消費者金融おすすめ人気ランキング【大手中小一覧比較～即日融資、審査、金利｜2025年6月最新】
消費者金融はカードローンの一種で、レイクやプロミス・アイフルなどの大手消費者金融から中小消費者金融まで種類は豊富。「お金を借りるならどの消費者金融がおすすめ？」「借りやすいのは？」など、気になることはたくさんありますよね。実は、融資スピードや周りへのバレ対策は消費者金融によってまったく違うんです！
そこで今回は大手から中小まで人気の消費者金融23社を比較して、おすすめの消費者金融をランキング一覧で紹介します。
マイベストが定義するベストな消費者金融は「融資スピードが早く、返済負担が軽くて、周囲にバレにくい消費者金融」。数ある消費者金融のうちどの会社でお金を借りるか迷っている人は、比較する際の参考にしてみてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
2014年に弁護士登録。同年に都内で事務所を開設した後、2019年に弁護士法人J&Tパートナーズへ移籍。借金・債務整理を中心に幅広い分野の相談業務に対応している。ほかにも誹謗中傷などのインターネット問題・不貞・離婚・相続・企業法務・訴訟案件全般を扱っている。まずは相談者から話を聞き、法的問題を含め入り組んだ問題についてどのような解決方法があるのか一緒に考え、取り得る解決方法を相談者でも理解しやすい言葉で説明するのがモットー。
東京情報大学総合情報学部・教授。ベンチャービジネス論・金融論の研究、とりわけ消費者金融市場や社会問題のヤミ金融について研究し、学生に金融犯罪に関わる危険性を啓発している。早稲田大学院理工学研究科を修了後、テキサス大学で経営管理学士（MBA）を取得。2012年には「ヤミ金融の被害についての簡潔な報告」で学会奨励賞を受賞。自らの著書に「消費者金融市場の研究: 競争市場下での参入と撤退に関する考察」があり、メディア出演としてNHKの「クローズアップ現代」や「あさイチ」にて消費者金融市場の実情やトレンドについて解説を行っている。
CFP認定者・1級FP技能士。FP法人 PrivareFp合同会社 代表FPとして、経営・企画、相談実務、セミナー講師、執筆などに携わる。2007年に新卒で国内大手金融機関に入社し、2021年に兼業申請でFP法人PrivareFp合同会社を設立。2022年によりお客様のために支援を行いたいと思い、金融機関を退社し、FP法人に専念。FP分野を超えて、「プライベートバンカー」「宅建士」「貸金業務主任取扱者」「キャリアコンサルタント」の経験から、老若男女問わず、相談者の価値観に合った best な家計金融の取り組みの支援を行っている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
検証のポイント
- 融資スピード1
融資が早いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「融資スピードがより早い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- バレにくさ2
お金を借りたことがバレにくいものとしてユーザーがとても満足できる基準を「バレる要因が少ない消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- 上限金利の低さ3
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「上限金利が低い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- 無利息期間の長さ4
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「無利息期間が長い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
すべての検証は
マイベストが行っています
監修者は「選び方」についてのみ監修をおこなっており、掲載している商品・サービスは監修者が選定したものではありません。マイベストが独自に検証を行ったうえで、ランキング化しています。
- 2025.06.02
更新 以下の検証結果を2025年6月2日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 上限金利の低さ
- 2025.05.01
更新 以下の検証結果を2025年5月1日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 上限金利の低さ
- 2025.05.01
更新 以下の情報を刷新しました。- 【結論】無利息期間の長いレイクがおすすめ
- 消費者金融の種類は大手・中小・スマホ系の3つ。大手から検討して！
- 大手消費者金融にすべて申込済みなら、中小・スマホ系の消費者金融も候補に
- 2025.04.01
更新 以下の検証結果を2025年4月1日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 融資スピード
- 上限金利の低さ
- 2025.03.03
更新 以下の検証結果を2025年2月3日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 上限金利の低さ
- 無利息期間の長さ
【結論】無利息期間の長いレイクがおすすめ
結論、消費者金融でお金を借りるなら、おすすめは無利息期間が365日のレイク（レイク公式サイトで詳細を見る）です。
レイクは50万円以上の借入・収入証明書の提出などの条件を満たす場合、無利息期間は検証したなかで最長の365日。上限金利は年18.0%と高めではあるものの、短期間の借入なら返済負担を軽減できます。申込内容によりますが、最短25分で即日融資を受けることができ、在籍確認の電話連絡が原則ないため、周囲にバレずにすぐに借入ができるでしょう。
長期間継続的に借入をするなら、大手消費者金融のなかで上限金利の最も低いプロミス（プロミス公式サイトで詳細を見る）を検討しましょう。返済期間が長期化するほど金利負担は重くなるため、返済期間が数年間に渡る場合は金利の低いプロミスがおすすめです。
すべての大手消費者金融に申込済みで、追加借り入れを検討している人は、中小消費者金融が候補になります。融資スピードや金利、バレ対策はやや劣る傾向があるものの、大手とは審査方法が異なるため、大手消費者金融の審査に落ちた人も申し込んでみる価値はあるでしょう。
消費者金融で借入をする場合、借りた後の返済がポイントです。消費者金融は高金利であるため、無理な返済計画を立ててしまうと、延滞してしまうリスクが高まります。
返済のために借入をするといった自転車操業にならないためにも、毎月の返済に充てられる資金はいくらなのか、返済期間はどのくらいか、今後のライフプランとあわせて無理のない計画を立ててくださいね。
消費者金融の選び方
消費者金融を選ぶ際に必ずチェックしておきたい「2つのポイント」をご紹介します。
消費者金融の種類は大手・中小・スマホ系の3つ。大手から検討して！
カードローンの一種である消費者金融のなかには、大手・中小・スマホ系の3種類があります。それぞれの消費者金融を比較した結果、大手消費者金融から検討するのがおすすめだとわかりました。その理由を以下で解説していきます。
すぐに借りたいなら、最短30分ほどで借入できる大手消費者金融がおすすめ
大手消費者金融は、すぐに借入しやすい傾向があります。検証したところ、多くの消費者金融は最短即日融資が可能でしたが、そのなかで大手消費者金融は「最短◯分融資」を謳っており、「最短即日」を謳う消費者金融よりも早く借入できる可能性があります。
実際に借入をしたところ、「最短即日」を謳う消費者金融と比較して、「最短◯分」を謳う会社のほうが早く契約できました。大手消費者金融のレイクは43分・プロミスは33分で借り入れできたのに対し、中小消費者金融のドコモ・ファイナンスは6時間15分、スマホ系のau PAYスマートローンは2時間20分と大きく差が開いています。
ただし、2回契約したところ、傾向は変わらなかったものの1回目と2回目で融資スピードに差があり、「最短◯分」での融資は受けられない結果に。申込者の属性や申込状況が異なると融資時間も変わるため、最短時間はあくまでも目安として考えておくことがおすすめです。
消費者金融での借金がバレたくない人は、対策がそろう会社がおすすめ
大手消費者金融は、職場や家族に借金がバレるのを防ぎたい人にもおすすめ。検証したところ、レイク・プロミス・アイフル・アコム・SMBCモビットの大手消費者金融は、Web完結可能・在籍確認の電話原則なし・郵送物原則なしと3つのバレ対策がそろっていました。
検証した大手消費者金融は申込・書類提出・契約がWebで完結するため、来店している様子を見られたり郵送物を見られたりする心配は少ないといえます。
在籍確認原則なしのカードローンを選ぶことで職場にバレるリスクを軽減できるほか、カードレスで借入ができるものなど郵送物なしのカードローンを選ぶことで家族へのバレも防げるでしょう。
バレ対策を重視するなら、メルペイスマートマネーやdスマホローンといったスマホ系消費者金融も候補になります。在籍確認の電話の有無は審査状況によるものの、申込から返済までの手続きをスマホ1つでできるため、郵送物などでバレるリスクは少ないでしょう。
また、メルペイユーザーやドコモユーザーなど特定のユーザーなら、利用実績に応じて金利優遇を受けられるメリットもありますよ。
消費者金融はどこも高金利。返済負担を軽くするために、無利息期間の長さで選ぼう
返済負担を軽減するためには、金利0%で借りられる期間である「無利息期間」が長い大手消費者金融を選ぶことが重要。検証した結果、消費者金融の上限金利は年18.0％前後と大差はなかったため、無利息期間の長さが返済総額を減らすカギといえます。
大手消費者金融の無利息期間は、0〜365日と大きく幅があります。たとえば借入額10万円・金利年18.0％・毎月の返済額5,000円の場合の支払利息の合計は、無利息期間の長さによって約15,000円の差が。そのため、検証した消費者金融のなかで無利息期間が最長だったレイクを選ぶとよいでしょう。
