【2026年7月最新】銀行カードローンおすすめ人気ランキング38社を徹底比較【金利や審査の仕組みを解説】
マイベストでは銀行カードローン全38社を徹底比較しました。その結果、100万円以下の借入なら JCB CARD LOAN FAITH（公式サイトで詳細を見る）、100万円越えの借入ならソニー銀行カードローン（公式サイトで詳細を見る）、融資スピードを重視するなら三井住友銀行カードローン（公式サイトで詳細を見る）がおすすめの最適解です。
先に結論だけお伝えしましたが、同じ銀行でも借入額によって適応される金利が異なるため、自分の借入額から最適な1社を選ぶのがおすすめです。
今回は、人気の銀行カードローン38社を、金利・無利息期間・借入までの早さ・バレにくさの4個のポイントで比較して徹底検証。選び方とともに、おすすめの銀行カードローンをランキング形式で一覧でご紹介します。なお、JCBは厳密には信販会社になりますが、金利が近しいことから銀行カードローンとして比較しています。
すぐに借りられる？消費者金融との違いは？など、銀行カードローンに関する疑問もあわせて解説。金利は毎月リサーチして最新の情報に更新しているので、ぜひ参考にしてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
2014年に弁護士登録。同年に都内で事務所を開設した後、2019年に弁護士法人J&Tパートナーズへ移籍。借金・債務整理を中心に幅広い分野の相談業務に対応している。ほかにも誹謗中傷などのインターネット問題・不貞・離婚・相続・企業法務・訴訟案件全般を扱っている。まずは相談者から話を聞き、法的問題を含め入り組んだ問題についてどのような解決方法があるのか一緒に考え、取り得る解決方法を相談者でも理解しやすい言葉で説明するのがモットー。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
検証のポイント
- 上限金利の低さ1
マイベストでは「上限金利が低く返済負担が軽い銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。2026年7月1日時点の情報をもとに検証を行っています。
- 無利息期間の長さ2
マイベストでは「無利息期間があって返済負担を軽減できる銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。2025年10月21日時点の情報をもとに検証を行っています。
- 借入までの早さ3
マイベストでは「申込の翌日にお金を借りられる銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。2025年10月21日時点の情報をもとに検証を行っています。
- バレにくさ4
マイベストでは「家族や職場の人にバレるリスクが少ない銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。2025年10月21日時点の情報をもとに検証を行っています。
すべての検証は
マイベストが行っています
監修者は「選び方」についてのみ監修をおこなっており、掲載している商品・サービスは監修者が選定したものではありません。マイベストが独自に検証を行ったうえで、ランキング化しています。
更新 ランキングを更新しました。
カードローンは2種類。金利の低さなら銀行系、バレずにすぐ借りたいなら消費者金融がおすすめ
カードローンは「銀行カードローン」と「消費者金融」の2種類。長期間でまとまった額を借りたいなら銀行カードローン、今日中に借りたい、短期間で返す予定なら消費者金融がおすすめです。
銀行カードローンは審査に数日かかる場合が多く、在籍確認も電話で行われるケースがあります。無利息期間があったとしても最長30日程度であるため、融資スピード・無利息期間・バレにくさを重視するなら、消費者金融を選びましょう。
【結論】100万円以下の借入ならJCB、100万円を超えるならソニー銀行の金利が低い！
銀行カードローンは、借入額によって選ぶべきものが異なります。100万円までの借入ならJCB CARD LOAN FAITHがおすすめ。上限金利は年12.5%と検証したなかで最も低金利で、返済負担を抑えられます。最短即日融資が可能で、在籍確認の電話も原則ありません。
100万円を超える借入の場合はソニー銀行カードローンがおすすめ。上限金利は年9.0%と最も低金利でした。しかし、借入できるのは最短でも翌営業日であるため、どうしても急ぎで借りたいなら最短当日融資の三井住友銀行カードローンが候補になります。
銀行カードローンの選び方
銀行カードローンを選ぶ際に必ずチェックしておきたい「4つのポイント」をご紹介します。
借りたい金額から銀行を選ぶのが正解！金額次第で金利が最安の銀行は変わる
銀行カードローンの金利は必ず自分の借入予定額で適応される各社の金利を比較しましょう。
JCB CARD LOAN FAITHなら「149万円以下：年12.5%、150万円以上：年10.5%」のように、借入額によって金利が変動します。50万円で最安の銀行と、200万円で最安の銀行は異なるため、借り入れたい額で最も上限金利が低い銀行を選びましょう。
金利は上限金利をみて比較すべし。下限金利は適用されにくい
マイベストが独自取材や口コミを収集した結果から、公式サイトの「年1.0%〜」のような下限金利は、ほぼ出ていないことがわかりました。実際に適用されるのは上限金利と考えておきましょう。
家族にも職場にも知られないカギは「申込経路」「郵送物」「電話」
銀行カードローンのバレ対策で確認すべきは「①銀行に来店している姿を見られる」「②自宅に郵送物が届く」「③職場に在籍確認の電話がくる」の3点です。
- 申込はすべてWeb完結で
- Webだけで申し込めるなら、銀行に来店している姿を誰にも見られません
- 電話での在籍確認原則なしを選ぶ
- 「会社に電話されたら一発で知られる」と思われがちですが、書類確認ができれば電話での在籍確認をなしにできる銀行もあります。もしかけてくる場合も銀行名ではなく、個人名を名乗るため、職場の人が出ても気づかれませんよ
- 郵送物はカードレス＋Web明細で
- スマホATM対応ならカードは届かず、コンビニATMでスマホをかざすだけで引き出せます。利用明細もWeb明細にすれば郵送物が届くことは基本的にありません
多くの消費者金融では上記3点の対策がそろっていますが、銀行カードローンではすべてそろっている会社が少なく、申込前の確認が特に重要です。
バレ対策は「借りるとき」だけでなく、「借りたあと」も徹底しましょう。返済が遅れると督促状が自宅に届くリスクがあり、これが最大の発覚原因になります。「バレずに借りる」と「返済を遅らせない」はワンセットで考えましょう。
【申込前にチェック！】銀行カードローンのよくある質問
銀行の審査を通りやすくするにはどうすればいい？
審査を通りやすくするためには、正しく情報を入力すること・信用情報を改善しておくことが重要。カードローンを申し込む際には以下の点を注意しましょう。
- 年収などの申込情報は嘘をつかずに正確に記載する
- 同時に複数申し込まず、1社に絞る
- 過去に借入がある場合は、信用情報から利用履歴が消える6か月〜5年経過後に申し込む（参照：日本信用情報機構）
- 現在も他社で借入がある場合は、繰上返済で残高を減らしておく
銀行カードローンはいつまでに借りられるの？
銀行カードローンは消費者金融に比べて審査に時間がかかるとされています。その理由は、反社会的勢力を排除するために警察庁データベースへの照会が義務付けられているからです（参照：一般社団法人全国銀行協会）。
申込時に提出された氏名や生年月日を警察庁データベースの情報と照らし合わせることで、暴力団などの反社会的勢力と関わりがないかをチェックしています。銀行カードローンの申し込み時には、お金が必要なときまでに借りられるかを最終確認しましょう。
銀行カードローン全38選
おすすめ人気ランキング
商品 | 画像 | 検証 スコア | リンク | 人気順 | 検証スコア | こだわりスコア | 詳細情報 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
上限金利の低さ（11万〜100万円） | 無利息期間の長さ | 借入までの早さ | バレにくさ | 上限金利の低さ（10万円以下） | 上限金利の低さ（100万円超え） | 金利 | 借入限度額 | 金融機関タイプ | 無利息期間あり | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | カードレスで借入可能 | 預金口座開設なしで契約可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 必要書類 | 申込できる地域 | 無人契約機あり | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 繰り上げ返済手数料無料 | 自動融資機能 | 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 金融庁・財務局登録あり | 資金使途 | 保証会社 | ||||||
