ブラックでもセブン銀行カードローンは利用できる？審査基準や申し込みの流れを紹介
全国に展開しているセブン銀行ATMで、24時間いつでも借入できるセブン銀行カードローン。近くのコンビニで手軽に借りられるため、ブラックでも審査に通過できるなら利用したいと気になっている人も多いのではないでしょうか？
そこで本コンテンツでは、ブラックでもセブン銀行カードローンが利用できるのかを解説します。審査基準や申し込みの流れも紹介するので、利用時の参考にしてみてくださいね。
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ブラックでは、セブン銀行カードローンの利用ができない
そもそもブラックリストとは、信用情報機関の信用情報に事故情報が登録されている状態のことです。ブラックリストという名簿があるわけではありません。
信用情報に事故情報が登録されると、新たにローンが組めない・クレジットカードが作れない・第三者の保証人になれないなどのデメリットがあります。事故情報の登録期間は事故の内容によって異なりますが、たとえば支払いが3か月以上連続で遅れた場合の登録期間は5年間です。自己破産は5～10年間、任意整理は5年間、個人再生は5～10年間とされています。
セブン銀行カードローンの審査は甘くない。審査落ちの理由とは？
セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。銀行法に基づいた審査に加え、保証会社であるアコムの審査も通過する必要があります。
審査基準は、基本的にどのカードローン会社も公開していません。審査項目は申し込み時に申告する個人情報と信用情報機関が管理している信用情報をもとに、各カードローン会社の基準で判断されます。
ここでは、審査項目から考えられるセブン銀行カードローンの審査に落ちる理由について解説するので、チェックしておきましょう。
信用情報に事故情報が登録されている
事故情報の登録の有無は、信用情報機関に開示請求すれば確認が可能です。日本では、株式会社 シー・アイ・シー（CIC）・株式会社 日本信用情報機構（JICC）・一般社団法人 全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3社で信用情報を管理しています。
信用情報機関に登録されるのは、滞納や自己破産などの事故情報だけではありません。短期間で消費者金融など複数社へ申し込んだ履歴も記録され、情報が残る6か月間は審査に通りにくくなります。事故情報が消えてから申し込むのがよいでしょう。
収入が安定していない
転職を考えている人は、勤続年数が長いほうが収入の安定性を示せます。現在の職場を辞める前に申し込んでみてくださいね。
申込内容や提出書類に不備がある
審査に通過したいからと、年収を多めに申告したり他社からの借入状況に嘘をついたりしても、収入証明書や信用情報でバレます。故意でなくとも審査落ちする可能性が高くなるので、事前に申込内容や提出書類の間違いがないかよく確認してください。
なお、セブン銀行カードローンの審査結果は、申込完了から最短翌日～3営業日程度を目安にメールで送られてきます。審査完了後に借入が可能となるため、即日お金が必要な人はほかのカードローンや消費者金融を検討しましょう。
以下のコンテンツでは、即日融資可能なおすすめのカードローンを紹介しています。カードローンの選び方や即日融資を受けるためのポイントも解説しているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
セブン銀行カードローンの審査に通過するポイント
セブン銀行カードローンに限らず、各カードローン会社の審査基準は公開されていません。ここでは、一般的にいわれている審査通過のポイントを紹介するので、事前にチェックしておきましょう。
借入希望額をできる限り少なくする
セブン銀行カードローンの利用限度額は300万円ですが、新規で申し込む場合は50万円が上限です。借入希望額は上限ギリギリではなく、なるべく少額で申し込んでみてください。
まずは少額から借りて何度か完済する実績を積むことで、返済能力があると判断されやすくなります。徐々に金額が大きくなっても借りやすくなる傾向があるので、返済の実績を積みましょう。
セブン銀行カードローン以外には申し込まない
複数のカードローンに申し込んでいる履歴があると、かなりお金に困っているようにみえたり、計画性がなくて返済できなさそうな印象を与えてしまったりする可能性があります。審査に落ちて再度申し込みする場合も、6か月以上空けるようにしましょう。
