【2026年最新】低金利カードローンおすすめ人気ランキング! 上限金利を比較し利息を抑える方法を解説【FP監修】
低金利のカードローンで借入すると、利息の支払額が少なくなり、返済負担を減らすことができます。しかし、カードローン会社は消費者金融から銀行、信販会社と多く、金利の安いローンがどこなのか気になりますよね。
今回は、消費者金融や銀行などさまざまなカードローンを、金利はもちろん無利息期間や借入までの早さ、バレにくさで比較。そのなかで比較的低金利なカードローンのみをピックアップして、おすすめの低金利のカードローンをランキング形式で紹介します。
金利は毎月調査して最新の情報に更新しているので、ぜひ申込の際の参考にしてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
2004年3月に同協会のCFP資格を取得し認定ファイナンシャル・プランナーとなる。同年6月札幌にて「オンダFP事務所」を開業する。自身の経験を活かし、資産運用を中心とした記事の執筆、及びカードローン・クレジットカード・住宅ローンの分野に関する記事監修を中心に活動中。そのほか、初心者向け資産運用に関するセミナーなども行っている。
生命保険会社在籍中にTLC（生命保険協会認定FP）を獲得。その後CFPの認定を受ける。また、損害保険会社在籍期間には、損害保険プランナー資格を取得。 2011年からは「人々に複雑な保険の仕組みをわかりやすく説明する」ことをモットーに、独立系FPとして活動。個人/法人からの相談業務や北海道のテレビ番組のコメンテーター、Webライティング、セミナーなど活躍の場は多岐に渡っており、日本FP協会道央支部の幹事も務めている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
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監修者は「選び方」についてのみ監修をおこなっており、掲載している商品・サービスは監修者が選定したものではありません。マイベストが独自に検証を行ったうえで、ランキング化しています。
更新 ランキングを更新し、TOP20に以下のサービスが追加されました。- 関西みらい銀行｜関西みらい銀行カードローン
- 静岡銀行｜静岡銀行カードローン SELECA
お金を借りる手段はカードローンだけじゃない！低金利で借りられるローンはどれ？
お金を借りる目的によっては、低金利なローンが異なります。まずは上のチャートで自分にぴったりなお金を借りる方法を確認しましょう。
引越費用や入院費用など目的は決まっているものの、マイカーローンのように特定のローンがない場合は、フリーローンを検討しましょう。フリーローンは年8％程度と比較的低金利で借りることができます。
日常的な生活費の補填目的でお金を借りたい場合は、カードローンがおすすめ。使い道が自由で、限度額内なら何度でも借り入れできます。最短即日でお金を借りることもできるため、返済負担を抑えつつ早くキャッシングしたい人におすすめの借入方法です。
ただし、複数の借金の返済目的でお金を借りたいなら、返済負担を下げることに特化したおまとめローンを選ぶのもひとつです。複数の借金をまとめることで返済日がまとまって管理がしやすくなるうえに、今のローンよりも低金利で借り入れできることがあります。
このコンテンツではカードローンをメインに解説するため、フリーローンやおまとめローンが合っていると感じた人は下記コンテンツを参考にしてくださいね。
フリーローンは旅行や引っ越しなど、利用先が決まっている場合に向いている借入方法です。カードローンよりも比較的金利は低めですが、借入の度に再審査が必要になります。
再審査には手間がかかりますし、審査に通らなければそれ以上の借入ができません。必要な借入額が定まっていない場合は、再審査なしで必要なときに必要な分だけ借りられるカードローンを利用するのがおすすめです。
【結論】低金利重視なら銀行・信販会社カードローンがおすすめ
カードローンは消費者金融と銀行系の2種類がありますが、低金利で借りるなら銀行系カードローンがおすすめ。消費者金融の上限金利の相場は年18%程度であるのに対し、マイベストが検証した銀行系カードローンの上限金利の平均は年14%程度と低金利で返済負担が軽いのが特徴です。
なお、借入額によって低金利No.1のカードローンは異なります。100万円未満の借入なら、上限金利が年12.5%のJCB CARD LOAN FAITHがおすすめ。借入額100万円未満の場合、検証したなかでの上限金利の相場は年14.6%だったため、JCBはほかのカードローンと比較して大きく負担を抑えられるでしょう。
一方、100万円以上を借りたい場合はソニー銀行カードローンが第一候補。相場は年12.8%程度なので、借入期間が長く返済が長引いても利息の負担が膨らみにくいといえます。
消費者金融と異なり、銀行カードローンは「借入は年収の3分の1まで（参照：日本貸金業協会）」と定める総量規制の対象外。しかし、自主規制として年収に対する借入上限を設けている銀行がほとんどです。必ずしも希望通りの金額が借りられない点は頭に入れておきましょう。
低金利のカードローンの選び方
低金利のカードローンを選ぶ際に必ずチェックしておきたい「2つのポイント」をご紹介します。
低金利なカードローン選びの決め手は借入額別の上限金利の低さ
低金利なカードローンを探すときは自分が借り入れしたい金額に近い借入限度額の金利を見ることが大切です。大半の信販会社・銀行カードローンの金利は借入限度額ごとに決まっており、借入額が大きいほど低金利に設定されています。
ただし、借入限度額ごとの金利も年◯〜◯%と幅があり、審査によって金利の幅のなかから適用金利が決定されるため、審査を受ける前に正確な金利はわかりません。
そこで、銀行カードローン利用者25人に審査後の金利を調査したところ、利用者の60%が上限金利で承認されていたことがわかりました。自分が適用される正確な金利は審査をしないとわかりませんが、カードローンの金利を審査前に比較するときは借入限度額ごとの上限金利を見るべきでしょう。なお、上限金利で比較すると消費者金融に比べて銀行カードローンの方が低めです。
マイベストでは金利を毎月リサーチしているため、最新の情報でカードローンを比較できます。大きく変動するケースは稀ですが、返済計画を立てるためにも最新の金利をチェックしてくださいね。
カードローンの審査基準はどの銀行も非公開ですが、年収や他社借入の状況は返済能力に直結するため審査で重要視されると考えられます。
今回のアンケート調査の対象者は、全国銀行協会の消費者意識調査やマイベストが2022年に行った銀行カードローン利用者に向けたアンケート結果から、年収350万円以下かつ1社目の借入先として銀行カードローンを利用した人に限定しました。カードローンをはじめて契約したい人は特に参考にできるアンケート結果だといえます。
金利優遇キャンペーンや割引を利用して低金利で借りよう
金利の低さ以外にも、キャンペーンによって返済負担を抑えられるカードローンがあります。金利が半額になったり、利息がキャッシュバックされたりするため、申込前にキャンペーン情報をチェックしてみましょう。
ただし、キャンペーンには適用条件がある点には注意が必要。基本的に初回申込であることや期間中に借入することが条件とされています。なかには規定以上の借入額が必要なケースもあるため、申込前に適用条件をしっかり確認しましょう。
キャンペーン以外にも、自分が普段使っている銀行でカードローンを利用する場合、給料口座割引や住宅ローン割引などの金利割引が適用されるケースがあります。さらに低金利で借りられる可能性があるため、低金利な銀行カードローンを探すときは、今使っている銀行で金利割引が受けられないかあわせて確認するのもおすすめです。
低金利のカードローン全35選
おすすめ人気ランキング
商品 | 画像 | 検証 スコア | リンク | 人気順 | 検証スコア | こだわりスコア | 詳細情報 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
上限金利の低さ（11万〜100万円） | 無利息期間の長さ | 借入までの早さ | バレにくさ | 上限金利の低さ（10万円以下） | 上限金利の低さ（100万円超え） | 金利 | 借入限度額 | 無利息期間あり | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | 審査までの時間 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | カードレスで借入可能 | 預金口座開設なしで契約可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 必要書類 | 申込できる地域 | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 繰り上げ返済手数料無料 | 自動融資機能 | 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 金融庁・財務局登録あり | 保証会社 | ||||||