1 | SBI新生銀行 SBI新生銀行カードローン |  | 4.11 | 1位 | 3.95 | 4.50 | 4.00 | 4.70 | 3.97 | 4.22 | 年4.5〜14.8% | 1万〜500万円 | ネット銀行 | 初回の借入日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短翌日 | 20歳以上70歳以下 | Web、電話 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 | 新生フィナンシャル株式会社 | ||||||||||||||||||
2 | JCB JCB CARD LOAN FAITH |  | 4.59 | 2位 | 5.00 | 3.00 | 5.00 | 4.70 | 5.00 | 4.08 | 年1.3〜12.5% | 〜900万円 | 信販会社 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月3回まで無料 | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | 株式会社ジェーシービー | |||||||||||||||||||
3 | ソニー銀行 ソニー銀行カードローン |  | 4.22 | 3位 | 4.39 | 3.00 | 4.50 | 4.70 | 4.39 | 5.00 | 年2.5〜13.8% | 10万〜800万円 | ネット銀行 | 最短翌営業日 | 20歳以上64歳以下 | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 | 借り換え利用可能 | アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
4 | 住信SBIネット銀行 住信SBIネット銀行カードローン |  | 3.46 | 4位 | 3.90 | 3.00 | 3.00 | 4.20 | 3.94 | 4.18 | 年2.64〜14.94%(＊1) | 10万〜1,000万円 | ネット銀行 | 2週間程度 | 20歳以上65歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM(＊2) | 無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 | 借り換え利用可能 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
5 | UI銀行 UI Plan（スマホローン） |  | 4.11 | 5位 | 4.05 | 3.00 | 4.50 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年2.9〜14.5% | 30万〜1,000万円 | ネット銀行 | 最短翌日 | 不明 | 20歳以上74歳以下 | Web、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | 振込、アプリ | 口座振替、アプリ | 10万円：5千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 株式会社オリエントコーポレーション | |||||||||||||||||||||
6 | みんなの銀行 みんなの銀行Loan |  | 3.56 | 6位 | 4.05 | 3.00 | 3.00 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年1.5〜14.5% | 10万〜1,000万円 | ネット銀行 | 数日 | 20歳以上69歳以下 | アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | ネットバンキング | セブン銀行ATM | 月3回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 借り換え利用可能 | エム・ユー信用保証株式会社 | |||||||||||||||||||
7 | PayPay銀行 PayPay銀行 カードローン |  | 3.62 | 7位 | 3.00 | 4.50 | 5.00 | 4.20 | 3.38 | 3.00 | 年1.59〜18.0% | 10万〜1,000万円 | ネット銀行 | 初回の借入日から30日間 | 新規の契約 | 最短当日 | 20歳以上69歳以下 | Web、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（必要な場合あり） | 全国 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM | 無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千5百円 | 借り換え利用可能 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||
8 | 南都銀行 南都銀行カードローン（クイックタイプ） |  | 3.88 | 8位 | 3.90 | 3.00 | 4.00 | 4.70 | 3.94 | 3.69 | 年2.5〜14.95% | 10万〜500万円 | 地方銀行 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類 | 全国 | ATM、振込（契約日の即日融資時のみ） | ATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 借り換え利用可能、おまとめ利用可能 | 南都ディーシーカード株式会社、アコム株式会社 | |||||||||||||||||||
9 | 三菱UFJ銀行 バンクイック |  | 4.19 | 9位 | 4.00 | 3.00 | 5.00 | 5.00 | 4.00 | 3.64 | 年1.4〜14.6% | 10万〜500万円 | メガバンク | 最短即日 | 20歳以上64歳以下 | Web、電話、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | 無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 借り換え利用可能 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||||
10 | 楽天銀行 楽天銀行スーパーローン |  | 4.08 | 10位 | 4.05 | 3.00 | 5.00 | 3.90 | 4.05 | 3.23 | 年1.9〜14.5% | 10万〜800万円 | ネット銀行 | 最短即日(＊1) | 20歳以上62歳以下(＊2) | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 借り換え利用可能 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 | ||||||||||||||||||
SBI新生銀行SBI新生銀行カードローン
| 金利 | 年4.5〜14.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
はじめての契約で30日間利息なし。提携ATMでの借入手数料が無料
SBI新生銀行の「SBI新生銀行カードローン」は、提携ATMでは借入手数料が無料で、100万円以上の借入の場合の上限金利が低めな銀行カードローン。初回契約の場合は30日間無利息で、収入証明書の提出・借入などの条件を満たすとVポイントが最大2,000ポイントもらえます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8%と平均より高めですが、借入額が100万円超えなら年12.0%と平均よりも低めでした。100万円を超える多額の借入を検討している場合は候補になるでしょう。
申込から返済までの手続きはすべてWebで完結可能。SBI新生銀行の口座を開設する必要がない点はメリットですが、借入までには最短でも2営業日かかります。
在籍確認や契約書・明細などの郵送物は原則ないものの、ローンカードは必ず郵送される点には注意が必要です。
良い
- はじめての契約で、初回借入日の翌日から30日間無利息
- セブン銀行ATMなどの提携ATMでは借入手数料が無料
- 収入証明書の提出などの条件を満たすとVポイントがもらえる
気になる
- 上限金利は100万円を超えれば年12.0%と低めだが、100万円以下だと年14.8%と高めの水準
- 借入できるようになるまでには最短でも2営業日程度かかる
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | 初回の借入日の翌日から30日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
JCBJCB CARD LOAN FAITH
| 金利 | 年1.3〜12.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
