おまとめローンの審査は激甘？審査基準と通過のポイントを解説

ローンやクレジットカードの利用状況は、信用情報として記録されています。クレジットカードの支払いやスマホ端末の分割払いなどを滞納・延滞すると、金融事故として信用情報に傷がつくため、支払いは滞らないようにすることが重要です。

属性とは、年収・勤務先・勤続年数・雇用形態など、申込時に入力する事項のこと。年収が低かったり、自営業などで収入が不安定だったり、勤続年数が短かったりすると属性評価が低くなります。年収が高くても月々の収入が上下していると、貸倒リスクが高いと判断されかねません。

まずは、他社の借金を滞りなく返済するように心がけましょう。滞納や延滞を繰り返すと信用情報に傷がつき、金融機関に貸付リスクがあると判断されて審査で不利になります。

たとえば、審査に通ろうとして年収を多めに入力したり、勤務先を大企業と偽ったりするのは避けましょう。審査で不利になるような情報でも正しく記載し、うっかりミスがないように申込前に必ず入力内容を確認してください。

虚偽の情報で審査に通過できたとしても、あとから嘘が発覚すればローン契約は無効になり、一括返済を求められるリスクがあります。

ローンを申し込んだかどうかは信用情報に記録されるため、黙っていても複数社に申し込んでいるとバレるリスクは高いでしょう。後からほかに条件がよいローンが見つかったとしても、申し込まないようにしてください。

たとえば、7月1日におまとめローンに申し込んで審査落ちした場合、次の申し込みは最低でも翌年の1月以降にしましょう。6か月後ギリギリに申し込むと履歴が消えていない可能性があるため、さらに1～2週間ほど余裕を持たせるのがベターです。

ただし、審査に落ちた原因によっては、半年空けてもおまとめローンの審査に通らない可能性があります。

たとえば、A社から150万円・B社から100万円・C社から50万円の借入れをしている場合を考えてみてください。3社すべてをまとめるのではなく、2社だけ借り換えを申し込み、残りの1社は今までどおり返済すれば審査に通過しやすくなるでしょう。

ただし、借入先すべてをまとめないので、月々の返済負担が少なくならない場合があります。まとめる前と比べてどの程度返済額が変わるか、申し込む前に確認することが大切です。

たとえば、A社80万円・B社50万円の借入残高を、それぞれ年利18％で24か月かけて返済すると、支払う利息の合計額は25万7,608円です。両社を130万円のおまとめローンに借り換えて年利が15％に下がっても、返済期間を36か月にすると、利息の合計額が32万2,322円に増えてしまいます。

おまとめローンを利用する前に、返済額や返済期間を確認することが大切です。「おまとめローン シミュレーション」と検索してシミュレーションサイトを探し、利用するおまとめローンの内容をチェックしましょう。

たとえば、おまとめローンで他社の借入れを一本化したあとで、緊急でお金が必要になっても追加の借入れはできないと理解しておきましょう。どうしてもお金を用意しないといけないときは、追加融資以外の方法を検討しなければなりません。

ただし、おまとめローンのなかには追加で融資を受けられるものもあります。他社の借入れを一本化したあとで借入れする可能性が高い場合は、追加の融資が可能なおまとめローンを選びましょう。