1 | ソニー銀行 ソニー銀行カードローン |  | 4.22 | 1位 | 4.39 | 3.00 | 4.50 | 4.70 | 4.39 | 5.00 | 年2.5〜13.8% | 10万〜800万円 | 最短翌営業日 | 20歳以上64歳以下 | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 | アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
2 | JCB JCB CARD LOAN FAITH |  | 4.59 | 2位 | 5.00 | 3.00 | 5.00 | 4.70 | 5.00 | 4.08 | 年1.3〜12.5% | 〜900万円 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月3回まで無料 | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 株式会社ジェーシービー | |||||||||||||||||||
3 | SBI新生銀行 SBI新生銀行カードローン |  | 4.11 | 3位 | 3.95 | 4.50 | 4.00 | 4.70 | 3.97 | 4.22 | 年4.5〜14.8% | 1万〜500万円 | 初回の借入日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短翌日 | 20歳以上70歳以下 | Web、電話 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 | 新生フィナンシャル株式会社 | |||||||||||||||||
4 | みんなの銀行 みんなの銀行Loan |  | 3.56 | 4位 | 4.05 | 3.00 | 3.00 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年1.5〜14.5% | 10万〜1,000万円 | 数日 | 最短2分 | 20歳以上69歳以下 | アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | ネットバンキング | セブン銀行ATM | 月3回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | エム・ユー信用保証株式会社 | ||||||||||||||||||
5 | 住信SBIネット銀行 住信SBIネット銀行カードローン |  | 3.46 | 5位 | 3.90 | 3.00 | 3.00 | 4.20 | 3.94 | 4.18 | 年2.64〜14.94%(＊1) | 10万〜1,000万円 | 2週間程度 | 20歳以上65歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM(＊2) | 無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
6 | UI銀行 UI Plan（スマホローン） |  | 4.11 | 6位 | 4.05 | 3.00 | 4.50 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年2.9〜14.5% | 30万〜1,000万円 | 最短翌日 | 最短当日 | 不明 | 20歳以上74歳以下 | Web、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | 振込、アプリ | 口座振替、アプリ | 10万円：5千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 株式会社オリエントコーポレーション | |||||||||||||||||||
7 | 南都銀行 南都銀行カードローン（クイックタイプ） |  | 3.88 | 7位 | 3.90 | 3.00 | 4.00 | 4.70 | 3.94 | 3.69 | 年2.5〜14.95% | 10万〜500万円 | 最短即日 | 最短当日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類 | 全国 | ATM、振込（契約日の即日融資時のみ） | ATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 南都ディーシーカード株式会社、アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
8 | 楽天銀行 楽天銀行スーパーローン |  | 4.08 | 8位 | 4.05 | 3.00 | 5.00 | 3.90 | 4.05 | 3.23 | 年1.9〜14.5% | 10万〜800万円 | 最短即日(＊1) | 20歳以上62歳以下(＊2) | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 | ||||||||||||||||||
9 | 三菱UFJ銀行 バンクイック |  | 4.19 | 9位 | 4.00 | 3.00 | 5.00 | 5.00 | 4.00 | 3.64 | 年1.4〜14.6% | 10万〜500万円 | 最短即日 | 20歳以上64歳以下 | Web、電話、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | 無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||||
10 | 三井住友銀行 三井住友銀行カードローン |  | 4.12 | 10位 | 4.05 | 3.00 | 5.00 | 4.20 | 4.05 | 4.22 | 年1.5～14.5% | 10万〜800万円 | 最短当日(＊2) | 満20歳以上69歳以下 | Web、電話、ローン契約機 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょ銀行ATM(＊6) | 無料（一部のATMのみ） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
ソニー銀行ソニー銀行カードローン
| 金利 | 年2.5〜13.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
100万円以上の借入を予定している人に。契約時には口座開設が必須
ソニー銀行の 「ソニー銀行カードローン」は、100万円以上の金額を借りたい人におすすめの銀行カードローン。上限金利は、借入金額が90〜100万円なら年9.8%・100万円を超えると9.0%と、100万円以上の場合の金利で比較すると検証した銀行のなかで最も低い結果でした。
借入までの時間も、銀行カードローンのなかでは比較的スピーディ。申し込んだその日に借りることは難しいものの、審査結果は最短当日でわかり、最短翌営業日には融資を受けられます。利用にはソニー銀行の口座が必要ですが、カードローンの申込と同時に申込が可能です。
在籍確認のための電話は原則なしで利用明細も郵送されないため、職場や家族にカードローンの利用を知られるリスクは少ないでしょう。
最短でも借りられるのは翌日であるため今すぐお金が必要な人には不向きであるものの、まとまった資金が必要な場合にはぜひ候補に入れてほしい銀行カードローンといえます。
良い
- 100万円までで年9.8%・100万円超えで年9.0%と、100万円以上の借入なら検証したなかで最も金利が低かった
- 無利息期間はないものの、長期的な返済負担を軽減できる
- 利用明細の郵送は原則なし
気になる
- 最短即日融資は難しく、申し込んだその日中に借りたい人には不向き
- カードローンの申込にはソニー銀行の口座が必要
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
ソニー銀行 ソニー銀行カードローンを検証レビュー！借り換えできるカードローンの選び方も紹介
JCBJCB CARD LOAN FAITH
| 金利 | 年1.3〜12.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 〜900万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
10万円以下なら年12.5%と低金利！最短即日融資で電話連絡も原則なし
JCBの「JCB CARD LOAN FAITH」は、最短即日融資に対応しているうえ、借入額が10万円以下の場合の上限金利が低い点が特徴のカードローン。年12.5%と、ほかの銀行カードローンと比較して最も低金利でした。