セブン銀行カードローンの申込方法は、セブン銀行口座の開設有無で異なる
セブン銀行カードローンの申込方法は、セブン銀行口座を開設しているかどうかで異なります。ここではそれぞれの申込方法を解説するので、申込時の参考にしてください。
セブン銀行口座を持っている場合の申込方法
アプリから申し込む場合は、Myセブン銀行の「ローンお申込み」から顧客情報を入力してください。審査結果は翌日～3営業日程度でメールに連絡がきます。契約が完了すればすぐに借入可能です。
Webから申し込む場合は、ダイレクトバンキングサービスの「カードローン」を選択して申し込みましょう。審査結果はアプリと同様、翌日～3営業日程度でメールに連絡がきます。こちらも契約が完了すれば、すぐに借入可能です。
セブン銀行口座を持っていない場合の申込方法
すぐに手続きを進めたい場合は、アプリを利用するのがおすすめです。申し込み後、最短10分で口座開設完了のメールが届きます。郵送の場合は、口座開設完了まで約2週間かかるので注意してください。
アプリでは、Myセブン銀行の「ローンお申込み」から手続きします。本人確認書類と顔画像を撮影して情報を入力したら、口座開設完了です。そのあとは引き続きMyセブン銀行からカードローンの申し込み手続きを行いましょう。
郵送で手続きする場合は、公式サイトよりメールアドレスの登録から始めます。顧客情報を入力したら郵送で申込書が届くので、必要事項を記入して本人確認書類2点を同封して返送しましょう。口座開設が完了するとキャッシュカードが届きます。あとはダイレクトバンキングサービスの「ご利用開始登録」を行い、カードローンの申し込み手続きに進みましょう。
セブン銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法
セブン銀行カードローンの審査に落ちたときは、お金を借りる別の方法も検討してみてください。ただし、前述したとおり、カードローンに申し込むと信用情報に申し込み履歴が登録されます。他社のカードローンへすぐに申し込むのは避けたほうがよいでしょう。
ここでは、ブラックでも利用できるカードローン以外のお金を借りる方法を3つ紹介するので、ぜひチェックしておいてくださいね。
保有しているキャッシング機能付きクレジットカードを利用する
お金は基本的にATMか口座振込で借りられます。キャッシング枠はショッピング枠のなかに含まれているため、使いすぎには注意してください。
また、クレジットカードの発行時にキャッシング機能をつけていない場合は、キャッシングを利用する前に審査が必要になります。すでにブラックの場合、キャッシングを後から付帯したり、新規カードを発行したりするのは厳しいでしょう。
なお、以下のコンテンツでは、おすすめのキャッシング機能付きクレジットカードを紹介しています。選び方も解説しているので、キャッシング機能付きクレジットカードを探す際には参考にしてみてください。
貴金属やブランド品を質屋に預ける
質屋から借りられる金額は、品物を買い取った場合の査定額のうち7〜8割程度が相場。返済は元金に利息を加えた金額を支払う必要があります。質屋営業法で定められている利息上限は年率109.5%とかなり高く、月々に直すと利息は約9%です。仮に5万円借りた場合、1か月で4,500円の利息を支払わなければなりません。
返済期間は原則3か月以内です。延長もできますが、長期間になると高い利息に加えて延滞料も発生します。質屋は短期間で返せる場合に利用するのがよいでしょう。返済できなければ品物も返ってこないので気をつけてくださいね。
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けを利用する
自動貸付けは、普通預金口座の残高を超えた分が自動的に貸し付けられる仕組みです。たとえば、お金が10万円必要である際に普通預金口座に7万円しか入っていなかった場合、10万円引き出す手続きをすれば自動的に3万円が貸し付けられます。
貯金担保自動貸付けの詳細は以下の通りです。ゆうちょ銀行に定額貯金や定期貯金がある人はチェックしてみてくださいね。
- 貸付金額の上限：預入金額の90％以内、かつ総合口座1口座につき300万円まで
- 貸付期間：2年
- 金利：担保定額貯金を担保とする場合は返済時の約定金利+0.25％・担保定期貯金を担保とする場合は返済時の約定金利+0.5％
- 貸付回数：制限なし
- 返済回数：制限なし
- 1回あたりの返済金額：制限がない
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