プロミスで総量規制以上借りられる？対象外になる借入を解説
大手消費者金融会社のひとつとして、多くの人に知られているプロミス。プロミスで総量規制以上にお金を借りることができたら便利だろうと思うものの、どのような借り入れ方法があるのかや、借り入れしたい時の注意点が分からず困っている人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、プロミスで借り入れをしたい人に向けて、年収の3分の1以上のお金を借りる方法や注意点、プロミス以外でお金を借りる方法についてわかりやすく解説します。現在借り入れを検討している人は、ぜひチェックしてみてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
プロミスで総量規制以上の額を借り入れることは可能？
総量規制とは、改正貸金業法で定められた年収の3分の1を超える借り入れを禁止する規制のことをいいます。プロミスをはじめとする消費者金融での借り入れには総量規制が適用されるため、原則年収の3分の1以上の額を借り入れることは不可能です。
ただし、消費者金融におけるすべての借り入れに適用されるわけではありません。以下では、総量規制が適用されない2つのケースについてわかりやすく解説します。
除外貸付：年収の3分の1には収まらない目的ローンなど
除外貸付とは、総量規制の対象とならない貸付のひとつで、総量規制から除外される貸付のことです。すでに年収の3分の1を超える借り入れを行っていても、除外貸付なら借入残高には加算されないため、追加で新たに借り入れをすることができます。
除外貸付の対象となる貸付は、自動車ローンや住宅ローン、高額医療費の貸付などの高額融資が該当項目です。たとえば、年収450万円の人で住宅ローンの借入残高が2,000万円であった場合でも、年収の3分の1の150万円までは貸金業者から借り入れをすることができます。
例外貸付：急な医療費やおまとめローンなど
プロミスで総量規制以上の金額を借り入れる方法は？
次に、プロミスで総量規制以上の金額を借り入れる方法について解説します。
個人事業主なら自営者カードローンで300万円まで借り入れ可能
プロミスでは、個人事業主向けに自営者カードローンを提供しており、総量規制の例外が適用されています。借りたお金は事業用資金として使用できることはもちろんのこと、生活費としても活用することが可能です。最大300万円まで借りられるため、人によっては総量規制以上の額を借り入れすることができます。
自営者カードローンを申し込む場合には、第三者から見て個人事業主であることを確認できなければいけません。手続きには本人確認書類・収入証明書・事業実態を証明する書類の提出が必要です。事業実態を証明する書類とは、営業許可証・受注書・発注書などの実際に事業を営んでいることがわかる書類のことをいいます。
他社からの借り入れもあるならおまとめローンがお得
他社からの借り入れがある場合は、おまとめローンがお得です。おまとめローンとは、返済の負担を軽減する目的で複数のカードローンをひとつにまとめるための専用ローンのことで、プロミスでも取り扱いがあります。おまとめローンなら、総量規制以上の額が借り入れできるうえに、金利を下げて毎月の返済額を減らせることがあるのがうれしいポイント。
プロミスのおまとめローンの概要と条件は、以下のとおりです。
・融資額：最大300万円まで
・借入利率：6.3%～17.8%
・資金使途：他社貸金業者からの借り入れに限る
・借り換え対象となるローン：消費者金融やクレジットカードにおける借入
現在借り入れをしているローンよりも低い金利で借り換えができることがあり、返済額や利息分の軽減に繋がる効果もあるため、総返済額を抑えることができるでしょう。
おまとめローンに乗り換えれば、借入金利を低くすることができます。さらに、返済先を1本化させることができるのが大きなメリット。とはいえ、必ずしも1本化できるわけではなく、追加融資を受けられなくなります。
あらかじめシミュレーションし、メリットがあるか、追加融資は不要かを確認してから申し込みましょう。
プロミスが難しいなら銀行カードローンの検討を。銀行は総量規制対象外
プロミスの概要や条件を確認したうえで、総量規制以上の額を借り入れることが難しそうな場合は、銀行カードローンの検討がおすすめです。銀行カードローンでの借り入れは総量規制の対象外になるため、返済能力に問題がない場合は、年収の3分の1以上の借り入れができる可能性があります。
ただし、総量規制の対象外だからといっていくらでも借り入れができるわけではないため、注意が必要です。銀行は総量規制の対象とはならないものの、独自の借り入れ基準を設けていることが多いため、借入額を増やせる確率が高いとはいえません。
以下の記事でおすすめの銀行カードローンについて詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
プロミスで総量規制以上の金額を借り入れたいときの注意点
