アイフルの金利はいくら？利息を下げる方法や利息の計算方法を解説
大手消費者金融で知名度も高く、お金を借りたいときに頼りになるアイフル。そんなアイフルでお金を借りたいと思ってはいるものの、まずは金利について詳しく知っておきたいと考えている人が少なくないはずです。
そこで今回は、アイフルの金利がどれくらいで、お金を借りた場合の返済金額がどうなるかについて解説します。さらに、アイフルでお金を借りる際に利息を減らす方法や無利息サービスについても紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
アイフルの金利はどのくらい？他社と比較して高い？
お金を借りるなら、返済総額ができるだけ抑えられるようなるべく金利の低いところで借りたいもの。以下で、アイフルの金利を銀行カードローンやほかの消費者金融と比較しながら確認しましょう。
銀行カードローンよりも金利は高い
アイフルの金利（実質年率）は3.0〜18.0%で、銀行カードローンよりも高いのが現状です。銀行カードローンの最低金利は約1.5〜2.0%、最高金利は約14.0〜15.0%であるため、いずれもアイフルの金利のほうが高いことがわかります。
できるだけ金利を抑えてお金を借りたい人は、カードローンのなかでも銀行カードローンをチェックしてみましょう。アイフルを利用する際に利息を抑える方法も後ほど解説するため、そちらもあわせて確認してみてください。
また、以下の記事では銀行カードローンについて詳しく解説しています。銀行カードローンでの借り入れを検討してみたいという人は、以下の記事を参考にしてみてください。
単純に金利だけを比べれば、銀行の方が低金利になります。ただし、アイフルは、はじめて利用する人なら最大30日の無利息期間が適用されます。
短期の借り入れなら、アイフルで借りる方が総返済額が少なくなることも多いのです。
消費者金融との比較では平均的な水準
アコムやプロミスといったほかの消費者金融と比較すると、アイフルの金利は標準的であり、著しく高いわけではありません。
アイフルの金利が3.0〜18.0%なのに対し、アコムの金利は2.4〜17.9%、プロミスの金利は2.5〜18.0%です。いずれも最低金利・最高金利にあまり差はありません。
いずれも同じくらいの金利水準なので、金利だけを見てどの消費者金融を利用するか決めるのは難しいでしょう。アイフルとそれ以外の消費者金融を比較してどこでお金を借りるか決めたい場合は、以下の記事もあわせて確認してみてください。
アイフルの利息計算方法を解説
アイフルでお金を借りた場合の利息は、以下の式で計算できます。
利息=借入金額×金利÷365日×借入日数
借入金額に金利をかけて出た数字は、1年間の利息です。それを365日で割ることで、1日あたりの利息が算出されます。そこに借入日数をかけると、借入期間中にかかる利息を計算できます。借入当日は借入日数に含まれず、1円未満は切り捨てとなるので覚えておきましょう。
たとえば10万円を金利18.0%で30日間借りた場合、利息の計算式は以下のとおりです。
10万円×18.0%÷365日×30日=1,479円
また、同様に10万円を金利18.0%で借りる場合でも、借入日数が倍の60日間になると利息は変わります。
10万円×18.0%÷365日×60日=2,958円
アイフルでお金を借りた場合の返済シミュレーション
アイフルでお金を借りる前に、利息がどのくらいになるかをきちんとシミュレーションするのがおすすめです。以下では、一般的によく利用されているアイフルのキャッシングローンを利用した場合の返済シミュレーションを確認してみましょう。
借入金額が100万円未満の場合にかかる利息
アイフルで初めて借入をする場合は、基本的に上限金利が適用されます。以下では、それにあわせて金利18.0%の場合でシミュレーションを行いましょう。また、借入日数は30日間とします。
【10万円】
10万円×18.0%÷365日×30日=1,479円
【20万円】
20万円×18.0%÷365日×30日=2,958円
【30万円】
30万円×18.0%÷365日×30日=4,438円
【50万円】
50万円×18.0%÷365日×30日=7,397円
上記のように、借りる金額が大きいほど利息も大きくなることがわかります。
アイフルの最高金利である18.0%で借りた場合、1日分の利息は安く見えても、30日や50日など借りている日数が長くなると利息総額は高額になりやすいので、返済前にシミュレーションをしておきましょう。
アイフルを利用した場合の各回の返済金額について詳しく見てみたい人は、アイフルの公式サイトにある返済シミュレーションを利用してくださいね。
借入金額が100万円以上の場合にかかる利息
続いて、借入金額が100万円以上の場合にかかる利息を見ていきましょう。
借入金額が100万円以上の場合は、利息制限法によって上限金利を15.0%以下にしなければいけないと決められています。15.0%より高い金利に設定することは禁じられているので、アイフルの最高金利に関わらず100万円以上を借りる場合は金利が15.0%以下になるのが特徴です。
