ネット銀行カードローンのおすすめ人気ランキング【2026年徹底比較】
ネット銀行のカードローンは、新規利用者向けの特典やATM手数料無料などの利便性の高さが魅力。しかし、住信SBIネット銀行・オリックス銀行・楽天銀行などネット銀行の種類も豊富にあり、「審査が甘いのはどこ？」「在籍確認なしで借入できる？」など、自分の希望する条件にあう借入先を探したい方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、人気の銀行カードローンをもとに、ネット銀行カードローンをランキングで紹介します。
はたしてどれがマイベストが選ぶ最もおすすめのネット銀行カードローンなのでしょうか？ネット銀行カードローンの選び方や各ネット銀行ローンの特徴を一覧で紹介するので、ぜひ申し込みの際の参考にしてください。
ネット銀行カードローンおすすめTOP5
楽天銀行
楽天会員向けの審査優遇あり。振込融資は最短即日から可能
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
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【結論】ネット銀行でお金を借りるなら楽天銀行とソニー銀行がおすすめ
ネット銀行カードローンのおすすめは、楽天銀行とソニー銀行の2社。融資スピードと返済負担の軽さのどちらを重視するかで選ぶべき借入先が異なります。
借入までの早さを重視するなら、楽天銀行スーパーローン（楽天銀行公式サイトで詳細を見る）がおすすめ。ネット銀行カードローンで最短即日・当日融資に対応しているのは2社のみで、なかでも楽天銀行は上限金利が年14.5%と低めの設定でした。
返済負担の軽さを重視するならソニー銀行（ソニー銀行公式サイトで詳細を見る）での借入を検討しましょう。銀行カードローンの場合、借入額に応じて金利幅が変化しますが、調査したネット銀行カードローンのなかでは借入額問わず、上限金利がNo.1の低さでした。
ネット銀行カードローンの審査は甘い？
ネット銀行カードローンが、ほかの大手銀行や地方銀行のカードローンと比べて審査が甘いかはわかりません。なぜなら、どの金融機関でも審査基準は公表していないため、審査の内容や甘さを比べることができないからです。また、「審査が甘い」「審査がゆるい」「絶対通る」などの誇大広告は貸金業法により禁止されています（参照：金融庁）。審査の甘さを謳っているのは闇金ですので、絶対に利用しないようにしましょう。
ネット銀行であってもカードローンの審査は義務付けられているため（参照：金融庁）、審査がないカードローンもありません。審査の甘さだけでネット銀行カードローンを選ぶのではなく、融資スピードや金利などを重視して選んでくださいね。
ネット銀行カードローンの選び方
ネット銀行カードローンを選ぶ際に必ずチェックしておきたい「3つのポイント」をご紹介します。
急ぎで借り入れしたいなら最短即日融資を謳うネット銀行カードローンを選んで
至急お金が必要な場合は、即日融資に対応しているネット銀行ローンを検討しましょう。一般的なネット銀行のカードローンでは融資までに約2週間かかることがありますが、最短で当日中に借入可能なネット銀行もあります。
調査した10社のネット銀行カードローンのなかでも、楽天銀行とauじぶん銀行のカードローンは、口座を開設しなくても契約でき、早ければ当日中に融資を受けることが可能です。ただし、審査の混雑状況や申込時間によっては、即日融資が難しくなることもあるため、余裕を持って申し込みましょう。
以下のコンテンツでは、消費者金融やメガバンクや地方銀行など即日融資に対応しているカードローン22社を紹介しています。最短でお金を借りるためのポイントも紹介しているので、早くお金を借りたい人はチェックしてみてくださいね。
返済負担を抑えたいなら、上限金利の低いソニー銀行を検討しよう
ネット銀行10社のカードローン金利を調査したところ、借入金額に関わらずソニー銀行が金利の低さNo.1と判明。以下では金利比較で見るべきポイントやネット銀行10社の金利の傾向を紹介します。
【前提】返済負担を抑えたいなら、上限金利の低さをチェックすべき
ネット銀行カードローンを選ぶときは、自分が借りたい金額に近い利用限度額の上限金利同士で比較しましょう。ネット銀行カードローンの金利は利用限度額ごとに決まり、利用限度額が高いほど金利は低く設定されています。
また、利用限度額ごとの金利にも◯〜◯％と幅があることがほとんど。2023年11月に銀行カードローン利用者25人にアンケート調査したところ、利用者の60%が利用限度額ごとの上限金利で承認されたという結果になりました。金利は審査で決まりますが、上限金利以上の金利がつくことはないため、上限金利が低いカードローンを選ぶことが大切です。
借入金額に関わらず、ソニー銀行が上限金利の低さNo.1
10社のネット銀行カードローンを借入金額別に上限金利を比較したところ、ソニー銀行がネット銀行のなかで金利の低さNo.1という結果に。とくに借入金額が100万円以上の場合、上限金利は年9.8%と平均13.5%より3.7%低い結果でした。上限金利10％未満は大手銀行と比較しても低金利といえます。
ネット銀行カードローンを検討しているなら、借入金額問わずソニー銀行から検討するとよいでしょう。
新規契約者向けに、現金プレゼントなどの特典やキャンペーンを行っているネット銀行もあります。
キャンペーン特典込みで返済シミュレーションをしたところ、お得に借入できても、金利負担の合計と比較すると低金利のネット銀行には敵いませんでした。最初の特典も魅力ではありますが、返済負担を軽くしたいなら、金利の低さを重視すべきといえるでしょう。
バレずに借りたいなら、Web完結・郵送物なし・在籍確認の電話なしのネット銀行を選ぼう
バレずにネット銀行カードローンを利用したいなら、郵送物と在籍確認の電話連絡が原則なしで利用できるかをチェックしましょう。なお、調査したネット銀行カードローンすべてでWeb完結に対応していたため、手続きの過程で来店を見られるリスク気にしなくてよいといえます。
＜郵送物なし＞
契約時にローンカードの郵送があると、郵送物や財布のなかのローンカードを見られてカードローンを契約したことがバレる可能性があります。周りにバレるリスクを減らしたいなら、カードレス対応のみんなの銀行や住信SBIネット銀行を選びましょう。
＜在籍確認の電話連絡なし＞
在籍確認とは、申し込み時に記入した職場で実際に働いているかどうかを職場に電話をかけて確認すること。ネット銀行カードローンで、在籍確認の電話が原則なしで利用できるのはセブン銀行・みんなの銀行の2社でした。
下記コンテンツでは、電話での在籍確認を原則なしとしているカードローンを中心に、借入がバレにくいカードローンの選び方を紹介しています。