融資スピードやバレにくさが気にならない人でも、返済負担を軽くしたいなら第一候補になりますよ。
消費者金融の選ぶ際は、利子の総額を比較することが重要です。消費者金融によって無利息期間の⻑さが異なるだけでなく、最低返済額や返済方法も違います。返済総額は各消費者金融のシミュレーション機能を活用してチェックしてみましょう。
大手消費者金融にすべて申込済みなら、中小・スマホ系の消費者金融も候補に
基本は大手消費者金融がおすすめですが、すでに大手消費者金融を利用している人や審査に落ちた人は、中小消費者金融やスマホ系消費者金融を検討しましょう。中小消費者金融だからといって審査が甘いというわけではありませんが、対面審査を重視している中小消費者金融は場合によっては審査に通る可能性があります。
中小・スマホ系消費者金融を検討するなら、LINEポケットマネーが第一候補に。大手消費者金融ほどの融資スピードは期待できませんが、最短即日融資を可能としています。また、在籍確認の電話や郵送物が原則なく、LINEから簡単に手続きができるため、バレずに早く借りられるでしょう。
バレ対策不足を許容できるなら、ダイレクトワンやいつもが候補になります。在籍確認の電話あり・郵送物あり・Web完結不可のいずれかに該当するため、バレずに借りやすい消費者金融とはいいにくいものの、無利息期間が比較した消費者金融の中でも長めの設定。短期間の返済なら利息負担を抑えられるでしょう。
消費者金融全23選
おすすめ人気ランキング
スピーディに融資を受けられるうえに、短期間で完済できる見込みがある人なら利息の負担もなし。はじめてでも利用しやすいポイントを押さえたカードローンです。
1：他の無利息商品との併用不可。Webでお申込み・ご契約、契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の人、初回契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
2：日曜日は18時まで。一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。
3：審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。郵送物なしのご契約方法をお選びいただけない場合がございます。
貸付条件はこちら（https://lakealsa.com/cashing/condition/）
気になる人は、下記のリンクからチェックしてください。
商品 | 画像 | おすすめ
スコア | リンク | ポイント | おすすめスコア | 詳細情報 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
融資スピード | バレにくさ | 上限金利の低さ | 無利息期間の長さ | 金利 | 無利息期間あり | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | 審査までの時間 | 土日の審査可能 | 土日の借入可能 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | カードレスで借入可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦（夫）の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 借入限度額 | 必要書類 | 申込できる地域 | 無人契約機あり | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 繰り上げ返済手数料無料 | 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 登録番号 | スマホアプリ | ||||||
1 | 新生フィナンシャル レイク | | 4.74 | 最短25分で借入可能。365日間無利息で、バレ対策も充実 | 5.00 | 4.90 | 4.00 | 5.00 | 年4.5〜18.0%(＊1) | 365日間（限度額が50万円以上）、60日（限度額が1〜50万円まで）(＊4) | 新規の契約、Web申し込み、収入証明書の提出（365日無利息の場合） | 最短25分(＊2) | 最短15秒 | 20歳以上70歳以下(＊5) | Web、電話、自動契約機 | 1万〜500万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合）(＊6) | 全国 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM）、PayPayマネーチャージ | 口座振替、ATM、Web返済サービス、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM）、PayPayマネー支払い | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATMなど | 110〜220円 | 10万円：3千円、50万円：2万6千円、100万円：2万円（契約額が30万円超え・200万円以下の場合）(＊7) | 関東財務局長（11） 第01024号(＊8) | レイクアプリ | ||||||||||||||||
2 | SMBCコンシューマーファイナンス プロミス フリーキャッシング | | 4.64 | Web申込から最短3分で借りられて30日間利息なし。周囲にもバレにくい | 5.00 | 4.90 | 4.07 | 4.50 | 年4.5～17.8% | 初回借入の翌日から30日間 | 新規の契約、メールアドレスの登録、Web明細の利用 | 最短3分(＊1) | 18歳以上74歳以下(＊2) | Web、電話、来店、自動契約機 | 〜500万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、申込時の年齢が19歳以下の場合） | 全国 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、ポイント、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 110〜220円（自社ATMは無料） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 | 関東財務局長（14）第00615号 | アプリローン®️ | |||||||||||||||||
3 | アイフル キャッシングローン | | 4.62 | 無利息期間は30日。職場への在籍確認の電話や郵送物は原則なし | 5.00 | 4.90 | 4.00 | 4.50 | 年3.0～18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短18分(＊1) | 20歳以上69歳以下 | Web、電話、無人契約ルーム | 1万〜800万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万6千円、100万円：2万6千円 | 近畿財務局長（14）第00218号 | AIアプリ | |||||||||||||||||
3 | アコム アコムカードローン | | 4.62 | 申込から返済までがアプリ完結でバレにくい。30日間は利息なし | 5.00 | 4.90 | 4.00 | 4.50 | 年3.0～18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短20分(＊1) | 20歳以上72歳以下 | Web、電話、郵送、自動契約機 | 1万〜800万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATMなど | 110〜220円（自社ATMは無料） | 〜30万円：借入金額の4.2%以上、30〜100万円：借入金額の3.0%以上、100万円〜：借入金額の3.0%以上・2.5%以上・2.0%以上・1.5%以上 | 関東財務局長（14）第00022号 | myac | |||||||||||||||||
5 | LINE Credit LINEポケットマネー | | 4.21 | 30日間無利息で借入可能。申込から返済までの手続きはLINEで簡単 | 4.00 | 4.50 | 4.00 | 4.50 | 年3.0〜18.0% | 30日間 | 新規の契約（スタンダードプランのみ） | 最短即日 | 最短10分 | 20歳以上65歳以下 | アプリ | 3万〜300万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入の状況等による） | 全国 | 振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 口座振替、振込 | セブン銀行ATM | 220円 | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 | 東京都知事（2）第31721号 | LINEポケットマネー | ||||||||||||||||
6 | ダイレクトワン ダイレクトワン | | 4.19 | 店舗契約なら最短30分でカード発行。無利息期間が長め | 4.00 | 4.00 | 4.00 | 4.92 | 年4.9〜18.0% | 初回の借入日の翌日から55日間 | 新規の契約、Web申し込み | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web、電話、来店 | 1～300万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、総借入額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込、来店 | ATM、振込、来店 | 自社ATM、セブン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM | 有料：110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1.5万円、100万円：3万円 | 東海財務局長（14）第00027号 | ||||||||||||||||||