10万円以下なら年12.5%と低金利！最短即日融資で電話連絡も原則なし
JCBの「JCB CARD LOAN FAITH」は、最短即日融資に対応しているうえ、借入額が10万円以下の場合の上限金利が低い点が特徴のカードローン。年12.5%と、ほかの銀行カードローンと比較して最も低金利でした。
「キャッシング振り込みサービス」を使えばローンカードが届く前にお金を借りられて、審査状況によっては最短即日での融資にも対応。このサービスを使わないと、ローンカードが届くまでに3営業日かかるため注意しましょう。契約時の新たな口座開設は不要です。
電話での在籍確認は原則ないため、 職場にカードローンの利用がバレる心配は少ないでしょう。申込手続きはWeb完結可能で、利用明細は会員サイト「MyJCB」で確認できて郵送はされません。 登録の住所にローンカードが郵送される点のみ注意が必要ですが、 周囲の人に比較的バレにくいカードローンであるといえます。
最短即日でお金を借りられるうえ、バレるリスクも極力避けられるのは魅力です。 10万円以下の借入を検討していて、返済負担が少ない銀行カードローンを探している人はぜひ候補に加えてくださいね。
良い
- 10万円以下の借入の場合は年12.5%と、検証したなかでは最も低金利だった
- 「キャッシング振り込みサービス」なら、カードの到着を待たずに最短即日での借入が可能
- 利用明細の郵送はなく、会員サイト「MyJCB」で確認可能
気になる
- ローンカードの郵送は必ずあるため注意が必要
| 借入限度額 | 〜900万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 信販会社 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社ジェーシービー |
ソニー銀行ソニー銀行カードローン
| 金利 | 年2.5〜13.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
100万円以上の借入を予定している人に。契約時には口座開設が必須
ソニー銀行の 「ソニー銀行カードローン」は、100万円以上の金額を借りたい人におすすめの銀行カードローン。上限金利は、借入金額が90〜100万円なら年9.8%・100万円を超えると9.0%と、100万円以上の場合の金利で比較すると検証した銀行のなかで最も低い結果でした。
借入までの時間も、銀行カードローンのなかでは比較的スピーディ。申し込んだその日に借りることは難しいものの、審査結果は最短当日でわかり、最短翌営業日には融資を受けられます。利用にはソニー銀行の口座が必要ですが、カードローンの申込と同時に申込が可能です。
在籍確認のための電話は原則なしで利用明細も郵送されないため、職場や家族にカードローンの利用を知られるリスクは少ないでしょう。
最短でも借りられるのは翌日であるため今すぐお金が必要な人には不向きであるものの、まとまった資金が必要な場合にはぜひ候補に入れてほしい銀行カードローンといえます。
良い
- 100万円までで年9.8%・100万円超えで年9.0%と、100万円以上の借入なら検証したなかで最も金利が低かった
- 無利息期間はないものの、長期的な返済負担を軽減できる
- 利用明細の郵送は原則なし
気になる
- 最短即日融資は難しく、申し込んだその日中に借りたい人には不向き
- カードローンの申込にはソニー銀行の口座が必要
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
住信SBIネット銀行住信SBIネット銀行カードローン
| 金利 | 年2.64〜14.94%(＊1) |
|---|---|
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
提携ATM手数料が無料で金利優遇もあり。口座開設に2週間かかる点に注意
住信SBIネット銀行の「住信SBIネット銀行カードローン」は、SBI証券口座保有登録済みまたは住信SBIネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある場合に、年0.5％の金利優遇が受けられるメリットがあります。
無利息期間はないものの、借入金額が100万円超えなら上限金利が年12.14%で、検証した銀行カードローンのなかでは返済負担を抑えられます。ただし、借入額が100万円以下だと、 上限金利が年14.94%と高めな点には注意しましょう。
仮審査に1〜2営業日・本審査までに1週間かかる可能性があり、スピーディな融資は期待できません。住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は2週間ほどかかる開設手続きを行わなければならないため、その分の時間も考慮する必要があります。在籍確認の電話があり、職場にバレる可能性がある点もデメリットです。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどの提携ATMであれば手数料がかからないのはうれしいポイント。とはいえ、審査に時間がかかるので、余裕を持って申し込める人以外は候補から外れるでしょう。
良い
- SBI証券口座を持っている場合・住宅ローン残高がある場合など条件を満たせば年0.5%の金利優遇がある
- 提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.94%で、無利息期間もないため返済負担は抑えにくい
- 契約には住信SBIネット銀行の口座が必要で、口座の開設だけでも2週間ほどかかる
- 在籍確認の電話があるため、職場の人にバレるリスクがある
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM(＊2) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
迅速な融資で投資機を掴めた。低金利かつ営業連絡なしで、自分のペースで安心して活用できる
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
UI銀行UI Plan（スマホローン）
| 金利 | 年2.9〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 不明
- 資金使途
保険付きのプランが特徴。バレ対策は十分だがコンビニATMに非対応
UI銀行の「UI Plan（スマホローン）」は、病気や死亡などで返済が難しくなったときにローン残高が0になる保険が付帯したプランを選べる銀行カードローン。保険なしでも申し込めますが、今回は保険付きのプランで検証を行いました。
申込はWebで完結可能。申し込んでから最短翌日に借入可能で、1週間以上かかるものもあったことも考えると銀行カードローンのなかでは融資スピードに期待できます。ただし、契約時にはUI銀行の口座が必要。カードローンを申し込むタイミングで開設の手続きを進めておくとよいでしょう。
上限金利は年14.5%と、ほかの銀行カードローンと比較しても標準並み。無利息期間もないため、利息の負担を大きく抑えられるとはいえません。
銀行カードローンとしては珍しく、電話での在籍確認や郵送物が原則ない点はメリット。借入や返済はアプリでできますが、コンビニATMに対応していないため注意が必要です。現金をすぐに引き出したい人には不向きですが、バレ対策を重視している人や保険に魅力を感じる人には選択肢になるでしょう。
良い
- 病気や死亡に備える保険が付帯したプランを選択できる
- 最短翌日に借入可能と謳っている
- 在籍確認のための職場連絡や郵送物が原則ない
気になる
- 無利息期間がなく、上限金利も年14.5%と低くはない
- コンビニATMに対応していない
| 借入限度額 | 30万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、アプリ |
| 返済方法 | 口座振替、アプリ |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：5千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
みんなの銀行みんなの銀行Loan
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
カードレスで郵送物や在籍確認の電話も原則なし。100万円超えの契約をするなら金利は高め
みんなの銀行の 「みんなの銀行Loan」 は、 バレずにスマホで簡単に手続きを済ませたいなら候補に入りますが、 借入額が多いと返済負担がほかの銀行より大きくなる点には注意が必要。 申込から借入、 返済までをすべてアプリ完結できます。 原則電話での在籍確認や郵送物がなく、 職場や家族にバレずに借りやすいでしょう。
上限金利は年14.5%で、 100万円以下なら比較的低金利で借入可能です。 しかし、100万円を超える場合の上限金利は、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果でした。高額な借入をしたい人には不向きといえます。
