ブラックの個人事業主でも借りられる消費者金融はある？審査時のポイントもご紹介
収入が不安定と思われ審査が不利になりやすい、個人事業主。とくに信用情報に事故情報が登録されている場合、事業用に融資を受けたくても借りられないのではないかと心配になりますよね。
そこで今回は、ブラックの個人事業主でも借りれる消費者金融はあるのか解説します。信用ブラックの人がお金を借りる方法も紹介するので、今すぐにお金が必要な人は、ぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
信用ブラックの個人事業主でもお金を借りられる可能性は0ではない
信用ブラックの個人事業主でも、お金を借りられる可能性は0ではありません。中小消費者金融や公的制度などを利用すれば、資金を調達できる場合があります。
信用ブラックとは、信用情報機関に金融事故の情報が残っている状況のことです。61日以上返済を遅延したり、債務整理をしたりすると情報が登録されます。信用ブラックの人は、新たな借入れやクレジットカードの作成が難しくなるため、事業用の資金の調達も簡単ではありません。理由によっても異なりますが、情報が記録されると5～10年ほどはブラックの状態となります。
まずは信用情報機関に開示請求をして自分が信用ブラックかどうかをチェックしましょう。信用情報機関は以下3社で、金融機関によって加盟先が異なります。
＜信用情報機関＞
- CIC：主にクレジットカード会社
JICC：主に消費者金融
全国銀行個人信用センター：主に銀行や信用金庫
開示請求をしたいときは、各信用情報機関の公式サイトにアクセスしましょう。手続きをして手数料を支払えば、情報を確認できます。
信用ブラックの個人事業主がお金を借りる具体的な方法
信用ブラックの個人事業主は、ビジネスローンや中小消費者金融、ファクタリングなどを活用すれば借入れができる可能性があります。具体的なお金を借りる方法を解説するので、内容を確認してみてください。
ビジネスローンを活用する
まずは、ビジネスローンの活用を検討してみてください。審査基準は事業者によって異なるため、借入れができる可能性があります。
ビジネスローンとは、事業資金専用のローンのこと。新規事業の立ち上げや設備投資、取引先への支払いになど事業にかかわる資金に利用できます。
年収の3分の1以上の借入れを制限する、総量規制の対象にならない点も特徴です。大きな金額が必要な場合にも利用しやすいですよ。
ビジネスローンのなかには、即日融資可能なものもあります。以下のコンテンツで選び方を紹介しているので、気になる人はチェックしてみてください。法人しか利用できないローン商品もあるので、ランキングから「個人事業主の申し込み可能」で絞り込むとスムーズです。
中小消費者金融の利用を検討する
中小消費者金融の利用も検討してみましょう。中小消費者金融は大手消費者金融とは異なり、現在の財政状況が重視される傾向があります。
貸金業法に則って貸付けを行う点は、大手であっても中小消費者金融であっても同じです。しかし、審査の方法は大手と中小消費者金融では異なり、独自の基準をもとに貸付けを行うため比較的柔軟性が高いといわれています。
大手と中小消費者金融の分け方に明確な定義はありませんが、一般的に大手といわれるのはプロミス・アイフル・アコムなど。中小消費者金融は、セントラル・フクホー・フタバなどが挙げられます。過去に債務整理などを行っている人も、中小消費者金融に相談してみるとよいでしょう。
ファクタリングを利用する
ファクタリングを利用するのもおすすめです。ファクタリングは個人の信用情報ではなく、売掛債権の資金回収ができるかを重視されるため、信用ブラックでも利用可能です。
ファクタリングとは、売掛金を対象とした債権を譲って、手数料を引いた現金を受け取るサービスのこと。債権を買い取ってもらう買取型だけでなく、保証料を支払って売掛債権が回収不可能なリスクを回避できる保証型もあります。
ファクタリングは支払期日より前に現金を受け取れるメリットがありますが、手数料が高い点には注意が必要です。たとえば300万円の売掛債権でファクタリングした場合、手数料率10%では手数料が30万円に。現金として受け取る金額は、売掛債権の額面以下になるため、何度も利用すると負担が大きくなります。
ファクタリングを利用したい人は、以下コンテンツでおすすめのサービスをチェックしましょう。個人事業主でも利用できるファクタリングサービスを、ランキング形式で紹介しています。
公的制度が活用できるか確かめる
公的制度を利用するのも1つの方法です。公的制度のなかには、信用ブラックでも利用できるものがあります。
具体的には、新規開業資金や生活衛生新企業育成資金が代表的です。新規開業資金は、新たに事業を始める人、事業開始後7年以内の人が利用できます。融資限度額は7,200万円で、うち運転資金は4,800万円です。
