ブラックでも20万借りたいときは？審査なしで即日借りる方法はある？
信用情報に傷があるいわゆるブラックだと、金融機関でお金を借りることが難しくなります。しかし、失業、家の修繕、車検、冠婚葬祭など、突然20万円ほど必要になる場合もあります。短期間で稼ぐことは難しい金額なので、どうにかして借りられないかと悩んでしまう人は多いでしょう。
この記事では、信用情報の事故情報の仕組みや消えるタイミングをはじめ、ブラックになると借入れが難しくなる理由を分かりやすく解説します。また、正規の安全な借入方法や絶対に避けるべき方法に加え、審査なし、即日で借りられる可能性のある手段や、リスクの高い借入先の注意点についてもまとめました。金融機関から借入れができず困っている方は、ぜひ参考にしてください。
徹底した自社検証と専門家の声をもとにした、商品比較サービス。 月間3,000万以上のユーザーに向けて「コスメ」から「日用品」「家電」「金融サービス」まで、ベストな商品を選んでもらうために、毎日コンテンツを制作中。
更新 コンテンツ全体の記載内容をを更新しました。
以下の情報を追加しました。
- ブラックになる理由｜信用情報機関に登録される事故情報とは
- クレジットカードのキャッシング枠｜付帯済みなら新たな審査は不要
- 借りる以外の正規の選択肢｜返済が困難なら債務整理を検討する
審査なしで20万円借りられる？結論を先に解説
信用情報に過去の延滞や債務整理などの金融事故（いわゆるブラックリスト状態）が登録されている場合、正規の消費者金融や銀行カードローンから審査なしで20万円を借りることは法的に不可能です。貸金業法では、貸金業者が顧客の返済能力を調査することが明確に義務付けられています。そのため、事故情報の有無にかかわらず、指定信用情報機関の確認を省略して融資が行われることは絶対にありません。
さらに、貸金業法には過度な借入れから消費者を守るため、年収などを基準に一定額（年収の3分の1）を超える貸付けを原則禁止する総量規制という仕組みが存在します。正規の消費者金融やカードローン会社はこの規制を順守して必ず厳正な審査を行うため、審査なし、ブラックOK、無審査で即日20万円、といった甘い言葉を謳う業者は、法律を無視して営業する違法な無登録業者や闇金である可能性が極めて高いといえます（参照：日本貸金業協会）。
もし「誰でも即日融資」などの広告に惹かれて違法業者や闇金を利用してしまうと、法外な高金利による返済苦や過激な取り立てに巻き込まれる危険性があります。業者が正規に登録されているかどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」や日本貸金業協会の公式サイトで簡単に検索して確認することが可能です。正規の金融機関での借入れが難しい状況であっても、絶対に違法業者には手を出さず、まずは公式な登録状況を慎重に確認するようにしてください。
ブラックリスト（金融事故情報）とは？登録される期間の目安
一般的にブラックリストと呼ばれる状態は、クレジットカードや消費者金融の利用履歴を記録する機関である信用情報機関に、延滞や債務整理などの金融事故が登録されていることです。加盟するカードローン会社や消費者金融は審査時に必ず信用情報を確認するため、事故情報がある間は返済能力が懸念され、正規の審査に通ることは難しくなります。
事故情報には長期延滞や債務整理、強制解約などが含まれますが、登録期間は機関や事由によって異なり一概には断定できません。例えばJICCの場合、契約に関する事故情報は契約継続中および契約終了後5年以内を目安として管理されますが、具体的な期間は個別の状況により異なるため注意が必要です（参照：日本信用情報機構（JICC））。信用情報に事故情報が残っている期間中は、正規の金融機関から借入れを行うことは不可能になります。
しかし、資金が必要だからといって審査なし、即日融資などと謳う無登録業者や違法な闇金に頼ることは絶対に避けましょう。正規業者が審査を行わずに貸し付けることは法律上あり得ないため、そうした甘い言葉を掲げる業者は危険な違法業者である可能性が極めて高いといえます。事故情報が消えて信用回復に至るまでの間に資金調達が必要な場合は、違法業者ではなく、自治体が提供する生活福祉資金の貸付や給付型支援といった公的制度の利用、または専門家への相談を最優先で検討してください。
審査なしを謳う業者に潜む闇金のリスク
信用情報に金融事故が登録されている状態にもかかわらず、審査なし、ブラックOK、などと甘い言葉を掲げて融資を持ちかける業者は、貸金業の登録を受けていない違法な無登録業者（闇金）である可能性が極めて高く、絶対に利用してはいけません。正規の消費者金融や銀行カードローンでは、法律に基づき必ず審査が行われるため、審査なしで即日20万円を貸し付けるような正規業者は絶対に存在しないのが現実です。