続いて、プロミスで総量規制以上の金額を借り入れたいときの注意点について解説します。
プロミスだけでは借りられないからといって複数社に申し込んでも意味はない
総量規制は、1つの会社でお金を借りている額ではなく、他社での借り入れを含めた合計で判断するため、プロミスで借り入れができないからといって複数社に申し込みを行っても意味はありません。すでにプロミスで年収の3分の1に達する借り入れをしている場合は、他社での借り入れはできないと考えてください。
プロミスの審査に落ちて他社へ申し込みをするたびに、個人信用情報機関に履歴が残るため、要注意人物として申し込みブラックに認定され、その後の審査にもとおらなくなる恐れがあります。自分の身を守るためにも、信用情報にキズを付けるような行為は慎みましょう。
年収を偽って高めに申告をしてもすぐにバレる！審査落ちの原因に
借入金額を上げたいがゆえに、虚偽申告をしてもすぐにバレるのでやめましょう。虚偽申告をしたことにより、今後の審査にも通らなくなり、必要なときに借り入れができない事態にもなりかねません。虚偽申告をしたことがバレる要因となるものは、以下のとおりです。
- 本人確認書類の確認
- 職場への在籍確認
- 収入証明書の確認
- 個人情報信用機関への履歴照会
- プロミスが所有する利用者データの確認
虚偽申告をしてある程度審査をくぐり抜けられたとしても、個人情報信用機関の履歴照会をすることで、普段のクレジットカードの利用や返済、借入状況の履歴が明らかになるため、総量規制から逃れることはできません。
総量規制以上でも貸し出し可能と謳う違法業者からは絶対に借りない
「総量規制以上でも即日で貸し出します」や「限度額はありません」などと謳う業者はすべて違法な闇金業者です。闇金業者からお金を借りてしまうと、高額な利息を取られたり、昼夜問わず強引な取り立てをされたりすることに。最悪の場合、家族や勤務先がターゲットにされてしまうリスクもあります。
闇金業者と繋がりを持つと、自分たちの利益のためであれば手段を選ばない集団のため、返済地獄から抜け出せなくなり、最悪の場合は自己破産を選択せざるを得なくなる可能性があります。闇金業者には、絶対に手を出さないでください。
プロミスで総量規制以上のお金を借りる方法を把握できたら申し込みの検討も
プロミスの口コミや評判は本当？mybestが検証しました
mybestでは、プロミスについて口コミや評判をリサーチしたうえで、実際に比較検証しました。申し込みをしようか決めかねている人は、ぜひ参考にしてください。
他社の借り入れがある人は、おまとめローンの検討を
総量規制は消費者金融に申し込む限り適用されるので、すでに年収の3分の1程度借り入れがある人は追加融資を受けるのが難しいといえます。また、銀行カードローンは総量規制の対象外ではあるものの、独自基準を設けているケースがあるので、必ず審査にとおるわけではありません。
プロミスだけでなく他社での借り入れが膨らんでしまい、返済が追いつかなくなった人は「おまとめローン」を検討しましょう。おまとめローンは、複数社にまたがった借り入れを1社にまとめて管理を楽にする商品で、今より金利が下がる可能性があります。
プロミスではおまとめローンの取り扱いがあるので、申し込むのも手。しかし、せっかくおまとめローンに申し込むなら一度比較検討しておきたいですよね。以下の記事では、インターネットで人気のおまとめローンをランキング形式で紹介しています。ぜひチェックしてみてくださいね。
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
人気カードローン関連のお役立ちコンテンツ
LINEポケットマネーはバレる？在籍確認や申込方法を解説
日常的に多くの人から利用されているLINEのカードローンサービス、LINEポケットマネー。LINEの公式アプリから申し込めて利用しやすいカードローンですが、周囲の人にバレるか気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで本コンテンツでは、LINEポケットマネーのバレやすさについて解説します...
カードローン
アコムはコンビニATMで返済できる？返済方法や利用時間を解説！
アコムでは銀行振込・インターネット返済など様々な返済方法が利用できますが、なかでも人気なのが「コンビニATM」を利用した返済。しかし「具体的な利用方法は？」「どの時間帯に返済できるの？」など疑問がある人も多いのではないでしょうか？そこで今回は、コンビニATMを利用したアコムの返済の手順や利用時...
カードローン
アコムの解約はどうする？注意点や流れを徹底解説！
公式サイトには詳細が記載されていないアコムの解約方法。完済して解約を検討している人のなかには、「具体的な方法や問い合わせ先は？」「そもそも解約したほうがいいの？」など不安に感じている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、アコムを解約する際の注意点や解約方法を詳しく解説します。解約によって...