ネット銀行カードローン全11選
おすすめ人気ランキング
商品 | 画像 | おすすめ スコア | リンク | ポイント | おすすめスコア | こだわりスコア | 詳細情報 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
上限金利の低さ（11万〜100万円） | 無利息期間の長さ | 借入までの早さ | バレにくさ | 上限金利の低さ（10万円以下） | 上限金利の低さ（100万円超え） | 金利 | 50万円以下の上限金利 | 100万円以下の上限金利 | 100万円超えの上限金利 | 借入限度額 | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | 審査までの時間 | 土日の審査可能 | 土日の借入可能 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | カードレスで借入可能 | 預金口座開設なしで契約可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 必要書類 | 申込できる地域 | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 自動融資機能 | 登録番号 | 保証会社 | ||||||
1 | ソニー銀行 ソニー銀行カードローン | | 4.39 | 100万円以上の借入を予定している人に。契約時には口座開設が必須 | 5.00 | 3.00 | 4.50 | 4.70 | 4.40 | 5.00 | 年2.5〜13.8% | 年13.8% | 年9.8% | 年9.0% | 10万〜800万円 | 最短翌営業日 | 20歳以上64歳以下 | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM | 月4回まで無料 | 関東財務局長（登金）第578号 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||
2 | 楽天銀行 楽天銀行スーパーローン | | 4.18 | 楽天会員向けの審査優遇あり。振込融資は最短即日から可能 | 4.03 | 3.00 | 5.00 | 3.90 | 4.05 | 3.23 | 年1.9～14.5% | 年14.5% | 年14.5% | 年14.5% | 10万〜800万円 | 最短即日(＊1) | 20歳以上62歳以下(＊2) | 不明 | Web | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | ATM、振込、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） | 関東財務局長（登金）第609号 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 | |||||||||||||||||
3 | UI銀行 UI Plan（スマホローン） | | 4.16 | 保険付きのプランが特徴。バレ対策は十分だがコンビニATMに非対応 | 4.03 | 3.00 | 4.50 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年2.9〜14.5% | 30万〜1,000万円 | 最短翌日 | 最短当日 | 不明 | 20歳以上74歳以下 | Web、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | 振込、アプリ | 口座振替、アプリ | 関東財務局長（登金）第673号 | 不明 | |||||||||||||||||||||
4 | SBI新生銀行 SBI新生銀行カードローン | | 4.12 | はじめての契約で30日間利息なし。提携ATMでの借入手数料が無料 | 3.95 | 4.50 | 4.00 | 4.70 | 3.97 | 4.22 | 年4.5〜14.8% | 年14.8% | 年14.8% | 年12.0% | 1万〜500万円 | 初回の借入日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短2営業日 | 20歳以上70歳以下 | Web、電話 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 関東財務局長（登金）第10号 | 新生フィナンシャル株式会社 | ||||||||||||||||
5 | PayPay銀行 PayPay銀行 カードローン | | 3.93 | 新規契約で特典あり。しかし上限金利は消費者金融と同水準の高さ | 3.00 | 4.50 | 5.00 | 4.20 | 3.38 | 3.00 | 年1.59～18.0% | 年18.0% | 年18.0% | 年15.0% | 10万〜1,000万円 | 初回の借入日から30日間 | 新規の契約 | 最短当日 | 最短当日 | 20歳以上69歳以下 | Web、アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（必要な場合あり） | 全国 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM | 無料 | 関東財務局長（登金）第624号 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | |||||||||||||||
6 | セブン銀行 ローンサービス（カードローン） | | 3.89 | バレにくい対策が充実。スマホアプリで最短翌日の融資も可能 | 3.89 | 3.00 | 4.00 | 4.70 | 3.93 | 3.91 | 年12.0〜15.0% | 年15.0% | 年14.0% | 年13.0% | 10万〜300万円 | 口座がない場合：最短2営業日／口座がすでにある場合：最短翌日 | 20歳以上69歳以下(＊1) | 不明 | Web、アプリ | 本人確認書類 | 全国 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | セブン銀行ATM | 無料 | 関東財務局長（登金）第668号 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||