「キャッシング振り込みサービス」を使えばローンカードが届く前にお金を借りられて、審査状況によっては最短即日での融資にも対応。このサービスを使わないと、ローンカードが届くまでに3営業日かかるため注意しましょう。契約時の新たな口座開設は不要です。
電話での在籍確認は原則ないため、 職場にカードローンの利用がバレる心配は少ないでしょう。申込手続きはWeb完結可能で、利用明細は会員サイト「MyJCB」で確認できて郵送はされません。 登録の住所にローンカードが郵送される点のみ注意が必要ですが、 周囲の人に比較的バレにくいカードローンであるといえます。
最短即日でお金を借りられるうえ、バレるリスクも極力避けられるのは魅力です。 10万円以下の借入を検討していて、返済負担が少ない銀行カードローンを探している人はぜひ候補に加えてくださいね。
良い
- 10万円以下の借入の場合は年12.5%と、検証したなかでは最も低金利だった
- 「キャッシング振り込みサービス」なら、カードの到着を待たずに最短即日での借入が可能
- 利用明細の郵送はなく、会員サイト「MyJCB」で確認可能
気になる
- ローンカードの郵送は必ずあるため注意が必要
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社ジェーシービー |
JCB CARD LOAN FAITHのメリット・デメリットは？審査は厳しい？金利や在籍確認の有無など、口コミ評判をもとに徹底調査
SBI新生銀行SBI新生銀行カードローン
| 金利 | 年4.5〜14.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 1万〜500万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
はじめての契約で30日間利息なし。提携ATMでの借入手数料が無料
SBI新生銀行の「SBI新生銀行カードローン」は、提携ATMでは借入手数料が無料で、100万円以上の借入の場合の上限金利が低めな銀行カードローン。初回契約の場合は30日間無利息で、収入証明書の提出・借入などの条件を満たすとVポイントが最大2,000ポイントもらえます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8%と平均より高めですが、借入額が100万円超えなら年12.0%と平均よりも低めでした。100万円を超える多額の借入を検討している場合は候補になるでしょう。
申込から返済までの手続きはすべてWebで完結可能。SBI新生銀行の口座を開設する必要がない点はメリットですが、借入までには最短でも2営業日かかります。
在籍確認や契約書・明細などの郵送物は原則ないものの、ローンカードは必ず郵送される点には注意が必要です。
良い
- はじめての契約で、初回借入日の翌日から30日間無利息
- セブン銀行ATMなどの提携ATMでは借入手数料が無料
- 収入証明書の提出などの条件を満たすとVポイントがもらえる
気になる
- 上限金利は100万円を超えれば年12.0%と低めだが、100万円以下だと年14.8%と高めの水準
- 借入できるようになるまでには最短でも2営業日程度かかる
| 無利息期間 | 初回の借入日の翌日から30日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
SBI新生銀行 SBI新生銀行カードローンを検証レビュー！カードローンの選び方も紹介
みんなの銀行みんなの銀行Loan
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
カードレスで郵送物や在籍確認の電話も原則なし。100万円超えの契約をするなら金利は高め
みんなの銀行の 「みんなの銀行Loan」 は、 バレずにスマホで簡単に手続きを済ませたいなら候補に入りますが、 借入額が多いと返済負担がほかの銀行より大きくなる点には注意が必要。 申込から借入、 返済までをすべてアプリ完結できます。 原則電話での在籍確認や郵送物がなく、 職場や家族にバレずに借りやすいでしょう。
上限金利は年14.5%で、 100万円以下なら比較的低金利で借入可能です。 しかし、100万円を超える場合の上限金利は、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果でした。高額な借入をしたい人には不向きといえます。
金利や借入可能額などは、 審査状況によるものの最短即日でわかります。 一方で、実際にお金を借りられるようになるまでにかかる時間を問い合わせたところ数日との回答で、明確な日数は不明でした。
契約時にはみんなの銀行の口座が必要で、開設から手続きを始める場合は融資までにさらに時間がかかる可能性も。セブン銀行ATMでは月3回までなら手数料が無料ですが、提携しているATMが少ない点も気がかりです。
良い
- 電話での在籍確認やローンカードを含む郵送物が原則ないため、職場・家族に利用がバレにくい
- 提携ATMはセブン銀行ATMのみと少ないが、月3回まで手数料無料
気になる
- 借入額が100万円超えの場合の上限金利を比較すると、年14.5%と高め
- 申込から融資までには数日かかり、問い合わせても明確な時間・日数は不明だった
- 契約時には口座開設が必須
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 数日 |
| 審査までの時間 | 最短2分 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
スピードも早く、安心して利用てきました。
スマホだけで手続き完結。金利も納得できて使いやすかった
みんなの銀行ローンは審査が厳しい？在籍確認はある？口コミ・評判をもとに、落ちたときの対応まで徹底調査
住信SBIネット銀行住信SBIネット銀行カードローン
| 金利 | 年2.64〜14.94%(＊1) |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
提携ATM手数料が無料で金利優遇もあり。口座開設に2週間かかる点に注意
住信SBIネット銀行の「住信SBIネット銀行カードローン」は、SBI証券口座保有登録済みまたは住信SBIネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある場合に、年0.5％の金利優遇が受けられるメリットがあります。
無利息期間はないものの、借入金額が100万円超えなら上限金利が年12.14%で、検証した銀行カードローンのなかでは返済負担を抑えられます。ただし、借入額が100万円以下だと、 上限金利が年14.94%と高めな点には注意しましょう。
仮審査に1〜2営業日・本審査までに1週間かかる可能性があり、スピーディな融資は期待できません。住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は2週間ほどかかる開設手続きを行わなければならないため、その分の時間も考慮する必要があります。在籍確認の電話があり、職場にバレる可能性がある点もデメリットです。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどの提携ATMであれば手数料がかからないのはうれしいポイント。とはいえ、審査に時間がかかるので、余裕を持って申し込める人以外は候補から外れるでしょう。
良い
- SBI証券口座を持っている場合・住宅ローン残高がある場合など条件を満たせば年0.5%の金利優遇がある
- 提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.94%で、無利息期間もないため返済負担は抑えにくい
- 契約には住信SBIネット銀行の口座が必要で、口座の開設だけでも2週間ほどかかる
- 在籍確認の電話があるため、職場の人にバレるリスクがある
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM(＊2) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
迅速な融資で投資機を掴めた。低金利かつ営業連絡なしで、自分のペースで安心して活用できる
住信SBIネット銀行カードローンを検証レビュー！借り換えできるカードローンの選び方も紹介
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
UI銀行UI Plan（スマホローン）
| 金利 | 年2.9〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 30万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 不明
保険付きのプランが特徴。バレ対策は十分だがコンビニATMに非対応
UI銀行の「UI Plan（スマホローン）」は、病気や死亡などで返済が難しくなったときにローン残高が0になる保険が付帯したプランを選べる銀行カードローン。保険なしでも申し込めますが、今回は保険付きのプランで検証を行いました。
