プロミスの審査に落ちた！原因と対策を解説

プロミスの申し込み条件を満たしていない場合、審査に通ることはありません。プロミスでは、18以上74歳以下の安定した収入がある人が申し込みの対象とされているため、それ以外の人は申し込んでも審査に落ちてしまいます。主婦や学生、アルバイトであっても、安定した収入があれば申し込みの対象。なお、申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須です。

自分の年収や勤務先などを偽って申告をした場合は、審査に通過することができません。プロミスの審査では、利用者の返済能力を判断するために年収や勤続年数、雇用形態などを確認します。

自分の条件が不利だからといって年収を多めにしたり、本当は勤めていないのに会社員と偽ったり、他社からの借り入れを少なく申告したりすると、すぐにバレて審査を通過できません。

プロミスでは審査時に必ず信用情報機関で情報を確認しているため、虚偽の申告があるとすぐに気づくことができます。嘘は利用者の信用性に大きく影響するうえ、審査落ちの原因にもなるため必ず正しい情報を申告しましょう。

借入希望額として年収の3分の1以上の金額を申請した場合は、審査に通過するのが難しくなる傾向にあります。プロミスは消費者金融に該当するため、総量規制の対象です。総量規制とは、貸付けできる金額を年収の3分の1までに制限するもので、過度な借入から消費者を救済する制度のこと。

借入希望額が年収の3分の1以上である場合や、年収の3分の1ギリギリの場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。また、年収の3分の1とは、プロミスだけでなく他社での借入も含めた合計金額です。

「プロミスで借入できるのが年収の3分の1まで」という意味ではないため、すでに他社から借入を行っている人は、借入の合計金額を確認したうえで申し込みするようにしましょう。

信用情報に問題がある場合も、審査落ちの大きな原因に。信用情報とは主に支払いの滞納や債務整理の履歴などを指し、過去にクレジットカードや家賃、スマホ、カードローンなどの返済が遅れていたり、債務整理の履歴があったりすると、審査を通過することが難しくなります。

一度の滞納で問題視されることは少ないですが、二度や三度と繰り返している場合は要注意です。また、自分名義のスマートフォンを家族が支払いをしていて滞納した場合も、契約者の信用情報としてカウントされてしまうので気をつけましょう。

プロミスのほかに、他社のカードローンや消費者金融に複数申し込んでいると、「申し込みブラック」に認定されて審査落ちすることがあります。申し込みブラックとは、短期間に複数の消費者金融へ申し込みをしたことで審査の通過率が下がってしまう状態のことです。

やむを得ない理由があったとしても、お金に切羽詰まっている人、返済能力がない人とみなされてしまい、審査に通ることは難しくなります。なかには「年収の3分の1に達していなければ大丈夫」と考えている人もいますが、申し込みブラックの基準は金額ではなく、申し込みしている会社の数です。

申し込みブラックに認定される申し込み数は明確に決められていませんが、一般的に3社以上の場合に認定されるケースが多いといわれています。

審査に問題がなくても、在籍確認の電話に出られなかったり、気づかないあいだに会社の人が電話を受けて「そんな人はいない」等の回答をしたりすると、在籍確認が取れないとして審査落ちすることがあります。

また、会社の電話番号が間違っていてプロミス側が連絡できないというケースも少なくありません。申し込みの際にはきちんとつながる番号を記載し、いつでも電話に出られるよう準備しておくことが重要です。

現在プロミスでは原則電話による在籍確認を行っていないとしていますが、プロミスが必要だと判断した場合は電話がかかってくるため注意しましょう。

他社での借入がなく、審査落ちしたのがプロミスだけである場合は、他社で申し込みをしてみましょう。何社も申し込みを行うと審査に影響しますが、2社程度なら申し込みブラックに認定される可能性も低いため、審査に通る可能性があります。

ただし、すでに他社で申し込みをしており、次の申し込みで3社目となる場合は、申し込みブラックに認定される可能性が高くなる点に注意しましょう。もし3社目になってしまう場合は、ほかの方法を検討してみてください。

審査落ちの履歴は6か月ほどで解除されるといわれているため、半年以上待ってから再度プロミスで申し込みをしてみるのがおすすめです。審査落ちした直後に同じ会社へ再申し込みする人もいますが、審査落ちの履歴がある状態で二度目の審査に通過することはほぼありません。信用情報にも悪影響を及ぼすため、できるだけ期間をあけてから申し込みをしましょう。

また、他社を利用中でもプロミスの審査は可能ですが、状況によっては利用できない場合があります。どうしても今すぐにお金が必要という場合には、次に紹介する銀行カードローンを検討してみてください。

プロミスの審査に落ちてしまった場合は、銀行カードローンを検討してみるのも手です。銀行カードローンと消費者金融は使っている信用情報機関が異なるため、プロミスの審査に落ちたとしても、銀行カードローンの審査なら通る可能性があります。

銀行カードローンには銀行法が適用されるため、総量規制が適用されません。すでに年収の3分の1以上を借り入れている場合でも、審査に通してくれる可能性があります。ただし、銀行カードローンにも審査があり、決して基準が甘いわけではないので注意が必要です。

銀行によっては総量規制と同等程度の貸付上限を設けているところもあり、多重債務状態の人や無職の人は、返済能力がないとみなされて審査に落ちる可能性も十分あります。一般的には、メガバンクよりもネット銀行のほうが審査が甘いといわれているため、心配な人はネット銀行系のカードローンを検討してみてください。

以下の記事では、さまざまな銀行カードローンを比較しています。気になる人はぜひチェックしてみてください。