【2026年最新】低金利カードローンおすすめ人気ランキング！上限金利を比較し利息を抑える方法を解説【FP監修】
マイベストではカードローン全54社を徹底比較しました。その結果、低金利を狙うなら一年以内に完済できる人はレイク（レイク公式サイトで詳細を見る）、返済に一年以上かかる人で100万円以下の借入ならJCB CARD LOAN FAITH（JCB公式サイトで詳細を見る）、100万円超の借入ならソニー銀行カードローン（ソニー銀行公式サイトで詳細を見る）を選ぶのがおすすめの最適解です。
結論だけ先に伝えてしまいましたが、低金利を狙うなら無利息期間が長いカードローンで期間内に完済するのがベストです。無利息期間内で完済できる見込みがないなら、上限金利を比較しましょう。金利は借入額によって変わるので、自分の借入予定額で最も金利が低いところを選んでください。
今回はレイクやプロミスなどの大手消費者金融・ソニー銀行などの銀行・信販系を含む人気のカードローン54社を選定し徹底検証。そのなかから低金利で利用できるおすすめのカードローン35社をピックアップして、選び方とともにランキング形式で紹介します。金利は毎月調査して最新の情報に更新しているので、ぜひ申し込みの際の参考にしてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
2004年3月に同協会のCFP資格を取得し認定ファイナンシャル・プランナーとなる。同年6月札幌にて「オンダFP事務所」を開業する。自身の経験を活かし、資産運用を中心とした記事の執筆、及びカードローン・クレジットカード・住宅ローンの分野に関する記事監修を中心に活動中。そのほか、初心者向け資産運用に関するセミナーなども行っている。
生命保険会社在籍中にTLC（生命保険協会認定FP）を獲得。その後CFPの認定を受ける。また、損害保険会社在籍期間には、損害保険プランナー資格を取得。 2011年からは「人々に複雑な保険の仕組みをわかりやすく説明する」ことをモットーに、独立系FPとして活動。個人/法人からの相談業務や北海道のテレビ番組のコメンテーター、Webライティング、セミナーなど活躍の場は多岐に渡っており、日本FP協会道央支部の幹事も務めている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
監修者は「選び方」についてのみ監修をおこなっており、掲載している商品・サービスは監修者が選定したものではありません。マイベストが独自に検証を行ったうえで、ランキング化しています。
更新 ランキングを更新しました。
【結論】究極の低金利は無利息！1年以内に返済できる人はレイク、長期の借り入れをする人は銀行系を選んで
利息を抑えるには、まず無利息期間を活用できないか検討してください。1年以内に完済できる人には、無利息期間の最長のレイクがおすすめ。Web申し込みで50万円以上を契約し、収入証明書を59日以内に出せば365日無利息、すなわち1年間実質金利0％で借りられます（レイク公式サイトで詳細を見る）。
返済に1年以上かかる人には、低金利の銀行系カードローンがおすすめ。借入額100万円未満ならJCB CARD LOAN FAITH、100万円以上ならソニー銀行がそれぞれ最低金利です。
ただし、銀行系カードローンはいち早く・バレずに借りたい人には向かないことに注意してください。大手消費者金融よりも審査に時間がかかることが多く、カードの郵送などで周りにバレるリスクもあります。
請求書など資金の使い道が分かる書類を用意できて2〜3週間待てる人には、フリーローンがおすすめです。書類を提出できれば、カードローンよりも低い金利で借りられる可能性があります。
フリーローンのランキングはこちらから確認してください。
低金利のカードローンの選び方
低金利のカードローンを選ぶ際に必ずチェックしておきたい「3つのポイント」をご紹介します。
最強の低金利は無利息。期間内に返せるなら、実質金利0%でいちばん得
カードローンの利息を最も抑える方法は、無利息期間内に完済すること。無利息期間は条件を満たせばレイクが最長の365日で、そのほかのカードローンは0~60日です。無利息期間があるカードローンはこちらから確認できますよ。
無利息期間内に完済できない見込みなら、金利の低さを重視して選びましょう。利息はざっくり「借入額 × 金利 × 返済期間」で決まり、返済期間が長くなるほど利息の差は大きくなるため、金利の低さを重視して選んだほうが結果的に支払う利息を抑えられます。
上限金利で比較しよう。下限金利は適用されにくい
マイベストの独自取材や収集した口コミでは、カードローンで公式サイトの「年2.5%〜」のような下限金利が適用されたケースはほとんど見られませんでした。実際に適用されるのは上限金利と思っておきましょう。
返済計画を立てる際にも、上限金利で計算すべきです。どの金融機関でも下限金利と上限金利の差は10％ほどあるため、年4％などの下限金利で返済計画を立てると計画が崩れてしまう可能性が高くなります。低い金利が適用される条件は不明確ですが、上限金利を超える金利が適用されることはありません。だからこそ、適用されうる上限で比較しておけば確実です。
借入額で金利は変わる！自分の借入額で最安の銀行を選んで
銀行系カードローンの金利は、自分の借入予定額で適用される金利で比較しましょう。
例えばJCB CARD LOAN FAITHなら「149万円以下：年12.5%、150万円以上：年10.5%」のように、借入額によって金利が変動します。そのため、50万円で最安の銀行と、200万円で最安の銀行は異なる可能性があります。借りたい額で最も上限金利が低い銀行を選びましょう。
マイベストでは借入額が10万円以下の場合・11万〜100万円の場合・100万円超えの場合の3パターンの上限金利を比較しているので、ぜひ参考にしてください。
低金利のカードローン全35選
おすすめ人気ランキング
商品 | 画像 | 検証 スコア | リンク | 人気順 | 検証スコア | こだわりスコア | 詳細情報 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
上限金利の低さ（11万〜100万円） | 無利息期間の長さ | 借入までの早さ | バレにくさ | 上限金利の低さ（10万円以下） | 上限金利の低さ（100万円超え） | 金利 | 借入限度額 | 無利息期間あり | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | 審査までの時間 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | カードレスで借入可能 | 預金口座開設なしで契約可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 必要書類 | 申込できる地域 | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 繰り上げ返済手数料無料 | 自動融資機能 | 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 金融庁・財務局登録あり | 保証会社 | ||||||
1 | SBI新生銀行 SBI新生銀行カードローン |  | 4.11 | 1位 | 3.95 | 4.50 | 4.00 | 4.70 | 3.97 | 4.22 | 年4.5〜14.8% | 1万〜500万円 | 初回の借入日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短翌日 | 20歳以上70歳以下 | Web、電話 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 | 新生フィナンシャル株式会社 | |||||||||||||||||
2 | JCB JCB CARD LOAN FAITH |  | 4.59 | 2位 | 5.00 | 3.00 | 5.00 | 4.70 | 5.00 | 4.08 | 年1.3〜12.5% | 〜900万円 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 月3回まで無料 | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | 株式会社ジェーシービー | |||||||||||||||||||
