アイフルおまとめローンで一括請求されるのはなぜ？対処法を徹底解説

返済の遅延や延滞が続くと「期限の利益」が失われ、一括請求される場合があります。

期限の利益とは分割払いができる権利のこと。ローン契約を結ぶと、期限になるまで借りたお金を返済する義務を負わず、催促もされないという権利を得ます。しかし、契約書の内容に違反するとこの権利が喪失。一括返済を求められることがあります。

アイフルのおまとめローン契約規約では、第10条で期限の利益の喪失について定められています。その一例を見てみましょう。

• 返済日に支払いを怠ったとき
• 破産や民事再生手続開始、強制執行、差し押さえ、滞納などがあったことをアイフルが知ったとき
• 契約時に虚偽の申告があったと判明したとき
• 引っ越しや勤務先の変更、解雇などがあっても届け出なかったとき

このように、支払い遅延や滞納を起こした場合や虚偽の申告があった場合など、アイフルが問題ありと判断した場合は期限の利益が喪失し一括請求されます。

突然、一括返済を求められたらどうしようと不安に感じる人もいるかもしれません。しかし、返済が数日遅れただけで、突然一括請求されるケースはありませんので、その点は安心してください。

返済日にお金を支払わなかった場合、まずは督促の電話がかかってくるのが一般的です。この段階では、支払いが遅れていることを知らされ、いつ支払えるのかを確認されます。ここできちんと対応すれば、一括請求される事態を防ぐことが可能です。

滞納状態が2か月ほど続くと信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆるブラックリスト入りの状態になるので注意。多くの場合、この頃にアイフルから一括請求されます。

ローンの利用中に、転職で勤務先が変わったり引っ越して住所の変更があったりしたときは必ず申告しなければなりません。変更の申告を忘れると、一括請求されることがあります。

申告している情報に変更があったにもかかわらずアイフルに知らせなかった場合は、悪意がなかったとしても虚偽申告になってしまう可能性が高いので気を付けましょう。

審査に通るために年収を多めに申告したり、在籍確認を恐れて嘘の勤務先を報告したりした場合も虚偽申告となります。ただし、これらは審査のタイミングで発覚することが多いので、一括請求の原因になることは少ないでしょう。

気をつけなければならないのはローン利用中に登録情報が変わったときなので、情報の変更があったら速やかに変更手続きを行いましょう。

契約後に他社から追加で借金をしてしまったときも、規約違反となり一括請求される可能性があります。「アイフルのおまとめローンでは、他社からの借入は問題にならない」という主張も見られますが、契約規約を確認すると、第15条で以下の内容が定められています。

• おまとめローンは他社の債務を完済するためのものなので、借りたお金を債務の完済以外に使ったり他社から新たな借入をしたりしてはいけない

債務整理とは、法的に借金を減額したり免除を受けたりできる制度のことです。債務整理には任意整理・特定調停・個人再生・自己破産という4つの方法があり、それぞれやり方や特徴が異なります（参考：法テラス）。

任意整理は、債権者との交渉によって返済額や返済方法を調整し、ローンを無理なく完済できるようにする方法。借金そのものがなくなるわけではありませんが、利息分は減らせる可能性があります。特定調停でも同様に利息の支払いをカットできる可能性がありますが、原則として弁護士ではなく本人が手続きを進め、手続きは裁判所を通して行われます。

個人再生は、借金を最大で90%減額し、残りを3〜5年かけて返済するための裁判所を通した手続きです。再生計画案を作成する手間がかかる一方で、家などの財産を残せるメリットがあります。

自己破産は裁判所に破産申立書を提出して免責許可をもらい、借金を免除する手続きです。借金をゼロにできますが、財産を処分しなければならず、職業の制限を受ける場合があります。

債務整理をすれば、いずれの手続きであっても借金を減額することが可能です。利息がカットされるか借金そのものをゼロにできるかは手続きによって異なりますが、借金の負担を減らせるのは大きなメリットといえるでしょう。

取り立てや支払いをストップできるのも魅力です。無理な返済を止めることができ、取り立てによって家族や会社の人に支払い遅延がバレてしまう可能性を抑えられます。

債務整理によって利息や遅延損害金が免除される可能性がある点も見逃せません。遅延日数が増えるほどに利息や遅延損害金の負担が大きくなってしまうので、法的な手続きによってこれらの負担を抑えられるのもメリットのひとつといえるでしょう。

債務整理では、難しい手続きを弁護士や司法書士に一任することができ、安心して生活を立て直せます。専門的なことはプロに任せ、きちんと計画を立てたうえで生活を再建できるので、一括請求された場合は早めに債務整理を行うのがおすすめです。

メリットが多い債務整理ですが、デメリットがあることも覚えておきましょう。

まず、裁判所を通して手続きしたり弁護士や司法書士に手続きを依頼したりするため、債務整理には時間やお金がかかってしまいます。

債務整理をした事実がブラックリストに掲載されるのも避けられません。任意整理の場合は完済から5年間、個人再生や自己破産の場合は5〜10年ほど事故情報が掲載されるので、そのあいだは新たな借入やクレジットカードの利用はできず、賃貸住宅の契約なども困難です。

債務整理の手続きを進めることで、家族や職場の人に支払い遅延がバレてしまう可能性もあります。

ただし、債務整理をしてもしなくても、一括請求に応じなければブラックリスト入りは免れませんし、ブラックリストに載ってしまっても、事故情報は5〜10年で回復します。取り返しがつかなくなる前に債務整理を行い、生活の立て直しに励むことが大切です。