LINEポケットマネーは怖い？ブラックでも借りられる？審査基準や在籍確認の有無、返済方法まで徹底調査

LINEポケットマネーはきちんと返済してくれる人に融資するために、独自の基準で審査を実施。公式サイトでは独自の審査の例として、過去の知見に基づく「ルールベースによる審査」と「LINEスコアによる審査」の2つを示しています。

ルールベースによる審査は、一定の条件に当てはまった場合は融資を断るといったルールを定めたもの。たとえば、他社での返済が長期にわたり滞っているケースが該当します。

LINEポケットマネーで審査落ちしたとしても、詳しい理由は説明されません。しかし、一般的に考えられる原因は以下であるため、申込の前に行うべき対策とあわせてチェックしておきましょう。

＜審査に落ちる原因＞

1. ほかの借入で支払いが滞ったことがある
2. 収入と比較して希望する借入額が大きい
3. 申込書類に事実と異なる記載がある
4. 短期間で何社もの審査を申込中
5. 基本的な申込要件を満たしていない

＜審査に落ちないための対策＞

1. 信用情報の履歴が消えるまで待つ
2. 繰上返済で総借入額を圧縮する
3. 提出書類には真実のみを記入
4. 自分に最適な1社だけに絞って申し込む

消費者金融からの借入履歴は日本信用情報機構に5年ほど残ります（参照：日本信情報機構）。ちなみに、消費者金融への申込履歴が残る期間は6か月ほどです。

信用情報に懸念がある場合は、以下の信用情報機関に開示請求をするのもひとつの手。信用情報にブラック情報の記載があるか確認できますよ。

＜信用情報機関＞

1. 日本信用情報機構（JICC）：消費者金融の情報など
2. 全国銀行個人信用情報センター：銀行の情報など
3. シー・アイ・シー（CIC）：クレジットカードや携帯料金の支払いなど

あいにく、返済日は契約の途中で変更できません。申込時のみ、毎月16日または26日のいずれかを指定できるので、慎重に選びましょう。

返済日の当日は、朝から順次引き落としが実施されます。引き落とし時間は公表されていないので、前日までには口座残高を確認しておきましょう。なお、当日の朝に引き落としができなかった場合、19時から再引き落としが実行されますよ。

延滞が発生した場合、LINEポケットマネーの利用が停止されます。また、延滞が長期にわたり続くと、以下の措置がとられる場合があります。

＜保証付き契約ではない人＞

1. 債権を譲渡する場合あり

＜ 保証付き契約の人（※）＞

1. 1.LINEポケットマネーは、保証会社から代位弁済を受ける
   
2. 2.利用者は保証会社から請求を受ける

なお、自分がどちらにあたるかは、契約時に交付される契約内容通知書の［保証人］から確認可能。［保証人］に保証会社名が記載されている場合は、保証付契約です。

LINEアプリをダウンロード済みのスマートフォンで、毎月の返済額のシミュレーションができます。方法は、希望プラン・借入金額を入力するだけです。

シミュレーターで試算すると、無理のない返済プランが見えてきます。収入と支出のバランスを考えて、借り過ぎないよう気をつけましょう。

LINEポケットマネーを利用している端末から、以下の手順で手続きします。なお、解約すると全取引履歴が削除され、復旧はできません。

＜解約手順＞

1. 1.LINEポケットマネーメインページ上部の[≡]をタップ
2. 2.「LINEポケットマネー 契約内容」をタップ
3. 3.ページ下部の「解約する」をタップ

また、以下の場合は解約操作ができないので、覚えておきましょう。

＜解約操作ができない場合＞

1. 借入残高がある
   →返済後に解約操作を行う
2. 新規申込や利用限度額増額の審査中
   →審査完了後、通知が届いてから解約操作を行う
3. 途上与信中
4. 返済遅延でアプリ制御中
5.  LINEポケットマネー借りかえ
   →完済翌日に自動的に解約

まず前提として、利用可能額は基本的に年収の3分の1までの金額で設定されます。総量規制という法律に則る必要があるためです。

総量規制を守ったうえで、利用限度額の増額申込が可能な場合はLINEポケットマネーメインページに以下どちらかのメッセージが表示されます。

＜増額申込ができる場合のメッセージ＞

1. 「利用限度額●万円まで増枠の申込が可能です。」
2. 「限度額の増枠申込でお得なプレミアムプランも​​」

メッセージを確認できたら、「増枠」ボタンから増額申込が可能。ただし、審査結果により希望に添えない・限度額が下がる・利用停止となる可能性もあります。また、状況次第では審査に時間がかかることも覚えておきましょう。

LINEポケットマネー借りかえは、ほかの貸金業者からの借入をLINEポケットマネーにまとめられるサービス。借り換え可能な会社数は最大5社です。借り換えできる合計額は300万円までに設定されています。

借りかえのメリットは、金利の見直しが可能なことと、月々の支払いを減らし管理しやすくなること。複数の借入を一本化でき、金利の見直しや月々の返済額の減額が期待できます。借入の管理がしやすくなるため、返済計画を立てやすくなるでしょう。

借りかえの申込条件は以下にまとめました。

1. 対象者
   ・新規契約時の年齢が満20歳から59歳まで
   ・安定かつ継続した収入の見込める人
   ・他社からの借入がある人
   
   
2. 対象の借入
   ・消費者金融・クレジットカードでのキャッシングなど貸金業者からの借入
   ・おおむね6か月以上の返済実績がある借入
   ・毎月の返済額が固定の借入

LINEポケットマネーは、最初に申し込んだプランを変更できない仕様です。

たとえば、マイペースプランからスタンダードプランへの変更を希望する場合、まずはマイペースプランで完済する必要があります。その後マイペースプランを解約し、翌日以降にスタンダードプランへ再申込を行いましょう。

スタンダード→マイペースプランや、プレミアム→マイペースプランへの変更も同様。どのプランもまずは返済を終え、解約・再申込の手順を踏んでください。

なお、再申込時には改めて審査が行われます。審査の結果によっては、別のプランを契約できない可能性もあるため注意しましょう。