3 | 三菱UFJ銀行 バンクイック |  | 4.19 | 3位 | 4.00 | 3.00 | 5.00 | 5.00 | 4.00 | 3.64 | 年1.4〜14.6% | 10万〜500万円 | 最短即日 | 20歳以上64歳以下 | Web、電話、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | 無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||||
4 | みんなの銀行 みんなの銀行Loan |  | 3.56 | 4位 | 4.05 | 3.00 | 3.00 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年1.5〜14.5% | 10万〜1,000万円 | 数日 | 最短2分 | 20歳以上69歳以下 | アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | ネットバンキング | セブン銀行ATM | 月3回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 | エム・ユー信用保証株式会社 | ||||||||||||||||||
5 | ソニー銀行 ソニー銀行カードローン |  | 4.22 | 5位 | 4.39 | 3.00 | 4.50 | 4.70 | 4.39 | 5.00 | 年2.5〜13.8% | 10万〜800万円 | 最短翌営業日 | 20歳以上64歳以下 | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM | 月4回まで無料 | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 | アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
6 | 三井住友銀行 三井住友銀行カードローン |  | 4.12 | 6位 | 4.05 | 3.00 | 5.00 | 4.20 | 4.05 | 4.22 | 年1.5～14.5% | 10万〜800万円 | 最短当日(＊2) | 満20歳以上69歳以下 | Web、電話、ローン契約機 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょ銀行ATM(＊6) | 無料（一部のATMのみ） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
7 | 楽天銀行 楽天銀行スーパーローン |  | 4.08 | 7位 | 4.05 | 3.00 | 5.00 | 3.90 | 4.05 | 3.23 | 年1.9〜14.5% | 10万〜800万円 | 最短即日(＊1) | 20歳以上62歳以下(＊2) | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 | ||||||||||||||||||
8 | 北海道銀行 北海道銀行カードローン ラピッド |  | 4.11 | 8位 | 3.90 | 3.00 | 5.00 | 4.70 | 3.94 | 3.03 | 年1.9〜14.95% | 1万～800万円 | 最短当日 | 不明 | 20歳以上74歳以下 | Web、電話 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | ATM、振込 | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットなど | 無料 | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円（限度額が400万円以下の場合）／10万円：1千円、50万円：5千円、100万円：1万円（限度額が400万円超の場合） | アコム株式会社 | ||||||||||||||||||
9 | みずほ銀行 みずほ銀行カードローン |  | 3.94 | 9位 | 4.29 | 3.00 | 4.00 | 3.90 | 4.29 | 4.08 | 年2.0〜14.0% | 10万〜800万円 | 口座がない場合：最短2日／口座がすでにある場合：最短当日 | 20歳以上65歳以下 | 不明 | Web、電話、来店 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット | みずほマイレージクラブに応じて無料（月3回まで） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | 株式会社オリエントコーポレーション、アイフル株式会社 | ||||||||||||||||||
10 | 横浜銀行 横浜銀行カードローン |  | 3.76 | 10位 | 4.00 | 3.00 | 3.50 | 4.70 | 4.00 | 4.27 | 年1.5〜14.6%(＊1) | 10万〜1,000万円（10万円単位） | 口座がない場合：最短翌営業日／口座がすでにある場合：最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web、電話 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤め先確認書類（書類提出での在籍確認を希望の場合） | 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）、東京都、神奈川県(＊2) | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATMなど | 無料（自社ATMとコンビニ等ATMのみ） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||||||
SBI新生銀行SBI新生銀行カードローン
| 金利 | 年4.5〜14.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 1万〜500万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
はじめての契約で30日間利息なし。提携ATMでの借入手数料が無料
SBI新生銀行の「SBI新生銀行カードローン」は、提携ATMでは借入手数料が無料で、100万円以上の借入の場合の上限金利が低めな銀行カードローン。初回契約の場合は30日間無利息で、収入証明書の提出・借入などの条件を満たすとVポイントが最大2,000ポイントもらえます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8%と平均より高めですが、借入額が100万円超えなら年12.0%と平均よりも低めでした。100万円を超える多額の借入を検討している場合は候補になるでしょう。
申込から返済までの手続きはすべてWebで完結可能。SBI新生銀行の口座を開設する必要がない点はメリットですが、借入までには最短でも2営業日かかります。
在籍確認や契約書・明細などの郵送物は原則ないものの、ローンカードは必ず郵送される点には注意が必要です。
良い
- はじめての契約で、初回借入日の翌日から30日間無利息
- セブン銀行ATMなどの提携ATMでは借入手数料が無料
- 収入証明書の提出などの条件を満たすとVポイントがもらえる
気になる
- 上限金利は100万円を超えれば年12.0%と低めだが、100万円以下だと年14.8%と高めの水準
- 借入できるようになるまでには最短でも2営業日程度かかる
| 無利息期間 | 初回の借入日の翌日から30日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万1千円、100万円：2万1千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
JCBJCB CARD LOAN FAITH
| 金利 | 年1.3〜12.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 〜900万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
10万円以下なら年12.5%と低金利！最短即日融資で電話連絡も原則なし