申込はWebで完結可能。申し込んでから最短翌日に借入可能で、1週間以上かかるものもあったことも考えると銀行カードローンのなかでは融資スピードに期待できます。ただし、契約時にはUI銀行の口座が必要。カードローンを申し込むタイミングで開設の手続きを進めておくとよいでしょう。
上限金利は年14.5%と、ほかの銀行カードローンと比較しても標準並み。無利息期間もないため、利息の負担を大きく抑えられるとはいえません。
銀行カードローンとしては珍しく、電話での在籍確認や郵送物が原則ない点はメリット。借入や返済はアプリでできますが、コンビニATMに対応していないため注意が必要です。現金をすぐに引き出したい人には不向きですが、バレ対策を重視している人や保険に魅力を感じる人には選択肢になるでしょう。
良い
- 病気や死亡に備える保険が付帯したプランを選択できる
- 最短翌日に借入可能と謳っている
- 在籍確認のための職場連絡や郵送物が原則ない
気になる
- 無利息期間がなく、上限金利も年14.5%と低くはない
- コンビニATMに対応していない
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 審査までの時間 | 最短当日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | 振込、アプリ |
| 返済方法 | 口座振替、アプリ |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：5千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
UI銀行 UI Plan（スマホローン）を検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
南都銀行南都銀行カードローン（クイックタイプ）
| 金利 | 年2.5〜14.95% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜500万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
口座開設なしで利用できる地方銀行カードローン。融資までには数日かかる
契約時に南都銀行の口座を開設する必要はなく、 別途顔写真を登録すれば、 必要な書類は基本的には本人確認書類1点のみと非常に手軽。回数制限があるものの主要なコンビニATMで手数料無料で利用できます。ローンカードの郵送はありますが、それ以外の郵送物や在籍確認の電話は原則ありません。
一方で、契約日の即日融資可能としているものの、審査には1〜2日程度かかるため、申し込んで即日借りられるわけではない点には注意が必要。また、上限金利は年14.95%で、検証した銀行カードローンのなかでは高めでした。
即日融資可能な銀行カードローンを探している人や長期間の返済の負担を少しでも軽くしたい人には向かないものの、申し込みの手軽さを重視する人には候補の1つとなる銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- 南都銀行の口座不要で申込可能
- 回数制限はあるが、主要なコンビニATMが手数料無料で使える
気になる
- 申し込んだ日に即日融資が受けられるわけではない
- 上限金利が年14.95%と低いとはいえず、無利息期間もないため返済負担は抑えにくい
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | 最短当日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込（契約日の即日融資時のみ） |
| 返済方法 | ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 南都ディーシーカード株式会社、アコム株式会社 |
南都銀行 南都銀行カードローン（クイックタイプ）を検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
楽天銀行楽天銀行スーパーローン
| 金利 | 年1.9〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
楽天会員向けの審査優遇あり。振込融資は最短即日から可能
楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」は、楽天会員向けの銀行カードローン。一部例外はありますが、 楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられます。
上限金利は年14.5%で、比較した銀行カードローンのなかでは平均的。無利息期間がないため利息は抑えにくく、返済負担が軽いとはいえない結果でした。
審査状況によりますが、審査結果が届くのは最短で即日から。また、申込時に「振込融資ご希望金額」欄に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前に融資を受けることも可能です。楽天銀行の口座を持っていない人でも、開設不要で申し込めます。
一方で、バレにくさはいまひとつ。原則在籍確認の電話があり、職場に利用がバレるリスクはゼロではありません。契約書は郵送されず、明細もWebで確認できるものの、ローンカードが必ず郵送されるため、家族に見られたくない人は注意が必要です。
良い
- 一部例外はあるが、会員ランクに応じて審査優遇を受けられる
- 口座開設は不要で、審査結果が通知されるのは最短即日から
- 申込時に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前の借入も可能
気になる
- 無利息期間がなく上限金利は年14.5%で、返済負担を大きく抑えられるとはいえない
- 原則在籍確認の電話があり、ローンカードが郵送される
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日(＊1) |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上62歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 |
融資までの手続き。返済は楽、金利が高い。
融資スピードは早いが金利は高い&在籍確認の電話あり
融資スピード完璧、楽天経済圏を利用している人は絶対に利用するべき。
融資スピードは平均的。キャンペーン金利が魅力。
融資速度は遅いが、楽天関連を使っている人にはお得
利便性が高すぎるのもそれはそれで問題がある。
楽天銀行 スーパーローンはなぜやばい？口コミや評判の真相を調査してよい点・気になる点を解説！
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
三菱UFJ銀行バンクイック
| 金利 | 年1.4〜14.6% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜500万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
口座開設不要で最短即日融資。在籍確認の電話や郵送物には注意
三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、口座の新規開設が不要で最短即日融資が可能な銀行カードローン。審査状況によるものの、申込から時間をかけずに借入ができるでしょう。
50万円以下の借入なら上限金利は年14.6%と比較したなかでは平均並みでした。しかし、100万円を超える場合の上限金利は年13.6%と、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果に。借入額が大きくなるとほかの銀行カードローンよりも返済負担が増す点には注意が必要です。
申込手続きはWebで完結可能で、カードレスでの契約を選べる点は大きなメリット。郵送物を見られてバレることを防げます。在籍確認の電話も原則なしとしている点も魅力といえるでしょう。
希望する融資金額が大きい人には向きませんが、三菱UFJ銀行の口座を新規で開設する必要がなく、スピーディで手軽な手続きを求める人には候補となる銀行カードローンといえます。
良い
- 審査状況によるものの、最短即日で融資を受けられる
- 三菱UFJ銀行の口座を新規で開設しなくても利用可能
- カードレスを選択でき、郵送物を回避できる
気になる
- 50万円までの借入で年14.6%と、上限金利は検証した銀行カードローンのなかでは標準的な水準にとどまった
- 100万円を超える借入の場合は年13.6%と金利が高め
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
アプリ操作が簡単で借入も返済もスムーズ。
銀行系の安心感あり。手続きはそれなりに必要なので少し面倒かも
いざという時の生活費の保険。ただしすぐ返そう！