こうした闇金を利用してしまうと、法外な高金利や悪質な取り立ての被害に巻き込まれる恐れがあります。法律上、出資法の上限を超える年109.5％超の利息による貸付契約は無効と定められており、支払う必要のない金利です。しかし現実には、SNSなどを通じて個人間融資を装ったヤミ金融から不当な条件を突きつけられ、返済が不可能な状態に追い込まれる被害事例が多数報告されています（参照：日本貸金業協会）。家賃や支払いに追われて焦っているときほど、こうした甘い勧誘に惑わされないよう注意が必要です。
無登録営業や違法な取り立ては、刑事罰が科される悪質な犯罪行為です。一度関わると抜け出すことが非常に困難になるため、絶対に関わらないことが重要です。もし審査なしといった甘い言葉に惹かれて怪しい業者と接触してしまったり、トラブルに巻き込まれそうになったりした場合は、一人で悩まず警察や日本貸金業協会、弁護士などの専門機関へ速やかに相談しましょう。事故情報があり資金繰りに困っている場合は、闇金に頼るのではなく、自治体の生活福祉資金や給付型支援といった公的制度の利用を検討してください。
信用情報に事故情報があっても使える公的な支援制度
信用情報に過去の延滞や債務整理などの金融事故が登録されている場合、正規の消費者金融や銀行カードローンで審査なしに融資を受けることは法的に不可能です。しかし、金融機関からの借入れが困難な状況であっても、民間業者に頼らず安心して相談できる公的支援制度が存在します。代表的な制度として、都道府県社会福祉協議会が窓口となる生活福祉資金貸付制度や、自治体の相談窓口で家計や就労を包括的に支援する生活困窮者自立支援制度が挙げられます。
生活福祉資金貸付制度は、他からの借入れが困難な低所得世帯などを対象に、生活に必要な資金の貸付けと相談支援を行う制度を指します。消費者金融のような信用情報機関の審査ではなく、世帯の困窮状況や自立に向けた実現可能性をもとに判断されるため、過去に金融事故がある方でも問題なく相談できます。また、困窮度合いや条件によっては、返済不要の給付型支援や家賃相当額を支給する住宅確保給付金などが適用できるケースも少なくありません。具体的な相談窓口は、お住まいの市区町村社会福祉協議会や自治体の福祉課が対応しています。
ただし、これらの公的支援制度は申し込みから支給、貸付までに一定の審査や手続きを要するため、即日で20万円を用意するといった緊急の対応はできません。そのため、家賃や税金・公共料金の支払いに追われ資金繰りに困っているときこそ、危険な無登録業者や闇金に頼るのではなく、一刻も早く公的窓口へ連絡することが重要です。今の家計を根本から立て直すためにも、専門家と連携しながら債務整理や将来的な信用回復に向けた一歩を踏み出しましょう。
借金の返済が苦しいときの解決策（債務整理・特定調停）
家賃や支払いに追われてブラックでも20万借りたいと焦る場面こそ、新たな借入れで今をしのぐのではなく、今ある借金の返済計画自体を見直す債務整理や特定調停を検討するのが賢明な判断といえます。信用情報に金融事故が登録されている状態では、正規の消費者金融や銀行カードローンで追加融資を受けることは不可能です。一方で審査なし、無審査を謳う無登録業者や闇金を利用すると、法外な高金利によって借金が膨らみ、より深刻な状況に追い込まれるリスクがあります。
借金問題を根本から解消する手段である債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産といった複数の手続きが存在します。状況に応じて返済額の減額や支払い義務の免除が認められる可能性があるほか、裁判所を介して債権者と返済計画を話し合う特定調停という選択肢もあります。また、手持ちの資金が少なく弁護士費用などが払えない場合でも、法テラスの民事法律扶助（弁護士・司法書士費用などの立替制度）を活用する手段が有効です（参照：法テラス）。収入や資産などの要件を満たせば費用を立て替えてもらえるため、まとまったお金がなくても安心して手続きを進められます。
借金の整理方法や対処法に迷った際は、日本貸金業協会の「貸金業相談・紛争解決センター」などの公的機関でも具体的なアドバイスを受けられます（参照：日本貸金業協会）。債務整理を行うと一定期間は信用情報に影響が残るため、メリットと注意点の双方を専門家に確認しながら判断することが欠かせません。一人で抱え込まず専門家や相談窓口に早めに頼ることが、危険な違法業者を避け、将来的な信用回復と生活再建に向けた最も確実な近道となります。
信用情報を回復させるためにできること