7 | auじぶん銀行 じぶんローン | | 3.80 | au IDの保有や借り換えで金利優遇あり。上限金利は高め | 3.15 | 3.00 | 5.00 | 3.90 | 3.47 | 3.91 | 年1.48〜17.5% | 年17.5% | 年17.5% | 年13.0% | 10万〜800万円 | 最短即日 | 最短1時間 | 20歳以上69歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど | 無料 | 関東財務局長（登金）第652号 | アコム株式会社 | |||||||||||||||||
8 | イオン銀行 イオン銀行カードローン | | 3.68 | 初回借入日から30日間無利息。しかし口座がないと借入に時間がかかる | 4.17 | 4.50 | 3.29 | 3.90 | 4.40 | 3.55 | 年3.8～13.8% | 年13.8% | 年13.8% | 年13.8% | 10万〜800万円 | 初回借入日から30日間 | 新規の契約または旧プランからの切替 | 1週間程度 | 数日 | 20歳以上64歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（審査結果による） | 全国 | ATM、ネットバンキング | 口座振替、ATM、ネットバンキング | 自社ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 関東財務局長（登金）第633号 | イオンフィナンシャルサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社 | |||||||||||||||
9 | オリックス銀行 オリックス銀行カードローン | | 3.42 | ガン保障特約付きプランを選べる。融資までに2週間程度かかるのがネック | 3.95 | 4.50 | 3.00 | 3.90 | 3.97 | 3.10 | 年1.7～14.8％ | 年14.8% | 年14.8% | 年14.8% | 10万〜800万円 | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 2週間程度 | 不明 | 20歳以上68歳以下 | Web | 本人確認書類、収入証明書類（利用限度額が50万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、ATM、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 無料 | 関東財務局長（登金）第11号 | オリックス・クレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社 | |||||||||||||||
10 | みんなの銀行 みんなの銀行Loan | | 3.39 | カードレスで郵送物や在籍確認の電話も原則なし。100万円超えの契約をするなら金利は高め | 4.03 | 3.00 | 3.00 | 5.00 | 4.05 | 3.23 | 年1.5〜14.5% | 年14.5% | 年14.5% | 年14.5% | 10万〜1,000万円 | 数日 | 最短2分 | 20歳以上69歳以下 | アプリ | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） | 全国 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | ネットバンキング | セブン銀行ATM | 月3回まで無料 | 福岡財務支局長（登金）第122号 | エム・ユー信用保証株式会社 | |||||||||||||||||
ソニー銀行ソニー銀行カードローン
| 金利 | 年2.5〜13.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 契約書の郵送なし
キャンペーン期間中に新規契約完了で、現金1,500円を進呈
100万円以上の借入を予定している人に。契約時には口座開設が必須
ソニー銀行の 「ソニー銀行カードローン」は、100万円以上の金額を借りたい人におすすめの銀行カードローン。上限金利は、借入金額が90〜100万円なら年9.8%・100万円を超えると9.0%と、100万円以上の場合の金利で比較すると検証した銀行のなかで最も低い結果でした。
借入までの時間も、銀行カードローンのなかでは比較的スピーディ。申し込んだその日に借りることは難しいものの、審査結果は最短当日でわかり、最短翌営業日には融資を受けられます。利用にはソニー銀行の口座が必要ですが、カードローンの申込と同時に申込が可能です。
在籍確認のための電話は原則なしで利用明細も郵送されないため、職場や家族にカードローンの利用を知られるリスクは少ないでしょう。
最短でも借りられるのは翌日であるため今すぐお金が必要な人には不向きであるものの、まとまった資金が必要な場合にはぜひ候補に入れてほしい銀行カードローンといえます。
良い
- 100万円までで年9.8%・100万円超えで年9.0%と、100万円以上の借入なら検証したなかで最も金利が低かった
- 無利息期間はないものの、長期的な返済負担を軽減できる
- 利用明細の郵送は原則なし
気になる
- 最短即日融資は難しく、申し込んだその日中に借りたい人には不向き
- カードローンの申込にはソニー銀行の口座が必要
| 50万円以下の上限金利 | 年13.8% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年9.8% |
| 100万円超えの上限金利 | 年9.0% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合）、永住許可証明資料（外国籍の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月4回まで無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第578号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
楽天銀行楽天銀行スーパーローン
2026年4月30日までのWeb申込・5月15日までの入会、かつ条件を満たせば2026年7月10日までの金利が半額
| 金利 | 年1.9～14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 契約書の郵送なし
2026年4月30日までのWeb申込・5月15日までの入会、かつ条件を満たせば2026年7月10日までの金利が半額
楽天会員向けの審査優遇あり。振込融資は最短即日から可能
楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」は、楽天会員向けの銀行カードローン。一部例外はありますが、 楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられます。
上限金利は年14.5%で、比較した銀行カードローンのなかでは平均的。無利息期間がないため利息は抑えにくく、返済負担が軽いとはいえない結果でした。
審査状況によりますが、審査結果が届くのは最短で即日から。また、申込時に「振込融資ご希望金額」欄に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前に融資を受けることも可能です。楽天銀行の口座を持っていない人でも、開設不要で申し込めます。
一方で、バレにくさはいまひとつ。原則在籍確認の電話があり、職場に利用がバレるリスクはゼロではありません。契約書は郵送されず、明細もWebで確認できるものの、ローンカードが必ず郵送されるため、家族に見られたくない人は注意が必要です。
良い
- 一部例外はあるが、会員ランクに応じて審査優遇を受けられる
- 口座開設は不要で、審査結果が通知されるのは最短即日から
- 申込時に借入希望金額を入力すれば、ローンカードが届く前の借入も可能
気になる
- 無利息期間がなく上限金利は年14.5%で、返済負担を大きく抑えられるとはいえない
- 原則在籍確認の電話があり、ローンカードが郵送される
| 50万円以下の上限金利 | 年14.5% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年14.5% |
| 100万円超えの上限金利 | 年14.5% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上62歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど一部のATMが対象） |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第609号 |
| 保証会社 | 楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社 |
楽天銀行 スーパーローンはなぜやばい？口コミや評判の真相を調査してよい点・気になる点を解説！
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
UI銀行UI Plan（スマホローン）
| 金利 | 年2.9〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 最短当日
- 契約書の郵送なし
保険付きのプランが特徴。バレ対策は十分だがコンビニATMに非対応
UI銀行の「UI Plan（スマホローン）」は、病気や死亡などで返済が難しくなったときにローン残高が0になる保険が付帯したプランを選べる銀行カードローン。保険なしでも申し込めますが、今回は保険付きのプランで検証を行いました。
申込はWebで完結可能。申し込んでから最短翌日に借入可能で、1週間以上かかるものもあったことも考えると銀行カードローンのなかでは融資スピードに期待できます。ただし、契約時にはUI銀行の口座が必要。カードローンを申し込むタイミングで開設の手続きを進めておくとよいでしょう。
上限金利は年14.5%と、ほかの銀行カードローンと比較しても標準並み。無利息期間もないため、利息の負担を大きく抑えられるとはいえません。
銀行カードローンとしては珍しく、電話での在籍確認や郵送物が原則ない点はメリット。借入や返済はアプリでできますが、コンビニATMに対応していないため注意が必要です。現金をすぐに引き出したい人には不向きですが、バレ対策を重視している人や保険に魅力を感じる人には選択肢になるでしょう。
良い
- 病気や死亡に備える保険が付帯したプランを選択できる
- 最短翌日に借入可能と謳っている
- 在籍確認のための職場連絡や郵送物が原則ない
気になる
- 無利息期間がなく、上限金利も年14.5%と低くはない
- コンビニATMに対応していない
| 50万円以下の上限金利 | |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | |
| 100万円超えの上限金利 | |
| 借入限度額 | 30万〜1,000万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | 不明 |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | 振込、アプリ |
| 返済方法 | 口座振替、アプリ |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第673号 |
| 保証会社 | 不明 |
SBI新生銀行SBI新生銀行カードローン
| 金利 | 年4.5〜14.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短2営業日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 初回の借入日の翌日から30日間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 契約書の郵送なし
はじめての契約で30日間利息なし。提携ATMでの借入手数料が無料
SBI新生銀行の「SBI新生銀行カードローン」は、提携ATMでは借入手数料が無料で、100万円以上の借入の場合の上限金利が低めな銀行カードローン。初回契約の場合は30日間無利息で、収入証明書の提出などの条件を満たすとVポイントが最大2,000ポイントもらえます。さらに、2025年11月27日までの契約・借入なら無利息期間が60日まで延長されるキャンペーンも実施中です。
借入額が100万円以下の場合の上限金利は年14.8%と平均より高めですが、借入額が100万円超えなら年12.0%と平均よりも低めでした。100万円を超える多額の借入を検討している場合は候補になるでしょう。
申込から返済までの手続きはすべてWebで完結可能。SBI新生銀行の口座を開設する必要がない点はメリットですが、借入までには最短でも2営業日かかります。
在籍確認や契約書・明細などの郵送物は原則ないものの、ローンカードは必ず郵送される点には注意が必要です。
良い
- はじめての契約で、初回借入日の翌日から30日間無利息
- セブン銀行ATMなどの提携ATMでは借入手数料が無料
- 収入証明書の提出などの条件を満たすとVポイントがもらえる