7 | Ｋ・ライズホールディングス いつも | | 4.14 | 借入額が60万円以上なら候補。無利息期間がお得に返済できる | 5.00 | 4.00 | 3.00 | 5.00 | 年4.8～20.0％ | 契約日の翌日から60日間 | 新規の契約、60万以上の契約 | 最短30分 | 最短20分 | 20歳以上65歳以下 | Web | 1～500万円 | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | 振込、ネットバンキング | ATM、ネットバンキング | 三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 不明 | 不明 | 高知県知事（4）第01519号 | |||||||||||||||||
8 | セントラル セントラル | | 4.06 | Web手続きに不慣れでも申込みやすい。30日間は利息なし | 4.00 | 3.75 | 4.00 | 4.50 | 年4.8〜18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短即日 | 20歳以上 | Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ（マルチコピー機） | 1～300万円 | 本人確認書類 | 全国 | ATM、振込 | ATM、振込、コンビニ（セブン銀行ATM） | 自社ATM、セブン銀行ATM | 有料：110〜220円 | 不明 | 10万円：4千円、50万円：1.5万円、100万円：3万円 | 四国財務局長（9）第00083号 | |||||||||||||||||
9 | サンステージ ベルーナノーティス 消費者金融 | | 4.05 | 何度も無利息で借りられる消費者金融。一時的な借入に便利 | 3.98 | 4.00 | 4.00 | 4.24 | 年4.5〜18.0% | 初回借入の翌日から14日間 | 新規の契約、完済後の再度の借入 | 最短24時間(＊1) | 最短30分（＊1） | 20歳以上80歳以下 | Web、電話、郵送、FAX | 1万〜300万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込 | 口座振替、振込 | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三菱UFJ銀行ATM | 無料 | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万9千円 | 埼玉県知事（4）第03865号 | |||||||||||||||||
10 | 三井住友カード SMBCモビット | | 4.00 | 早く借りたい人向けの消費者金融。最短15分で借りられることも | 5.00 | 4.90 | 4.00 | 3.00 | 年3.0〜18.0% | 最短15分(＊1) | 20歳以上74歳以下 | Web、電話、三井住友銀行内ローン契約機 | 1万〜800万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、審査の過程で必要となった場合）(＊3) | 全国 | ATM、振込、PayPayマネーチャージ、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、ポイント、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 | 近畿財務局長（14）第00209号 | SMBCモビット公式スマホアプリ | |||||||||||||||||||
新生フィナンシャルレイク
| 金利 | 年4.5〜18.0%(＊1) |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短25分(＊2) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 365日間（限度額が50万円以上）、60日（限度額が1〜50万円まで）(＊4)
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
最短25分で借入可能。365日間無利息で、バレ対策も充実
新生フィナンシャルの「レイク」は、限度額によって365日間(＊4)無利息で借入できる点が大きな特徴の消費者金融。無利息期間は30日間が一般的であり、検証した消費者金融のなかでは最長でした。365日以内に完済できれば利息0円で借りられます。
最短15秒審査・最短25分融資を謳っており、融資スピードも魅力のひとつ。審査や必要書類の確認を含めて21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば、当日中に振り込んでもらえます。
また、職場への在籍確認の電話はなく、郵送物も原則ありません。ローンカードを発行すると到着までに1週間程度かかりますが、セブン銀行ATMで利用できるスマホATMなら、カードレスでバレずに早く借りられるでしょう。無利息期間の長さ・融資スピード・バレにくさを兼ね備えたおすすめの消費者金融です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、Web申し込み、収入証明書の提出（365日無利息の場合） |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短15秒 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下(＊5) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、自動契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合）(＊6) |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM）、PayPayマネーチャージ |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、Web返済サービス、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM）、PayPayマネー支払い |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：2万6千円、100万円：2万円（契約額が30万円超え・200万円以下の場合）(＊7) |
| 登録番号 | 関東財務局長（11） 第01024号(＊8) |
| スマホアプリ | レイクアプリ |
レイクの評判は本当？実際に契約してメリット・デメリットを徹底調査！【借入方法も解説】
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス フリーキャッシング
| 金利 | 年4.5～17.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短3分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 初回借入の翌日から30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
Web申込から最短3分で借りられて30日間利息なし。周囲にもバレにくい
プロミスはWebからの申込なら最短3分で融資を受けられる大手消費者金融。ほかの大手消費者金融は融資時間を最短30分以内としていたなか、プロミスの最短3分は検証した消費者金融内で最速でした。電話での在籍確認や郵送物は原則ないため、家族や職場にバレることなく手続きができるでしょう。
消費者金融の上限金利は年18.0%が標準ラインですが、プロミスは年17.8%とやや低め。初回利用時の30日間無利息サービスもあるため、返済期間が少し伸びても利息負担を抑えられます。
さらに、申込対象年齢が18～74歳であり、銀行を含む36社の中でも18歳以上としているのはプロミスだけ。高校生や年金収入のみの人は申込できませんが、アルバイト収入があれば、主婦や学生でも申し込みできます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、メールアドレスの登録、Web明細の利用 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 18歳以上74歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店、自動契約機 |
| 借入限度額 | 〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、申込時の年齢が19歳以下の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、ポイント、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00615号 |
| スマホアプリ | アプリローン®️ |
プロミスは借りるとやばい？レイク・アコム・アイフルとの違いは？金利からネット返済の方法まで徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
アイフルキャッシングローン
| 金利 | 年3.0～18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短18分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日の翌日から30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
無利息期間は30日。職場への在籍確認の電話や郵送物は原則なし