金利や借入可能額などは、 審査状況によるものの最短即日でわかります。 一方で、実際にお金を借りられるようになるまでにかかる時間を問い合わせたところ数日との回答で、明確な日数は不明でした。
契約時にはみんなの銀行の口座が必要で、開設から手続きを始める場合は融資までにさらに時間がかかる可能性も。セブン銀行ATMでは月3回までなら手数料が無料ですが、提携しているATMが少ない点も気がかりです。
良い
- 電話での在籍確認やローンカードを含む郵送物が原則ないため、職場・家族に利用がバレにくい
- 提携ATMはセブン銀行ATMのみと少ないが、月3回まで手数料無料
気になる
- 借入額が100万円超えの場合の上限金利を比較すると、年14.5%と高め
- 申込から融資までには数日かかり、問い合わせても明確な時間・日数は不明だった
- 契約時には口座開設が必須
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
スピードも早く、安心して利用てきました。
スマホだけで手続き完結。金利も納得できて使いやすかった
PayPay銀行PayPay銀行 カードローン
| 金利 | 年1.59〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
新規契約で特典あり。しかし上限金利は消費者金融と同水準の高さ
PayPay銀行の「PayPay銀行カードローン」は、新規契約での現金プレゼントや30日間の無利息期間が魅力。しかし、上限金利は年18.0%と消費者金融と同水準で、無利息期間終了後の返済負担は重いといえます。
原則在籍確認の電話があり、職場の人に知られる可能性がある点には注意が必要ですが、郵送物は原則なし。家族にバレるリスクは低いといえるでしょう。
最短当日中に審査結果が通知され、申し込んだ当日に借入可能です。ただし、PayPay銀行の口座開設が必要で、契約に手間がかかる点がネック。PayPay銀行の口座をすでに持っている人ならよりスムーズに手続きを進められるでしょう。
新規契約時の特典は大きな魅力ですが、長期的な返済になる場合には負担が大きく利用しづらい銀行カードローンといえます。
良い
- 新規契約で現金プレゼント・30日間無利息の特典がある
- ローンカードや利用明細の郵送がなく、郵送物で家族などにバレるリスクが低い
- 最短で申込をした当日中に借りられる
気になる
- 上限金利は年18.0％と消費者金融と同水準で、無利息期間終了後の返済負担は重い
- カードローンの申込にはPayPay銀行の口座開設が必須
- 在籍確認の電話があり、職場の人に利用を知られる可能性がある
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | 初回の借入日から30日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（必要な場合あり） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千5百円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
アプリの使い勝手がとてもいい。金利は高いので注意
セブンイ銀行でもスマホのアプリで借り入れ・返済出来て便利です
融資スピードは早い。在籍確認もない。しかし金利は高い。
PayPay銀行の口座保有歴が長いと事故情報ありでも審査が優遇される
南都銀行南都銀行カードローン（クイックタイプ）
| 金利 | 年2.5〜14.95% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
口座開設なしで利用できる地方銀行カードローン。融資までには数日かかる
契約時に南都銀行の口座を開設する必要はなく、 別途顔写真を登録すれば、 必要な書類は基本的には本人確認書類1点のみと非常に手軽。回数制限があるものの主要なコンビニATMで手数料無料で利用できます。ローンカードの郵送はありますが、それ以外の郵送物や在籍確認の電話は原則ありません。
一方で、契約日の即日融資可能としているものの、審査には1〜2日程度かかるため、申し込んで即日借りられるわけではない点には注意が必要。また、上限金利は年14.95%で、検証した銀行カードローンのなかでは高めでした。
即日融資可能な銀行カードローンを探している人や長期間の返済の負担を少しでも軽くしたい人には向かないものの、申し込みの手軽さを重視する人には候補の1つとなる銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- 南都銀行の口座不要で申込可能
- 回数制限はあるが、主要なコンビニATMが手数料無料で使える
気になる
- 申し込んだ日に即日融資が受けられるわけではない
- 上限金利が年14.95%と低いとはいえず、無利息期間もないため返済負担は抑えにくい
| 借入限度額 | 10万〜500万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込（契約日の即日融資時のみ） |
| 返済方法 | ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 南都ディーシーカード株式会社、アコム株式会社 |
三菱UFJ銀行バンクイック
| 金利 | 年1.4〜14.6% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
口座開設不要で最短即日融資。在籍確認の電話や郵送物には注意
三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、口座の新規開設が不要で最短即日融資が可能な銀行カードローン。審査状況によるものの、申込から時間をかけずに借入ができるでしょう。
50万円以下の借入なら上限金利は年14.6%と比較したなかでは平均並みでした。しかし、100万円を超える場合の上限金利は年13.6%と、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果に。借入額が大きくなるとほかの銀行カードローンよりも返済負担が増す点には注意が必要です。
申込手続きはWebで完結可能で、カードレスでの契約を選べる点は大きなメリット。郵送物を見られてバレることを防げます。在籍確認の電話も原則なしとしている点も魅力といえるでしょう。
希望する融資金額が大きい人には向きませんが、三菱UFJ銀行の口座を新規で開設する必要がなく、スピーディで手軽な手続きを求める人には候補となる銀行カードローンといえます。
良い
- 審査状況によるものの、最短即日で融資を受けられる
- 三菱UFJ銀行の口座を新規で開設しなくても利用可能
- カードレスを選択でき、郵送物を回避できる
気になる
- 50万円までの借入で年14.6%と、上限金利は検証した銀行カードローンのなかでは標準的な水準にとどまった
- 100万円を超える借入の場合は年13.6%と金利が高め
| 借入限度額 | 10万〜500万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | メガバンク |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
アプリ操作が簡単で借入も返済もスムーズ。
銀行系の安心感あり。手続きはそれなりに必要なので少し面倒かも
いざという時の生活費の保険。ただしすぐ返そう！
融資スピードは早く、電話対応も良いです。
審査〜借り入れまでがスムーズ。借り入れや返済もしやすく使いやすい
在籍確認がなかったのでバレない。融資も早く借りやすい。
楽天銀行楽天銀行スーパーローン
| 金利 | 年1.9〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
楽天会員向けの審査優遇あり。振込融資は最短即日から可能
楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」は、楽天会員向けの銀行カードローン。一部例外はありますが、 楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられます。
上限金利は年14.5%で、比較した銀行カードローンのなかでは平均的。無利息期間がないため利息は抑えにくく、返済負担が軽いとはいえない結果でした。
審査状況によりますが、審査結果が届くのは最短で即日から。また、申込時に「振込融資ご希望金額」欄に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前に融資を受けることも可能です。楽天銀行の口座を持っていない人でも、開設不要で申し込めます。
一方で、バレにくさはいまひとつ。原則在籍確認の電話があり、職場に利用がバレるリスクはゼロではありません。契約書は郵送されず、明細もWebで確認できるものの、ローンカードが必ず郵送されるため、家族に見られたくない人は注意が必要です。
良い
- 一部例外はあるが、会員ランクに応じて審査優遇を受けられる
- 口座開設は不要で、審査結果が通知されるのは最短即日から
- 申込時に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前の借入も可能
気になる
