プロミスの月々の返済額は？最低返済額や利息を抑えるコツを解説

プロミスのカードローンでは、最終借入後の借入残高によって月々の返済額が変動します。これは「残高スライド元利定額返済方式」と呼ばれるもので、借入額に対する最低返済額は以下のとおり求めることが可能です。

• 30万円以下：借入後残高×0.0361
• 30万円超～100万円以下：借入後残高×0.0253
• 100万円超：借入後残高×0.0199

最低返済額はすべて1,000円未満を切り上げ

（参照：プロミス）

具体例を挙げると、最終借入後の借入残高が10万円の場合は、100,000円×0.0361=4,000円（1,000円未満切り上げ）が月々の返済ノルマです。

現在の借入額さえ知っておけば、決められた数字を機械的にかけるだけなので、誰でも簡単に計算ができます。早速自分の返済額がいくらなのか、計算してみてください。

正しい返済額を知るうえでは、利息も把握しておく必要があります。利息というと小難しいイメージを持つ人も少なくないですが、以下の計算式さえ覚えておけば自分でも簡単に計算することが可能です。

　借入金額×借入利率÷365日×借入日数=利息

たとえば、10万円を借入利率17.8%で借り入れ、1週間かけて返済するとします。この場合の利息は以下のとおりです。

　100,000円×17.8%÷365日×7日=341円（1円未満切り捨て）

実質年率は4.5%〜17.8%で変動するため、今回は上限の17.8%で試算

次回の返済額はアプリかインターネットで調べるのが便利です。万が一返済が滞ると、場合によっては訴訟問題に発展するので返済額に必要なお金は確実に準備しておきましょう。

どちらも会員登録が必要ですが、作業自体は数分程度で完了します。とくにアプリであれば、外出先でもスマホから返済額を確認できるのでおすすめです。なお、ネット環境がない場合や急を要する場合は電話でも確認できます。

（プロミスコール電話番号：0120-24-0365）

最も便利な方法ともいえるのが、インターネット返済を利用する方法です。ネット環境さえあれば、いつでもどこでも返済ができます。たとえば、返済期限まで時間がないときでも、自宅にいながら最短10秒で返済手続きを実行することが可能です。

なお、インターネット返済を利用する場合は、普段利用している金融機関におけるインターネットバンキングの手続きが求められます。いざというときにすぐ利用できるように、あらかじめ手続きを済ませておきましょう。

返済を忘れたくない人には、口座振替がおすすめです。事前に口座登録をしておけば自動的に引き落とされるので、返済期限を忘れて延滞してしまうリスクが軽減されます。ただし、口座残高には十分留意し、定期的に確認するようにしておきましょう。

口座振替の手続きは会員サービスページから行うことができ、メガバンクはもちろん地方銀行にも対応しています。ただし、金融機関によって引落日や引落反映日が異なる点には注意が必要です。

プロミスが直営するATMを利用する方法もあります。プロミスATMのメリットは、手数料が不要であるところ。また、プロミスカードを忘れてしまった場合でも、氏名・生年月日・電話番号の基本情報と暗証番号さえ覚えていれば、返済手続きを進められます。

ただし、営業時間は店舗によって異なるので、詳細は必ず公式サイトで確認しておきましょう。

セブンイレブンなどのコンビニや、ゆうちょ銀行などの金融機関にあるATMで返済ができる、提携ATMの利用もあります。日常の活動範囲内で手続きを済ませられるのはうれしいポイントです。

ただし、1万円以下で110円、1万円を超えると220円の振込手数料がとられるので注意しましょう。また、千円単位でしか振り込めないので、端数が残らないように多めに入金するのを忘れないようにすることも重要です。

スマホATMによる返済も、便利でおすすめです。セブンイレブンとローソンにあるATMの前でスマホを操作すれば返済ができます。ATMに表示されるQRコードを読み取り、暗証番号の入力などを行うだけで完了する便利なサービスです。プロミスカードを持ち合わせていなくても返済ができる点もメリットといえます。

なお、スマホATMを利用するには、プロミスアプリのインストールが必要です。インストールだけであれば費用もかからないので、もしものときに備えて準備しておくことをおすすめします。

1円単位まで対応していることから端数を気にする必要がないのが、銀行振込です。一括返済の際には端数まで払い切ることが必要であるため、銀行振込が適しています。

ただし、夜間や休日に振り込んでしまうと実際の返済は翌営業日に完了することになり、新たな利息が生じるので注意が必要です。平日の営業時間中に当日の振込が可能かどうかを確認したうえで、利用することをおすすめします。なお、振込先の口座情報は、電話または会員サービスページから確認が可能です。

プロミスでは繰り上げ返済にも柔軟に対応しています。事前の申し込みや連絡は必要なく、銀行振込やATM、インターネット返済などを使って返済の増額や一括返済が可能です。

前提として、最低返済額は借入の際に決められたルールであるため、基本的に減額はできません。どうしても返済額を用意できない場合は、必ずプロミスコールに電話して、現在の状況や今後の計画について相談しましょう。

返済が遅れると契約違反になる場合もあるため、返済が難しいと判明した時点ですぐに電話することが大切です。信用問題にも関わってくるため、放置はせず必ず相談するようにしましょう。

プロミスには、初回契約時にメールアドレスを登録し、Web明細を選択すれば借りた翌日から30日間無利息でローンを利用できるサービスがあります。これを利用し、なるべく30日以内に返済すれば利息はかかりません。

30日以内に追加で融資を受けた分についても無利息サービスの対象となるほか、30日以内に返済できなくても、利息が発生するのは31日目の残高分のみです。

メールアドレスの登録やWeb明細の選択自体は無料で行えるため、非常にお得なサービスといえます。手続き自体も難しくないので、これから契約を検討している場合は積極的に利用してみましょう。

最低返済額を返していくだけでは借入額を減らすことに長期間を要してしまうため、随時多めに返済していくことがおすすめです。随時返済を取り入れて返済期間を短縮すれば金利も下がるため、必然的に返済総額が抑えられます。

普段は生活に支障が生じない額を返済する程度にとどめ、ボーナス月には余剰分を思い切って返済に充てるという返済計画が利息の抑制に効果的です。また、返済回数を減らせば、利息だけでなく振込手数料を始めとしたほかの支出を減らせる場合もあります。できるだけ早めに返済することを常に意識しておきましょう。

返済期間が短くなればなるほど利息も減っていくため、まとまったお金ができたら一括返済するのがおすすめです。ただし、一括返済は負担が大きくなる場合もあるので、ボーナスなどの臨時収入等を利用して計画的に実行するのが大切です。

増額審査を受け、金利を下げる方法もあります。消費者金融では、利息制限法によって以下のとおり元金に対する金利の上限が決められています。（参照：金融庁）

• 10万円未満：20％
• 10万円以上100万円未満：18％
• 100万円以上：15％

銀行のカードローンに借り換えるのもひとつの方法です。カードローンは、消費者金融よりも銀行のほうが上限金利が低い傾向にあります。よって、銀行カードローンに乗り換えれば、浮いた利息分のお金を元本の返済に充てられるので、お財布へのダメージを減らせる場合も。

ただし、銀行カードローンは審査が厳しく、結果が出るまでに時間を要します。借り換えにあたっては、焦らず計画的に行いましょう。