたのに、相談のタイミングが遅くなって費用の工面に苦労する場合や、浪費をして手間や費用が多くかかる管財事件にせざるを得ない場合もありました。
債務整理をネガティブに考えすぎず、失敗から立て直すための機会だと考えましょう。
債務整理とは？
債務整理とは、自己破産・任意整理・個人再生など借金問題への対応の総称のこと。自己破産・任意整理・個人再生はそれぞれ以下のような違いがあります。
任意整理：利息がなければ3〜5年程度で分割返済できる可能性がある人や処分したくない資産がある人、一部の債権者だけ債務整理をしたい人が検討するべき
- 現在の負債総額を約3年以内で分割返済する方法
- 手続き期間：3～5か月程度
自己破産：利息がなくても3～5年で分割完済するめどがない人や、返済した場合生活が苦しい人が検討すべき
- 一般的に借金の返済を免除する方法
- 自分の資産・収入・借金などをすべて申告して資産価値のある資産は処分、また破産に至る経緯などを説明するなどの手続きへの協力が必要
- 手続き期間：8か月～1年程度
個人再生：住宅ローンを支払って住み続けたい家がある人や、安定した収入があって心情的に自己破産したくない人が検討するべき
- 一般的に借金の額を5分の1程度に減額したうえで、3～5年で分割で弁済する再生計画を立て、一定の債権者の同意を得て分割弁済する方法
- 自己破産とは違って資産を処分する必要はないが、資産価値以上の金額を弁済に充てるなどのルールがある
- 手続き期間：8か月～1年半程度
債務整理の流れは？手続き期間中の借金はどうなるの？
債務整理はそれぞれ以下のような流れで行います。いずれも、弁護士に相談や依頼をしたタイミングで借金の返済を中断し、中断した分のお金を弁護士費用に充てる場合が多い傾向です。
なお、任意整理の場合は、債権者と個別に交渉して手続き中に発生する利息を減らせることも。債権者に弁護士から通知がされたあとは利息がかからない場合もあります。ただし、合意ができなければ手続期間中の利息は発生します。
自己破産の場合は手続期間中も利息は発生しますが、免責許可を受ければ結局は支払う必要がなくなります。
＜任意整理：3～5か月程度＞
- ①弁護士に相談
- ②弁護士と委任契約
- ③弁護士から各債権者へ受任通知の発送
- ④債権者から取引履歴などを送ってもらい、負債額などを確認
- ⑤個別の債権者と交渉
- ⑥合意書締結
- ⑦分割弁済の開始
＜自己破産：8か月～1年程度＞
- ①弁護士に相談
- ②弁護士と委任契約
- ③弁護士から各債権者へ受任通知の発送
- ④申立てに必要な書類の準備
- ⑤債権者から取引履歴などを送ってもらい、負債額などを確認
- ⑥破産と免責許可の申立て
- （⑦破産管財人との面談）
- ⑧免責審尋期日や債権者集会への出席
- ⑨免責許可決定とその確定
＜個人再生：8か月～1年半程度＞
- ①弁護士に相談
- ②弁護士と委任契約
- ③弁護士から各債権者へ受任通知の発送
- ④申立てに必要な書類の準備
- ⑤債権者から取引履歴などを送ってもらい、負債額などを確認
- ⑥個人再生の申立て
- （⑦個人再生委員との面談）
- ⑧再生計画案の提出
- ⑨再生計画案の認可とその確定
債務整理を検討している人はこちらをチェック
以下のコンテンツでは債務整理におすすめの法律・法務事務所をランキング形式で紹介しています。債務整理にかかる費用や手続き方法を解説しているので、ぜひチェックしてみてくださいね。
おすすめの銀行カードローンランキングTOP5
1位: JCB｜JCB CARD LOAN FAITH
2位: 三井住友銀行｜三井住友銀行カードローン
3位: 楽天銀行｜楽天銀行スーパーローン
3位: イオン銀行｜イオン銀行カードローン
5位: 三菱UFJ銀行｜バンクイック
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