JCBの「JCB CARD LOAN FAITH」は、最短即日融資に対応しているうえ、借入額が10万円以下の場合の上限金利が低い点が特徴のカードローン。年12.5%と、ほかの銀行カードローンと比較して最も低金利でした。
「キャッシング振り込みサービス」を使えばローンカードが届く前にお金を借りられて、審査状況によっては最短即日での融資にも対応。このサービスを使わないと、ローンカードが届くまでに3営業日かかるため注意しましょう。契約時の新たな口座開設は不要です。
電話での在籍確認は原則ないため、 職場にカードローンの利用がバレる心配は少ないでしょう。申込手続きはWeb完結可能で、利用明細は会員サイト「MyJCB」で確認できて郵送はされません。 登録の住所にローンカードが郵送される点のみ注意が必要ですが、 周囲の人に比較的バレにくいカードローンであるといえます。
最短即日でお金を借りられるうえ、バレるリスクも極力避けられるのは魅力です。 10万円以下の借入を検討していて、返済負担が少ない銀行カードローンを探している人はぜひ候補に加えてくださいね。
良い
- 10万円以下の借入の場合は年12.5%と、検証したなかでは最も低金利だった
- 「キャッシング振り込みサービス」なら、カードの到着を待たずに最短即日での借入が可能
- 利用明細の郵送はなく、会員サイト「MyJCB」で確認可能
気になる
- ローンカードの郵送は必ずあるため注意が必要
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社ジェーシービー |
三菱UFJ銀行バンクイック
| 金利 | 年1.4〜14.6% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜500万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
口座開設不要で最短即日融資。在籍確認の電話や郵送物には注意
三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、口座の新規開設が不要で最短即日融資が可能な銀行カードローン。審査状況によるものの、申込から時間をかけずに借入ができるでしょう。
50万円以下の借入なら上限金利は年14.6%と比較したなかでは平均並みでした。しかし、100万円を超える場合の上限金利は年13.6%と、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果に。借入額が大きくなるとほかの銀行カードローンよりも返済負担が増す点には注意が必要です。
申込手続きはWebで完結可能で、カードレスでの契約を選べる点は大きなメリット。郵送物を見られてバレることを防げます。在籍確認の電話も原則なしとしている点も魅力といえるでしょう。
希望する融資金額が大きい人には向きませんが、三菱UFJ銀行の口座を新規で開設する必要がなく、スピーディで手軽な手続きを求める人には候補となる銀行カードローンといえます。
良い
- 審査状況によるものの、最短即日で融資を受けられる
- 三菱UFJ銀行の口座を新規で開設しなくても利用可能
- カードレスを選択でき、郵送物を回避できる
気になる
- 50万円までの借入で年14.6%と、上限金利は検証した銀行カードローンのなかでは標準的な水準にとどまった
- 100万円を超える借入の場合は年13.6%と金利が高め
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
アプリ操作が簡単で借入も返済もスムーズ。
銀行系の安心感あり。手続きはそれなりに必要なので少し面倒かも
いざという時の生活費の保険。ただしすぐ返そう！
融資スピードは早く、電話対応も良いです。
審査〜借り入れまでがスムーズ。借り入れや返済もしやすく使いやすい
在籍確認がなかったのでバレない。融資も早く借りやすい。
みんなの銀行みんなの銀行Loan
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
カードレスで郵送物や在籍確認の電話も原則なし。100万円超えの契約をするなら金利は高め
みんなの銀行の 「みんなの銀行Loan」 は、 バレずにスマホで簡単に手続きを済ませたいなら候補に入りますが、 借入額が多いと返済負担がほかの銀行より大きくなる点には注意が必要。 申込から借入、 返済までをすべてアプリ完結できます。 原則電話での在籍確認や郵送物がなく、 職場や家族にバレずに借りやすいでしょう。
上限金利は年14.5%で、 100万円以下なら比較的低金利で借入可能です。 しかし、100万円を超える場合の上限金利は、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果でした。高額な借入をしたい人には不向きといえます。
金利や借入可能額などは、 審査状況によるものの最短即日でわかります。 一方で、実際にお金を借りられるようになるまでにかかる時間を問い合わせたところ数日との回答で、明確な日数は不明でした。
契約時にはみんなの銀行の口座が必要で、開設から手続きを始める場合は融資までにさらに時間がかかる可能性も。セブン銀行ATMでは月3回までなら手数料が無料ですが、提携しているATMが少ない点も気がかりです。
良い
- 電話での在籍確認やローンカードを含む郵送物が原則ないため、職場・家族に利用がバレにくい
- 提携ATMはセブン銀行ATMのみと少ないが、月3回まで手数料無料
気になる
- 借入額が100万円超えの場合の上限金利を比較すると、年14.5%と高め
- 申込から融資までには数日かかり、問い合わせても明確な時間・日数は不明だった
- 契約時には口座開設が必須
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 数日 |
| 審査までの時間 | 最短2分 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
スピードも早く、安心して利用てきました。
スマホだけで手続き完結。金利も納得できて使いやすかった
ソニー銀行ソニー銀行カードローン
| 金利 | 年2.5〜13.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
100万円以上の借入を予定している人に。契約時には口座開設が必須
ソニー銀行の 「ソニー銀行カードローン」は、100万円以上の金額を借りたい人におすすめの銀行カードローン。上限金利は、借入金額が90〜100万円なら年13.8%・100万円を超えると9.0%と、100万円以上の場合の金利で比較すると検証した銀行のなかで最も低い結果でした。
借入までの時間も、銀行カードローンのなかでは比較的スピーディ。申し込んだその日に借りることは難しいものの、審査結果は最短当日でわかり、最短翌営業日には融資を受けられます。利用にはソニー銀行の口座が必要ですが、カードローンの申込と同時に申込が可能です。
在籍確認のための電話は原則なしで利用明細も郵送されないため、職場や家族にカードローンの利用を知られるリスクは少ないでしょう。
最短でも借りられるのは翌日であるため今すぐお金が必要な人には不向きであるものの、まとまった資金が必要な場合にはぜひ候補に入れてほしい銀行カードローンといえます。
良い
- 100万円までで年13.8%・100万円超えで年9.0%と、100万円以上の借入なら検証したなかで最も金利が低かった
- 無利息期間はないものの、長期的な返済負担を軽減できる
- 利用明細の郵送は原則なし
気になる
- 最短即日融資は難しく、申し込んだその日中に借りたい人には不向き
- カードローンの申込にはソニー銀行の口座が必要
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万2千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
三井住友銀行三井住友銀行カードローン
| 金利 | 年1.5～14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
(＊3)
口座開設なしで最短当日融資。カードレスでの利用も選べる
三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」は、審査状況によるものの申込から最短当日融資を謳っており、カードレスでの借り入れも可能な銀行カードローン。三井住友銀行の口座開設なしで契約が可能です(＊2) 。
