セゾンアメックスの審査は厳しい？審査に落ちないコツやアメックスとの違いを解説
クレディセゾンとアメックスが提携して発行しているセゾンアメックス。申し込んでみようと思っているものの、審査が厳しいのかどうかや、ほかのアメックスとの違いが分からず、悩んでいる人も少なくないはずです。
そこで今回は、セゾンアメックスの審査についてわかりやすく解説します。審査に落ちないようにするコツや、アメックスとの審査の違いについても解説するので、ぜひ参考にしてみてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
セゾンアメックスの審査は厳しい？
セゾンアメックスの審査は、審査基準が公表されていないため、厳しいか断言できないのが現状です。
セゾンアメックスは、日用品を中心に扱う小売店やグループ会社が発行する、流通系といわれるクレジットカードのひとつです。流通系は、銀行やグループ会社が発行する銀行系のカードに比べると、審査が甘い傾向にあるとはいわれています。
また、一般的にはカードのランクが高くなるほど審査が厳しくなるといわれているため、セゾンアメックスのなかでもパールやブルーに比べてゴールドやプラチナのほうが基準は厳しいと考えてよいです。
なお、カードの種類や会社を問わず、審査に通過するために必ず満たさなければいけないのは申し込み基準です。例えば、セゾンアメックスのベーシックカードであるセゾンパールは18歳以上が入会資格とされていますが、よりランクの高いセゾンゴールドだと18歳以上でも学生は不可なうえ安定した収入が必要とされています。
ビジネスマンが持つカードとして憧れるのが、アメックスカードです。ただし、アメックスカードにはさまざまな種類があり、得られる特典などに違いがあります。
もちろん、セゾン・アメックスもアメックスに違いはありませんが、アメックスのプロパーカードとは年会費、特典、選べるカードなどが違います。アメックス本来の特典を受けたいなら、アメックス単体のカードの申し込みを検討したほうがよいでしょう。
セゾンアメックスの審査にかかる時間は？
セゾンアメックスの審査にかかる時間は発行するカードによって異なりますが、最短で即日～5日程度です。最短時間しか明記されていないため、具体的に何日までに審査が終わるかはわかりません。
審査が最も早く終わる可能性が高いのは、セゾンパールアメックスのデジタルカードです。審査が終わると最短5分でスマホに発行され、すぐにネットショッピングで利用できます。オンラインで利用できるデジタルカードが先に発行されて、カード現物は後日郵便で届くのが特徴です。
審査状況やカード発行状況はどうやって確認できる？
セゾンアメックスの審査に落ちる原因と対処法
次に、セゾンアメックスの審査に落ちる原因と具体的な対処法について解説します。
申込み条件を満たすことは必須！カードの種類によって条件は異なる
セゾンアメックスの審査を通過するには、年齢や年収などの申し込み条件をクリアする必要があります。カードによっては、安定した収入や社会的信用が必要、個人事業主や経営者のみ対象など、それぞれ条件が設定されている場合も。
例えば、セゾンパールアメックスには高校生を除いた18歳以上の人が申し込めるため、学生や専業主婦でも発行の可能性があります。一方で、セゾンプラチナビジネスカードは経営者か個人事業主しか入会できません。
必ず事前にクレジットカードの申し込み条件を確認し、自分が条件を満たしているかどうかチェックしておきましょう。
正しい情報で申し込みを。虚偽の申告も絶対にNG
セゾンアメックスに限らず、クレジットカードの申し込み時には必ず正確な情報で申し込みをしましょう。虚偽の申告はもちろんNGです。
単なるミスであっても、収入や勤務先情報などに間違いがあると虚偽の申告をカード会社に疑われてしまい、最悪の場合審査に落ちてしまう可能性があります。もし審査に通過しても、あとから虚偽の申告が発覚すれば何らかの罰則を受けることになりかねません。
セゾンアメックスの審査では、クレジットカードやローンの利用履歴である信用情報を確認し、申し込み内容をチェックしています。信用情報を見れば勤務先やおおよその年収などが簡単に調べられるため、嘘をついてもすぐにバレるのが現状です。