生活衛生新企業育成資金は、設備資金として利用できます。飲食業や美容室、クリーニング店などを経営する人向けの制度であり、業種によって7,200万円～4億8,000万円の借入れが可能です。
公的制度にはほかにもさまざまな種類がありますが、融資を受けられる条件は制度によって異なります。融資を受けたい人は、日本政策金融公庫の公式サイトで条件の詳細を確認してみてください。
クレジットカードを保有している人はキャッシングを利用する
クレジットカードを保有している人は、キャッシングを利用するのもおすすめです。クレジットカードを申し込む際にキャッシング機能を付けていれば、審査なしでお金を借りられます。
キャッシングなら、銀行やコンビニなどのATMから借入れが可能です。最短即日借入れができるため、急な入用でも困りません。
ただし、買い物に使用するショッピング枠を減らしてキャッシング枠を利用するため、クレジットカードで決済できる上限金額は減ります。申し込み時にキャッシング機能を付けていない場合や、上限金額の増額を申し込む場合は、審査が必要になる点も注意が必要です。
マイベストでは、キャッシング機能が付いたおすすめのクレジットカードをランキング形式で紹介しています。具体的なクレジットカードの選び方も解説しているので、ぜひチェックしてみてください。
信用ブラックの個人事業主がお金を借りる際の注意点
信用ブラックの個人事業主がお金を借りる際は、闇金から借入れをしないなど注意点を把握しておくことが大切です。利用前にしっかりチェックしましょう。
審査が甘い金融機関は闇金の可能性がある
審査が甘い金融機関は闇金の可能性があります。闇金は高金利での貸付けを行うのが目的で、審査は甘い傾向があるので注意してください。「審査なし」と謳う業者も闇金を疑いましょう。
闇金とは、法律で定められている上限金利を超える金利で金銭貸付を行う違法な金融業者のことです。なかには10日で5割、年利にすると1,825%のトゴといった法外な金利を設定している業者もいます。
取り立てが厳しい点も闇金の大きな特徴です。返済が滞ると自宅へ訪問してくるだけでなく、職場で騒ぎ立てたり、家族に連絡をしたりする場合もあります。万が一、闇金でお金を借りてしまった場合は、すぐに警察に知らせるようにしてください。
闇金のなかには、ファクタリング業者に偽装をしている会社もあります。手数料が法外である、償還請求権ありの契約を締結しようとしている、会社の詳細な情報がわからないなど、不審な点があるときは闇金の可能性を疑いましょう。
審査には収入証明書が必要
個人事業主が金融機関からお金を借りる際には、確定申告書といった書類の準備が必要です。書類を準備しないと、金融機関は信用できるかどうかの判断ができません。
審査の際に提出を求められる可能性がある書類の具体例は、以下のとおりです。
確定申告書
金融機関の通帳コピー
残高証明
本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
確定申告書は、すぐに取得できない可能性があります。スムーズに提出できるよう、金融機関の審査の前に必要書類を用意しておきましょう。
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
人気消費者金融関連のお役立ちコンテンツ
審査がゆるいカードローンやおすすめの借入先はある？【即日融資】
急にお金が必要になり、借入れをしたい場合に利用する消費者金融。消費者金融の利用には審査が必要であり、自分が通過できるか不安なため、審査が甘いカードローンがあるのか気になる人もいるのではないでしょうか。そこで今回は、審査が甘いカードローンはあるのか解説します。消費者金融の審査で確認されるポイント...
消費者金融
アコムの審査はゆるいって本当？審査に落ちるのはどんな人？
アコムは最短即日で借入できるため、審査がゆるく、誰でも審査に通ると考える人もいるでしょう。親しみのある広告と知名度の高さから、比較的借りやすいイメージを持たれていますが、実際はどのように審査が行われるのか気になりますよね。今回は、アコムの審査は本当にゆるいのか解説します。他社と比較した審査通過...
消費者金融
消費者金融は一度でも借りたら終わり？返済のコツと注意点を解説
一度でも消費者金融で借りたら終わりだと思い込んでいる人は多いもの。必要なときにローンを組めず金銭的に困るのではないか、暴力的な取り立てに遭うのではないかと、ドラマの影響などでネガティブなイメージがついている人は少なくありません。そこで今回は、消費者金融は一度でも借りたら終わりなのか解説します。...
消費者金融
プロミスは収入証明書が必要？提出書類と対応方法を紹介
プロミスに申込んだあと、収入証明書を求められるケースは少なくありません。取得が面倒だったり十分な収入がなかったりして、無視したくなる人も多いでしょう。しかし、提出しないとしつこい要求が来るのか、契約できないのかと心配になりますよね。そこで今回は、プロミスの申込時や契約中に収入証明書が必要なのか...