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.5%・100万円超えの場合は年12.0%。検証した銀行カードローンのなかでは特別低金利といえるわけではないものの、返済負担は軽いほうだといえるでしょう。
電話での在籍確認を行っている点はデメリットですが、ローンカードの郵送なしを選択すれば原則郵送物が届くことはありません。手続きはWebで完結し、明細もWeb上で確認可能。郵送物によって家族にカードローンの利用がバレるリスクを避けたい人に向いています。
借入が周囲にバレにくく、返済負担も比較的抑えられる銀行カードローン。スピーディに手続きを終わらせて借入を急ぎたい人の候補に入るでしょう。
良い
- 申込状況によるが、最短で当日に借入可能
- 三井住友銀行の口座開設なし(＊2)で契約できる
- カードレスを選択すれば郵送物を避けられる
気になる
- 在籍確認のための職場連絡があり、職場にカードローンの利用がバレたくない人は注意が必要
- 上限金利は年14.5%で、検証したなかでは特別低いわけではない
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短当日(＊2) |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、ローン契約機 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM 、ゆうちょ銀行ATM(＊6) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（一部のATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
早くて簡単に借入できるが癖にならないように気をつけるべき
審査までのスピードは早いと思う。金利は他の金融機関とあまり大差ない。
金利低めで借り換えに最適。融資スピードも早い。
融資スピードはかなり早い。他社に比べ金利が低く、借り入れ上限額も高い。
金利が高いけど、メガバンクが運営しているので安心
大手銀行のカードローンなので金利も低くく安心して利用できました。
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
楽天銀行楽天銀行スーパーローン
| 金利 | 年1.9〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
Web申込期間は2026/11/09 09:59まで。
楽天会員向けの審査優遇あり。振込融資は最短即日から可能
楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」は、楽天会員向けの銀行カードローン。一部例外はありますが、 楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられます。
上限金利は年14.5%で、比較した銀行カードローンのなかでは平均的。無利息期間がないため利息は抑えにくく、返済負担が軽いとはいえない結果でした。
審査状況によりますが、審査結果が届くのは最短で即日から。また、申込時に「振込融資ご希望金額」欄に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前に融資を受けることも可能です。楽天銀行の口座を持っていない人でも、開設不要で申し込めます。
一方で、バレにくさはいまひとつ。原則在籍確認の電話があり、職場に利用がバレるリスクはゼロではありません。契約書は郵送されず、明細もWebで確認できるものの、ローンカードが必ず郵送されるため、家族に見られたくない人は注意が必要です。
良い
- 一部例外はあるが、会員ランクに応じて審査優遇を受けられる
- 口座開設は不要で、審査結果が通知されるのは最短即日から
- 申込時に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前の借入も可能
気になる
- 無利息期間がなく上限金利は年14.5%で、返済負担を大きく抑えられるとはいえない
- 原則在籍確認の電話があり、ローンカードが郵送される
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短即日(＊1) |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上62歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 |
融資までの手続き。返済は楽、金利が高い。
融資スピードは早いが金利は高い&在籍確認の電話あり
融資スピード完璧、楽天経済圏を利用している人は絶対に利用するべき。
融資スピードは平均的。キャンペーン金利が魅力。
融資速度は遅いが、楽天関連を使っている人にはお得
利便性が高すぎるのもそれはそれで問題がある。
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
北海道銀行北海道銀行カードローン ラピッド
| 金利 | 年1.9〜14.95% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 1万～800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
口座不要で全国から申込可能な地方銀行カードローン。最短即日融資が魅力
「北海道銀行カードローン ラピッド」は、最短で当日の融資に対応している銀行カードローン。申し込んだその日に借りられると謳う銀行カードローンは少数だったため、大きなメリットといえます。
北海道銀行の口座を持っていなくても利用でき、申込はWebで完結可能。コンビニATMを含む提携ATMが無料で使える点もメリットのひとつです。
一方で、上限金利は年14.95％と銀行カードローンのなかではやや高め。無利息期間もなく、返済負担を特別抑えられるとはいいにくい結果でした。
ローンカードは必ず発行されて郵送で届くものの、自宅や勤務先への在籍確認の電話は原則なし。急ぎでお金を用意したい人や口座開設に手間をかけたくない人にも使いやすい銀行カードローンといえるでしょう。
良い
- 自宅や勤務先への電話連絡は原則なし
- 北海道銀行の口座開設不要で最短即日融資が受けられる
- コンビニATMなど、提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.95%で、銀行カードローンのなかではやや高め
- ローンカードは必ず発行され、郵送される
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円（限度額が400万円以下の場合）／10万円：1千円、50万円：5千円、100万円：1万円（限度額が400万円超の場合） |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
みずほ銀行みずほ銀行カードローン
| 金利 | 年2.0〜14.0% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
キャッシュカードやアプリで借りられる。口座があれば最短当日借入も可能
みずほ銀行の「みずほ銀行カードローン」は、みずほ銀行の口座保有者なら候補に入るサービス。みずほマイレージによっては提携ATMを手数料無料で利用可能です。
契約時に口座を開設する必要があるものの、口座を持っていれば最短当日でお金を借りられます。ただし、審査状況によっては日数がかかったり、口座開設から手続きを始める場合は借入まで2日〜1週間程度かかるとされています。
上限金利は、借入金額100万円以下なら年14.0%・100万円超えなら年12.5%とやや低めの設定。無利息期間はないものの、検証した銀行カードローンのなかでは平均を下回っており、返済負担は抑えられるといえます。
ローンカードはキャッシュカード一体型で、家族にバレにくい点は魅力。契約書や明細の郵送はなく、明細はWeb上で確認可能です。しかし、在籍確認の電話は行われるため、職場の人に利用を知られたくない人は注意しましょう。新規でみずほ銀行を利用する人には不向きですが、みずほ銀行利用者には検討してほしい銀行カードローンです。
良い
- みずほ銀行の口座があれば最短で当日に借りられることも
