LINEポケットマネーはブラックでも借りられる？審査対策を紹介
返済の延滞や滞納などをした過去があり、お金に困っていてLINEポケットマネーで借入できるか気になっていませんか？ ブラックでも借りられるかわからず、申し込んでも大丈夫なのか知りたいですよね。
そこで今回は、LINEポケットマネーはブラックでも借りられるかどうか解説します。LINEポケットマネーが怖いといわれる理由のほか、独自審査の「LINEスコア」や審査時間についても解説するので、お金の悩みがある人は参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
ブラックリスト入りするとLINEポケットマネーの借入は難しい
LINEポケットマネーの利用にあたり、ローンなどの利用状況を記録した信用情報が確認され、返済能力があるかチェックされます。過去に金融事故を起こしていると、ブラックリスト入りしたと判断され審査に落ちかねません。
ブラックリスト入りする金融事故は、滞納や延滞、保証会社の代位弁済、自己破産や任意整理のような債務整理などです。これらの記録はローン契約が継続中、もしくは契約終了後の5年間残り続けます。
自分がブラックリスト入りしているかわからない場合は、LINEポケットマネーが加入している信用情報機関のCICとJICCに、問い合わせて確認してみてください。
CICは2024年11月より、信用情報をスコア化した「クレジット・ガイダンス」の提供を開始しました。信用状態が200〜800の数値でわかることに加え、指標の算出に影響を与えた要因を教えてもらえます。信用情報を改善すべきポイントがわかるため、審査に落ちたことがある人は原因を確認してみましょう。
LINEポケットマネーの特徴は？
LINEを使ってお金を借りられるサービス
スタンダードプランは利用限度額が50万円で、30日間の無利息期間(※)が魅力です。限度額を55万円以上に増枠するとプレミアムプランが適用され、最大300万円まで借入れできます。
一部プランを除きます。適用には諸条件があります。
マイペースプランは、初回返済日を6か月後まで伸ばせますが、利用限度額が3万円と低くて無利息期間はありません。また、他社の借入残高を借り換えて、毎月の返済額や金利の負担を軽減できる借りかえローンも利用可能です。
LINEポケットマネーは、LINEから手続きできるため申し込みのハードルは低いといえます。ただし、3つのプランと借り換えローンともに在籍確認の電話がある場合があり、3つのプランは上限金利が年18.0％とほかの消費者金融とほぼ同じ点などがデメリットです。
LINEスコアで独自の審査を実施
LINEスコアを決定するのは、LINEを含めたLINEプラットフォームでの行動と、ライフスタイルについての15個の質問です。15個の質問は、LINEアプリのホームから「LINEスコア」を選ぶと答えられます。
LINEスコアは、LINEの各サービスの利用状況で定期的に変動するのが特徴です。ただし、LINEの各サービスの利用頻度が高くても、スコアが必ず上がるわけではないと理解しておきましょう。また、申し込み前にLINEスコアに応じた仮条件を確認できますが、審査の結果仮条件とは異なる金利・借入限度額になる場合もあるため注意が必要です。
LINEポケットマネーの審査時間は？他社と比べて長いって本当？
LINEポケットマネーの審査時間は最短10分で、最短即日融資にも対応しています。審査や融資にかかる時間は申込内容や混雑状況によって異なるものの、急な資金が必要なときに素早く融資を受けられるでしょう。
ただし、大手消費者金融のプロミスは「最短3分」、レイクは「最短20分」を謳っており、LINEポケットマネーよりもさらに早い審査時間で提供している金融機関もあります。とはいえ、LINEアプリ内で手続きが完結する手軽さや最短即日融資に対応している点は大きな魅力といえるでしょう。
LINEポケットマネーの審査プロセス
LINEポケットマネーの審査は以下の流れで行われます。
- 本人確認書類や申込内容の確認
- 個人信用情報機関からの情報取得
- 総量規制に基づく返済能力調査
- 収入証明書類の確認（必要な場合のみ）
- 独自の基準による審査
なお、個人信用情報機関に照会できる時間帯は、8:00〜22:00であるため、深夜や早朝に申込をすると審査がストップしてしまう点に注意しましょう。