- 無利息期間がなく上限金利は年14.5%で、返済負担を大きく抑えられるとはいえない
- 原則在籍確認の電話があり、ローンカードが郵送される
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上62歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 |
融資までの手続き。返済は楽、金利が高い。
融資スピードは早いが金利は高い&在籍確認の電話あり
融資スピード完璧、楽天経済圏を利用している人は絶対に利用するべき。
融資スピードは平均的。キャンペーン金利が魅力。
融資速度は遅いが、楽天関連を使っている人にはお得
利便性が高すぎるのもそれはそれで問題がある。
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
三井住友銀行三井住友銀行カードローン
| 金利 | 年1.5～14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日(＊2) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
(＊1) - Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
(＊2) - 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
口座開設なしで最短当日融資。カードレスでの利用も選べる
三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」は、審査状況によるものの申込から最短当日融資を謳っており、カードレスでの借り入れも可能な銀行カードローン。三井住友銀行の口座開設なしで契約が可能です(＊2) 。
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.5%・100万円超えの場合は年12.0%。検証した銀行カードローンのなかでは特別低金利といえるわけではないものの、返済負担は軽いほうだといえるでしょう。
電話での在籍確認を行っている点はデメリットですが、ローンカードの郵送なしを選択すれば原則郵送物が届くことはありません。手続きはWebで完結し、明細もWeb上で確認可能。郵送物によって家族にカードローンの利用がバレるリスクを避けたい人に向いています。
借入が周囲にバレにくく、返済負担も比較的抑えられる銀行カードローン。スピーディに手続きを終わらせて借入を急ぎたい人の候補に入るでしょう。
良い
- 申込状況によるが、最短で当日に借入可能
- 三井住友銀行の口座開設なし(＊2)で契約できる
- カードレスを選択すれば郵送物を避けられる
気になる
- 在籍確認のための職場連絡があり、職場にカードローンの利用がバレたくない人は注意が必要
- 上限金利は年14.5%で、検証したなかでは特別低いわけではない
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | メガバンク |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、ローン契約機 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょ銀行ATM(＊6) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（一部のATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
早くて簡単に借入できるが癖にならないように気をつけるべき
審査までのスピードは早いと思う。金利は他の金融機関とあまり大差ない。
金利低めで借り換えに最適。融資スピードも早い。
融資スピードはかなり早い。他社に比べ金利が低く、借り入れ上限額も高い。
金利が高いけど、メガバンクが運営しているので安心
大手銀行のカードローンなので金利も低くく安心して利用できました。
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
セブン銀行ローンサービス（カードローン）
| 金利 | 年12.0〜15.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短2営業日／口座がすでにある場合：最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
バレにくい対策が充実。スマホアプリで最短翌日の融資も可能
セブン銀行の「ローンサービス （カードローン）」は、セブンイレブンをよく利用する人におすすめの銀行カードローン。セブン銀行ATM以外の提携ATMがない点には注意が必要ですが、いつでも手数料無料で利用可能です。
利用にはセブン銀行の口座が必要ですが、スマホアプリを使えばキャッシュカードが届く前に借りられます。審査状況によっては最短翌日に借入できるため、手間なくすぐにお金を借りたい人にも向いているでしょう。
一方で、返済負担は比較的重め。上限金利は年15.0% と、検証した銀行カードローンのなかでも高めの設定です。借入金額が100万円超えの場合の上限金利は年13.0%と、こちらも比較した平均をやや上回りました。
申込のWeb完結が可能で、原則として電話での在籍確認がない点は魅力。セブン銀行ATMが利用しやすい場所にあり、上限金利の高さよりも利用しやすさを重視したい人にとっては候補になる銀行カードローンといえます。
良い
- 電話での在籍確認や利用明細の郵送が原則なく、周囲に利用を知られにくい
- スマホアプリを使えばカードが届く前に借りられる
気になる
- 10万円以下の借入の場合、上限金利は年15.0%とやや高め
- セブン銀行ATMでの手数料は無料だが、それ以外の提携ATMがない
| 借入限度額 | 10万〜300万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下(＊1) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
コンビニ感覚で近くて便利！逆に利用しすぎに注意！？
借り入れから返済までとても良いサービスがありました
アプリ操作が簡単で便利。ATMも使いやすく安心して利用できた
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
関西みらい銀行関西みらい銀行カードローン
| 金利 | 年1.45〜12.875% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
低金利が魅力の地方銀行カードローン。借入を急がないなら候補
関西みらい銀行の「関西みらい銀行カードローン」は、全国から申込可能の地方銀行カードローン。申込時点では関西みらい銀行の口座を持っていなくても申し込めますが、契約までには口座開設が必須です。
上限金利は年12.875％と、検証した銀行カードローンのなかではトップクラスの低さ。さらに、所定の住宅ローンを利用している人は年0.5％の金利優遇が受けられます。無利息期間はないものの、長期返済になる見込みの人なら利息負担を抑えやすいといえるでしょう。
一方で、申込から融資までには1週間程度かかるため、すぐにお金を借りたい人には不向き。在籍確認のために職場に連絡がくる点にも注意が必要です。
利用残高によって、楽天ポイントなどに交換できる関西みらいクラブポイントが貯まる点も特徴的。カードローン以外での銀行取引でもポイントが加算されるため、普段から関西みらい銀行を利用している人にはとくにメリットといえるでしょう。
良い
- 上限金利は年12.875%で、比較した銀行カードローンのなかでトップクラスの低さ
- 住宅ローン利用中の場合、年0.5%の金利優遇が受けられる
気になる
- 申込から融資までに1週間程度かかる
- 口座がなくても申込は可能だが、契約までには関西みらい銀行の口座開設が必要
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（りそなグループアプリ） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | りそなカード株式会社、株式会社ドコモ・ファイナンス、株式会社オリエントコーポレーション、アコム株式会社 |
北海道銀行北海道銀行カードローン ラピッド
| 金利 | 年1.9〜14.95% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
口座不要で全国から申込可能な地方銀行カードローン。最短即日融資が魅力
「北海道銀行カードローン ラピッド」は、最短で当日の融資に対応している銀行カードローン。申し込んだその日に借りられると謳う銀行カードローンは少数だったため、大きなメリットといえます。
北海道銀行の口座を持っていなくても利用でき、申込はWebで完結可能。コンビニATMを含む提携ATMが無料で使える点もメリットのひとつです。
一方で、上限金利は年14.95％と銀行カードローンのなかではやや高め。無利息期間もなく、返済負担を特別抑えられるとはいいにくい結果でした。