アイフルは、家族や職場へのバレ対策が充実した大手消費者金融。申込から返済までをスマホ完結でき、審査の過程で電話での在籍確認も原則ありません。公式サイトでは、2023年4〜5月はWEBもしくは無人店舗での申し込み・契約をした人のうち99.7%には電話での在籍確認を実施しなかった実績(※)を公表しており、利用がバレたくない人でも申し込みやすいといえます。
上限金利は年18.0%と消費者金融としては一般的ではあるものの、初回契約時には最大30日間の無利息期間があるため、少額借入や短期借入の人にも候補になるでしょう。
また、アイフルは利用者に合わせてローン商品の種類が豊富な点も魅力。20歳以上の女性向け「SuLaLi（スラリ）」や23歳以上59歳以下が低金利で利用できる「ファーストプレミアム」、複数の借入をまとめたい人に「おまとめMAX」などのローン商品があります。
参照先：https://faq.aiful.co.jp/--63a97e302bb94e001dc87d19| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、無人契約ルーム |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万6千円、100万円：2万6千円 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00218号 |
| スマホアプリ | AIアプリ |
アイフルは借りるとやばい？審査時間や金利、返済方法まで口コミ・評判をもとに徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
アコムアコムカードローン
| 金利 | 年3.0～18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短20分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日の翌日から30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
申込から返済までがアプリ完結でバレにくい。30日間は利息なし
アコムは最短20分融資を可能としており、アプリで申込から返済までの手続きをスムーズにできる点が魅力の大手消費者金融。アプリには、返済日のお知らせやATM検索などの便利な機能がそろっています。
在籍確認は、書面や申告内容で行っているため、原則職場への電話連絡はありません。電話が必要となる場合でも、同意なしに実施することはないため、職場にバレるリスクは少ないでしょう。
上限金利は、消費者金融としては標準的といえる年18.0%。30日間の無利息期間がついているため、短期間の借入であれば返済負担を抑えられるといえます。
本コンテンツはmybestが独自に制作していますが、アコムから送客手数料を受領しています。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上72歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、自動契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 〜30万円：借入金額の4.2%以上、30〜100万円：借入金額の3.0%以上、100万円〜：借入金額の3.0%以上・2.5%以上・2.0%以上・1.5%以上 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00022号 |
| スマホアプリ | myac |
アコムはやばい・借りたら終わりって本当？審査時間や返済方法、アプリでできることまで徹底調査！
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
LINE CreditLINEポケットマネー
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
30日間無利息で借入可能。申込から返済までの手続きはLINEで簡単
LINEポケットマネーは、LINEアプリで申込から返済までを完結できるスマホ系消費者金融。LINEに登録されているデータが申込時にも適用されるため、入力の手間が少なく、簡単に手続きができます。審査結果は最短10分でわかり、審査状況によっては最短即日で借りられるでしょう。
在籍確認の電話や郵送物は原則ないため、職場や家族に消費者金融でお金を借りていることを知られたくない人にもおすすめです。
年18.0%と標準的な上限金利ですが、スタンダードプランを選べば30日間無利息で借入可能。簡単に手続きできるものを探していて、短期間で完済できる見込みがあれば選択肢になる消費者金融です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約（スタンダードプランのみ） |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短10分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 借入限度額 | 3万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入の状況等による） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31721号 |
| スマホアプリ | LINEポケットマネー |
LINEポケットマネーは怖い？ブラックでも借りられる？審査基準や在籍確認の有無、返済方法まで徹底調査
ダイレクトワンダイレクトワン
| 金利 | 年4.9〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 初回の借入日の翌日から55日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
（店頭契約の場合）
- カードレスで借入可能
店舗契約なら最短30分でカード発行。無利息期間が長め
スルガ銀行グループのダイレクトワンは、店舗がある地域に住んでいる人におすすめの消費者金融。店舗窓口での契約なら最短30分でカード発行が可能。来店する手間はかかるものの、来店契約なら書類は手渡しのため、郵送物が自宅に届く心配が少ないでしょう。
無利息期間が55日と検証したなかでは長めの設定も魅力。上限金利が年18.0%と平均的ではあるものの、短期返済なら返済負担を抑えられます。
また、安定した収入があれば、アルバイトや学生の申し込みも可能。安定した収入には年金収入も含まれるため、年金生活の高齢者でも借り入れができる可能性があります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、Web申し込み |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 借入限度額 | 1～300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、総借入額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、来店 |
| 返済方法 | ATM、振込、来店 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、イーネット 、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 有料：110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1.5万円、100万円：3万円 |
| 登録番号 | 東海財務局長（14）第00027号 |
| スマホアプリ |
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Ｋ・ライズホールディングスいつも
| 金利 | 年4.8～20.0％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短30分 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日の翌日から60日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
借入額が60万円以上なら候補。無利息期間がお得に返済できる
ただし、利息制限法が適用されるとはいえ、上限金利は年20.0%と高めの設定であるため、長期返済だと利息負担が重くなる点に注意しましょう。
なお、融資までは最短30分と大手消費者金融と大差ありませんが、契約書類をFAXかeメールで送付する必要があり、手軽さには欠ける印象です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、60万以上の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短20分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 1～500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、ネットバンキング |
| 返済方法 | ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | 三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 不明 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 不明 |
| 登録番号 | 高知県知事（4）第01519号 |
| スマホアプリ |
セントラルセントラル
| 金利 | 年4.8〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日の翌日から30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