融資スピードは早く、電話対応も良いです。
審査〜借り入れまでがスムーズ。借り入れや返済もしやすく使いやすい
在籍確認がなかったのでバレない。融資も早く借りやすい。
三菱UFJ銀行 バンクイックを検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
三井住友銀行三井住友銀行カードローン
| 金利 | 年1.5～14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
(＊3)
口座開設なしで最短当日融資。カードレスでの利用も選べる
三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」は、審査状況によるものの申込から最短当日融資を謳っており、カードレスでの借り入れも可能な銀行カードローン。三井住友銀行の口座開設なしで契約が可能です(＊2) 。
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.5%・100万円超えの場合は年12.0%。検証した銀行カードローンのなかでは特別低金利といえるわけではないものの、返済負担は軽いほうだといえるでしょう。
電話での在籍確認を行っている点はデメリットですが、ローンカードの郵送なしを選択すれば原則郵送物が届くことはありません。手続きはWebで完結し、明細もWeb上で確認可能。郵送物によって家族にカードローンの利用がバレるリスクを避けたい人に向いています。
借入が周囲にバレにくく、返済負担も比較的抑えられる銀行カードローン。スピーディに手続きを終わらせて借入を急ぎたい人の候補に入るでしょう。
良い
- 申込状況によるが、最短で当日に借入可能
- 三井住友銀行の口座開設なし(＊2)で契約できる
- カードレスを選択すれば郵送物を避けられる
気になる
- 在籍確認のための職場連絡があり、職場にカードローンの利用がバレたくない人は注意が必要
- 上限金利は年14.5%で、検証したなかでは特別低いわけではない
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短当日(＊2) |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、ローン契約機 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょ銀行ATM(＊6) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（一部のATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
早くて簡単に借入できるが癖にならないように気をつけるべき
審査までのスピードは早いと思う。金利は他の金融機関とあまり大差ない。
金利低めで借り換えに最適。融資スピードも早い。
融資スピードはかなり早い。他社に比べ金利が低く、借り入れ上限額も高い。
金利が高いけど、メガバンクが運営しているので安心
大手銀行のカードローンなので金利も低くく安心して利用できました。
三井住友銀行 三井住友銀行カードローンを検証レビュー！借り換えできるカードローンの選び方も紹介
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
北海道銀行北海道銀行カードローン ラピッド
| 金利 | 年1.9〜14.95% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 1万～800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
口座不要で全国から申込可能な地方銀行カードローン。最短即日融資が魅力
「北海道銀行カードローン ラピッド」は、最短で当日の融資に対応している銀行カードローン。申し込んだその日に借りられると謳う銀行カードローンは少数だったため、大きなメリットといえます。
北海道銀行の口座を持っていなくても利用でき、申込はWebで完結可能。コンビニATMを含む提携ATMが無料で使える点もメリットのひとつです。
一方で、上限金利は年14.95％と銀行カードローンのなかではやや高め。無利息期間もなく、返済負担を特別抑えられるとはいいにくい結果でした。
ローンカードは必ず発行されて郵送で届くものの、自宅や勤務先への在籍確認の電話は原則なし。急ぎでお金を用意したい人や口座開設に手間をかけたくない人にも使いやすい銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- 自宅や勤務先への電話連絡は原則なし
- 北海道銀行の口座開設不要で最短即日融資が受けられる
- コンビニATMなど、提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.95%で、銀行カードローンのなかではやや高め
- ローンカードは必ず発行され、郵送される
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円（限度額が400万円以下の場合）／10万円：1千円、50万円：5千円、100万円：1万円（限度額が400万円超の場合） |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
北海道銀行 北海道銀行カードローン ラピッドを検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
東京スター銀行スターカードローンα
| 金利 | 年1.5〜14.6% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
契約日から30日間利息なし。郵送物や在籍確認の電話には注意
東京スター銀行の「スターカードローンα」は、短期間で完済できるなら候補になります。上限金利は年14.6%で、借入金額が100万円以下なら平均並み。契約日から30日の無利息期間があり、短期の少額借入なら返済負担が軽く済みます。しかし、セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMで借入した場合、手数料が110〜220円かかる点には注意しましょう。
手続きはWeb完結できるものの、東京スター銀行の口座を持っていない場合は開設する必要がある点はネック。審査状況によりますが融資までに1週間程度かかり、検証した銀行カードローンのなかでは融資スピードが遅い印象です。
在籍確認のための職場連絡は原則ないものの、ローンカードの郵送は避けられないため、家族に絶対に利用をバレたくない人は注意しましょう。
30日利息なしで借入できるとはいえ、手数料負担もあることを考えると、借入期間や借入額によっては返済負担が重くなる可能性がある銀行カードローンです。
良い
- 上限金利は年14.6%と標準並みだが、契約日から30日間無利息で利用可能
- 2〜3ヶ月の短期間で完済できる見込みがあるなら返済負担を軽減できる
気になる
- 契約時に、東京スター銀行の口座を開設する必要がある
- 審査状況によるが、申込から融資までに1週間程度かかる
| 無利息期間 | 契約日から30日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 審査までの時間 | 最短即日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アイフル株式会社 |
東京スター銀行 スターカードローンαを検証レビュー！カードローンの選び方も紹介
みずほ銀行みずほ銀行カードローン
| 金利 | 年2.0〜14.0% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
キャッシュカードやアプリで借りられる。口座があれば最短当日借入も可能
みずほ銀行の「みずほ銀行カードローン」は、みずほ銀行の口座保有者なら候補に入るサービス。みずほマイレージによっては提携ATMを手数料無料で利用可能です。
契約時に口座を開設する必要があるものの、口座を持っていれば最短当日でお金を借りられます。ただし、審査状況によっては日数がかかったり、口座開設から手続きを始める場合は借入まで2日〜1週間程度かかるとされています。
上限金利は、借入金額100万円以下なら年14.0%・100万円超えなら年12.5%とやや低めの設定。無利息期間はないものの、検証した銀行カードローンのなかでは平均を下回っており、返済負担は抑えられるといえます。
ローンカードはキャッシュカード一体型で、家族にバレにくい点は魅力。契約書や明細の郵送はなく、明細はWeb上で確認可能です。しかし、在籍確認の電話は行われるため、職場の人に利用を知られたくない人は注意しましょう。新規でみずほ銀行を利用する人には不向きですが、みずほ銀行利用者には検討してほしい銀行カードローンです。
良い
- みずほ銀行の口座があれば最短で当日に借りられることも
- 無利息期間はないが、上限金利は年14.0%と検証したなかでは低め