ローンカードは必ず発行されて郵送で届くものの、自宅や勤務先への在籍確認の電話は原則なし。急ぎでお金を用意したい人や口座開設に手間をかけたくない人にも使いやすい銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- 自宅や勤務先への電話連絡は原則なし
- 北海道銀行の口座開設不要で最短即日融資が受けられる
- コンビニATMなど、提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.95%で、銀行カードローンのなかではやや高め
- ローンカードは必ず発行され、郵送される
| 借入限度額 | 1万～800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円（限度額が400万円以下の場合）／10万円：1千円、50万円：5千円、100万円：1万円（限度額が400万円超の場合） |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
auじぶん銀行じぶんローン
| 金利 | 年1.38〜17.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能
au IDの保有や借り換えで金利優遇あり。上限金利は高め
auじぶん銀行の「じぶんローン」は、au IDの保有や借り換えで金利優遇を受けられます。ただし、金利優遇前の上限金利は年17.8%と高めの設定。au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられるとはいえ、それを加味しても検証した銀行カードローンの平均より高めでした。
手続きはネットで完結可能。 auじぶん銀行の口座開設は必須ではないため、契約時の手続きはスムーズです。審査状況によっては最短即日融資も可能なので、 今すぐお金が必要な人には向いているといえます。
しかし、在籍確認は原則電話で行うため、職場にカードローンの利用を知られるリスクがあるのは懸念点です。ローンカードの郵送があり、家族にバレる可能性もあるでしょう。
ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMなど提携ATMでは、利用時間・利用回数に関わらず手数料無料。手続きの簡単さや借入までのスピードなどメリットがある一方で、金利の高さによる返済負担の重さが気になる銀行カードローンといえます。
良い
- 審査状況によっては最短即日融資可能
- au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられる
- ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMなどの提携ATMでは、利用時間・利用回数に関わらず手数料無料
気になる
- 金利優遇前の上限金利は年17.8%と、銀行カードローンとしては高かった
- ローンカードの郵送や電話での在籍確認が原則あり、職場・家族にバレるリスクがある
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
消費者ローンとしては金利は最安値だと思います。
確かカードローンの申し込みしませんか
横浜銀行横浜銀行カードローン
| 金利 | 年1.5〜14.6%(＊1) |
|---|---|
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短翌営業日／口座がすでにある場合：最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
（横浜銀行口座を持っている場合） - Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
書類での在籍確認が可能。口座があれば最短即日融資も
横浜銀行の「横浜銀行カードローン」は、書類での在籍確認に対応している点が特徴。原則として電話での在籍確認はありません。Webで明細を確認できますが、ローンカードが郵送される点には注意しましょう。
契約時には横浜銀行の口座が必要で、新規で口座開設する場合、融資を受けられるのは最短翌営業日。申込可能なのは、神奈川県全域と東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に住んでいるまたは勤務している人に限られている点にも注意が必要です。一方で、すでに横浜銀行に口座を持っているなら、審査状況次第で最短即日融資を受けられます。
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.6%と、検証した銀行カードローンのなかでは平均的でした。一方で、100万円を超えると年11.8%と低めの設定。ある程度まとまった資金が必要な人にはおすすめです。
口座がない人は開設の手間がかかりますが、在籍確認を書類で済ませられるのはうれしいポイント。口座があれば最短即日融資も可能なので、すでに横浜銀行の口座を持っている人は候補に入れるのもよいでしょう。
良い
- 電話連絡ではなく、書類での在籍確認が可能としている
- 100万円までは標準並みの金利だが、借入金額が100万円を超えると年11.8%と低め
- インターネットバンキングで電子交付に切り替えれば、利用明細の郵送を避けられる
気になる
- 新規で口座開設する場合は、融資を受けるまでに数日かかる
- 神奈川県全域と東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に居住または勤務している人しか申し込めない
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円（10万円単位） |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤め先確認書類（書類提出での在籍確認を希望の場合） |
| 申込できる地域 | 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）、東京都、神奈川県(＊2) |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ |
| 返済方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（自社ATMとコンビニ等ATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
トマト銀行トマト銀行カードローン
| 金利 | 年3.0〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短2～3営業日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
上限金利は標準並み。申込のWeb完結が可能だが、借入までには2週間程度かかる
トマト銀行の「カードローン Q-Li」は、岡山県全域にくわえ、広島県や兵庫県の一部地域に住んでいる人だけが申し込める地方銀行カードローン。インターネット支店があるため、Webで申込を完結できます。
上限金利は年14.5％と銀行カードローンとしては標準的で、無利息期間も設けられていないため、返済負担が特別軽いとはいえない結果でした。
申込時にはトマト銀行の口座は必須ではないものの、契約までには開設が必要。すでに口座を持っている場合でも借入までに2週間程度かかるため、口座をこれから開設する場合はさらに時間がかかる可能性もあります。ただし、審査が完了すればローンカードの到着前にも借入可能と謳っていました。
電話での在籍確認は原則ないものの、標準的な金利で融資スピードも遅いため、決め手に欠ける銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- インターネット支店があり、来店不要で申込をWebで完結できる
気になる
- 岡山県全域、広島県・兵庫県の一部地域に住む人しか申し込めない
- 年14.5%と銀行カードローンとしては標準的な上限金利だが、無利息期間がなく返済負担が軽いとはいえない
- 申込時にはトマト銀行の口座は必須ではないものの、契約までには開設が必要
| 借入限度額 | 10万～1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上68歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 兵庫県、岡山県、広島県の一部地域 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
常陽銀行常陽銀行カードローン キャッシュピット
| 金利 | 年1.5〜14.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 2～3営業日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
- 借り換え利用可能、おまとめ利用可能
茨城県を拠点とする地方銀行。口座開設不要だが郵送物に注意
