LINEポケットマネーの審査は厳しい？審査に通過するコツと流れを解説

LINEポケットマネーの審査は、決して甘いわけではありません。運営するLINE Credit株式会社（LINEクレジット）は貸金業法に基づく登録業者で、ほかの消費者金融と同じく返済能力を確かめる義務があるためです。

公式サイトでは、他社での返済が長く滞っているなど一定の条件に当てはまる場合は、融資を断ると説明されています。信用情報に大きな延滞の記録がある人は、LINEポケットマネーでも通過は難しいと考えておきましょう。

一方、LINEポケットマネーは、LINEの利用状況や質問への回答などから算出する独自の点数「LINEスコア」も審査に取り入れています。公式は、他社では評価が低くなりがちな人でも、別の物差しで高い評価を受けるケースもあるとしており、他社で落ちた人でも結果が変わる可能性はゼロではありません。

以下のコンテンツでは、LINEポケットマネーの金利や限度額、在籍確認の有無といった基本情報をまとめて解説しています。審査以外の条件もあわせて知りたい人は、ぜひ参考にしてください。

LINEポケットマネーの審査で主に見られるのは、信用情報（ローンやクレジットカードの利用・返済の記録）、総量規制、LINEスコアの3つです。信用情報と総量規制はどの貸金業者にも共通する土台で、LINEスコアが独自の評価にあたります。

総量規制は、貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する法律上のルールです（参照：日本貸金業協会）。他社の借入残高も合算され、年収300万円なら借りられる合計はおよそ100万円までに限られます。

LINEスコアは、15問の質問への回答とLINEヤフーグループのサービスの利用状況から、返済が難しくなる可能性をAIで点数化したものです。スコアをもとに金利と限度額の仮条件が出ますが、本条件は申込後の審査で決まり、仮条件と違ったり借りられなかったりすることもあります。

公式サイトによると、審査結果の連絡は最短10分です。しかし、審査の一部は人の手で確認しているため、申込が混み合っていると、結果の連絡まで1週間以上かかる場合もあると案内されています。

審査で信用情報機関を利用できるのは8時〜22時のため、22時から翌朝8時までは審査が原則として進みません。夜遅くに申し込むと、結果は翌朝以降になるので、急ぐなら日中の早い時間に申し込んでください。

申込から借入までの流れは、次のとおりです。

• 申込フォームに借入希望額などの必要情報を入力する

• マイナンバーカードまたは写真付きの身分証で本人確認をする

• 専用のLINEアカウントに届く審査結果を確認し、契約する

• 借りたい金額を入力し、自分名義の銀行口座に振り込んでもらう

• 毎月の返済日に、登録した口座からの引落しか、指定口座への振込で返済する

支払い期限が迫っているなら、結果が遅れる可能性も見込んで早めに申し込むことが欠かせません。本人確認に使うマイナンバーカードや写真付きの身分証を手元に用意し、あわせてほかの借入先も比べておきましょう。

審査に通過しやすいのは、次の3つがそろっている人です。

• 信用情報：延滞や債務整理の記録がない

• 収入：安定して継続した収入がある

• 借入状況：他社の借入が少なく、総量規制の上限まで余裕がある

収入は、雇用形態までは問われていません。公式サイトにも、パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込めるとあり、会社員以外の人も審査への申し込みは可能です。

さらに、LINEスコアの評価が高ければ、審査の後押しになる可能性があります。ただし、LINEスコアはあくまで補助的なもので信用情報の傷を埋めるものではない点に注意してください。LINEスコアの結果は申込前に仮条件として表示されるので、希望額に届いているかを確かめておくとよいでしょう。

審査に落ちやすいのは、次の4つが当てはまる人です。

• 信用情報に傷がある：延滞や債務整理などの記録が残っている

• 収入が安定していない：働いていない、または収入が途切れがち

• 借入が多い：他社の借入残高と合わせると、年収の3分の1に近いか超えてしまう

• 保証会社の保証を受けられない：保証会社を利用する契約では、その保証を受けられることも条件

日本信用情報機構（JICC）は、2019年10月1日以降の契約について、延滞などの返済状況が契約中と契約終了後5年以内まで登録されます（参照：日本信用情報機構）。過去の延滞でも、記録が残っている間は審査に影響すると考えておいてください。

審査に落ちたあとに焦って、複数の会社へ続けて申し込むのは避けましょう。申込の記録は信用情報に一定期間残るため、短期間に申込が重なるとお金に困っていると判断されて、かえって審査で不利になる場合もあります。

以下のコンテンツでは、延滞や債務整理の記録がある人がLINEポケットマネーで借りられるかを解説しています。信用情報に心当たりがある人は、ぜひチェックしてみてください。

LINEポケットマネーでは、ほとんどの人が勤務先への電話確認なしで契約・借入まで完了しています。ただし、公式は、審査上必要な場合や提出書類の確認が必要な場合は電話することがあるとしており、まったくないとは限りません。

電話で確認される場合も、担当者は会社名を名乗らず、個人名でかけるとされています。本人以外に申込内容を伝えることもないため、同僚や上司が電話を取っても、借入の申込とは気づかれにくいでしょう。

電話が入るかどうかは、申込内容や書類の状況によって異なります。勤務先の電話番号や部署名を正確に入力しておくと、確認が必要になった場合も手続きが滞りにくいです。

準備をしても通過が約束されるわけではありません。それでも申込前に確かめておきたいのは、次の3つです。

• 他社の借入残高が総量規制の範囲内か

• 自分の信用情報に延滞などの記録がないか

• 勤務先や年収などの申込内容に誤りがないか

総量規制の確認では、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借入残高を合計します。銀行カードローンの残高は総量規制の計算に含まれないため、それ以外の合計を年収の3分の1と比べてみてください。

信用情報は、LINE Creditが加盟するCICやJICCに開示を申し込めば、自分でも中身を見られます。審査で見られる記録を先に知っておけば、申し込むかどうかを落ち着いて判断しやすくなるでしょう。

申込内容が実態と違うと、審査で不利に扱われることがあります。また、極度額が50万円を超えるか、ほかの貸金業者と合わせた借入が100万円を超えると、収入証明書が必要です。この条件に当てはまらなくても、状況によって提出を求められる場合もあります。

LINEポケットマネーの審査に通らなかった場合は、審査基準の異なるほかの消費者金融や銀行カードローンを比較検討するという選択肢があります。貸金業者ごとに重視する審査基準や商品性（金利・限度額・融資スピード）は異なり、1社に落ちても他社の基準なら条件が合う可能性があるためです。

短期間に何社も同時申込するのは避け、比較検討はまとめて行ったうえで申込先を絞り込みましょう。融資スピードを優先するか、金利の低さを優先するかによって向いている商品は変わるため、何を重視するかを先に整理してから比較すると選びやすくなるでしょう。

以下のコンテンツでは、消費者金融・カードローン・銀行カードローンを、金利や融資スピードなどの基準でそれぞれ比較しています。自分に合った借入先を探したい人は、ぜひ参考にしてください。