- 無利息期間はないが、上限金利は年14.0%と検証したなかでは低め
- 無料会員サービスであるみずほマイレージクラブに入会して条件を満たせば、ATM利用手数料が無料
気になる
- 在籍確認のための職場連絡がある
- 口座を持っていない状態から申し込む場合は、当日中の借入は難しい
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短2日／口座がすでにある場合：最短当日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | みずほマイレージクラブに応じて無料（月3回まで） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション、アイフル株式会社 |
簡単！早い！便利！必要なのは今！後のことはどうにかなる！
アプリ完結&対面もなく即日で借入可能です
融資から借入までのスピード早し。金利高めだが安心企業。
大手銀行のカードローンで安心して利用できます
横浜銀行横浜銀行カードローン
| 金利 | 年1.5〜14.6%(＊1) |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円（10万円単位）
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
書類での在籍確認が可能。口座があれば最短即日融資も
横浜銀行の「横浜銀行カードローン」は、書類での在籍確認に対応している点が特徴。原則として電話での在籍確認はありません。Webで明細を確認できますが、ローンカードが郵送される点には注意しましょう。
契約時には横浜銀行の口座が必要で、新規で口座開設する場合、融資を受けられるのは最短翌営業日。申込可能なのは、神奈川県全域と東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に住んでいるまたは勤務している人に限られている点にも注意が必要です。一方で、すでに横浜銀行に口座を持っているなら、審査状況次第で最短即日融資を受けられます。
借入金額が100万円以下の場合の上限金利は年14.6%と、検証した銀行カードローンのなかでは平均的でした。一方で、100万円を超えると年11.8%と低めの設定。ある程度まとまった資金が必要な人にはおすすめです。
口座がない人は開設の手間がかかりますが、在籍確認を書類で済ませられるのはうれしいポイント。口座があれば最短即日融資も可能なので、すでに横浜銀行の口座を持っている人は候補に入れるのもよいでしょう。
良い
- 電話連絡ではなく、書類での在籍確認が可能としている
- 100万円までは標準並みの金利だが、借入金額が100万円を超えると年11.8%と低め
- インターネットバンキングで電子交付に切り替えれば、利用明細の郵送を避けられる
気になる
- 新規で口座開設する場合は、融資を受けるまでに数日かかる
- 神奈川県全域と東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に居住または勤務している人しか申し込めない
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短翌営業日／口座がすでにある場合：最短即日 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤め先確認書類（書類提出での在籍確認を希望の場合） |
| 申込できる地域 | 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）、東京都、神奈川県(＊2) |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ |
| 返済方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（自社ATMとコンビニ等ATMのみ） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
ドコモSMTBネット銀行ドコモSMTBネット銀行カードローン
| 金利 | 年2.64〜14.94%(＊1) |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
提携ATM手数料が無料で金利優遇もあり。口座開設に2週間かかる点に注意
ドコモSMTBネット銀行の「ドコモSMTBネット銀行カードローン」は、SBI証券口座保有登録済みまたはドコモSMTBネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある場合に、年0.5％の金利優遇が受けられるメリットがあります。
無利息期間はないものの、借入金額が100万円超えなら上限金利が年12.14%で、検証した銀行カードローンのなかでは返済負担を抑えられます。ただし、借入額が100万円以下だと、 上限金利が年14.94%と高めな点には注意しましょう。
仮審査に1〜2営業日・本審査までに1週間かかる可能性があり、スピーディな融資は期待できません。ドコモSMTBネット銀行の口座を持っていない場合は2週間ほどかかる開設手続きを行わなければならないため、その分の時間も考慮する必要があります。在籍確認の電話があり、職場にバレる可能性がある点もデメリットです。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどの提携ATMであれば手数料がかからないのはうれしいポイント。とはいえ、審査に時間がかかるので、余裕を持って申し込める人以外は候補から外れるでしょう。
良い
- SBI証券口座を持っている場合・住宅ローン残高がある場合など条件を満たせば年0.5%の金利優遇がある
- 提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.94%で、無利息期間もないため返済負担は抑えにくい
- 契約にはドコモSMTBネット銀行の口座が必要で、口座の開設だけでも2週間ほどかかる
- 在籍確認の電話があるため、職場の人にバレるリスクがある
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 審査までの時間 | |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM(＊2) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：8千円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
迅速な融資で投資機を掴めた。低金利かつ営業連絡なしで、自分のペースで安心して活用できる
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
スルガ銀行スルガ銀行カードローン
| 金利 | 年3.9〜14.9% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 5万～800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
利用明細は発行なしを選択可能。銀行口座がなくても利用できる
スルガ銀行の「スルガ銀行カードローン」は、Web完結で申し込める地方銀行カードローン。スルガ銀行の口座は不要で申込可能です。
上限金利は年14.9%と、比較したほかの銀行カードローンよりもやや高め。無利息期間もないため、できるだけ返済負担を抑えたい人にはもの足りないでしょう。
申込からお金を借りるまでは2〜3営業日。銀行カードローンとしては早いほうではありますが、今すぐ急ぎで借りたい人には不向きです。ローンカードの郵送はあるものの在籍確認の電話は原則なく、設定すれば利用明細の郵送が避けられる点はメリットといえます。
急いでいない人で、家族や職場にカードローンの利用を知られたくない人にとっては候補のひとつになる銀行カードローンです。
良い
- スルガ銀行の口座がなくても利用可能
- 利用明細を「発行不要」に設定すれば、利用中の郵送物で家族などにバレるのを防げる
気になる
- 上限金利が年14.9%と、ほかの銀行カードローンと比較してやや高い
- 融資を受けられるのは最短でも2〜3営業日後で、急いでいる人には不向き