Web手続きに不慣れでも申込みやすい。30日間は利息なし
セントラルは、Web手続きに不慣れな人におすすめの中小消費者金融。Web手続き以外にも、自動契約機・来店・郵送・コンビニを利用した申込に対応しており、中小消費者金融のなかでは手続き方法が豊富です。
上限金利は年18.0%と平均的な水準ではありますが、30日間は無利息で借りられるため、短期返済できれば、利息負担が少なくなるでしょう。
ただし、審査の過程で在籍確認の電話を原則行なっており、ローンカードや契約書が郵送されるため、バレたくない人には不向きな消費者金融といえます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ（マルチコピー機） |
| 借入限度額 | 1～300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、振込、コンビニ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 有料：110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1.5万円、100万円：3万円 |
| 登録番号 | 四国財務局長（9）第00083号 |
| スマホアプリ |
サンステージベルーナノーティス 消費者金融
| 金利 | 年4.5〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短24時間(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 初回借入の翌日から14日間
- 土日の審査可能
（土曜祝日のみ）
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
（Web申込の場合）
- カードレスで借入可能
何度も無利息で借りられる消費者金融。一時的な借入に便利
ベルーナノーティスは、一時的な借入と返済を繰り返す人におすすめの消費者金融。14日間と無利息期間の日数は短いものの、何度も無利息期間が適用されるのは、検証したなかでベルーナノーティスのみでした。
また、年齢制限が80歳までと長く利用できるのも魅力。60歳以上の利用者がベルーナノーティスローン全体の70%以上（2024年4月末時点）を占めており、高齢者でも利用しやすいといえます。
融資スピードは最短24時間以内。検証した23社の消費者金融のうち19社が最短即日での融資を可能としていたため、融資までに時間がかかる点に注意しましょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、完済後の再度の借入 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分（＊1） |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上80歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、FAX |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、振込 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三菱UFJ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万9千円 |
| 登録番号 | 埼玉県知事（4）第03865号 |
| スマホアプリ |
ベルーナノーティスの審査は厳しい？専業主婦も借りれる？口コミ評判を元に、審査の流れ・金利など徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
三井住友カードSMBCモビット
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短15分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
早く借りたい人向けの消費者金融。最短15分で借りられることも
SMBCモビットは、急ぎでお金を借りたい人におすすめの消費者金融。最短15分融資を謳っており、検証した消費者金融の中でもスピーディに借入できるでしょう。
また、電話での在籍確認は原則ありません。電話で問い合わせしたところ「場合によっては電話での在籍確認をする場合もあるが、どうしても避けてほしい場合は電話の代わりに書類での在籍確認で済ませる」とのこと。審査の過程で職場に電話連絡がいくのが不安なら相談しましょう。
返済でVポイントが貯まる点は魅力ですが、大手消費者金融のなかで唯一無利息期間がないのがネック。また、上限金利も年18.0%と平均的水準であるため、計画的な返済を心がけてくださいね。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、三井住友銀行内ローン契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、審査の過程で必要となった場合）(＊3) |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、PayPayマネーチャージ、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、ポイント、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00209号 |
| スマホアプリ | SMBCモビット公式スマホアプリ |
SMBCモビットはやばいって本当？審査は厳しい？在籍確認の電話はある？金利や返済方法まで徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
メルペイメルペイスマートマネー
| 金利 | 年3.0～15.0％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
上限金利が年15.0%と低め。メルカリ実績に応じた金利優遇がある
メルペイが提供するメルペイスマートマネーは、上限金利は年15.0%と今回検証した23商品のなかで最も低金利のスマホローン。借入額は50万円までと少額ではあるものの、上限金利が低いため、長期返済でも負担を抑えやすい消費者金融といえるでしょう。
また、メルカリの販売実績に応じた金利優遇があるため、メルカリ利用者ならさらに低金利で借りられる可能性があります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短3分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 借入限度額 | 5千〜50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、メルペイ |
| 返済方法 | 口座振替、メルペイ、ポイント |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：5千円、50万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31825号 |
| スマホアプリ | メルペイスマートマネー |
メルペイスマートマネーの審査は厳しい？落ちたときの対策は？在籍確認の有無・金利など徹底調査
auフィナンシャルサービスau PAYスマートローン
| 金利 | 年2.9～18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
Web完結・電話での在籍確認なし・郵送物なしのバレ対策が充実
au PAYスマートローンは、電話連絡での在籍確認が実施されず、カードレス・Web明細に対応しているので、お金を借りたことがバレにくいのも特徴。郵送物なしや電話での在籍確認なしなどのバレ対策が充実していたのは、23社中7社のみだったため、バレずに借りやすい消費者金融を探している人には候補となります。
また、申込から借入までスマホで完結でき、審査結果は最短30分、融資は最短即日とスピーディな対応を期待できます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 1万〜100万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、前回収入証明書を提出してから2年以上経過している場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、auPAY、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（4）第01503号 |
| スマホアプリ | au PAYスマートローン |
au PAY スマートローンはスマホだけで使える？審査が厳しいって本当？在籍確認の有無・増額の条件など徹底調査
| 金利 | 年7.0～18.0％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
ローンカードなし・電話での在籍確認なしで借入できる
中小消費者金融のAZは、ローンカードや電話による在籍確認なしで借入を希望する人におすすめの消費者金融です。借入・返済は銀行振込や店頭窓口での手続きとなり、ローンカードは不要。在籍確認は書類でも可能なので、職場への連絡を避けられます。
ただし、フリーローンなので追加借り入れだと増額審査となる点にも注意が必要。おまとめローンや学生ローンなど、ニーズに合わせた商品をそろえているのは魅力です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、来店、FAX |
| 借入限度額 | 1～200万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、来店 |
| 返済方法 | ネットバンキング、振込、来店 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1.5万円 |