気になる
- 上限金利は100万円を超えれば年12.0%と低めだが、100万円以下だと年14.8%と高めの水準
- 借入できるようになるまでには最短でも2営業日程度かかる
| 50万円以下の上限金利 | 年14.8% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年14.8% |
| 100万円超えの上限金利 | 年12.0% |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第10号 |
| 保証会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
PayPay銀行PayPay銀行 カードローン
| 金利 | 年1.59～18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 初回の借入日から30日間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 最短当日
- 契約書の郵送なし
新規契約で特典あり。しかし上限金利は消費者金融と同水準の高さ
PayPay銀行の「PayPay銀行カードローン」は、新規契約での現金プレゼントや30日間の無利息期間が魅力。しかし、上限金利は年18.0%と消費者金融と同水準で、無利息期間終了後の返済負担は重いといえます。
原則在籍確認の電話があり、職場の人に知られる可能性がある点には注意が必要ですが、郵送物は原則なし。家族にバレるリスクは低いといえるでしょう。
最短当日中に審査結果が通知され、申し込んだ当日に借入可能です。ただし、PayPay銀行の口座開設が必要で、契約に手間がかかる点がネック。PayPay銀行の口座をすでに持っている人ならよりスムーズに手続きを進められるでしょう。
新規契約時の特典は大きな魅力ですが、長期的な返済になる場合には負担が大きく利用しづらい銀行カードローンといえます。
良い
- 新規契約で現金プレゼント・30日間無利息の特典がある
- ローンカードや利用明細の郵送がなく、郵送物で家族などにバレるリスクが低い
- 最短で申込をした当日中に借りられる
気になる
- 上限金利は年18.0％と消費者金融と同水準で、無利息期間終了後の返済負担は重い
- カードローンの申込にはPayPay銀行の口座開設が必須
- 在籍確認の電話があり、職場の人に利用を知られる可能性がある
| 50万円以下の上限金利 | 年18.0% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年18.0% |
| 100万円超えの上限金利 | 年15.0% |
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（必要な場合あり） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第624号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
セブン銀行ローンサービス（カードローン）
| 金利 | 年12.0〜15.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 口座がない場合：最短2営業日／口座がすでにある場合：最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 契約書の郵送なし
バレにくい対策が充実。スマホアプリで最短翌日の融資も可能
セブン銀行の「ローンサービス （カードローン）」は、セブンイレブンをよく利用する人におすすめの銀行カードローン。セブン銀行ATM以外の提携ATMがない点には注意が必要ですが、いつでも手数料無料で利用可能です。
利用にはセブン銀行の口座が必要ですが、スマホアプリを使えばキャッシュカードが届く前に借りられます。審査状況によっては最短翌日に借入できるため、手間なくすぐにお金を借りたい人にも向いているでしょう。
一方で、返済負担は比較的重め。上限金利は年15.0% と、検証した銀行カードローンのなかでも高めの設定です。借入金額が100万円超えの場合の上限金利は年13.0%と、こちらも比較した平均をやや上回りました。
申込のWeb完結が可能で、原則として電話での在籍確認がない点は魅力。セブン銀行ATMが利用しやすい場所にあり、上限金利の高さよりも利用しやすさを重視したい人にとっては候補になる銀行カードローンといえます。
良い
- 電話での在籍確認や利用明細の郵送が原則なく、周囲に利用を知られにくい
- スマホアプリを使えばカードが届く前に借りられる
気になる
- 10万円以下の借入の場合、上限金利は年15.0%とやや高め
- セブン銀行ATMでの手数料は無料だが、それ以外の提携ATMがない
| 50万円以下の上限金利 | 年15.0% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年14.0% |
| 100万円超えの上限金利 | 年13.0% |
| 借入限度額 | 10万〜300万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下(＊1) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第668号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
auじぶん銀行じぶんローン
| 金利 | 年1.48〜17.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 最短1時間
- 契約書の郵送なし
au IDの保有や借り換えで金利優遇あり。上限金利は高め
auじぶん銀行の「じぶんローン」は、au IDの保有や借り換えで金利優遇を受けられます。ただし、金利優遇前の上限金利は年17.5%と高めの設定。au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられるとはいえ、それを加味しても検証した銀行カードローンの平均より高めでした。
手続きはネットで完結可能。 auじぶん銀行の口座開設は必須ではないため、契約時の手続きはスムーズです。審査状況によっては最短即日融資も可能なので、 今すぐお金が必要な人には向いているといえます。
しかし、在籍確認は原則電話で行うため、職場にカードローンの利用を知られるリスクがあるのは懸念点です。ローンカードの郵送があり、家族にバレる可能性もあるでしょう。
ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMなど提携ATMでは、利用時間・利用回数に関わらず手数料無料。手続きの簡単さや借入までのスピードなどメリットがある一方で、金利の高さによる返済負担の重さが気になる銀行カードローンといえます。
良い
- 審査状況によっては最短即日融資可能
- au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられる
- ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMなどの提携ATMでは、利用時間・利用回数に関わらず手数料無料
気になる
- 金利優遇前の上限金利は年17.5%と、銀行カードローンとしては高かった
- ローンカードの郵送や電話での在籍確認が原則あり、職場・家族にバレるリスクがある
| 50万円以下の上限金利 | 年17.5% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年17.5% |
| 100万円超えの上限金利 | 年13.0% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第652号 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
イオン銀行イオン銀行カードローン
| 金利 | 年3.8～13.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 初回借入日から30日間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 数日
- 契約書の郵送なし
初回借入日から30日間無利息。しかし口座がないと借入に時間がかかる
新規契約または旧プランから切替の場合、初回借入日から30日間は利息0円で借りられる点が魅力。上限金利も年13.8%と、100万円以下の借入なら検証した銀行カードローンの平均を下回ったものの、借入金額が100万円を超えると上限金利は平均を上回りました。
ローンカードの郵送があり、郵送物で家族に知られるリスクがあるのも惜しい点。電話での在籍確認も原則として行うため、職場にバレたくない人は注意が必要といえます。
スピーディな融資が望めないうえに、バレ対策が充実しているとはいえない銀行カードローンであるため、急いでいる人や絶対に周囲に知られたくない人には不向きでしょう。
良い
- 初回借入日から30日間の無利息期間がある
- イオン銀行口座があれば、ローンカードを受け取る前に一度だけ融資を受けられる
- 上限金利が年13.8%で、100万円以下の借入なら返済負担を抑えられる
気になる
- 口座がない状態でも申込可能だが、ローンカードの到着を1週間程度待たないと借入できない
- 在籍確認の電話が原則として行われるため、職場の人にバレるリスクがある
| 50万円以下の上限金利 | 年13.8% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年13.8% |
| 100万円超えの上限金利 | 年13.8% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約または旧プランからの切替 |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上64歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（審査結果による） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 自社ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第633号 |
| 保証会社 | イオンフィナンシャルサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社 |
オリックス銀行オリックス銀行カードローン
| 金利 | 年1.7～14.8％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日の翌日から30日間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 不明
- 契約書の郵送なし
ガン保障特約付きプランを選べる。融資までに2週間程度かかるのがネック
オリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」は、ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できる点が特徴です。ただし、審査状況によりますが融資までに2週間程度かかり、検証したなかでは融資スピードが遅めでした。
オリックス銀行の口座開設なしで契約できます。上限金利は年14.8%と検証した平均よりも高めですが、新規契約の場合は無利息期間が30日つくのはうれしいポイント。余裕を持って返済をはじめたい人には魅力的でしょう。
バレにくさはいまひとつです。手続きはWebで完結するものの、原則として在籍確認の電話が行われ、ローンカードも郵送されます。職場や家族にバレるリスクをできるだけ避けたい人には向きません。
提携ATM利用時の手数料が無料である点はメリットですが、利用がバレるリスクがあり、融資までに時間がかかるのはネック。ガン保障をつけたいなど特別な理由がない場合は、選択肢から外れそうです。
良い
- 新規の契約なら、契約日の翌日から30日間の無利息期間がある
- 提携ATMの利用手数料が無料
- ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できる
気になる
- 審査状況によるが、申込から融資までに2週間程度かかる
- 勤務先への在籍確認の電話やローンカードの郵送があり、職場や家族などに利用を知られる可能性がある
- 上限金利は年14.8%で、検証した銀行カードローンのなかではやや高め
| 50万円以下の上限金利 | 年14.8% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年14.8% |
| 100万円超えの上限金利 | 年14.8% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上68歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（利用限度額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第11号 |