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万5千円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | ダイレクトワン株式会社、株式会社オリエントコーポレーション |
常陽銀行常陽銀行カードローン キャッシュピット
| 金利 | 年1.5〜14.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 1万～800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
茨城県を拠点とする地方銀行。口座開設不要だが郵送物に注意
「常陽銀行カードローン キャッシュピット」は、高額の借入を希望する人には候補となる地方銀行カードローン。常陽銀行の口座がなくても利用可能ですが、口座なしで申し込めるのは関東・東北の一部地域に住んでいる人や勤務している人に限られます。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8％とやや高かったものの、100万円を超える場合の上限金利は年12.0％と低め。無利息期間はないものの、100万円を超える借入であれば利息の負担は抑えられるといえるでしょう。
申込はWebで完結でき、最短翌営業日に借入が可能。申し込んだその日には借りられませんが、銀行カードローンのなかでは融資スピードは早めといえます。
電話での在籍確認は原則として行われないものの、郵送物には注意が必要。ローンカードにくわえて利用明細が必ず郵送されるため、バレ対策はもの足りない印象でした。
良い
- 在籍確認の電話が原則ないため、職場に利用を知られるリスクが小さい
- 条件を満たせば、常陽銀行の口座がなくても利用可能
気になる
- 口座なしで申し込めるのは、茨城県をはじめとした関東・東北の一部地域に居住・勤務している人のみ
- 上限金利は年14.8%で、検証した銀行カードローンのなかではやや高め
- カードローンを利用した場合は、明細が必ず郵送される
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 2～3営業日 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 宮城県、福島県、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、東京都 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
金利は高いが、安心安全の銀行ローンです。
静岡銀行静岡銀行カードローン SELECA
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 不明
60日間の無利息期間が魅力だが、融資スピードやバレ対策重視なら不向き
静岡銀行カードローン SELECAは、長い無利息期間が魅力の地方銀行カードローン。新規契約で契約日から60日間利息なしと検証した銀行カードローンのなかでは最も長く、返済負担を抑えられるでしょう。
上限金利は年14.5％と検証した銀行カードローンのなかでは標準的でしたが、100万円を超える借入の場合は年12.0%と低めでした。まとまった金額を借りたい人にはメリットといえます。
利用には静岡銀行の口座が必須ですが、カードローンの契約と同時に口座開設の手続きが進むため、申込時点では口座不要。初回借入方法を「口座振込」にすればローンカードの到着を待たずに融資を受けられるものの、申込から借入までには最短でも1週間程度かかるため、急いで借入したい場合には不向きといえます。
初回の振込融資を希望する場合、契約内容などに関するハガキが郵送される点もデメリット。電話での在籍確認も行われるため、家族や職場などに知られたくない人は注意しましょう。
良い
- 契約日から60日間無利息で借りられる
- 100万円を超える場合、上限金利が年12.0%と低め
気になる
- 申込から借入までには1週間ほどかかる
- 郵送物や在籍確認の電話があり、バレ対策はもの足りない
| 無利息期間 | 契約日から60日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込（初回のみ）、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜330円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 静銀カード株式会社、新生フィナンシャル株式会社 |
全国のコンビニエンスストアで気軽に借り入れ返済ができる。
UI銀行UI Plan（スマホローン）
| 金利 | 年2.9〜14.5% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 30万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
- 不明
保険付きのプランが特徴。バレ対策は十分だがコンビニATMに非対応
UI銀行の「UI Plan（スマホローン）」は、病気や死亡などで返済が難しくなったときにローン残高が0になる保険が付帯したプランを選べる銀行カードローン。保険なしでも申し込めますが、今回は保険付きのプランで検証を行いました。
申込はWebで完結可能。申し込んでから最短翌日に借入可能で、1週間以上かかるものもあったことも考えると銀行カードローンのなかでは融資スピードに期待できます。ただし、契約時にはUI銀行の口座が必要。カードローンを申し込むタイミングで開設の手続きを進めておくとよいでしょう。
上限金利は年14.5%と、ほかの銀行カードローンと比較しても標準並み。無利息期間もないため、利息の負担を大きく抑えられるとはいえません。
銀行カードローンとしては珍しく、電話での在籍確認や郵送物が原則ない点はメリット。借入や返済はアプリでできますが、コンビニATMに対応していないため注意が必要です。現金をすぐに引き出したい人には不向きですが、バレ対策を重視している人や保険に魅力を感じる人には選択肢になるでしょう。
良い
- 病気や死亡に備える保険が付帯したプランを選択できる
- 最短翌日に借入可能と謳っている
- 在籍確認のための職場連絡や郵送物が原則ない
気になる
- 無利息期間がなく、上限金利も年14.5%と低くはない
- コンビニATMに対応していない
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 審査までの時間 | 最短当日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | 振込、アプリ |
| 返済方法 | 口座振替、アプリ |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：5千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
千葉銀行ちばぎんカードローン
| 金利 | 年1.4〜14.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
申込手続きはWebで完結するが、契約時には口座開設が必要
千葉銀行の「ちばぎんカードローン」 は、申込手続きがWebで完結し、契約後はカードが届く前にカードローン入金サービスで借入可能です。ただし、契約には千葉銀行の口座開設が必要。最短即日で口座開設できるとはいっても、申込から融資までの時間を電話で聞いたところ明確な回答を得られなかったため、スムーズで素早い借入を希望する人には向きません。
また、原則電話での在籍確認があり、職場の人に利用を知られる可能性も。口座開設でキャッシュカードが届くほか、ローンカードも郵送されるので、家族にバレるリスクを避けたい人も注意が必要です。
上限金利は年14.8%と、検証した銀行カードローンの平均より高めでした。借入金額が100万円以下なら返済負担が重くなりやすいでしょう。一方で、借入金額が100万円を超える場合の上限金利は年12.0%と低く、多額なら負担を抑えて借りやすいといえます。
セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM・イオン銀行ATMなど、一部の提携ATMでは手数料がかかる点も惜しいところ。イーネットATMでは手数料無料ですが、普段から使っているコンビニでは無料で利用できない可能性があります。