- 無料会員サービスであるみずほマイレージクラブに入会して条件を満たせば、ATM利用手数料が無料
気になる
- 在籍確認のための職場連絡がある
- 口座を持っていない状態から申し込む場合は、当日中の借入は難しい
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短2日／口座がすでにある場合：最短当日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | みずほマイレージクラブに応じて無料（月3回まで） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション、アイフル株式会社 |
簡単！早い！便利！必要なのは今！後のことはどうにかなる！
アプリ完結&対面もなく即日で借入可能です
融資から借入までのスピード早し。金利高めだが安心企業。
大手銀行のカードローンで安心して利用できます
みずほ銀行 みずほ銀行カードローンを検証レビュー！借り換えできるカードローンの選び方も紹介
関西みらい銀行関西みらい銀行カードローン
| 金利 | 年1.45〜12.875% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
低金利が魅力の地方銀行カードローン。借入を急がないなら候補
関西みらい銀行の「関西みらい銀行カードローン」は、全国から申込可能の地方銀行カードローン。申込時点では関西みらい銀行の口座を持っていなくても申し込めますが、契約までには口座開設が必須です。
上限金利は年12.875％と、検証した銀行カードローンのなかではトップクラスの低さ。さらに、所定の住宅ローンを利用している人は年0.5％の金利優遇が受けられます。無利息期間はないものの、長期返済になる見込みの人なら利息負担を抑えやすいといえるでしょう。
一方で、申込から融資までには1週間程度かかるため、すぐにお金を借りたい人には不向き。在籍確認のために職場に連絡がくる点にも注意が必要です。
利用残高によって、楽天ポイントなどに交換できる関西みらいクラブポイントが貯まる点も特徴的。カードローン以外での銀行取引でもポイントが加算されるため、普段から関西みらい銀行を利用している人にはとくにメリットといえるでしょう。
良い
- 上限金利は年12.875%で、比較した銀行カードローンのなかでトップクラスの低さ
- 住宅ローン利用中の場合、年0.5%の金利優遇が受けられる
気になる
- 申込から融資までに1週間程度かかる
- 口座がなくても申込は可能だが、契約までには関西みらい銀行の口座開設が必要
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（りそなグループアプリ） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | りそなカード株式会社、株式会社ドコモ・ファイナンス、株式会社オリエントコーポレーション、アコム株式会社 |
関西みらい銀行 関西みらい銀行カードローンを検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
横浜銀行横浜銀行カードローン
| 金利 | 年1.5〜14.6%(＊1) |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円（10万円単位）
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
書類での在籍確認が可能。口座があれば最短即日融資も
横浜銀行の「横浜銀行カードローン」は、書類での在籍確認に対応している点が特徴。原則として電話での在籍確認はありません。Webで明細を確認できますが、ローンカードが郵送される点には注意しましょう。
契約時には横浜銀行の口座が必要で、新規で口座開設する場合、融資を受けられるのは最短翌営業日。申込可能なのは、神奈川県全域と東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に住んでいるまたは勤務している人に限られている点にも注意が必要です。一方で、すでに横浜銀行に口座を持っているなら、審査状況次第で最短即日融資を受けられます。
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.6%と、検証した銀行カードローンのなかでは平均的でした。一方で、100万円を超えると年11.8%と低めの設定。ある程度まとまった資金が必要な人にはおすすめです。
口座がない人は開設の手間がかかりますが、在籍確認を書類で済ませられるのはうれしいポイント。口座があれば最短即日融資も可能なので、すでに横浜銀行の口座を持っている人は候補に入れるのもよいでしょう。
良い
- 電話連絡ではなく、書類での在籍確認が可能としている
- 100万円までは標準並みの金利だが、借入金額が100万円を超えると年11.8%と低め
- インターネットバンキングで電子交付に切り替えれば、利用明細の郵送を避けられる
気になる
- 新規で口座開設する場合は、融資を受けるまでに数日かかる
- 神奈川県全域と東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に居住または勤務している人しか申し込めない
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短翌営業日／口座がすでにある場合：最短即日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤め先確認書類（書類提出での在籍確認を希望の場合） |
| 申込できる地域 | 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）、東京都、神奈川県(＊2) |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ |
| 返済方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（自社ATMとコンビニ等ATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
横浜銀行 横浜銀行カードローンを検証レビュー！借り換えできるカードローンの選び方も紹介
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
常陽銀行常陽銀行カードローン キャッシュピット
| 金利 | 年1.5〜14.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 1万～800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
茨城県を拠点とする地方銀行。口座開設不要だが郵送物に注意
「常陽銀行カードローン キャッシュピット」は、高額の借入を希望する人には候補となる地方銀行カードローン。常陽銀行の口座がなくても利用可能ですが、口座なしで申し込めるのは関東・東北の一部地域に住んでいる人や勤務している人に限られます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8％とやや高かったものの、100万円を超える場合の上限金利は年12.0％と低め。無利息期間はないものの、100万円を超える借入であれば利息の負担は抑えられるといえるでしょう。
申込はWebで完結でき、最短翌営業日に借入が可能。申し込んだその日には借りられませんが、銀行カードローンのなかでは融資スピードは早めといえます。
電話での在籍確認は原則として行われないものの、郵送物には注意が必要。ローンカードにくわえて利用明細が必ず郵送されるため、バレ対策はもの足りない印象でした。
良い
- 在籍確認の電話が原則ないため、職場に利用を知られるリスクが小さい
- 条件を満たせば、常陽銀行の口座がなくても利用可能
気になる
- 口座なしで申し込めるのは、茨城県をはじめとした関東・東北の一部地域に居住・勤務している人のみ
- 上限金利は年14.8%で、検証した銀行カードローンのなかではやや高め
- カードローンを利用した場合は、明細が必ず郵送される
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 2～3営業日 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 宮城県、福島県、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、東京都 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
金利は高いが、安心安全の銀行ローンです。
常陽銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピットを検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