| 登録番号 | 京都府知事（6）第03407号 |
| スマホアプリ |
dスマホローンdスマホローン
| 金利 | 年3.9〜17.9% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
ドコモサービス利用者は最大-3%の金利優遇あり
dスマホローンは、ドコモユーザーなら低金利で利用できるのが魅力。上限金利は年17.9%であり、今回の検証では23社中19社の上限金利が年18％以上だったことをふまえるとやや低めといえます。
さらに、ドコモ回線を契約していると-1%・dカードの利用で-1%もしくはdカード GOLDの利用で-1.5%・スマー簿の利用で-0.5%と年間で最大-3%の金利優遇を受けられます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上68歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、前回収入証明書を提出してから3年以上が経過している場合、年収や勤務先等の情報を変更した場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、d払い、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、振込、d払い |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万7千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（6）第01421号 |
| スマホアプリ | dスマホローン |
dスマホローンは審査が厳しい？ドコモユーザー以外は借りられる？審査基準や在籍確認など口コミ評判をもとに徹底調査
ファミマデジタルワンファミペイローン
| 金利 | 年0.8〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
ファミペイユーザーなら候補。在籍確認の電話連絡がある点に注意
アプリ完結で郵送物はないものの、在籍確認の電話連絡は原則行われるため、職場にバレたくない人には不向きな消費者金融といえます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、ファミペイ |
| 返済方法 | 口座振替、ファミリーマート |
| 利用可能なATM | 三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 手数料無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、20万円：8千円、50万円：1.3万円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（1）第01525号 |
| スマホアプリ | FamiPayローン |
ファミペイローンの審査は厳しい？在籍確認はある？審査時間・返済方法・キャンペーンについても徹底調査！
ドコモ・ファイナンスVIPローンカード
| 金利 | 年1.5～17.8% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
低金利で借りられる。長期返済の見込みがあるなら候補
ドコモ・ファイナンスの「VIPローンカード」は、無利息期間はないものの、上限金利が年17.8%と低めの設定。検証した23社中18%を下回るのは4社のみだったため、長期返済に備えて低金利で借入をしたい人には候補となります。
借入限度額が800万円までとほかの消費者金融と比較して高い点が特徴。アプリからの申し込みならカードレスで借入可能です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短60分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（借入額が5万円以上なら無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00170号 |
| スマホアプリ | ドコモ・ファイナンス |
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フタバキャッシングのフタバ
| 金利 | 年14.959～19.945％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日の翌日から30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
高齢者や専業主婦でも申込できる中小消費者金融
フタバは、専業主婦や年金受給者の申込を可能としており、上限年齢も73歳と条件の幅が広いことが特徴。申込属性に不安があるなら、検討の余地がある消費者金融といえるでしょう。
契約日から30日間は利息なしで借りられますが、上限金利が年19.945%と高めの設定であるため、無利息期間中の返済を心がけてくださいね。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上73歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 借入限度額 | 1～50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2.3千円、50万円：1.15万円 |
| 登録番号 | 東京都知事（4）第31502号 |
| スマホアプリ |
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アローフリープラン
| 金利 | 年15.0～19.94% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
バレにくさ重視なら候補に。無利息期間なしで上限金利が高い
株式会社アローが提供する「フリープラン」は、原則在籍確認の電話や郵送物がなく、手続きがWebのみで完結できるのでバレにくさを重視する人なら選択肢に入る中小消費者金融。検証した中小の消費者金融のなかでは珍しくアプリがあるのことも特徴のひとつです。
ただし、上限金利が年19.94%と高めの水準。比較した23社中16社が18%以下だったため、利息負担は大きくなる可能性が高いでしょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短45分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 22歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、アプリ |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | 振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円（47回）、50万円：1.3万円（58回） |
| 登録番号 | 愛知県知事（5）第04195号 |
| スマホアプリ | 「アローのWEB完結キャッシング」の書類審査専用アプリ |
フクホーフクホー
| 金利 | 年7.3〜18.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日（店頭契約の場合） |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- 不明
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
（店頭契約の場合・セブンイレブンで書類受取の場合）
- カードレスで借入可能
最短即日で融資を受けられるが、バレ対策に懸念あり
また、原則電話による在籍確認があり、審査後は書類での手続きが発生するため、バレるリスクは高いといえます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店、チャット |
| 借入限度額 | 5～200万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類、住民票原本、その他当社が必要と認めた書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | 振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 不明 |
| 登録番号 | 大阪府知事（07）第12736号 |
| スマホアプリ |
アルコシステムアルコシステム
| 金利 | 年15.0～20.0％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
上限金利が高い。必要書類が多く準備に手間がかかる
また、契約時に本人確認書類・給与明細のほか、健康保険証と昨年度の年収が確認できる書類の提出が求められます。検証した消費者金融の必要書類は、本人確認書類と収入証明書の2つとしているところが多かったため、書類の準備に手間がかかるところもネックです。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | 振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 50万円：1.2696万円（60回） |
| 登録番号 | 兵庫県中播磨県民センター長（14）第50158号 |
| スマホアプリ |
エイワキャッシングエイワ
| 金利 | 年17.9507〜19.9436％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
専業主婦や学生も申込可能。対面与信で来店必須