| 保証会社 | オリックス・クレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社 |
みんなの銀行みんなの銀行Loan
| 金利 | 年1.5〜14.5% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 最短2分
- 契約書の郵送なし
カードレスで郵送物や在籍確認の電話も原則なし。100万円超えの契約をするなら金利は高め
みんなの銀行の 「みんなの銀行Loan」 は、 バレずにスマホで簡単に手続きを済ませたいなら候補に入りますが、 借入額が多いと返済負担がほかの銀行より大きくなる点には注意が必要。 申込から借入、 返済までをすべてアプリ完結できます。 原則電話での在籍確認や郵送物がなく、 職場や家族にバレずに借りやすいでしょう。
上限金利は年14.5%で、 100万円以下なら比較的低金利で借入可能です。 しかし、100万円を超える場合の上限金利は、検証した銀行カードローンの平均を上回る結果でした。高額な借入をしたい人には不向きといえます。
金利や借入可能額などは、 審査状況によるものの最短即日でわかります。 一方で、実際にお金を借りられるようになるまでにかかる時間を問い合わせたところ数日との回答で、明確な日数は不明でした。
契約時にはみんなの銀行の口座が必要で、開設から手続きを始める場合は融資までにさらに時間がかかる可能性も。セブン銀行ATMでは月3回までなら手数料が無料ですが、提携しているATMが少ない点も気がかりです。
良い
- 電話での在籍確認やローンカードを含む郵送物が原則ないため、職場・家族に利用がバレにくい
- 提携ATMはセブン銀行ATMのみと少ないが、月3回まで手数料無料
気になる
- 借入額が100万円超えの場合の上限金利を比較すると、年14.5%と高め
- 申込から融資までには数日かかり、問い合わせても明確な時間・日数は不明だった
- 契約時には口座開設が必須
| 50万円以下の上限金利 | 年14.5% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年14.5% |
| 100万円超えの上限金利 | 年14.5% |
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 福岡財務支局長（登金）第122号 |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
みんなの銀行ローンは審査が厳しい？在籍確認はある？口コミ・評判をもとに、落ちたときの対応まで徹底調査
住信SBIネット銀行住信SBIネット銀行カードローン
| 金利 | 年2.49～14.79％(＊1) |
|---|---|
| 融資までの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 即日融資可能
- 審査までの時間
- 契約書の郵送なし
提携ATM手数料が無料で金利優遇もあり。口座開設に2週間かかる点に注意
住信SBIネット銀行の「住信SBIネット銀行カードローン」は、SBI証券口座保有登録済みまたは住信SBIネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある場合に、年0.5％の金利優遇が受けられるメリットがあります。
無利息期間はないものの、借入金額が100万円超えなら上限金利が年11.99%で、検証した銀行カードローンのなかでは返済負担を抑えられます。ただし、借入額が100万円以下だと、 上限金利が年14.79%と高めな点には注意しましょう。
仮審査に1〜2営業日・本審査までに1週間かかる可能性があり、スピーディな融資は期待できません。住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は2週間ほどかかる開設手続きを行わなければならないため、その分の時間も考慮する必要があります。在籍確認の電話があり、職場にバレる可能性がある点もデメリットです。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどの提携ATMであれば手数料がかからないのはうれしいポイント。とはいえ、審査に時間がかかるので、余裕を持って申し込める人以外は候補から外れるでしょう。
良い
- SBI証券口座を持っている場合・住宅ローン残高がある場合など条件を満たせば年0.5%の金利優遇がある
- 提携ATMの利用手数料が無料
気になる
- 上限金利は年14.79%で、無利息期間もないため返済負担は抑えにくい
- 契約には住信SBIネット銀行の口座が必要で、口座の開設だけでも2週間ほどかかる
- 在籍確認の電話があるため、職場の人にバレるリスクがある
| 50万円以下の上限金利 | 年14.79% |
|---|---|
| 100万円以下の上限金利 | 年14.79% |
| 100万円超えの上限金利 | 年11.99% |
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 土日の審査可能 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web完結可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 預金口座開設なしで契約可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM(＊2) |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 自動融資機能 | |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第636号 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
住信SBIネット銀行 住信SBIネット銀行カードローンを検証レビュー！借り換えできるカードローンの選び方も紹介
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
ネット銀行とは？
ネット銀行とは、店舗を持たず、インターネット上で取引を行う銀行のこと。ネット銀行はメガバンクや地方銀行と比べて、提携ATMを手数料無料で利用できるところが多く、24時間365日利用できる特徴があります。
ネット銀行で借入するメリットは？
あえてネット銀行カードローンでお金を借りるメリットは何なのでしょうか？ここではネット銀行ならではの強みを紹介します。
提携ATMを無料で利用できることが多い
