プロミスで総量規制以上借りられる？対象外になる借入を解説
大手消費者金融会社のひとつとして、多くの人に知られているプロミス。プロミスで総量規制以上にお金を借りることができたら便利だろうと思うものの、どのような借り入れ方法があるのかや、借り入れしたい時の注意点が分からず困っている人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、プロミスで借り入れをしたい人に向けて、年収の3分の1以上のお金を借りる方法や注意点、プロミス以外でお金を借りる方法についてわかりやすく解説します。現在借り入れを検討している人は、ぜひチェックしてみてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
プロミスで総量規制以上の額を借り入れることは可能？
総量規制とは、改正貸金業法で定められた年収の3分の1を超える借り入れを禁止する規制のことをいいます。プロミスをはじめとする消費者金融での借り入れには総量規制が適用されるため、原則年収の3分の1以上の額を借り入れることは不可能です。
ただし、消費者金融におけるすべての借り入れに適用されるわけではありません。以下では、総量規制が適用されない2つのケースについてわかりやすく解説します。
除外貸付：年収の3分の1には収まらない目的ローンなど
除外貸付とは、総量規制の対象とならない貸付のひとつで、総量規制から除外される貸付のことです。すでに年収の3分の1を超える借り入れを行っていても、除外貸付なら借入残高には加算されないため、追加で新たに借り入れをすることができます。
除外貸付の対象となる貸付は、自動車ローンや住宅ローン、高額医療費の貸付などの高額融資が該当項目です。たとえば、年収450万円の人で住宅ローンの借入残高が2,000万円であった場合でも、年収の3分の1の150万円までは貸金業者から借り入れをすることができます。
例外貸付：急な医療費やおまとめローンなど
例外貸付とは、顧客にとって有益とみなされた場合に融資される貸付のことです。総量規制は、そもそも顧客を多重債務から守るためのものであり、顧客の援助ができるのであれば、総量規制を超えても問題ないという考えで成り立っています。
例外貸付の対象となる貸付には、急な医療費や金利が下がるおまとめローンなどがあります。たとえば、年収450万円の人が例外貸付で150万円を借りた場合に、全額返済するまでは例外貸付や通常の貸付もできなくなるため注意が必要です。
ただし、例外貸付を受けたあとは年収の3分の1にカウントされ、借入残高にも加算されるため返済を進めない限りは新たに貸付をすることはできません。
プロミスで総量規制以上の金額を借り入れる方法は？
次に、プロミスで総量規制以上の金額を借り入れる方法について解説します。
個人事業主なら自営者カードローンで300万円まで借り入れ可能
プロミスでは、個人事業主向けに自営者カードローンを提供しており、総量規制の例外が適用されています。借りたお金は事業用資金として使用できることはもちろんのこと、生活費としても活用することが可能です。最大300万円まで借りられるため、人によっては総量規制以上の額を借り入れすることができます。
自営者カードローンを申し込む場合には、第三者から見て個人事業主であることを確認できなければいけません。手続きには本人確認書類・収入証明書・事業実態を証明する書類の提出が必要です。事業実態を証明する書類とは、営業許可証・受注書・発注書などの実際に事業を営んでいることがわかる書類のことをいいます。
他社からの借り入れもあるならおまとめローンがお得
他社からの借り入れがある場合は、おまとめローンがお得です。おまとめローンとは、返済の負担を軽減する目的で複数のカードローンをひとつにまとめるための専用ローンのことで、プロミスでも取り扱いがあります。おまとめローンなら、総量規制以上の額が借り入れできるうえに、金利を下げて毎月の返済額を減らせることがあるのがうれしいポイント。
プロミスのおまとめローンの概要と条件は、以下のとおりです。
・融資額：最大300万円まで
・借入利率：6.3%～17.8%
・資金使途：他社貸金業者からの借り入れに限る
・借り換え対象となるローン：消費者金融やクレジットカードにおける借入
現在借り入れをしているローンよりも低い金利で借り換えができることがあり、返済額や利息分の軽減に繋がる効果もあるため、総返済額を抑えることができるでしょう。
おまとめローンに乗り換えれば、借入金利を低くすることができます。さらに、返済先を1本化させることができるのが大きなメリット。とはいえ、必ずしも1本化できるわけではなく、追加融資を受けられなくなります。
あらかじめシミュレーションし、メリットがあるか、追加融資は不要かを確認してから申し込みましょう。
プロミスが難しいなら銀行カードローンの検討を。銀行は総量規制対象外
プロミスの概要や条件を確認したうえで、総量規制以上の額を借り入れることが難しそうな場合は、銀行カードローンの検討がおすすめです。銀行カードローンでの借り入れは総量規制の対象外になるため、返済能力に問題がない場合は、年収の3分の1以上の借り入れができる可能性があります。
ただし、総量規制の対象外だからといっていくらでも借り入れができるわけではないため、注意が必要です。銀行は総量規制の対象とはならないものの、独自の借り入れ基準を設けていることが多いため、借入額を増やせる確率が高いとはいえません。