ただし、対面与信なので、印鑑持参での来店が必要です。また、一部地域では申し込みができない点に注意しましょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上79歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 借入限度額 | 1～50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 北海道、宮城県、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、新潟県、山梨県、静岡県、愛知県、大阪府、兵庫県、岡山県、福岡県、熊本県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 来店 |
| 返済方法 | 振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 不明 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00154号 |
| スマホアプリ |
キャネットキャネット
| 金利 | 年15.0〜20.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
融資スピードが早め。上限金利が高く、返済負担が重い
また、上限金利は年20.0%と検証した全サービスの平均よりも高いため、返済が長期化すると利息負担が重くなるでしょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 借入限度額 | 5万〜50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 北海道 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 銀行振込、店頭窓口 |
| 返済方法 | 銀行振込、店頭窓口 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円以上、50万円：1万5千円、100万円：3万円 |
| 登録番号 | 北海道知事（7）第02857号 |
| スマホアプリ |
ファーストフリーキャッシング
| 金利 | 年12.0〜20.0% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
返済負担が大きい。融資スピードが不明で対応時間も限られる
ファーストのフリーキャッシングは、審査時間は最短30分を謳っていますが、実際の融資スピードは不明。急ぎで借り入れしたい人には不向きの消費者金融です。
また、無利息期間はないうえに、上限金利は100万円未満で年20.0%と高いところもネック。検証した消費者金融の平均値よりも高く、返済負担が重くなります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、来店 |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県、静岡県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、来店 |
| 返済方法 | 店頭、ATM、振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万5千円、100万円：3万円 |
| 登録番号 | 東京都知事（1）第31889号 |
| スマホアプリ |
人気消費者金融全23サービスを徹底比較！
マイベストではベストな消費者金融を「融資スピードが早く、返済負担が軽くて、周囲にバレにくい消費者金融」と定義。
そんなベストな消費者金融を探すために、人気の消費者金融23サービスを集め、以下の4つのポイントから徹底検証しました。
検証① ：融資スピード
検証② ：バレにくさ
検証③ ：上限金利の低さ
検証④ ：無利息期間の長さ
今回検証した商品
- AZ｜AZ フリーローン
- LINE Credit｜LINEポケットマネー
- SMBCコンシューマーファイナンス｜プロミス フリーキャッシング
- auフィナンシャルサービス｜au PAYスマートローン
- dスマホローン｜dスマホローン
- アイフル｜キャッシングローン
- アコム｜アコムカードローン
- アルコシステム｜アルコシステム
- アロー｜フリープラン
- エイワ｜キャッシングエイワ
- キャネット｜キャネット
- サンステージ｜ベルーナノーティス 消費者金融
- セントラル｜セントラル
- ダイレクトワン｜ダイレクトワン
- ドコモ・ファイナンス｜VIPローンカード
- ファミマデジタルワン｜ファミペイローン
- ファースト｜フリーキャッシング
- フクホー｜フクホー
- フタバ｜キャッシングのフタバ
- メルペイ｜メルペイスマートマネー
- 三井住友カード｜SMBCモビット
- 新生フィナンシャル｜レイク
- Ｋ・ライズホールディングス｜いつも
融資スピード
融資が早いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「融資スピードがより早い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融の融資までの最短スピードを比較し、融資までの時間が短いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。なお、公式サイトに記載のない場合は、電話でリサーチしています。
バレにくさ
お金を借りたことがバレにくいものとしてユーザーがとても満足できる基準を「バレる要因が少ない消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融をチェックし、観点ごとに点数づけをして、各商品のおすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
- 電話での在籍確認がないか
- 契約時・利用中の郵送物がないか
- 申込から契約までWeb完結できるか
上限金利の低さ
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「上限金利が低い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融の上限金利を比較し、上限金利が低いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。
無利息期間の長さ
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「無利息期間が長い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融を新規で契約した場合の無利息期間の長さを調査し、無利息期間が長いものほどおすすめとしてスコア化しました。なお、借り入れする金額によって無利息期間の長さが変わる場合は、利用額の大きいほうを採用しています。
消費者金融と銀行カードローンの違いは？
消費者金融と銀行カードローンは借入先の金融機関が違うので、適用される法律が異なります。消費者金融に適用されるのは貸金業法、銀行カードローンに適用されるのは銀行法。貸金業法では年収の3分の1を超える貸付が禁止されていますが、銀行カードローンは対象外です（参照：日本貸金業協会）。
また、消費者金融は基本即日融資に対応していますが、銀行カードローンは即日〜3週間程度かかるのが一般的。銀行カードローンの審査は、銀行での審査に加えて保証会社の審査と警察庁のデータベース照会が必要であるため（参照：全国銀行協会）、審査に時間がかかる傾向があります。
一方、銀行カードローンの上限金利は年14％と消費者金融の年18.0％よりも約4%ほど低いので、低金利で借りられる可能性が高いでしょう。消費者金融は利息制限法によって、借入額ごとに年20.0％・年18.0％・年15.0％と決められています（参照：日本貸金業協会）。
消費者金融と銀行カードローンを比較して、自分に合った借入先を選びましょう。
銀行カードローンでは、新規契約時に利息キャッシュバックや現金プレゼントなどのキャンペーンを実施していることがあります。また、住宅ローンなど銀行のサービスを利用している人向けに、金利優遇を行うケースも。ただし、必ずしも金利が下がったり、キャンペーンによって返済負担が軽くなるとは限りません。最初の特典だけで判断せず、金利や返済総額などをトータルで比較して選ぶことが大切です。
消費者金融で一度でも借りたら終わりって本当？
「消費者金融を借りたら終わり」「消費者金融で借りたらほかのローンが組めなくなる」のようにマイナスな印象を持たれがちですが、計画的な返済ができるのであればお金をすぐ借りられる強い味方になるといえます。
2007年に設立した改正貸金業法でお金を借りる側を守る法律が整備され、多重債務者は15年で94％も減少（参照：首相官邸ホームページ「多重債務者対策をめぐる現状」）。たとえば、多重債務者を減らすために、年収の3分の1を超える過剰な融資を禁止する総量規制というルールが制定されました。また、夜間の電話や訪問、張り紙をするなどの強引な取立ても法律で規制され、ひと昔前に比べると消費者金融で安心して借り入れできる環境が整ったといえます。
注意すべきは闇金や個人間融資です。国からの認可がない業者からお金を借りてしまうと、違法な高金利で請求されたり、個人情報が犯罪に利用されたりする可能性があります。正規の消費者金融と闇金の違いは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスや財務省で確認できますよ。
消費者金融＝強引な取立てをするという印象を抱く人もいますが、それは闇金のことです。金融庁に登録されている真っ当な消費者金融であれば、法律を守って取引が行われます。また、消費者金融は高金利ですが、計画的に返済していけば返済地獄に陥ることもありません。
SNSなどを通じて個人間で借り入れを行う個人間融資は、パート・アルバイト・専業主婦・独身子持ちの女性が依存を高める傾向があります。これらの属性は2010年の改正貸金業法施行による審査基準の厳格化で、銀行や金融業者による審査が通りにくくなり、ネット上で気軽に借り入れができる個人間融資に流れたのが理由です。