LINEポケットマネーはなぜ怖いといわれている？理由を解説
2019年に、LINEポケットマネーの申込者の一部の個人情報が第三者によってダウンロード可能な状態になっていたことがあり、その点を不安に感じる人も多いのではないでしょうか。ただし、どの金融機関も厳格なプライバシーポリシーに基づいてサービスを提供しており、LINEポケットマネーの運営元であるLINE Creditも、業務フローの見直しや情報管理体制の強化に取り組むことを発表しています。そのため、現在は情報漏洩のリスクは低いと考えられます。
ほかにも金利の高さで返済額が大きくなったり、在籍確認で借入れがバレたりするなどが心配されています。以下では、LINEポケットマネーの利用が怖いといわれている理由を解説します。
金利が高く返済額が大きくなるリスクが高い
高金利により返済額が増えるリスクの高さが、LINEポケットマネーが怖いといわれる理由のひとつです。LINEポケットマネーの上限金利は消費者金融と同程度の年18.0%なので、返済額が大きくなりがちだと思われています。たとえば、年利18％で3万円を90日間借りると、1,331円も利息がかかってします。
ただし、上限金利18％は法定金利の範囲内なので、違法なものではありません。借入時の返済のリスクは、事前にシミュレーションサイトなどで確認しておくことが大切です。
また、LINEポケットマネーで返済が遅れると20％の遅延損害金がつきます。たとえば、借入残高3万円のときに返済日から1週間遅れた場合は、遅延損害金は115円です。一見金利が高いように見えるかもしれませんが、遅延損害金においてはこの金利も借入れではめずらしくありません。
利息は1年を365日として計算した場合の金額
在籍確認により勤務先の会社に借入がバレる可能性あり
LINEポケットマネーは、在籍確認により勤務先に借入れがバレる可能性もあるため、怖いといわれています。LINEポケットマネーに限らず、貸金業者は返済能力の調査の際に在籍確認をするのが一般的です。
LINEポケットマネーの在籍確認では、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。勤務先への連絡に関する要望は受けてもらえないため、在籍確認をなしにしたり別の連絡方法に変えたりするのは難しいでしょう。
ただし在籍確認の電話があっても、LINEポケットマネーではなくオペレーターの個人名で連絡されるため、勤務先にバレるリスクは低いといえます。以下のコンテンツでは在籍確認の電話があったときの対処法を紹介しているので、職場にバレたくない人はチェックしてみてください。
LINEポケットマネーの審査に落ちないためのポイント
LINEポケットマネーの審査に通過するためには、申込条件を満たしたり、年収に対して多額の申し込みを避けたりなどの対策が必要です。以下で、LINEポケットマネーで借入れするためのポイントを解説します。
LINEスコアの点数を上げる
LINEポケットマネーの審査に落ちたら、LINEスコアの点数を上げられないか試してみましょう。LINEポケットマネーの審査にはLINEスコアが加味されるため、スコアを上げることで審査に通過する可能性があります。
LINEスコアはライフスタイルに関する質問への回答、LINE MUSICやLINEマンガなどLINEヤフー株式会社及び各グループ会社のサービスの利用状況をもとに算出されます。LINE関連のサービスの利用状況がスコアに影響するため、ゲームが楽しめるLINEゲーム、マンガが読めるLINEマンガなどを積極的に利用しましょう。LINEのサービス一覧をチェックし、気になるサービスを使ってみてください。
また、LINEスコアのメインページで、自分のLINEスコアを定期的にチェックすることも大切です。以下のコンテンツでは、人気のLINEゲームをまとめているので、LINEスコアを上げたい人はチェックしてみてください。
申込条件を満たす
LINEポケットマネーで借入するには、申込条件を満たしているか確認しましょう。申込条件を満たさないと、そもそも借入の申請自体ができません。
申込条件は満20～65歳の日本国内在住で、安定かつ継続した収入がある人です。会社員や公務員だと審査に通過する可能性が高いものの、アルバイトなどで安定した収入があれば学生や主婦（主夫）でも申し込めます。
年収に対して多額の申込を避ける