「常陽銀行カードローン キャッシュピット」は、高額の借入を希望する人には候補となる地方銀行カードローン。常陽銀行の口座がなくても利用可能ですが、口座なしで申し込めるのは関東・東北の一部地域に住んでいる人や勤務している人に限られます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8％とやや高かったものの、100万円を超える場合の上限金利は年12.0％と低め。無利息期間はないものの、100万円を超える借入であれば利息の負担は抑えられるといえるでしょう。
申込はWebで完結でき、最短翌営業日に借入が可能。申し込んだその日には借りられませんが、銀行カードローンのなかでは融資スピードは早めといえます。
電話での在籍確認は原則として行われないものの、郵送物には注意が必要。ローンカードにくわえて利用明細が必ず郵送されるため、バレ対策はもの足りない印象でした。
良い
- 在籍確認の電話が原則ないため、職場に利用を知られるリスクが小さい
- 条件を満たせば、常陽銀行の口座がなくても利用可能
気になる
- 口座なしで申し込めるのは、茨城県をはじめとした関東・東北の一部地域に居住・勤務している人のみ
- 上限金利は年14.8%で、検証した銀行カードローンのなかではやや高め
- カードローンを利用した場合は、明細が必ず郵送される
| 借入限度額 | 1万～800万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 宮城県、福島県、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、東京都 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
金利は高いが、安心安全の銀行ローンです。
静岡銀行静岡銀行カードローン SELECA
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 不明
- 資金使途
60日間の無利息期間が魅力だが、融資スピードやバレ対策重視なら不向き
静岡銀行カードローン SELECAは、長い無利息期間が魅力の地方銀行カードローン。新規契約で契約日から60日間利息なしと検証した銀行カードローンのなかでは最も長く、返済負担を抑えられるでしょう。
上限金利は年14.5％と検証した銀行カードローンのなかでは標準的でしたが、100万円を超える借入の場合は年12.0%と低めでした。まとまった金額を借りたい人にはメリットといえます。
利用には静岡銀行の口座が必須ですが、カードローンの契約と同時に口座開設の手続きが進むため、申込時点では口座不要。初回借入方法を「口座振込」にすればローンカードの到着を待たずに融資を受けられるものの、申込から借入までには最短でも1週間程度かかるため、急いで借入したい場合には不向きといえます。
初回の振込融資を希望する場合、契約内容などに関するハガキが郵送される点もデメリット。電話での在籍確認も行われるため、家族や職場などに知られたくない人は注意しましょう。
良い
- 契約日から60日間無利息で借りられる
- 100万円を超える場合、上限金利が年12.0%と低め
気になる
- 申込から借入までには1週間ほどかかる
- 郵送物や在籍確認の電話があり、バレ対策はもの足りない
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | 契約日から60日間 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込（初回のみ）、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜330円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 静銀カード株式会社、新生フィナンシャル株式会社 |
全国のコンビニエンスストアで気軽に借り入れ返済ができる。
青森みちのく銀行青森みちのくカードローン
| 金利 | 年2.4〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 口座ありの場合：最短4～5営業日/口座なしの場合：7営業日程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間あり
- 即日融資可能
- Web完結可能
（青森銀行の口座を持っている場合） - 預金口座開設なしで契約可能
- 資金使途
口座を持っていない場合は来店必須。借入までには2週間ほどかかる
青森みちのく銀行の「青森みちのくカードローン」は、銀行の営業地域である北海道・青森県・岩手県・宮城県・秋田県に住んでいる人が申し込める銀行カードローン。青森みちのく銀行の口座がない状態で申し込むには来店での手続きが必要ですが、口座を持っていれば申込はWebで完結できます。Web完結の場合は借入限度額が500万円である点にも注意しましょう。
口座の有無を問わず、申込から借入には2週間ほどかかるため、スピード重視で資金を調達したい人には不向きといえます。
上限金利は年14.5%と高くはないものの、借入額が100万円以上の場合の上限金利は年14.0%と比較した銀行カードローンのなかでは高め。無利息期間もないため、短期間で返済できる見込みの人にはメリットが少ないでしょう。
勤務先への在籍確認の電話は原則ありませんが、利用明細や契約内容に関する書類が郵送される点には要注意。バレ対策が充実しているとはいいにくい地方銀行カードローンです。
良い
- 在籍確認のための職場連絡が原則として行われない
気になる
- 申込から融資までに2週間程度かかる
- 借入額が100万円以上の場合の上限金利が高め
- 利用明細や書類の郵送がある
| 借入限度額 | 10万～1,000万円（Web完結型の場合は10〜500万円） |
|---|---|
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 無利息期間 | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 北海道、青森県、岩手県、宮城県、秋田県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110～220円（自社ATＭは平日8:00〜18:00のみ無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社、株式会社オリエントコーポレーション |
人気銀行カードローン全38サービスを徹底比較！
マイベストではベストな銀行カードローンを「返済負担が軽いうえに、早く簡単に借りられる銀行カードローン」と定義。
そんなベストな銀行カードローンを探すために、人気の銀行カードローン38商品を集め、以下の4つのポイントから徹底検証しました。
検証①：上限金利の低さ
検証②：無利息期間の長さ
検証③：借入までの早さ
検証④：バレにくさ
今回は、上限金利の高さが銀行カードローンに近い傾向にあることから、信販会社が提供しているカードローンも選定して比較検証しています。
今回検証した商品
- ★4.59｜JCB｜JCB CARD LOAN FAITH
- ★4.22｜ソニー銀行｜ソニー銀行カードローン
- ★4.19｜三菱UFJ銀行｜バンクイック
- ★4.12｜三井住友銀行｜三井住友銀行カードローン
- ★4.11｜SBI新生銀行｜SBI新生銀行カードローン
- ★4.11｜北海道銀行｜北海道銀行カードローン ラピッド
- ★4.11｜UI銀行｜UI Plan（スマホローン）
- ★4.08｜楽天銀行｜楽天銀行スーパーローン
- ★4.00｜常陽銀行｜常陽銀行カードローン キャッシュピット
- ★3.95｜山梨中央銀行｜山梨中央銀行 waku waku Smart
- ★3.94｜みずほ銀行｜みずほ銀行カードローン
- ★3.90｜イオン銀行｜イオン銀行カードローン
- ★3.89｜スルガ銀行｜スルガ銀行カードローン
- ★3.88｜セブン銀行｜ローンサービス（カードローン）
- ★3.88｜南都銀行｜南都銀行カードローン（クイックタイプ）
- ★3.85｜東京スター銀行 ｜スターカードローンα
- ★3.84｜関西みらい銀行｜関西みらい銀行カードローン
- ★3.81｜静岡銀行｜静岡銀行カードローン SELECA
- ★3.78｜群馬銀行｜群馬銀行 ナイスサポートカード＋
- ★3.76｜横浜銀行｜横浜銀行カードローン
- ★3.72｜七十七銀行｜七十七銀行 77スマートネクスト
- ★3.70｜岩手銀行｜岩手銀行カードローン エルパス
- ★3.68｜愛媛銀行｜ひめぎんクイックカードローン
- ★3.63｜足利銀行｜あしぎんカードローン モシカ
- ★3.62｜PayPay銀行｜PayPay銀行 カードローン
- ★3.58｜オリックス銀行｜オリックス銀行カードローン
- ★3.56｜みんなの銀行｜みんなの銀行Loan
- ★3.55｜りそな銀行｜りそなカードローン
- ★3.55｜北陸銀行｜ほくぎんカードローン
- ★3.52｜福岡銀行｜福岡銀行カードローン（FFGカードローン）
- ★3.52｜トマト銀行｜トマト銀行カードローン
- ★3.52｜熊本銀行｜熊本銀行カードローン（FFGカードローン）
- ★3.50｜auじぶん銀行｜じぶんローン
- ★3.48｜北洋銀行｜北洋銀行カードローン スーパーアルカ