こうした結果、最近では女性をターゲットに利息の代わりに性的要求をする、いわゆる「ひととき融資」と呼ばれる闇金が暗躍しています。接触は絶対に避けてください。
事実、2006年9月に改正貸金業法の議論を行っていた自民党金融制度調査会に提出された資料でも、パート・アルバイト・専業主婦・独身子持ちといった女性に貸し渋りが発生するというシミュレーション結果が示されていました。
消費者金融は審査が甘いって本当？誰でも借りられる？
審査が甘い消費者金融はありません。消費者金融の審査の基準は明確に公表されているわけではないので、審査が甘いかどうかは不明です。また、「簡単に借りられる」「審査が甘い」など審査が緩いと謳う誇大広告も法律によって禁止されています（参照：日本貸金業協会）。
消費者金融の審査は法律で義務づけられている（参照：金融庁）ため、誰でも借りられるわけではありません。審査なしを謳っているところは闇金なので、トラブルを避けるためにも絶対に契約しないようにしてください。
誰でも絶対借りられる消費者金融・銀行カードローンはないものの、申し込み条件が広いカードローンならブラックでも借入できる可能性が高いといえます。下記コンテンツでは、誰でも申し込みができるカードローンの選び方を解説しているので、参考にしてくださいね。
審査と金利は密接に関係しており、貸したお金が返ってこなくなる可能性が高いと判断されるほど金利は高くなるよう設定されています。いい方を変えれば、金利が高い商品ほど間口が広く、審査に自信のない人でも受け入れてくれる可能性が高いということになるでしょう。消費者金融が審査に通りやすく金利が高いといわれている理由は、このような融資商品の特性が関係しています。
改正貸金業法の施行後、金融業者はコスト削減策として対面審査からネット上でのデジタル審査に移行。これにより、個人の信用力が職業や勤務先、そして最終学歴といった属性で審査されるようになりました。
一方、金融業者の審査精度が落ちたことで、虚偽記載による申し込みなども増え、業者とトラブルになる事例も急増しているのが現状です。精度の低い審査体制を改めない金融業者側の姿勢には問題があります。しかし、これを逆手にとって虚偽記載で借り入れを行うことは詐欺になるので絶対やめましょう。
消費者金融の審査に通るコツは？
消費者金融の審査に通るコツは、申込情報を正確に入力することです。審査では申込者の情報や信用情報をチェックしているため、間違いや虚偽なく申請することが大切といえます。信用情報に履歴があると信頼度が下がる可能性があるので、信用情報から利用履歴が消えるまで待つこともひとつの手です。
また、複数社に申し込むことも避けるのが無難。信用情報に記録を増やすことになるため、信頼度が下がり将来の借り入れに影響が出るリスクがあります。別のローンの審査に通りにくくなることを避けるためにも、1社に絞って申し込みましょう。
信用情報には、カードローン以外にもクレジットカードやスマホの分割払いも含まれます。信用情報に不安がある人や審査に落ちたことがある人は、信用情報に何が登録されているかを申込前にチェックしておきましょう。
実際にCICに照会依頼してみたところ、200〜800点で表示される信用スコアに加えて、どういった観点がプラス・マイナス評価に影響しているかも確認できました。信用情報の評価が気になる人は以下の機関に照会依頼して確認してみてくださいね。
- シー・アイ・シー（CIC）...クレジットカードや携帯料金の支払いなど
- 日本信用情報機構（JICC）...消費者金融の情報など
- 全国銀行個人信用情報センター...銀行の情報など
消費者金融で借りられるのはいくらまで？
消費者金融で借りられる金額は、利息制限法によって年収の3分の1までと決められています（参照：金融庁）。そのため、年収が300万円の場合、100万円までが借入可能です。
ただし、他社借り入れが70万円ある場合、追加で借りられる金額は100万円から70万円を引いた30万円までとなります。年収や他社の借入状況によっては、希望の金額を借りられないことを覚えておきましょう。
消費者金融でお金を借りると他のローンが組めないって本当？
消費者金融でお金を借りると、他のローンが組みにくくなる可能性があります。理由の一つは、信用情報に記録が残るためです。銀行や信販会社が住宅ローンや自動車ローンの審査を行う際、すでに消費者金融からの借入があると「返済負担が大きい」と判断され、審査が厳しくなることがあります。
また、総量規制の影響も考慮しなければなりません。消費者金融は貸金業法の対象であり、年収の3分の1を超える借入ができません。そのため、新たにカードローンを申し込んでも、すでに借入額が多いと審査に通らない可能性が高くなります。
ただし、すべてのローンが組めなくなるわけではなく、借入額や信用情報の内容によります。収入や返済履歴に問題がなければ、審査を通過することも可能です。ローンを計画的に利用し、信用情報を健全に保つことが重要です。
住宅ローンやマイカーローンなど担保がある高額ローンは、総量規制の除外貸付に分類されます（参照：日本貸金業協会）。そのため、住宅ローンで年収の3分の1を超える借り入れがあっても、消費者金融カードローンを借りることはできます。ただし、複数の借入先に返済をすることになるため、返済管理が複雑になったり、毎月の返済負担が重くなったりするため、返済計画を立てた上での利用がお勧めです。
消費者金融カードローンは学生でも借りられる？
学生でも消費者金融の申込条件に該当すれば、カードローンを利用できます。ただし、比較した消費者金融の多くが申込できる年齢を20歳以上としており、対象年齢を18歳以上としているのはプロミスのみでした。また、プロミスは学生が申し込みできる条件として、①18歳未満や高校生は不可②18歳・19歳の場合収入証明書の提出が必須など細かい条件が加わります。
民法改正で成年年齢が18歳に引き下げられましたが、貸金業者は若年者への融資を慎重に行う傾向があります（参照：金融庁「成年年齢引下げを踏まえた対応」）。そのため、奨学金や学生ローンなど、学生向けの借入方法を検討しましょう。
消費者金融で借入したお金を返済しないとどうなる？弁護士・FPが対策を伝授！
1日でも返済が遅れるだけで、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、金利が年19〜20％ほどとカードローンの金利よりも高く設定されているのが特徴。延滞している間は遅延損害金が発生し続けるため、返済負担が重くなります。
また、信用情報に延滞の履歴が5年間残るとされている点にも注意が必要です（参照：JICC）。信用情報は、カードローン以外のローン審査やクレジットカード審査で使用されます。延滞などのマイナス情報があると将来の金融審査に影響があるので、計画的に返済を行うようにしましょう。
アメリカで行われた研究では、クレジットカウンセリングを受けたことで利用者の信用度にプラスの影響を与え、延滞実績が実質的によくなったというデータがあります。相談することで返済に対する不安を減らし、完済を早める効果も期待できます。
借金の返済が2〜3か月程度できなかったら、一度弁護士に相談してもよいでしょう。債務整理にかかる費用は各弁護士事務所により異なりますが、破産手続きの場合35万円以上かかります。
任意整理の場合は債権者の数、自己破産や個人再生の場合は債権者の数に加えて負債の総額で費用が変わるため、借金が膨らむ前に相談すべきです。また、早めに債務整理をして借金の支払いをストップすることで、返済に充てていた分の金額を債務整理の費用に回せるというメリットもありますよ。
お金のやりくりや家計管理などを相談したい場合は、日本FP協会の相談窓口がおすすめです。借金返済のめどがたたないなら、法テラスや日本弁護士連合協会で債務整理を検討しましょう。
消費者金融での借入を返済できない場合、有価証券や保険などの資産があるなら解約を検討することも選択肢のひとつです。消費者金融は年18%程度と高金利であるため、運用で得られる利益よりも、消費者金融の金利負担が大きくなるため、早期に返済して金利負担を減らす方が賢明な選択となります。
ただし、全部解約してしまうと、再び借入をしてしまう懸念があるため、ライフイベントに応じて解約すべき商品を検討することが重要です。
毎月の返済負担が重いなら、借り換えやおまとめローンを検討しよう
消費者金融や銀行からすでにお金を借りていて毎月の返済負担が重いなら、負担を緩和できる借り換えローンやおまとめローンを検討しましょう。
貸金業法第10条の23が適用される消費者金融の借り換えローンやおまとめローンは「借換え後の金利が、借換え前の金利を上回らないこと」が条件であるため、今よりも低金利で利用できる可能性が高いといえます。
借入件数が1社なら、低金利なカードローンへの借り換えがおすすめ。今利用しているカードローンの金利よりも上限金利が低いところに乗り換えることで、毎月の返済負担や返済総額が抑えられるでしょう。返済負担を抑えるなら、上限金利が年18.0%と高い水準の消費者金融よりも低金利な銀行カードローンを選ぶとよいといえます。
複数の借入があるなら、おまとめローンで1つにまとめるのがおすすめ。借入額がまとまることで適用される上限金利が低くなる点や、返済日・返済方法が1つになって管理が楽になる点が魅力です。
ただし、返済の目処が立たずに困っている人は無理に借り換えローンやおまとめローンを利用せず、借金を減額したり猶予したりしてもらえる債務整理も検討しましょう。
下記コンテンツでは、おすすめの借り換えできる銀行カードローンや、消費者金融・銀行のおまとめローン、債務整理の法律事務所を紹介しています。返済負担が重いと感じている人は参考にしてくださいね。
毎月の返済が厳しいことを理由に追加借入を検討するのはおすすめできません。借入を検討する前に、自力で返済できるのか、借金の減額などの債務整理を検討すべきなのかをFP（ファイナンシャルプランナー）や弁護士に相談してみましょう。
おすすめの消費者金融ランキングTOP5
1位: 新生フィナンシャル｜レイク
2位: SMBCコンシューマーファイナンス｜プロミス フリーキャッシング
3位: アイフル｜キャッシングローン
3位: アコム｜アコムカードローン
5位: LINE Credit｜LINEポケットマネー
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