それにあわせて、以下では金利15.0%の場合でシミュレーションを行いましょう。また、借入日数は30日間とします。
【100万円】
100万円×15.0%÷365日×30日=12,328円
【200万円】
200万円×15.0%÷365日×30日=24,657円
100万円を借りる場合の返済回数が知りたい場合も、アイフルの公式サイトにある返済シミュレーションを活用してみましょう。返済回数や各回の金額など、細かいシミュレーションを確認できます。
アイフルの利息を減らす3つの方法
消費者金融のなかで、アイフルの利息は著しく高いわけではありません。以下では、アイフルの利息を減らす3つの方法をご紹介します。
他社からの借入がある場合はおまとめMAXを利用する
他社からの借入がある場合は、アイフルのおまとめMAXやかりかえMAXというおまとめローンを利用して利息を抑えられる可能性があります。
おまとめローンとは、複数社の借入を1つにまとめるために使われるローンのことです。返済先が1つになって返済管理がしやすくなることに加えて、金利の負担を小さくできる可能性があるというメリットも。おまとめMAXもかりかえMAXもおまとめローンですが、おまとめMAXはアイフルを利用したことがある人用、かりかえMAXはアイフルをはじめて利用する人用のローンです。
ただし、おまとめローンを利用することで必ず金利が下がるわけではないほか、アイフルのおまとめローンが最安とも限りません。そのため、利用前の比較検討をきちんと行うことが重要です。以下の記事では、インターネットで人気のおまとめローンを比較しているので、ぜひ参考にしてみてください。
繰り上げ返済を行う
余裕があるときに繰り上げ返済を積極的に行うと、利息の負担を減らすことが可能です。ローンを利用してお金を借りる場合、返済方法には約定返済と繰り上げ返済があります。約定返済は毎月決められた日に決められた金額を払う一般的な返済方法ですが、繰り上げ返済は任意のタイミングで任意の金額を払う返済方法です。
約定返済の場合は、返済額に利息が含まれます。一方、繰り上げ返済の場合は返済額がすべて元金に充てられるので、たくさん返済すればするほど支払う利息を減らすことが可能です。返済総額を抑えたい人は、積極的に繰り上げ返済を利用しましょう。
ただし、繰り上げ返済をしても約定返済日にはいつもどおりの金額を払わなければならないので、大きな出費にならないよう計画的に行う必要があります。
アイフルでお金を借りるときに必要なものは？収入証明書は必要？
アイフルでお金を借りるときに必要な書類には、本人確認書類と収入証明書があります。
【本人確認書類】（顔写真つき本人確認書類）
- 運転免許証（運転経歴証明書）
- マイナンバーカード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
収入証明書は、アイフルの利用限度額が50万円を超える際に必要です。また、アイフルの利用限度額と他社からの借入の総額が100万円を超える場合にも、提出する必要があります。それ以外でも、就業状況を確認するために提出を求められることがあるので、確認しておきましょう。
【収入証明書】（以下のいずれかのコピー）
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
- 住民税決定通知書/納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金証書、年金通知書
（参照：アイフル公式サイト）
審査にはどれくらい時間がかかる？即日融資は可能？
アイフルのキャッシングローンは最短18分(※)で審査が完了します。申し込み状況によっては時間がかかってしまうケースもありますが、即日融資を謳うカードローンのひとつであり、スピーディな融資が期待できるでしょう。
アイフルでは土日や祝日でも審査を受け付けていますが、すぐにお金を借りたいなら平日の早めの時間帯に申し込むのがおすすめといえます。
ただし、申し込む時間帯などによっては急ぎで審査を進めてもらえない場合もあるため、なるべく余裕を持って申し込みをしましょう。契約後の借り入れも、申し込みの時間帯によっては振り込みが翌営業日になる点も注意してくださいね。
ほかの人のアイフルの金利はどれくらい？利用者149人へのアンケート調査で徹底解剖しました
アイフルで適用される金利や、支払わなければならない利息はイメージできましたか？しかし、申し込み前にもう少し具体的に、自分がどれくらいの金利になりそうか把握しておきたい人も多いはず。
以下のコンテンツでは、アイフルの融資スピードや在籍確認の有無などを幅広く調査しています。アイフルの申し込みを検討しているなら、ぜひ以下の記事を確認してくださいね。
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