- ★3.46｜住信SBIネット銀行｜住信SBIネット銀行カードローン
- ★3.46｜西日本シティ銀行｜NCB キャッシュエース
- ★3.46｜青森みちのく銀行｜青森みちのくカードローン
- ★3.44｜千葉銀行｜ちばぎんカードローン
上限金利の低さ
マイベストでは「上限金利が低く返済負担が軽い銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。
2026年7月1日時点の情報をもとに検証を行っています。
スコアリング方法
各銀行カードローンで、借入額が10万円以下の場合・11万〜100万円の場合・100万円超えの場合の3パターンの上限金利を比較。比較したサービスのなかで最も金利が低かったものを最高スコアとし、金利が低いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。
無利息期間の長さ
マイベストでは「無利息期間があって返済負担を軽減できる銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。
2025年10月21日時点の情報をもとに検証を行っています。
スコアリング方法
各銀行カードローンで適用される無利息期間を比較。60日以上を最高スコアとし、無利息期間が長いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。
検証条件
- 借入額が11万〜100万円の場合に適用される無利息期間で比較
- 利息分のキャッシュバック・期間限定のキャンペーンは含めない
借入までの早さ
マイベストでは「申込の翌日にお金を借りられる銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。
2025年10月21日時点の情報をもとに検証を行っています。
スコアリング方法
各銀行カードローンの申込から借入までの早さを比較。最短即日融資を最高スコアとし、融資を受けられるまでの最短時間が短いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。なお、公式サイトに記載のない場合は、電話でリサーチしています。
検証条件
- 口座の有無で融資スピードが変わる場合は、口座を持っていない状態から申し込む場合にかかる時間で比較
バレにくさ
マイベストでは「家族や職場の人にバレるリスクが少ない銀行カードローン」をユーザーが満足できるサービスとし、以下の方法で検証を行いました。
2025年10月21日時点の情報をもとに検証を行っています。
スコアリング方法
各サービスをチェックし、以下のポイントごとに点数づけをして、各サービスのおすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
- 申込をWebで完結できるか
- 電話での在籍確認がないか
- 契約時や利用中に郵送物がないか
銀行カードローンは総量規制対象外？いくらまで借りられる？
銀行カードローンには、消費者金融のように貸金業法の総量規制が適用されないため（参照：貸金業法の総量規制対象外）、法律による借入額の制限はありません。しかし、どの銀行でも年収に応じた上限設定を行っています。過去に金融庁の調査が入ったことで、自主規制として限度額を貸金業法と同水準〜2分の1程度に設定している銀行が多い傾向があります（参照：令和元年9月・銀行カードローンのフォローアップ調査結果）。
しかし、すでに年収の大部分を占めるほどの借金があるなら、追加借入をするのではなく返済に注力することが重要。複数借入をしている場合は、返済負担を減らすためにおまとめローンの利用も検討しましょう。
審査が甘い銀行カードローンはある？
結論、審査が甘い銀行カードローンはありません。地方銀行カードローンやネット銀行カードローンは審査が甘いと思われがちですが、どの銀行でも返済能力や信用情報はしっかりとチェックされます。
2017年9月の金融庁の調査以降、銀行の審査は年収証明書の取得基準や審査形態が見直され（参照：金融庁の銀行フォローアップ調査結果）、カードローン利用者の収入状況や借入状況を正確に把握する体制が強化されました。
また、銀行カードローンの審査では消費者金融と違って警察庁データベースの照会が必要となるため（参照：全銀協による反社会的勢力との関係遮断に向けた取り組み）審査に時間がかかり、消費者金融よりも厳しめといえるでしょう。
審査に通るか不安な人は、審査に通るための対策や消費者金融も含めたおすすめのカードローンを紹介している下記コンテンツもチェックしてくださいね。
銀行カードローンの返済が遅れるとどうなる？返済が難しいときはどうすればいい？
銀行カードローンの返済が滞ると、延滞した期間に応じて年20%ほどの高額な遅延損害金が発生します。滞納期間が長引くほど返済負担は重くなるため、早めに延滞を解消できるように努めましょう。
また、延滞するとCICなどの信用情報機関に「異動情報」として5年間ほど記録が残る点にも注意が必要。異動とは長期延滞などの重大な金融事故を指し、信用情報に異動が記録されている状態は信用がないことを示します。異動情報があると、ほかのカードローンの審査はもちろんクレジットカードや将来の住宅ローン審査などにも悪影響を及ぼすため、早めの対処が必要です。
銀行カードローンの返済ができない場合は、以下の方法を検討しましょう。
銀行に相談し、返済期限の延長やリスケジュールを依頼する
- 家計を見直して、返済資金を確保する
- 債務整理を検討する
借金の返済が2〜3か月程度できなかったら、一度弁護士に相談してみてもよいでしょう。一般的に任意整理は債権者の数によって、自己破産や個人再生は債権者の数にくわえて負債の総額によって費用が変わるため、借金が膨らむ前に相談すべきです。
また、早めに債務整理をして借金の支払いをストップすることで、返済に充てていた分の金額を債務整理の費用に回せます。実際に、早めに相談すれば問題なく債務整理を進められたのに、相談のタイミングが遅くなって費用の工面に苦労する場合や、浪費など不適切なお金の使い方をしたために手間や費用が多くかかる管財事件にせざるを得ない場合もありました。
債務整理をネガティブに考えすぎず、失敗から立て直すための機会だと考えましょう。
債務整理とは？
債務整理とは、自己破産・任意整理・個人再生など借金問題への対応の総称。自己破産・任意整理・個人再生はそれぞれ以下のような違いがあります。
- 任意整理：利息がなければ3〜5年程度で分割返済できる可能性がある人や処分したくない資産がある人、一部の債権者だけ債務整理をしたい人が検討するべき
- 現在の負債総額を約3年以内で分割返済する方法
- 手続き期間：3～5か月程度
- 自己破産：利息がなくても3～5年で分割完済するめどがない人や、返済した場合生活が苦しい人が検討すべき
- 一般的に借金の返済を免除する方法
- 自分の資産・収入・借金などをすべて申告して資産価値のある資産は処分、破産に至る経緯などを説明するといった手続きへの協力が必要
- 手続き期間：8か月～1年程度
- 個人再生：住宅ローンを支払って住み続けたい家がある人や、安定した収入があって心情的に自己破産したくない人が検討するべき
- 一般的に借金の額を5分の1程度に減額したうえで、3～5年で分割で弁済する再生計画を立て、一定の債権者の同意を得て分割弁済する方法
- 自己破産とは違って資産を処分する必要はないが、資産価値以上の金額を弁済に充てるなどのルールがある
- 手続き期間：8か月～1年半程度
債務整理の流れは？手続き期間中の借金はどうなるの？
債務整理はそれぞれ以下のような流れで行います。いずれも、弁護士に相談や依頼をしたタイミングで借金の返済を中断し、中断した分のお金を弁護士費用に充てる場合が多い傾向にあります。
なお、任意整理の場合は、債権者と個別に交渉して手続き中に発生する利息を減らせることも。債権者に弁護士から通知がされたあとは利息がかからない場合もあります。ただし、合意ができなければ手続き期間中の利息は発生します。
自己破産の場合は手続き期間中も利息は発生しますが、免責許可を受ければ結局は支払う必要がなくなります。
＜任意整理：3～5か月程度＞
- ①弁護士に相談
- ②弁護士と委任契約
- ③弁護士から各債権者へ受任通知の発送
- ④債権者から取引履歴などを送ってもらい、負債額などを確認
- ⑤個別の債権者と交渉
- ⑥合意書締結
- ⑦分割弁済の開始
＜自己破産：8か月～1年程度＞
- ①弁護士に相談
- ②弁護士と委任契約
- ③弁護士から各債権者へ受任通知の発送
- ④申立てに必要な書類の準備
- ⑤債権者から取引履歴などを送ってもらい、負債額などを確認
- ⑥破産と免責許可の申立て
- （⑦破産管財人との面談）
- ⑧免責審尋期日や債権者集会への出席
- ⑨免責許可決定とその確定
＜個人再生：8か月～1年半程度＞
- ①弁護士に相談
- ②弁護士と委任契約
- ③弁護士から各債権者へ受任通知の発送
- ④申立てに必要な書類の準備
- ⑤債権者から取引履歴などを送ってもらい、負債額などを確認
- ⑥個人再生の申立て
- （⑦個人再生委員との面談）
- ⑧再生計画案の提出
- ⑨再生計画案の認可とその確定
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