良い
- カードが届くのを待たずに、カードローン入金サービスで借入可能
気になる
- 年14.8%と上限金利はやや高め
- 最短即日で口座開設できるが、融資までにかかる時間は明確ではない
- 原則電話での在籍確認があるうえ、キャッシュカードとローンカードが届く
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短4営業日 |
| 審査までの時間 | 最短翌営業日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 茨城県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、来店 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行など |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（イーネットATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
イオン銀行イオン銀行カードローン
| 金利 | 年3.8〜13.8% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
初回借入日から30日間無利息。しかし口座がないと借入に時間がかかる
新規契約または旧プランから切替の場合、初回借入日から30日間は利息0円で借りられる点が魅力。上限金利も年13.8%と、100万円以下の借入なら検証した銀行カードローンの平均を下回ったものの、借入金額が100万円を超えると上限金利は平均を上回りました。
ローンカードの郵送があり、郵送物で家族に知られるリスクがあるのも惜しい点。電話での在籍確認も原則として行うため、職場にバレたくない人は注意が必要といえます。
スピーディな融資が望めないうえに、バレ対策が充実しているとはいえない銀行カードローンであるため、急いでいる人や絶対に周囲に知られたくない人には不向きでしょう。
良い
- 初回借入日から30日間の無利息期間がある
- イオン銀行口座があれば、ローンカードを受け取る前に一度だけ融資を受けられる
- 上限金利が年13.8%で、100万円以下の借入なら返済負担を抑えられる
気になる
- 口座がない状態でも申込可能だが、ローンカードの到着を1週間程度待たないと借入できない
- 在籍確認の電話が原則として行われるため、職場の人にバレるリスクがある
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約または旧プランからの切替 |
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 審査までの時間 | 数日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（審査結果による） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | イオンフィナンシャルサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社 |
店頭でスタッフの方が対応してくれて初めてでも安心。返済場所もたくさんあって便利。
岩手銀行岩手銀行カードローン エルパス
| 金利 | 年1.8～14.6％ |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万～1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
カードレスが魅力の地方銀行カードローン。融資までには1週間ほどかかる
岩手銀行の「エルパス」は、青森県・岩手県・宮城県・秋田県に住んでいる人が申し込める地方銀行カードローン。申込時点では岩手銀行の口座がなくても申込可能ですが、利用開始までには口座の開設が必要です。
Web完結に対応しており、口座開設のための来店も不要。Web完結での申込ならカードレスで利用できるうえ、利用明細もアプリで確認できるため、自宅への郵送物は原則として発生しません。原則として電話での在籍確認もないので、勤務先や家族にバレずにお金を借りたい人に向いています。上限金利が年14.6%と地方銀行としては平均的な水準で、金利面でも不満は感じにくいでしょう。
一方で、借入までの早さは最短でも1週間程度と遅めでした。申込から借入までをスムーズに進めたい人にとっては利便性が低く、即日融資が必要な場合には不向き。無利息期間も設定されていないため、短期間の借入を考える人にはメリットが少ないといえます。
バレるリスクを減らしたい人にとっては候補になりますが、スピードを重視する人・短期返済を考えている人はほかのカードローンを候補に入れるほうがよいでしょう。
良い
- ローン専用のカード発行なしで借入できる
- 申込をWebで完結できる
気になる
- 青森県・岩手県・宮城県・秋田県からしか申し込めない
- 借入には1週間ほどかかる
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 最短1週間 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、勤務先確認書類 |
| 申込できる地域 | 青森県、岩手県、宮城県、秋田県 |
| 借入方法 | ATM、振込（初回のみ）、アプリ |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、アプリ |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110～220円（自社ATMなど一部は平日8:45〜18:00のみ無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
りそな銀行りそなカードローン
| 金利 | 年1.7〜14.0% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜800万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
金利は低めだが、在籍確認の電話や郵送物には注意が必要な銀行カードローン
りそな銀行の「りそなカードローン」 は、 低金利で借りたいなら候補になる銀行カードローンです。上限金利は50万円超え100万円以下で年14.0%、100万円超えで年10.65%であり、検証した銀行カードローンのなかでも低めの水準でした。
契約時までにはりそな銀行の口座が必要で、審査状況によって融資までは1週間程度かかります。 今すぐお金を借りたい人には向いておらず、 余裕を持って契約できる人向きです。
専用のローンカードや契約書の郵送はありませんが、契約後に「カードローン極度額設定のお知らせ」 のハガキが普通郵便で送付されます。原則電話での在籍確認もあるため、職場や家族に知られるリスクがある点には注意してください。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットなど提携ATMはあるものの、手数料がかかる点もネック。頻繁に利用する場合は手数料がかさみます。上限金利が低く返済負担は軽めですが、郵送物や在籍確認の電話で周囲にバレやすく、内緒で借り入れしたい人にはあまり向いていません。
良い
- 金利は低めで、とくに100万円を超える借入の場合は上限金利年10.65%と検証したなかで低かった
- 専用のローンカードがなく、キャッシュカードで借入可能
気になる
- りそな銀行の口座は申込時には必須ではないが、契約するときまでには開設が必要
- 在籍確認の電話があるほか、契約後に「カードローン極度額設定のお知らせ」のハガキが郵送される
- りそな銀行ATM以外の提携ATMでは利用手数料がかかる
| 無利息期間 | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 融資までの時間 | 1週間以上 |
| 審査までの時間 | 1週間以内 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額50万円超の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜200円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | りそなカード株式会社、オリックス・クレジット株式会社、株式会社オリエントコーポレーション |