以下の記事でおすすめの銀行カードローンについて詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
プロミスで総量規制以上の金額を借り入れたいときの注意点
続いて、プロミスで総量規制以上の金額を借り入れたいときの注意点について解説します。
プロミスだけでは借りられないからといって複数社に申し込んでも意味はない
総量規制は、1つの会社でお金を借りている額ではなく、他社での借り入れを含めた合計で判断するため、プロミスで借り入れができないからといって複数社に申し込みを行っても意味はありません。すでにプロミスで年収の3分の1に達する借り入れをしている場合は、他社での借り入れはできないと考えてください。
プロミスの審査に落ちて他社へ申し込みをするたびに、個人信用情報機関に履歴が残るため、要注意人物として申し込みブラックに認定され、その後の審査にもとおらなくなる恐れがあります。自分の身を守るためにも、信用情報にキズを付けるような行為は慎みましょう。
年収を偽って高めに申告をしてもすぐにバレる！審査落ちの原因に
借入金額を上げたいがゆえに、虚偽申告をしてもすぐにバレるのでやめましょう。虚偽申告をしたことにより、今後の審査にも通らなくなり、必要なときに借り入れができない事態にもなりかねません。虚偽申告をしたことがバレる要因となるものは、以下のとおりです。
- 本人確認書類の確認
- 職場への在籍確認
- 収入証明書の確認
- 個人情報信用機関への履歴照会
- プロミスが所有する利用者データの確認
虚偽申告をしてある程度審査をくぐり抜けられたとしても、個人情報信用機関の履歴照会をすることで、普段のクレジットカードの利用や返済、借入状況の履歴が明らかになるため、総量規制から逃れることはできません。
総量規制以上でも貸し出し可能と謳う違法業者からは絶対に借りない
「総量規制以上でも即日で貸し出します」や「限度額はありません」などと謳う業者はすべて違法な闇金業者です。闇金業者からお金を借りてしまうと、高額な利息を取られたり、昼夜問わず強引な取り立てをされたりすることに。最悪の場合、家族や勤務先がターゲットにされてしまうリスクもあります。
闇金業者と繋がりを持つと、自分たちの利益のためであれば手段を選ばない集団のため、返済地獄から抜け出せなくなり、最悪の場合は自己破産を選択せざるを得なくなる可能性があります。闇金業者には、絶対に手を出さないでください。
プロミスで総量規制以上のお金を借りる方法を把握できたら申し込みの検討も
プロミスの口コミや評判は本当？mybestが検証しました
mybestでは、プロミスについて口コミや評判をリサーチしたうえで、実際に比較検証しました。申し込みをしようか決めかねている人は、ぜひ参考にしてください。
他社の借り入れがある人は、おまとめローンの検討を
総量規制は消費者金融に申し込む限り適用されるので、すでに年収の3分の1程度借り入れがある人は追加融資を受けるのが難しいといえます。また、銀行カードローンは総量規制の対象外ではあるものの、独自基準を設けているケースがあるので、必ず審査にとおるわけではありません。
プロミスだけでなく他社での借り入れが膨らんでしまい、返済が追いつかなくなった人は「おまとめローン」を検討しましょう。おまとめローンは、複数社にまたがった借り入れを1社にまとめて管理を楽にする商品で、今より金利が下がる可能性があります。
プロミスではおまとめローンの取り扱いがあるので、申し込むのも手。しかし、せっかくおまとめローンに申し込むなら一度比較検討しておきたいですよね。以下の記事では、インターネットで人気のおまとめローンをランキング形式で紹介しています。ぜひチェックしてみてくださいね。
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
人気カードローン関連のお役立ちコンテンツ
緊急小口資金の審査とは？審査基準と申し込み方法を解説
審査条件を満たす人だけが申し込める、融資制度の緊急小口資金。生活に困っているものの、そもそも緊急小口資金がどんな制度か、自分は審査に通過できるのかわからず、悩んでいる人も少なくないでしょう。今回は、緊急小口資金とはどんな制度か、審査基準とともに解説します。審査に通過できない世帯の特徴や、審査を...
カードローン
年金担保貸付の廃止後はどうなる？代わりの借入方法と支援策を紹介
年金を担保にお金を借りられる制度である、年金担保貸付。現在は廃止されている制度ですが、年金だけではお金が足りず、借入したいと考えている人もいるのではないでしょうか。今回は、年金担保貸付の廃止後はどのようにしてお金を借りたらいいのかを解説します。国の制度や各金融機関のサービスなどを紹介するので、...
カードローン
闇金以外でブラックでも借りられる審査の甘いところは？お金を借りるときの注意点も解説
返済の延滞や滞納などでブラックの可能性が高いため、消費者金融や銀行などの借入れの審査には通らないと思っていませんか？ とはいえ、闇金などの違法業者は利用したくないですよね。そこで今回は、闇金以外でブラックでも借りられる方法があるかを解説します。借入れ以外でお金を用意する方法や借入時の...
