配偶者貸付とは？借入先や専業主婦・主夫でも借りられる方法を解説

配偶者貸付は、配偶者に内緒で借りられません。申込書類のひとつである同意書には配偶者の署名が必要なので、署名をする際に借入れがバレてしまいます。

同意書には金融機関の名称や貸付に関する契約を締結する旨などが記載されているので、隠すことは不可能です。トラブルを防ぐためにも、配偶者の同意を得たうえで署名を依頼しましょう。

なお、配偶者の署名や押印の偽造は不正に当たります。借入後に偽造が発覚すると強制解約されてしまい、結果的にお金に困ることになるので注意が必要です。

審査時には、配偶者の在籍確認が行われます。申告された勤務先で本当に働いているのか、融資を行ううえで確認する必要があるためです。

在籍確認は、基本的に電話で行われます。在籍確認の際に離席中や休暇中でも勤務している事実を確認がとれればよしとしているケースもあり、必ずしも本人が対応する必要はありません。状況によっては本人の対応が必須とされる場合もあるので、対応できるか心配な人は各金融機関に確認しておきましょう。

書類の確認のみで電話連絡を行わない金融機関もあります。書類上に不審な点がなければ、在籍確認の電話は省略される場合があるので、提出書類はしっかりと準備しておくことが大切です。

事実婚でも配偶者貸付を利用できる可能性はあります。事実婚の夫婦の配偶者貸付に対応している金融機関もあるので、審査に通過すれば借入れが可能です。たとえば、中小消費者金融のベルーナノーティスやアストでは、事実婚でも配偶者貸付を受け付けています。

事実婚は婚姻届を提出しておらず、法律上の婚姻関係にはありません。しかし、住民票の続柄に夫（未届）もしくは妻（未届）と記載すれば、夫婦関係を証明できて配偶者貸付を利用できる可能性があります。

なお、同棲カップルは配偶者貸付を利用できません。共同生活を営んでいても婚姻の意思や続柄を確認できないので、事実婚とは区別されます。

配偶者貸付を適用して借りたお金の返済義務は、基本的に契約者のみにあります。例外を除き契約者本人が返済をするため、配偶者が返済義務を負う必要はありません。

配偶者が配偶者貸付の返済義務を負うのは、保証人である場合です。また、借りたお金の使い道が日常家事債務であれば、配偶者も支払い義務を負う可能性があります。日常家事債務とは、共同生活を営むうえで日常的に必要な費用のこと。食費・家賃・水道光熱費・家族の医療費・子どもの教育費用などが該当します。

生活資金としての借金であると申告しても、実際はブランド品や趣味の品の購入などにお金を使っていたなら、契約者本人が1人で返済しなければいけません。借りる前に、自分の収入や家計のやりくりで返せるのか返済計画を立てましょう。

まずは主婦（夫）も利用できるカードローンを検討しましょう。収入が少ない主婦（夫）の借入れにも対応している金融機関は、いくつか存在します。

たとえばアコムやプロミスでは、少額であっても本人所得があれば主婦（夫）も契約可能です。金利はアコムが年3.0〜18.0％、プロミスが年2.5～18.0％で、借入上限額は最大800万円までです。なかには、10,000円程度の少額から借りられるカードローンや最短即日で借りられるものもあるので、状況に応じて便利に活用できますよ。

女性専用カードローンである、レディースキャッシングも選択肢のひとつ。女性スタッフが対応するので、借入れの相談がしやすいと考える人は多いでしょう。

カードローンをより詳しく知りたい人は、消費者金融も含めたおすすめの借入先を紹介している以下のコンテンツもチェックしてくださいね。

消費者金融や銀行など金融機関で融資を受けたいなら、パートやアルバイトで本人所得を確立しましょう。年収が多くなるほど総量規制内で借りられる限度額が増え、借入審査に通過する確率が上がります。

生命保険の契約者貸付を利用する方法もあります。解約返戻金の範囲内で貸付を受けられて、生命保険を解約する必要はありません。

契約者貸付の借入限度額は、保険の種類・契約年数・契約状態によって変動します。借りられる金額は、解約返戻金の6〜8割ほどです。

利率は生命保険会社や契約日によって異なりますが、年1.75〜5.5％と低金利なので返済の負担を抑えられます。利用する際は、契約している生命保険会社の公式サイトや相談窓口にて手続きを行ってください。

なお、契約してまもない人や貸付制度が設けられていない商品を契約している場合は、借入れができません。借りたあとに遅滞すると生命保険の契約が失効して万が一の事態に備えられないケースもあるので、計画的に返済しましょう。

定期預金を組んでいるなら、当座貸付を受けることも視野に入れましょう。定期預金を解約せず、担保にしてお金を借りられます。

定期預金の当座貸付とは、普通預金の残高を超えて払い出しを行うと自動的に融資が行われる機能です。借りたあとは普通預金に入金すれば、返済が自動的に行われます。

金利は、担保となる定期預金の約定利率に年0.5%ほど上乗せした数字で求めるケースが一般的。なかには、年1.88％など一定の金利を設けている金融機関もありますが、いずれにしても低金利で借入れが可能です。借入上限額は定期預金の合計額の90％、もしくは200〜500万円ほどと金融機関によって幅があります。

ただし、当座貸付の担保にできない定期預金の商品もあるので注意が必要です。利用できるかどうかは、各金融機関にて確認しましょう。

キャッシング枠付帯のクレジットカードを利用するのも手です。あらためて審査をしなくても、街中のATMやスマホを利用してすぐに現金を借りられます。

キャッシングを利用すれば、ATMにクレジットカードを差し込み現金を引き出す要領で借入れが可能です。公式サイトで手続きをして、指定した口座へ送金もできます。ただし、金利は年15.0〜18.0％ほど、借入上限額は5〜100万円ほどと高金利で借りられる金額も少なめです。

また、収入のない専業主婦（夫）はキャッシング枠付きのクレジットカードの発行ができない場合があります。クレジットカードを利用して借りるなら、家族カードや本人所得があるときに発行したクレジットカードにキャッシング枠が付いていることが前提です。