トマト銀行トマト銀行カードローン
| 金利 | 年3.0〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万～1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
上限金利は標準並み。申込のWeb完結が可能だが、借入までには2週間程度かかる
トマト銀行の「カードローン Q-Li」は、岡山県全域にくわえ、広島県や兵庫県の一部地域に住んでいる人だけが申し込める地方銀行カードローン。インターネット支店があるため、Webで申込を完結できます。
上限金利は年14.5％と銀行カードローンとしては標準的で、無利息期間も設けられていないため、返済負担が特別軽いとはいえない結果でした。
申込時にはトマト銀行の口座は必須ではないものの、契約までには開設が必要。すでに口座を持っている場合でも借入までに2週間程度かかるため、口座をこれから開設する場合はさらに時間がかかる可能性もあります。ただし、審査が完了すればローンカードの到着前にも借入可能と謳っていました。
電話での在籍確認は原則ないものの、標準的な金利で融資スピードも遅いため、決め手に欠ける銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- インターネット支店があり、来店不要で申込をWebで完結できる
気になる
- 岡山県全域、広島県・兵庫県の一部地域に住む人しか申し込めない
- 年14.5%と銀行カードローンとしては標準的な上限金利だが、無利息期間がなく返済負担が軽いとはいえない
- 申込時にはトマト銀行の口座は必須ではないものの、契約までには開設が必要
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短2～3営業日 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上68歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 兵庫県、岡山県、広島県の一部地域 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
イオン銀行イオン銀行カードローン
| 金利 | 年3.8〜13.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
初回借入日から30日間無利息。しかし口座がないと借入に時間がかかる
新規契約または旧プランから切替の場合、初回借入日から30日間は利息0円で借りられる点が魅力。上限金利も年13.8%と、100万円以下の借入なら検証した銀行カードローンの平均を下回ったものの、借入金額が100万円を超えると上限金利は平均を上回りました。
ローンカードの郵送があり、郵送物で家族に知られるリスクがあるのも惜しい点。電話での在籍確認も原則として行うため、職場にバレたくない人は注意が必要といえます。
スピーディな融資が望めないうえに、バレ対策が充実しているとはいえない銀行カードローンであるため、急いでいる人や絶対に周囲に知られたくない人には不向きでしょう。
良い
- 初回借入日から30日間の無利息期間がある
- イオン銀行口座があれば、ローンカードを受け取る前に一度だけ融資を受けられる
- 上限金利が年13.8%で、100万円以下の借入なら返済負担を抑えられる
気になる
- 口座がない状態でも申込可能だが、ローンカードの到着を1週間程度待たないと借入できない
- 在籍確認の電話が原則として行われるため、職場の人にバレるリスクがある
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約または旧プランからの切替 |
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 審査までの時間 | 数日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（審査結果による） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | イオンフィナンシャルサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社 |
店頭でスタッフの方が対応してくれて初めてでも安心。返済場所もたくさんあって便利。
イオン銀行 イオン銀行カードローンを検証レビュー！銀行カードローンの選び方も紹介
青森みちのく銀行青森みちのくカードローン
| 金利 | 年2.4〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万～1,000万円（Web完結型の場合は10〜500万円）
- 無利息期間あり
- Web完結可能
（青森銀行の口座を持っている場合） - 預金口座開設なしで契約可能
口座を持っていない場合は来店必須。借入までには2週間ほどかかる
青森みちのく銀行の「青森みちのくカードローン」は、銀行の営業地域である北海道・青森県・岩手県・宮城県・秋田県に住んでいる人が申し込める銀行カードローン。青森みちのく銀行の口座がない状態で申し込むには来店での手続きが必要ですが、口座を持っていれば申込はWebで完結できます。Web完結の場合は借入限度額が500万円である点にも注意しましょう。
口座の有無を問わず、申込から借入には2週間ほどかかるため、スピード重視で資金を調達したい人には不向きといえます。
上限金利は年14.5%と高くはないものの、借入額が100万円以上の場合の上限金利は年14.0%と比較した銀行カードローンのなかでは高め。無利息期間もないため、短期間で返済できる見込みの人にはメリットが少ないでしょう。
勤務先への在籍確認の電話は原則ありませんが、利用明細や契約内容に関する書類が郵送される点には要注意。バレ対策が充実しているとはいいにくい地方銀行カードローンです。
良い
- 在籍確認のための職場連絡が原則として行われない
気になる
- 申込から融資までに2週間程度かかる
- 借入額が100万円以上の場合の上限金利が高め
- 利用明細や書類の郵送がある
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 口座ありの場合：最短4～5営業日/口座なしの場合：7営業日程度 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 北海道、青森県、岩手県、宮城県、秋田県 |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110～220円（自社ATＭは平日8:00〜18:00のみ無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社、株式会社オリエントコーポレーション |
静岡銀行静岡銀行カードローン SELECA
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 不明
60日間の無利息期間が魅力だが、融資スピードやバレ対策重視なら不向き
静岡銀行カードローン SELECAは、長い無利息期間が魅力の地方銀行カードローン。新規契約で契約日から60日間利息なしと検証した銀行カードローンのなかでは最も長く、返済負担を抑えられるでしょう。
上限金利は年14.5％と検証した銀行カードローンのなかでは標準的でしたが、100万円を超える借入の場合は年12.0%と低めでした。まとまった金額を借りたい人にはメリットといえます。
利用には静岡銀行の口座が必須ですが、カードローンの契約と同時に口座開設の手続きが進むため、申込時点では口座不要。初回借入方法を「口座振込」にすればローンカードの到着を待たずに融資を受けられるものの、申込から借入までには最短でも1週間程度かかるため、急いで借入したい場合には不向きといえます。
初回の振込融資を希望する場合、契約内容などに関するハガキが郵送される点もデメリット。電話での在籍確認も行われるため、家族や職場などに知られたくない人は注意しましょう。
良い
- 契約日から60日間無利息で借りられる
- 100万円を超える場合、上限金利が年12.0%と低め
気になる
- 申込から借入までには1週間ほどかかる
- 郵送物や在籍確認の電話があり、バレ対策はもの足りない
| 無利息期間 | 契約日から60日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込（初回のみ）、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜330円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 静銀カード株式会社、新生フィナンシャル株式会社 |
全国のコンビニエンスストアで気軽に借り入れ返済ができる。
短期間で完済できるなら、金利0%で借りられる無利息期間をチェック