たとえば、年収400万円の人は133万円を超えない金額を希望してみてください。ただし、年収の3分の1の希望額なら必ず借りられるわけではありません。3分の1ギリギリの金額で申し込むのも、審査に落ちる可能性が高まるため避けましょう。
また、他社の借入額もできるだけ減らしておくと、金銭的に余裕があると判断され審査によい影響を与える場合があります。
LINEポケットマネーの審査に関するQ＆A
ここからはLINEポケットマネーの審査結果が来ない場合や借入方法などをQ＆A方式で解説します。
LINEポケットマネーの審査結果が来ないときはどうすればいい？
LINEポケットマネーの審査結果はLINEアカウントより通知されます。また、LINEで本人確認や審査の混雑状況を確認できますよ。
もし長期間結果が届かない場合は、入力情報に誤りがないか再確認し、必要に応じてLINEポケットマネーのサポートに問い合わせるのがおすすめです。特に、登録した電話番号やメールアドレスに誤りがあると、審査結果の通知を受け取れない可能性があるため、事前に確認しておきましょう。
LINEポケットマネーの保証会社はどこ？
LINEポケットマネーの保証会社は、アコム株式会社です。そのため、審査においてもアコムの基準が適用される点に留意しておきましょう。例えば、アコムの審査に落ちていたり、アコムでの借入を滞納していたりする場合、LINEポケットマネーの審査に落ちるリスクが高くなると考えられます。
LINEポケットマネーの借入・返済方法は？
LINEポケットマネーを利用する前に、借入と返済方法を確認しましょう。以下では、それぞれの手順を解説します。
借入方法の手順
LINEウォレットからポケットマネーを選んで「申込む」をタップしたら、利用規約などに同意します。申込フォームに借入希望額などを入力し、写真つきの身分証明書で本人確認し審査を受けましょう。
専用のLINEアカウントから審査結果と、通過していれば契約内容が送られてくるので、確認し問題なければ契約完了です。借入れするときは、LINEのトップページから「借入する」を選ぶことで指定の銀行口座に入金されます。
返済方法の手順
LINEポケットマネーは、登録した返済用口座からの毎月の自動引き落としや銀行振込での返済となります。
自動引き落としの場合、約定日の3日前にLINEアカウントから通知が来るため、預金残高不足による延滞を防げるでしょう。振込返済の場合、金融機関によって振込手数料がかかる点に注意が必要です。
また、約定返済日以外にも好きなタイミングで返済できます。繰上返済すると利息が減って返済総額も減らせるため、余裕があれば行いましょう。
LINEポケットマネーの申込を取り消しできる？
LINEポケットマネーの申込を取り消したい場合、状況によってキャンセルできるかどうかが異なります。もしLINEポケットマネーメインページに「かんたん本人確認が完了していません」と表示されている状態であれば、キャンセルが可能です。
一方で、本人確認が完了している、または審査が通過した後の状態では、キャンセルができません。申込が進行してしまうと、契約手続きが行われなければ自動的に処理が進むため、キャンセルは基本的に不可能です。
なお、審査を通過した後、契約手続きが期限内に完了しない場合、申込は自動的に取下げとなります。この取下げは、申込日から約5日後に行われるため、特に契約手続きの期限を過ぎないように注意が必要です。
LINEポケットマネーの審査に落ちたら？
LINEポケットマネーの審査に落ちた場合、別の金融機関に申し込むのもひとつの選択肢です。金融機関ごとに審査基準は異なるため、LINEポケットマネーで審査に落ちたからといって、別の金融機関では審査に通る可能性もあります。それぞれの金融機関が重視するポイントは異なるので、審査基準を理解した上で申し込むことが重要です。
再度LINEポケットマネーに申し込む場合は、まず自分の信用情報をチェックすることが大切です。信用情報に問題がある、例えばブラックリストに載っている、または年収と借入希望額に大きな乖離がある場合、再申込しても審査に通る可能性は低くなります。審査に落ちる回数が増えると、その後の審査にも影響を及ぼすため、申込前に信用状況を改善してから再挑戦することをおすすめします。
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