過去の延滞や債務整理などによって信用情報に金融事故が登録されたとしても、その情報が永久に残り続けるわけではありません。CICやJICCといった信用情報機関では情報の保存期間があらかじめ定められており、延滞を解消したり完済後の一定期間が経過したりすることで、事故情報は順次削除されていきます。焦って審査なし、を謳う危険な無登録業者や闇金に頼るのではなく、まずは自身の現状を正確に把握し、誠実な返済を続けて信用回復を待つことが最優先です。
現在の登録状況を確認したい場合は、各信用情報機関に対して開示請求を行う手段が有効です。スマホや郵送などで本人開示手続きを行うことで、事故情報がいつ登録され、いつ頃削除される予定なのかを具体的に確認できます。事故情報が残っている期間中は、正規の消費者金融や銀行カードローンの審査に通ることは法的に不可能です。また、自治体の生活福祉資金貸付や給付型支援制度などを活用して生活の立て直しを図りながら、新たな借入れを重ねずに返済に集中することが信用回復への確実なステップとなります。
事故情報が抹消され信用情報が正常に戻ったあとは、必要に応じて正規の金融機関でのカードローン利用を再検討することも可能になります。その際は、自身の返済能力を超えないよう慎重に計画を立てたうえで、金利や審査基準の違いを比較検討することが大切です。将来的に利用を検討する場合は、カードローンの比較ランキングや消費者金融の比較ランキング、銀行カードローンの比較ランキングなどを参考にしながら、安心できる正規の登録業者を選ぶようにしましょう。
よくある質問
ここでは、審査なしを謳う業者との関わり方や対処法について、読者から寄せられやすいよくある質問に答えます。
闇金からお金を借りてしまったらどうする？
審査なしといった甘い言葉に誘われ、一度でも無登録業者や闇金からお金を借りてしまった場合は、絶対に一人で対応しようとせず、すぐに公的な相談窓口へ連絡してください。闇金は違法な金利の要求や悪質な取り立てを行う相手であり、当事者だけで交渉しようとすると被害が拡大する恐れがあります。ブラックでも20万借りたいという焦りから利用してしまった場合でも、自分だけで抱え込まず専門機関を頼ることが大切です。
相談先としては、日本貸金業協会の「貸金業相談・紛争解決センター」のほか、警察や弁護士・司法書士などの法律家が挙げられます。相談時にはメッセージのやり取りや振込記録を消さずに残し、経緯をメモにまとめておくとスムーズです。出資法を超える違法な高金利で支払った分は返還を求められる場合もあるため、ひとりで抱え込んで諦めないようにしましょう。
闇金問題の解決後は、自治体の生活福祉資金貸付や給付型支援などの公的制度を活用しつつ、債務整理によって無理のない生活再建と信用回復を目指すことが現実的な解決策となります。
闇金だと気づいたら警察に相談してもいい？
闇金だと気づいた場合は、迷わず警察や公的な窓口に相談してください。闇金や無登録業者が行う違法な高金利での貸し付けや悪質な取り立ては明確な犯罪行為であり、被害を一人で我慢する必要はありません。周囲に知られたくないからと相談をためらう必要も一切ないです。
ヤミ金融対策法では、違法な高金利や悪質な取り立てに対して厳しい刑事罰が定められており、警察も重大な違反行為として対応を進めています。相談する際は、当事者だけで交渉しようとせず、メッセージのやり取りや振込明細などの記録を保存したうえで連絡するのが確実です。
正規の消費者金融やカードローンと異なり、信用情報に金融事故がある人を狙う闇金と個人で交渉するのは危険です。被害の拡大を防ぐためにも一人で抱え込まず、警察や弁護士などの専門機関へ速やかに相談し、自治体の生活福祉資金などの給付型支援や債務整理を通じた信用回復へ向けた安全な解決へと踏み出しましょう。
今すぐ相談できる公的な窓口一覧
審査なしで借りられる業者を探す前に、まずは公的な相談窓口へ連絡してください。信用情報に金融事故が登録されている状態では、正規の消費者金融や銀行カードローンの審査を回避して融資を受けることは法的にできません。そのため、審査なし、即日20万などを謳う業者は違法な闇金や無登録業者である可能性が極めて高く危険です。しかし、多重債務や生活困窮、悪質業者のトラブルは専門機関が日常的に対応している相談内容であり、連絡することで安全かつ現実的な解決策が見つかります。
具体的に利用できる公的な相談先と役割は以下のとおりです。
違法な業者を頼っても根本的な解決にはならず、被害が拡大するリスクしかありません。まずは消費者ホットライン188などに相談し、自治体が実施する生活福祉資金などの給付型支援や、専門家による債務整理の手続きを進めましょう。公的機関や専門家を頼ることが、借金問題を解決して将来的な信用回復へつなげる最も確実な道筋です。信用情報に不安がある人の借り方をもっと詳しく知るなら以下のコンテンツもチェック！
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