少しでも支払う利息を減らしてキャッシングしたいなら、無利息期間の有無もチェックしましょう。無利息期間とは、金利なしでお金を借りられる期間のことで、カードローンの初回契約特典として設定されています。
特に一時的な建て替えなど、短期間で返済できる予定なら無利息期間のあるカードローンがおすすめです。無利息期間中に繰り上げ返済をして完済すれば、金利なしで何度でも借入できます。返済期間によっては低金利のカードローンよりもお得にキャッシングできますよ。
以下では、無利息期間のあるカードローンを紹介します。無利息期間があるのは消費者金融カードローンに多い傾向があり、消費者金融は上限金利が高いため、返済期間が長引かないように計画的な返済を心がけましょう。
無利息期間で完済できる金額の目安は、毎月の収入のうち貯蓄にあてられる金額です。仮に貯蓄にあてられる資金が10万円で借入金額が10万円未満なら、無利息期間で完済できる可能性があるため、低金利のカードローンよりも無利息期間が長い借入先を検討しましょう。
ただし、無利息期間が終了すると利息を支払わなくてはならないので、期間内に完済が難しいなら金利の低さを重視してくださいね。また、継続的に借入を予定している人は、低金利のカードローンを検討しましょう。
レイクは無利息期間が365日と最長。一時的な借入ならお得に
レイクは上限金利が年18.0%と高金利ですが、最大365日の無利息期間がつきます。初めての利用・Web申込・借入枠が50万円以上・59日以内に収入証明書の提出の4つの条件をクリアする必要はありますが、短期間の借入なら銀行カードローンより低金利で借りられるでしょう。
- 金利：年4.5〜18.0%
- 無利息期間：最大365日（条件を満たさない場合は60日）
- 融資スピード：最短10分
貸付条件はこちら（https://lakealsa.com/）
プロミスは初回借入から30日間無利息。最短3分融資を謳っている
プロミスは、初回借入日から30日間無利息。アイフルやアコムの無利息期間は契約日の翌日からのスタートであるため、プロミスなら契約後にすぐに借入をしなかった場合でも無利息期間を無駄なく活用できます。上限金利は年18.0%と、ほかの大手消費者金融と同じくカードローンのなかではやや高めです。
- 金利：年2.5〜18.0%
- 無利息期間：30日
- 融資スピード：最短3分
アイフルの無利息期間は最大30日間。上限金利は年18.0%と高め
アイフルは新規の契約なら最大30日間の無利息期間がつきます。ただし、上限金利は年18%と高めであるため、返済期間が長期化すると返済負担が重くなるでしょう。1〜2か月の短期間で返済できる人は候補に入るカードローンです。
- 金利：年3.0〜18.0%
- 無利息期間：30日
- 融資スピード：最短14分
アコムの上限金利は年17.9%だが、無利息期間が30日つく
アコムの上限金利は年17.9%と銀行カードローンと比べて高めですが、初回契約の場合、30日間の無利息期間が適用されます。少額借入で短期返済の見込みがある人は検討の余地があるでしょう。
- 金利：年2.4〜17.9%
- 無利息期間：30日
- 融資スピード：最短20分
ろうきんのカードローンって低金利で借りられる？
ろうきんのカードローンとは労働金庫が扱うカードローンのことです。労働組合員しか使えないことも多いものの、上限金利は9％ほどのため、カードローンのなかでは比較的低金利であることがメリット。また、ろうきんの会員階級が一般勤労者以上ならさらに低金利で借り入れできます。少しでも低金利なカードローンでキャッシングしたいなら、加入している労働組合のカードローンを一度探してみましょう。
＜各地の労働金庫カードローンの金利（年率）＞
【北海道】北海道ろうきん：3.80〜10.98%
【東北】東北ろうきん：4.40〜6.40%
【関東】中央ろうきん：5.275〜8.475%
【東海】東海ろうきん：3.90〜7.70％
【近畿】近畿ろうきん：6.55〜8.95%
【四国】四国ろうきん：6.025〜12.000%
【九州】九州ろうきん：6.40〜9.40%
おまとめローンや借り換えローンなら低金利で借りられる？
すでに借入がある場合、おまとめローンや借り換えローンなら今よりも低い金利が適用され、返済負担が軽くなる場合があります。ただし、金利は審査によって決まるため、必ず金利が下がるわけではないことを覚えておいてくださいね。
おまとめローンは複数の借入を1つにまとめるローンのこと。総量規制の例外貸付となるおまとめローンなら、借り換え後の金利が借り換え前の金利を上回らないことが条件であるため（参照：日本貸金業協会）、今よりも低金利で借り入れできます。また、返済日や返済方法も1つにまとまるため返済管理が楽になるでしょう。
借り換えローンは別の会社のカードローンに乗り換えること。今借りているカードローンの金利よりも上限金利が低いカードローンなら、低金利で借りられる可能性が高いといえます。
ただし、おまとめや借り換えを検討するほど返済が苦しい場合は、無理に自分だけで解決しようとせず、専門機関に相談することもひとつの選択肢。日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051） や 全国の財務局多重債務相談窓口、法テラスなどで相談したり、弁護士や司法書士に債務整理を依頼したりとさまざまな相談方法があります。一人で抱え込まず、早めに相談することで解決の選択肢が広がるでしょう。
おまとめローンや借り換えローンを検討しているなら、返済シミュレーションを使って、利息の支払額・返済回数・返済総額などを確認しましょう。低い金利が適用されても、返済回数によっては支払総額が大きくなってしまうことがあるので注意してくださいね。
銀行カードローンの審査って厳しいの？
結論からいえば、低金利のカードローンでキャッシングしたいなら、ある程度厳しい審査をパスする必要があります。
金利を決める借入限度額はさまざまな要素で決まっていますが、そのなかのひとつが融資したお金の回収見込みです。属性がよくないと判断した人からは、貸したお金が返済されるかわからないので、貸し倒れに備えて金利を高く設定してしまいます。
逆をいえば、低金利でキャッシングしたいなら、厳しい審査をクリアする必要があるということです。しかし、審査の基準は公表されていないため、審査の結果が出るまでどれくらいの金利になるかがわからない点は覚えておきましょう。
また、ローン審査を慎重に行うため、融資までに1週間程度かかる可能性があります。公式サイトで即日融資を謳う銀行もありますが、すぐに借りたいなら即日融資に対応しているかを確認しましょう。
銀行カードローンの審査は、銀行と保証会社の2社で行われます。三菱UFJ銀行のバンクイックはアコム、みずほ銀行カードローンはアイフル、三井住友銀行カードローンはSMBCコンシューマーファイナンスなどです。利用者が返済困難になった場合、保証会社が代位弁済するため、低い金利で融資する分、慎重に審査していると考えられます。
現在持っているカードローンの金利を下げる方法は？
カードローンの金利は高いので、少しでもお得に借りたいですよね。ここでは今すでに借りているローンの金利を下げる方法やお得な返済方法を紹介します。
1.借りているカードローンの借入限度額を増額する
すでに持っているカードローンの金利を下げたいなら、借入限度額の増額を検討しましょう。カードローンの金利は借入額が大きいほど低く設定されているので、増額できるとその分低金利になりますよ。
再審査にはなりますが、申込時点から年収が上がったり、これまでの返済実績が評価されたりすれば、金利を下げてもらえる場合があります。申し込みから時間が経っているなら、一度銀行に相談してみましょう。
2.こまめな繰り上げ返済が大切
金利ではなく利息を減らす方法ですが、こまめに繰り上げ返済をすることも大切です。カードローンは金利が高いので、せっかく毎月返済しても返済額のほとんどが利息の支払いになってしまうことも。しかし、繰り上げ返済した金額は利息の支払いでなく元金の支払いにあてられるため、確実に元金を減らせます。
また、返済が遅れると、通常の金利にくわえて延滞期間に応じた遅延損害金が発生します。年20.0%程度と高い年率であるため、返済負担を減らすには期日に遅れず返済すること・余裕があるタイミングで繰り上げ返済をすることが重要といえるでしょう。
返済負担を抑えたいならATM手数料にも注目
低金利のカードローンで返済負担を抑えたいなら、借入時や返済時にかかるコストもチェックしましょう。
銀行カードローンの場合、自社ATMでの借入・返済なら手数料無料で利用できるケースが多い傾向にあります。ただし、手数料無料になる時間帯が決められていたり、コンビニATMなどの提携ATMでは110〜220円の手数料が発生したり、余計なコストがかかります。
手数料無料のATMで手続きするほかに、口座振替やネットバンキングでの手続きなら手数料が無料となることもあるため、利息以外のコストがかからない方法を利用しましょう。
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