カードローン
カードローンの一括返済とは？メリット・デメリットとやり方を紹介
カードローンの返済方法の1つである一括返済。一括返済とはどういった返済方法で、どのようなメリットがあるのか気になる人もいるでしょう。本コンテンツでは、カードローンの一括返済について詳しく解説します。メリット・デメリットややり方も紹介するので、利用前に自分に向いているかチェックしてみてくださいね。
カードローン
アコムの営業時間は何時まで？電話・自動契約機で即日融資を受けるには？
状況によっては即日融資も可能なアコム。何時までに申し込むと即日融資できるのかなど、営業時間に関する疑問を持っている人も少なくないはずです。そこで今回は、自動契約機・アコムATM・提携ATM・インターネットの4つの窓口の営業時間を紹介します。即日融資を希望する場合に気をつけたいことも解説するので...
カードローン
新着カードローン関連のお役立ちコンテンツ
クレジットカードは総量規制の対象になる？対象外となる借入れを解説
年収の3分の1以上の貸付を制限する総量規制。すでに総量規制ギリギリの借入れがあると、商品代金の後払いや現金の借入れができるクレジットカードも使えなくなるのではないかと心配になりますよね。そこで今回は、クレジットカードの利用や発行をする際に、総量規制の影響を受けるのか解説します。すでに総量規制を...
カードローン
誰にでもお金を貸してくれるところはある？成功例や注意点を紹介
お金に困っているとき、誰でもお金を借りられる方法があるのか気になった経験はありませんか？申込時の審査に落ちたり、切羽詰まっているときに、そのような方法があるなら利用したいですよね。とはいえ、金融機関などで安全に使える方法なのか、トラブルに巻き込まれたりしないのか知りたい人も多いはず。そこで今回...
カードローン
審査なしでも借入れできる？ブラックリストでも即日融資の方法を紹介
信用情報が影響しない借入手段なら、ブラックリストでも審査なしで借りられる可能性があります。しかし、今すぐ50万円ほどのまとまったお金も借りられるのか、本当に安全な方法なのか、実態が気になる人は多いでしょう。そこで今回は、審査なしで借入れできる方法と借りられる金額の目安を解説します。即日融資が可...
カードローン
絶対借りられる個人間融資はある？即日でお金を調達する方法を紹介
消費者金融や銀行の審査が通らず、絶対借りられる個人間融資を知りたいと考えている人は少なくありません。怪しさはあるものの、成功例や優良サイトの存在に期待している人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、絶対借りられる個人間融資はあるのか解説します。審査なしで即日でお金を調達する手段のほかにも、...
お金を借りる方法
ブラックでも200万借りたいときは？審査がなくても即日融資を受けられる方法を解説
過去に延滞や破産を起こしたブラックだと、貸してくれる金融機関がなかなか見つからないもの。とくに200万円ほどの大きな金額にもなると今すぐ稼ぐことも難しいので、どうにかして借りられないかと悩んでしまいますよね。そこで今回は、ブラックでも200万円を借りられる方法はあるのか解説します。信用情報の審...
カードローン
5万円を審査なしで借りたい！即日で少額借入する方法・注意点を解説
予定外の支払いが発生して、どうしても5万円が必要になるときがありますよね。しかし、「審査なしで借りる方法はある？」「消費者金融と銀行カードローンの違いって？」などの疑問や審査が心配に感じる人も多いでしょう。このコンテンツでは、5万円を最短で借りる方法を解説します。無職の人でも審査なしで借りる方...
お金を借りる方法
配偶者貸付とは？借入先や専業主婦・主夫でも借りられる方法を解説
借入上限額の算出時に、夫や妻の収入を合算できる配偶者貸付。専業主婦（夫）や子育て中で収入が少ないときに、まとまったお金を借りやすくなる配偶者貸付を利用したいと考えている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、配偶者貸付とは具体的にどのような制度なのか、借入先や必要なものもあわせて解説します...
カードローン
銀行ローンの審査は厳しい？審査基準と落とされる要因を解説
一般的に厳しいといわれる銀行ローンの審査。審査に落ちてしまうのではないか、実際にどのような点を審査されているのかなど、不安を抱えている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、銀行ローン審査でチェックされているポイントや審査で落とされる要因、対処法までを詳しく解説します。銀行カードローンに申...
銀行系カードローン
一時的にお金を借りたい！急遽お金が必要なときの借入方法
病気や怪我の治療、冠婚葬祭などで、一時的に足りなくなることがあるお金。借入方法はいくつかあるものの、融資までのスピードや返済の負担を考慮すると、どの手段がベストなのか悩んでしまいますよね。そこで今回は、一時的かつ急遽お金が必要なときの借入方法について解説します。審査不要で借入できる方法や、公的...
カードローン
バンクイックで一括返済するメリットは？返済方法と注意点を解説
バンクイックで一括返済をすると、利息を節約できて総返済額を減らせたり、限度額が増える可能性があったりと様々なメリットがあります。バンクイックで一括返済する方法を知りたい人や、一括返済をする前に利点や注意点を確認したい人も多いのではないでしょうか。今回は、バンクイックで一括返済する手順・メリット...
カードローン