年収の3分の1を超える新たな借入をするには？借入方法と審査対策を解説

おまとめローンは他社の借入れの一本化、借り換えローンは別のローンへの乗り換えにより、毎月の返済額や金利の負担を減らせる可能性があります。通常のローンよりも貸付限度額が高いものが多く、高額の融資も受けられる場合があるのも特徴です。

ただし、いずれも通常のローンと比較しても審査は甘くなく、必ず利用できるものではないと理解しておきましょう。以下のコンテンツではおまとめローンを解説しているので、他社の返済負担が大きいときは参考にしてみてください。

住宅ローンの融資額は、上記のように数千万円規模の多額になることも少なくありません。返済計画をしっかり立てて、毎月確実に返済できるか事前に確認することが大切です。以下のコンテンツでは住宅ローンをまとめているので、自宅の購入資金を用意したいならチェックしてみてください。

たとえば、年収400万円の人なら通常は130万円程度までしか借りられず、車種の選択肢がせまくなりがちです。一方で、マイカーローンなら200万円程度の借入れにより、中古であれば外車などの高級車を選ぶことも十分できます。

マイカーローンの融資額は数百万円と多額になる場合があるため、事前にシミュレーションサイトで返済額を確認するなど、返済計画をしっかり立てましょう。以下のコンテンツではマイカーローンをまとめているので、車の購入を考えている人は参考にしてみてください。

医療費が高額になったときは、高額療養費制度により自己負担限度額を超えた分が払い戻されます。ただし、高額療養費制度の払い戻しまでに3か月ほどかかるため、その間のつなぎとして高額医療費貸付制度を使うのがおすすめです。

高額医療費貸付制度では、高額療養費制度で払い戻される金額の8割を無利子で借りられます。たとえば、70歳未満で年収が370万円以下の人は、年に3回までの治療費の自己負担限度額が57,600円です。治療費が10万円かかったとしたら、33,920円を無利子で借りられます。

高額療養費制度は健康保険組合に加入していれば使えるため、健康保険証を持っている人は利用可能です。ただし、医療機関などの承諾が得られていなかったり、国民健康保険料の滞納があったりすると使えない可能性がある点には注意しましょう。

奨学金の種類は、給付型と貸与型の2つです。給付型は返還の必要がありませんが、子どもの成績や親の収入など申込条件が厳しい傾向にあります。貸与型は返還の必要があるものの、年利が1％以下と非常に低いのが特徴です。余裕がないときは、返済の減額や猶予などの柔軟な対応も受けられます。

ただし、貸与型の奨学金を利用するには、連帯保証人や保証人を立てないといけません。親族や収入が安定している人など、頼めるような人が身近にいるか事前に確認しましょう。

自分の収入がなかったり少なかったりしても、配偶者貸付なら配偶者の年収と自分の年収を合算し、3分の1の金額までなら借入れが可能です。たとえば、専業主婦をしていて収入がなくても、夫の年収が300万円なら100万円まで借りられる可能性があります。

ただし、主婦または主夫が借りた分だけ、配偶者が貸金業者から借りられる金額は少なくなる点に注意しましょう。また、配偶者の同意を得ないと配偶者貸付は利用できないため、事前の相談は必須です。

以下のコンテンツでは、専業主婦または主夫でも借りられるカードローンをまとめているので、借入れしたい専業主婦の人はチェックしてみてください。

質入れは金融機関の借入れとは異なり、利用時の審査が不要で、ローンなどの利用履歴を記録する信用情報に残らないのがメリットです。ほかの借入れの審査に影響が出ないものの、希望の金額を必ず借りられるわけではなく、上限金利が年利109.5％と高めに設定されています。

また、設定された期日までに返済しないと質流れになり、預けた品物を返してもらえないことも覚えておきましょう。以下のコンテンツでは、東京都内のブランド品の買取り質屋をまとめているので、ブランド品の質入れを考えているなら参考にしてみてください。

フリマアプリは、自分の好きなタイミングで出品できる自由度の高さと、利用しやすさがメリットです。一方で、購入希望者とのやりとりや品物の郵送まですべてを自分で行う必要があり、品物によっては売れるまで時間がかかるため、早急にお金がほしい人には向きません。

以下のコンテンツでは、品物の種類別の買取サービスやフリマアプリをまとめています。手持ちの品物に合わせた買取先を選びたい人は、チェックしてみてください。