消費者金融
レイクの金利は高いって本当？無利息で借りる方法も紹介！
レイク（旧レイクALSA）の金利は年4.5〜18.0%で設定されていますが、ほかのカードローン金利より高いのか気になる人も多いはず。利用を検討しているものの、レイクで借りるなら、できるだけ金利を抑えて借りたいと思いますよね。そこで今回は、レイクの金利についてわかりやすく解説します。金利が他社と...
消費者金融
新着消費者金融関連のお役立ちコンテンツ
アイフルの金利はいくら？利息を下げる方法や利息の計算方法を解説
大手消費者金融で知名度も高く、お金を借りたいときに頼りになるアイフル。そんなアイフルでお金を借りたいと思ってはいるものの、まずは金利について詳しく知っておきたいと考えている人が少なくないはずです。そこで今回は、アイフルの金利がどれくらいで、お金を借りた場合の返済金額がどうなるかについて解説しま...
消費者金融
アイフルの審査時間は遅い？結果が来ない理由と即日融資のコツを解説
急なお金の工面を迫られたとき、心強い味方になってくれるアイフル。「審査時間や審査の流れを知りたい」「すぐに融資を受けられるか心配」など、はじめて利用する際にはさまざまな疑問が生じますよね。今回は、アイフルの審査時間や電話が来ないときの対処法、最短即日で融資を受ける方法などについて徹底解説します...
消費者金融
アコムとプロミスおすすめはどっち？金利や審査スピードを徹底比較
大手消費者金融のアコムとプロミス。いずれも人気のカードローンですが、実際に借入れをするならどちらがおすすめなのか、気になる人も多いのではないでしょうか。本コンテンツではアコムとプロミスの違いを、融資スピード・審査通過率・金利・無利息期間など9項目で徹底解説します。それぞれを同時に申し込むことに...
消費者金融
アイフルの審査は厳しいって本当？落ちる人・通る人の違いと審査通過のコツを解説
アイフルは、審査状況によっても異なりますが最短18分で審査が完了すると謳っており、融資スピードが魅力です。早くお金を借りたいけど、審査に落ちる不安がある人も多いのではないでしょうか。本コンテンツでは、アイフルの審査は厳しいのかを審査に落ちる原因や通過のコツと合わせて解説します。スムーズに審査を...
消費者金融
SMBCモビットの審査は甘い？落ちる原因や審査時間を解説
三井住友カードのローンブランドであるSMBCモビット。お金を借りたくてモビットの利用を検討しているものの、「審査が厳しいのではないか」「どのように申し込むのか」など不安がある人も多いのではないでしょうか。本コンテンツでは、SMBCモビットの審査の流れや審査基準、審査に通りやすくするコツなどをわ...
消費者金融
アコムは在籍確認なしって本当？職場への電話なしで借りる方法を解説
大手消費者金融のアコムでは、借り入れを申し込む際に電話での在籍確認が行われることがあります。アコムからお金を借りたいものの、会社に電話がかかってきてバレてしまうのではないか、在籍確認をなくす方法はないのか悩んでいる人も多いのではないでしょうか。本コンテンツではアコムでの在籍確認方法と電話による...
消費者金融
プロミスは在籍確認の電話なし？会社にバレない方法を解説
プロミスを利用する際には、在籍確認が電話で行われるかどうか気になりますよね。しかし、在籍確認の詳細を理解しておらず、職場にバレてしまうのではないかと不安を抱え、申込みを躊躇している人も少なくないでしょう。そこで本コンテンツでは、プロミスの在籍確認方法や、プロミスの利用をバレずに済ませるコツを解...
消費者金融
レイクの在籍確認は会社にバレる？電話なしで借りる方法や対策を解説
レイク（旧レイクALSA）の利用を考えるにあたって、在籍確認なしで借りられるのかが気になっている人は多いでしょう。職場や家族に電話連絡でバレるのではないかと思うと、なかなか申し込みに踏み出せないですよね。そこで今回は、レイクの在籍確認について詳しく解説します。在籍確認のタイミングや電話連絡を避...
消費者金融
レイクの審査は甘いって本当？借入の流れと審査の基準を徹底解説
レイク（旧レイクALSA）は審査結果が最短15秒でわかるのが特徴。審査スピードが早いため、レイクの審査は甘いと思っている人も多いのではないでしょうか。本コンテンツでは、レイクの審査基準や審査にかかる時間について解説します。審査通過のコツや在籍確認についても紹介するので、できるだけスムーズにお金...
消費者金融
アコムは学生でも借りられる？必要書類と利用方法、親やアルバイト先にバレないかも解説
はじめてのアコムというフレーズから、消費者金融の利用経験がなくてもアコムなら借りられるかもと考えている学生は多いでしょう。交際費やサークル活動費、一人暮らしをしているなら生活費など、学生生活は何かとお金がかかるもの。いざというときの借入先を確保しておきたいという気持ちもありますよね。そこで今回...
消費者金融