銀行系カードローンなので、安心の低金利、返済もしやすく、とても便利です。
東京スター銀行 スターカードローンα
| 金利 | 年1.5〜14.6% |
|---|---|
| 即日融資可能 | |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 借入限度額
- 10万〜1,000万円
- 無利息期間あり
- Web完結可能
- 預金口座開設なしで契約可能
契約日から30日間利息なし。郵送物や在籍確認の電話には注意
東京スター銀行の「スターカードローンα」は、短期間で完済できるなら候補になります。上限金利は年14.6%で、借入金額が100万円以下なら平均並み。契約日から30日の無利息期間があり、短期の少額借入なら返済負担が軽く済みます。しかし、セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMで借入した場合、手数料が110〜220円かかる点には注意しましょう。
手続きはWeb完結できるものの、東京スター銀行の口座を持っていない場合は開設する必要がある点はネック。審査状況によりますが融資までに1週間程度かかり、検証した銀行カードローンのなかでは融資スピードが遅い印象です。
在籍確認のための職場連絡は原則ないものの、ローンカードの郵送は避けられないため、家族に絶対に利用をバレたくない人は注意しましょう。
30日利息なしで借入できるとはいえ、手数料負担もあることを考えると、借入期間や借入額によっては返済負担が重くなる可能性がある銀行カードローンです。
良い
- 上限金利は年14.6%と標準並みだが、契約日から30日間無利息で利用可能
- 2〜3ヶ月の短期間で完済できる見込みがあるなら返済負担を軽減できる
気になる
- 契約時に、東京スター銀行の口座を開設する必要がある
- 審査状況によるが、申込から融資までに1週間程度かかる
| 無利息期間 | 契約日から30日間 |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 審査までの時間 | 最短即日 |
| Web明細可能 | |
| 契約書の郵送なし | |
| カードレスで借入可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 金融庁・財務局登録あり | |
| 保証会社 | アイフル株式会社 |
ろうきんのカードローンって低金利で借りられる？
ろうきんのカードローンとは労働金庫が扱うカードローンのことです。労働組合員しか使えないことも多いものの、上限金利は9％ほどのため、カードローンのなかでは比較的低金利であることがメリット。また、ろうきんの会員階級が一般勤労者以上ならさらに低金利で借り入れできます。少しでも低金利なカードローンでキャッシングしたいなら、加入している労働組合のカードローンを一度探してみましょう。
＜各地の労働金庫カードローンの金利（年率）＞
【北海道】北海道ろうきん：3.80〜10.98%
【東北】東北ろうきん：4.40〜6.40%
【関東】中央ろうきん：5.275〜8.475%
【東海】東海ろうきん：3.90〜7.70％
【近畿】近畿ろうきん：6.55〜8.95%
【四国】四国ろうきん：6.025〜12.000%
【九州】九州ろうきん：6.40〜9.40%
おまとめローンや借り換えローンなら低金利で借りられる？
すでに借入がある場合、おまとめローンや借り換えローンなら今よりも低い金利が適用され、返済負担が軽くなる場合があります。ただし、金利は審査によって決まるため、必ず金利が下がるわけではないことを覚えておいてくださいね。
おまとめローンは複数の借入を1つにまとめるローンのこと。総量規制の例外貸付となるおまとめローンなら、借り換え後の金利が借り換え前の金利を上回らないことが条件であるため（参照：日本貸金業協会）、今よりも低金利で借り入れできます。また、返済日や返済方法も1つにまとまるため返済管理が楽になるでしょう。
借り換えローンは別の会社のカードローンに乗り換えること。今借りているカードローンの金利よりも上限金利が低いカードローンなら、低金利で借りられる可能性が高いといえます。
ただし、おまとめや借り換えを検討するほど返済が苦しい場合は、無理に自分だけで解決しようとせず、専門機関に相談することもひとつの選択肢。日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051） や 全国の財務局多重債務相談窓口、法テラスなどで相談したり、弁護士や司法書士に債務整理を依頼したりとさまざまな相談方法があります。一人で抱え込まず、早めに相談することで解決の選択肢が広がるでしょう。
おまとめローンや借り換えローンを検討しているなら、返済シミュレーションを使って、利息の支払額・返済回数・返済総額などを確認しましょう。低い金利が適用されても、返済回数によっては支払総額が大きくなってしまうことがあるので注意してくださいね。
銀行カードローンの審査って厳しいの？
結論からいえば、低金利のカードローンでキャッシングしたいなら、ある程度厳しい審査をパスする必要があります。
金利を決める借入限度額はさまざまな要素で決まっていますが、そのなかのひとつが融資したお金の回収見込みです。属性がよくないと判断した人からは、貸したお金が返済されるかわからないので、貸し倒れに備えて金利を高く設定してしまいます。
逆をいえば、低金利でキャッシングしたいなら、厳しい審査をクリアする必要があるということです。しかし、審査の基準は公表されていないため、審査の結果が出るまでどれくらいの金利になるかがわからない点は覚えておきましょう。
また、ローン審査を慎重に行うため、融資までに1週間程度かかる可能性があります。公式サイトで即日融資を謳う銀行もありますが、すぐに借りたいなら即日融資に対応しているかを確認しましょう。
銀行カードローンの審査は、銀行と保証会社の2社で行われます。三菱UFJ銀行のバンクイックはアコム、みずほ銀行カードローンはアイフル、三井住友銀行カードローンはSMBCコンシューマーファイナンスなどです。利用者が返済困難になった場合、保証会社が代位弁済するため、低い金利で融資する分、慎重に審査していると考えられます。
現在持っているカードローンの金利を下げる方法は？
カードローンの金利は高いので、少しでもお得に借りたいですよね。ここでは今すでに借りているローンの金利を下げる方法やお得な返済方法を紹介します。
1.借りているカードローンの借入限度額を増額する
すでに持っているカードローンの金利を下げたいなら、借入限度額の増額を検討しましょう。カードローンの金利は借入額が大きいほど低く設定されているので、増額できるとその分低金利になりますよ。
再審査にはなりますが、申込時点から年収が上がったり、これまでの返済実績が評価されたりすれば、金利を下げてもらえる場合があります。申し込みから時間が経っているなら、一度銀行に相談してみましょう。
2.こまめな繰り上げ返済が大切
金利ではなく利息を減らす方法ですが、こまめに繰り上げ返済をすることも大切です。カードローンは金利が高いので、せっかく毎月返済しても返済額のほとんどが利息の支払いになってしまうことも。しかし、繰り上げ返済した金額は利息の支払いでなく元金の支払いにあてられるため、確実に元金を減らせます。
また、返済が遅れると、通常の金利にくわえて延滞期間に応じた遅延損害金が発生します。年20.0%程度と高い年率であるため、返済負担を減らすには期日に遅れず返済すること・余裕があるタイミングで繰り上げ返済をすることが重要といえるでしょう。
返済負担を抑えたいならATM手数料にも注目
低金利のカードローンで返済負担を抑えたいなら、借入時や返済時にかかるコストもチェックしましょう。
銀行カードローンの場合、自社ATMでの借入・返済なら手数料無料で利用できるケースが多い傾向にあります。ただし、手数料無料になる時間帯が決められていたり、コンビニATMなどの提携ATMでは110〜220円の手数料が発生したり、余計なコストがかかります。
手数料無料のATMで手続きするほかに、口座振替やネットバンキングでの手続きなら手数料が無料となることもあるため、利息以外のコストがかからない方法を利用しましょう。
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