ネット銀行の最大の魅力は、提携ATMを手数料無料で利用できること。ネット銀行は自社ATMをもたないため、カードローンの借入や返済手続きは提携ATMで行う必要がありますが、手数料無料なので返済額以外の支払いはありません。ただし、回数制限があるネット銀行もあるため、カードローンの申込前に提携ATM・ATM手数料を確認しておきましょう。
借入・返済の管理をスマホ1つでできる
ネット銀行は紙の通帳や明細が発行されないため、スマホ1つで管理することになります。ネット銀行によっては、スマホアプリやネットバンキングを利用すれば、スマホで借入や返済が可能。スマホ1つで管理でき、ネットバンキングなどですぐにお金を借りることができますが、借りすぎには注意してくださいね。
ネット銀行でお金を借りるデメリットは？
ここではネット銀行で借入する際のデメリットを紹介します。
インターネット障害が起きると利用できない
24時間Webで簡単に利用できるメリットがある一方で、インターネット障害が起きてしまうとすべての手続きができなくなってしまうデメリットがあります。
たとえばカードローンの返済を振込で行う場合、ネット障害で返済できず、延滞してしまうリスクがあります。支払日に遅れると年20%ほどの延滞手数料が発生するため、振込返済をする場合は早めに返済するようにしましょう。
対面での相談には非対応。電話やチャットサービスで相談することに
ネット銀行は支店をもたないため、カードローンの借入や返済について担当者に対面で相談することができません。相談する場合は、電話やチャットサービスで行う必要があります。電話相談やチャットサービスは9時〜18時までなど利用できる時間帯が決まっている点に注意してくださいね。
カードローン契約時にネット銀行の口座開設は必要？
ネット銀行カードローンによっては口座開設なしで契約できます。口座開設をする場合、通常1週間程度かかるため、口座開設なしならスピーディに融資を受けられる点がメリット。ただし、指定の口座開設ならではの特典があったり、借入方法・返済方法の選択肢が少なくなったりする場合があることに注意してくださいね。
ネット銀行カードローンで借りられるのはいくらまで？
ネット銀行カードローンによって借入限度額は異なりますが、最大1,000万円のところもあります。ただし、利用限度額内であっても、審査によって借入額が決まるため、必ず希望の金額が借りられるわけではないことを覚えておきましょう。
ネット銀行ローンは貸金業法の総量規制の対象外ではありますが、ネット銀行によっては総量規制と同等程度の限度額を設けている傾向があります。借入状況によって利用できる金額が異なるので、今いくらの借入があるかを確認しておいてくださいね。
ネット銀行のカードローン審査に落ちるのはなぜ？
ネット銀行ローンの審査に落ちてしまった場合に考えられる原因は以下のとおりです。
＜カードローンの審査に落ちる主な原因＞
- 延滞履歴がある
- 借入金額が収入に比べて多すぎる
- 虚偽の内容を申告している
- 短期間に複数のカードローンを申し込みしている
- 申込条件に該当していない
延滞はカードローンに限らず、携帯電話（機種代）の割賦払いなども含まれる点に注意してください。延滞が理由で通らなかった可能性が高いときは、「CIC」や「JICC」といった個人信用情報機関から信用情報を取り寄せて、延滞の情報が消えるまで待つのが得策といえます。
借入希望金額が大きすぎるのも原因として考えられます。貸金業法の総量規制によって、カードローンは年収の3分の1を超える金額は借り入れできません（参照：金融庁）。借入金額を少なくするだけで審査に通りやすくなる可能性がありますよ。
また、見落としがちですがそもそもカードローンの申込条件に合致していないことも考えられます。とくに、専業主婦（夫）や学生は不可など、借り入れできる職業を絞っているカードローンがあるので注意が必要です。その場合は、利用条件をクリアできる他社で申し込みするとよいでしょう。
CICは2024年11月より、「クレジット・ガイダンス」の提供を開始しました。クレジット・ガイダンスとは、CICが管理する信用情報を分析した上で、信用状態をスコア化し、消費者やクレジット会社に提供するサービスのこと。
クレジット・ガイダンス情報の開示は500円でできます。実際に電話で開示申込したところ5分程度で結果がわかりました。200〜800点のスコア化され、「遅延なく支払いできているためプラス評価」「利用しているカードが多いためマイナス評価」など、スコアに影響しているポイントを知ることができます。
すでに消費者金融でお金を借りている場合、保証会社の審査に落ちる可能性大！
すでに消費者金融で借入をしている場合や過去に審査に落ちた経験がある場合は、ネット銀行カードローンの審査でも不利になる可能性があります。
銀行カードローンの審査は、銀行自体の審査に加え、保証会社による審査の2段階で行われます。銀行の保証会社には、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）やアコムといった大手消費者金融が指定されていることが多くあります。そのため、アコムの審査に落ちた場合、アコムが保証会社となっているネット銀行ローンの審査は通らない可能性が高いでしょう。
審査に不安があるなら中小消費者金融を検討しよう
中小消費者金融なら審査が甘いというわけではありませんが、大手消費者金融の審査に落ちてしまったり、信用情報がブラックでも借りられるカードローンを探していたりする場合は検討するのもいいでしょう。
以下のコンテンツでは中小消費者金融の選び方や大手との違いを解説しています。審査に不安がある人は参考にしてみてくださいね。
借入が2社以上あるなら借り換えも検討しよう
毎月の返済負担を理由にカードローンを検討している人は、借り換えを検討しましょう。カードローンの借り換えとは、現在持っているカードローンを別の会社のカードローンに乗り換えること。今借りているカードローンより低金利なカードローンに乗り換えることで返済負担を抑えることができます。ただし、金利は審査次第で決まるため、必ず低金利で借りられるわけではない点に注意しましょう。
以下のコンテンツでは借り換えできるカードローンを紹介しています。毎月の返済負担を見直したい人は、ぜひ検討してください。
おすすめのネット銀行カードローンランキングTOP5
1位: ソニー銀行｜ソニー銀行カードローン
2位: 楽天銀行｜楽天銀行スーパーローン
3位: UI銀行｜UI Plan（スマホローン）
4位: SBI新生銀行｜SBI新生銀行カードローン
5位: PayPay銀行｜PayPay銀行 カードローン
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