カードローン
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？借りられないときの対処法
お金を借りたいのに、どこに申し込んでも審査落ち…そんな状況に悩んでいませんか？審査なしで借りられるローンを探してしまう人もいますが、審査に通らない理由を知り、適切な対策を取ることが重要です。そこで今回は、審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はあるのか、なぜ審査に落ちるのかを解説します。...
カードローン
【徹底解説】カードローンの申し込み方法は？
CMなどでよく目にするカードローン。「申し込みが簡単」などのキャッチコピーを耳にすることもありますが、初めて申し込みする時は不安ですよね。申し込みの方法もよくわからないという方も多いしょう。そこで今回は、カードローンの申し込み方法について解説。準備が必要な物や申し込みの流れはもちろん、注意点に...
カードローン
新着カードローン関連のお役立ちコンテンツ
【18歳・19歳】未成年は即日融資できる？社会人の未成年がお金を借りる方法
2022年4月に法改正がなされたことにより、18歳に引き下げられた成人年齢。18歳と19歳なら成人扱いになるものの、親の同意なしにお金を借りるにはどうすればいいのか、どのように借り入れができるのか、借りる際に注意することは何かなど、わからないことばかりで困っている人も多いのではないでしょうか。...
即日融資可能なカードローン
配偶者貸付とは？借入先や専業主婦・主夫でも借りられる方法を解説
借入上限額の算出時に、夫や妻の収入を合算できる配偶者貸付。専業主婦（夫）や子育て中で収入が少ないときに、まとまったお金を借りやすくなる配偶者貸付を利用したいと考えている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、配偶者貸付とは具体的にどのような制度なのか、借入先や必要なものもあわせて解説します...
カードローン
プロミスで利用限度額を増額するには？審査基準やかかる時間を解説
最大800万円まで借り入れができる消費者金融カードローンのプロミス。プロミスの利用限度額を増やしたいと思っても、申し込み方法が分からず迷っている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、プロミスで限度額を増額する方法や審査にかかる時間について解説します。審査に通らなかった場合の対処法も紹介す...
カードローン
レイクの審査は甘いって本当？借入の流れと審査の基準を徹底解説
レイク（旧レイクALSA）は審査結果が最短15秒でわかるのが特徴。審査スピードが早いため、レイクの審査は甘いと思っている人も多いのではないでしょうか。本コンテンツでは、レイクの審査基準や審査にかかる時間について解説します。審査通過のコツや在籍確認についても紹介するので、できるだけスムーズにお金...
消費者金融
プロミスは審査に時間がかかる？審査通過のコツや落ちる原因を解説
プロミスでお金を借りたいけど、審査時間や審査の通りやすさが気になる人も多いのではないでしょうか。審査結果が来なかったり、審査に落ちたりすることが不安で、申し込みを躊躇してしまいますよね。そこで今回は、プロミスの審査時間や審査に通過するためのポイントを解説します。審査時間が長引く原因についても紹...
カードローン
レイクで最短即日融資を受けるには？タイムリミットは何時まで？
大手消費者金融会社のひとつとして知られているレイク（旧レイクALSA）。レイクでお金を借りたいとは思っているものの、どうすれば今すぐにお金を借りられるのかや、最短即日融資を受けるには何時までに申し込みをすれば間に合うのかが分からず困っている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、レイクで最...
カードローン
レイクで融資を受けるまでの時間は？Web申し込みで最短即日融資も
申し込みから融資までの時間の短さに定評があるレイク（旧レイクALSA）。「審査にどのくらい時間がかかるのか知りたい」「できるだけ早く融資を受ける方法を知りたい」など、さまざまな疑問を抱える人も多いはずです。なかには、今すぐお金が必要で焦っている人もいるかもしれません。今回は、レイクの審査時間や...
カードローン
レイクのWeb完結申し込みとは？借り入れまでの流れや注意点を解説
お金をすぐ借りたいときに便利な、消費者金融のレイク（旧レイクALSA）。申し込みから契約・借り入れ・返済までのすべてをスマホやPCで完結できる「Web完結（郵送なし）」申し込みを利用できるのが魅力です。しかし、手続きには何が必要でどのような流れで申し込めばいいのかわからないと、利用をためらって...
カードローン
プロミスの金利は？利息を抑える方法や返済シミュレーションのポイント解説
SMBCグループの大手消費者金融、プロミス。利用を検討するときに、まず気になるのは金利ですよね。他社と比べてプロミスの金利は高いのか、毎月の返済額はどの程度になるのかなど、気になることが多いのではないでしょうか。本記事では、プロミスの具体的な金利や、利息を抑える方法を詳しく解説します。返済シミ...
カードローン
三井住友銀行カードローンは在籍確認がある？職場バレを防ぐための対処法を解説
三井住友銀行カードローンの利用を考える人のなかには、勤務先への在籍確認が心配な人もいるでしょう。「カードローンを利用していることを職場に知られたくない」と感じる人は多いですよね。今回は、三井住友銀行カードローンは在籍確認を行っているのか、職場バレを防ぐ対処法はあるのかを解説します。自分で在籍確...
カードローン