審査に落ちるリスクを避けるために、申し込むときは内容に間違いや不備がないか丁寧に確認しましょう。
信用情報に傷がある場合は要注意。改善できるものは事前に対応しておこう
クレジットカードやカードローン、携帯電話料金や家賃などの支払いを過去に延滞した経験がある人は、審査に落ちる可能性が高くなります。各種支払いや延滞などの履歴は信用情報として記録されているため、支払いの遅延や滞納があるとカード会社はすぐに気づくもの。
滞納したままのものがあると、クレジットカードの支払いも遅れてしまう危険性があると判断されかねません。現時点で滞納しているものがある場合は、セゾンアメックスへ申し込む前に支払っておきましょう。
滞納の履歴は信用情報に最長5年間記録されますが、滞納自体をしっかり解消していれば審査ではマイナス評価を小さくできるでしょう。
良好なクレヒスを積んでおく。スーパーホワイトも要注意
セゾンアメックスの審査に通過するためには、良好なクレヒスを積み上げておくことも重要です。クレヒスとはクレジットヒストリーの略語で、クレジットカードやローンの利用履歴を指します。
延滞や自己破産などの金融トラブルを起こすと審査に悪影響があるといわれていますが、クレヒスがまったくないスーパーホワイトの状態も注意が必要です。
スーパーホワイトは、これまでにクレジットカードを利用した履歴がないため、支払い能力があるかどうかを判断することができません。ブラックな状態が続き、データ保有期間が終了してホワイトになった可能性も勘ぐられるため、いい影響は与えないと考えてください。
携帯電話料金や水道光熱費などをカード払いで滞りなく支払い、良好なクレヒスを積み上げておきましょう。
キャッシング枠は設定しないほうが無難。スピードも早まる
収入や信用情報に不安が残る場合は、キャッシング枠の設定はしないほうが無難です。キャッシング枠とは、お金を借りられるキャッシング機能の上限金額のこと。クレジットカードには、買い物などで利用できるショッピング枠と合わせて、2つの機能があります。
ショッピング枠だけなら割賦販売法にもとづいた審査だけで済むことに対し、キャッシング枠を設定してしまうと貸金業法の審査も行わなければいけません。そのぶん審査に落ちるリスクが高まる可能性もあります。
キャッシング枠はカードを発行したあとでも設定できるため、クレジットカードの発行を優先したいならキャッシング枠をつけない選択も検討してみてください。
複数のクレジットカードに申し込んでいる
複数のクレジットカードへ同時に申し込むと、現金がなくお金に困っている人だとみなされる可能性があり、審査に影響を及ぼしかねません。信用情報機関にはクレジットカードに申し込んだ記録も残るため、審査の段階ですぐにわかります。
また、一度に複数のクレジットカードに申し込みをしている人は、キャンペーン目的の人だと判断されるケースも。カードを発行し、特典やキャッシュバックをもらったらすぐに解約する人だと思われる可能性があります。まずはセゾンアメックスにだけ申し込みましょう。
セゾンアメックスの審査に落ちたら再申し込みしてもよい？
セゾンアメックスの審査に落ちても再申し込みはできますが、最低でも半年は期間をあけましょう。クレジットカードに申し込んだという記録は、信用情報機関に6か月ほど残るのが特徴です。
すぐに再申し込みをすると「審査に落ちた人がまた申し込んできた」とカード会社に判断され、審査に落とされてしまう可能性があります。半年以内に申し込んでもメリットはないので、しばらく我慢してから申し込むのが無難です。
セゾンアメックスの口コミや評判は本当？mybestが検証しました
mybestでは、セゾンアメックスについて口コミや評判をリサーチしたうえで、実際に比較検証しました。申し込みをしようか決めかねている人は、ぜひ参考にしてください。
最もおすすめのクレジットカードは？mybestが実際に比較検証
以下の記事では、クレジットカードごとの違いや選び方のポイントを詳しく解説しています。有名なクレジットカードの比較検証もしているので、ぜひ自分にぴったりな1枚を見つけてみてください。
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