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キャッシング機能付きクレジットカードのおすすめ人気ランキング10選【審査・特典で選ぶ!】

手元にあるだけで必要なときにお金を借りられる「キャッシング機能付きクレジットカード」。キャッシング機能だけでなく、ショッピングの時に現金代わりに支払いができたり、ポイントプログラムなども利用できるため、ひとりで何枚も持っている人もいるほどです。しかし、クレジットカードの金利や発行されやすさで選ぶのは難しく、特典や審査基準、リボ専用がいいのかどうかなどを考えると、どのカードがいいのかよくわからない人も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、キャッシング機能付きクレジットカードの種類や選び方、キャッシング機能の付いた人気のおすすめクレジットカードを紹介します。これからカードを新しく申込みたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。
  • 最終更新日:2020年10月26日
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目次

キャッシング機能付きクレジットカードの選び方

キャッシング機能付きクレジットカードといっても、様々な種類があります。ここでは、それぞれの選び方を紹介しましょう。

利率で選ぶ

キャッシングでお金を借りた場合、貸し付け条件として借りた金額に利子をプラスして返済しなければなりません。利子は借りた金額と借入期間のほか、利率も大きく影響するため、キャッシングの利率は必ずチェックするようにしましょう。

利率はできるだけ低いところを選ぶ

利率はできるだけ低いところを選ぶ
利率については、できるだけ低いカードを選ぶようにしましょう。

利率は年利何%という表示で示され、この利率が高ければ高いほど返済し終わるまでに時間がかかり、支払う利子も増えることになります。特に、何回かに分けて返済する「リボ払い」を採用しているキャッシング機能付きクレジットカードの場合は、利率の違いで支払う利子に大きな差が出てしまうため注意が必要です。

この利率ができるだけ低いところを選ぶことで、総返済額も減り、利子として支払う金額を少なく抑えられるようになるでしょう。

利率の表示に注意する

利率の表示に注意する

利率の表示にも気をつけなければなりません。広告を見ると「年利○%~年利○%」あるいは「年利○%」という表記になっていますが、この内「年利○%~年利○%」という表記の場合、必ず小さい利率が適用されるわけではありません。このため、利率を比較する場合は年利の大きな方を重視し、その中からできるだけ安いところを探すほうが賢明です。

キャッシング限度額で選ぶ

キャッシング限度額で選ぶ
もうひとつチェックしたいのが公表されているキャッシング限度額です。

これは、そのカードでは最大でこの金額しか借りることができませんと公表されている額で、その限度額以上の借入はできません。キャッシング機能付きクレジットカードの場合、限度額が大きければ大きいほど利便性が高いので、キャッシング可能金額の上限は意識したいところでしょう。

ただ、気をつけたいのは、その限度額が必ず適用されるわけではないということです。クレジットカードの場合、まず所有していいかどうかの審査があり、次にショッピング枠の設定がなされ、さらにその中からキャッシング枠の設定がなされます。

このため、ショッピング枠を超えたキャッシング枠というのは一部の例外を除きありえません。中にはカードが発行されショッピング枠はあっても、キャッシング枠はなくキャッシング利用は不可能な場合もあります。

また、貸金業法の適用となるクレジットカード会社は、総量規制により、キャッシング限度額を年収の3分の1以内とすることが定められています。すでに他のカード会社などからのキャッシング残高がある場合は、さらにその範囲が限定されることも理解しておきましょう。

審査基準・方法で選ぶ

キャッシング機能付きクレジットカードの場合、どれも所有する前に審査があります。その審査に通らなくてはカードを所有することはできないため、それぞれのクレジットカードの審査方法を考慮して、どのクレジットカードを作るか決めるのも1つの方法になります。

状況に応じた審査方法を選択する

状況に応じた審査方法を選択する
審査で問われるのは、その人に本当にお金を貸していいかということです。その人の収入や勤務先などの「属性」を基準とし、さらにその人のカードの利用・支払い状況などの「信用度合い」がチェックされます。

また、カードによっては、ネットでの申込みだけで審査が完了するものもあれば、本人確認書類や収入証明書など必要書類の提出が必須となっている場合もあります。それぞれのカードの審査方法も確認し、申込みを行うようにしましょう。

申込み条件を満たしたカードを選ぶ

申込み条件を満たしたカードを選ぶ
残念ながら、どのクレジットカード会社も審査の基準を公表していません。そのため、どのクレジットカードなら審査に通るか、というのを見分けるのは非常に難しいのが現状です。一般的に審査が通りやすいといわれているところでも、最終的にはあなたの属性や信用度合いなどによって判断されるため、絶対ここなら通るということは言い切れません。

ただ、カードによっては、申込み資格として年収の指定がされていたり、パートや主婦などでも申込みが可能となっていたりなど、一部の申込み条件を公開している場合があります。そのため、まずは、カードの申込み資格の条件が一致しているかを確認したうえで、それぞれの属性にあったカードを選ぶことが重要です。

カードの発行元で選ぶ

審査の通りやすさを見分けるポイントのひとつは発行元です。クレジットカードは発行元によって大きく「銀行系」「信販系」「流通系」の3つに分けられます。更に最近では「IT系」や「交通系」といわれるものもあります。

厳しいけれどもステイタス、銀行系

厳しいけれどもステイタス、銀行系
銀行系とは発行元が銀行になっているクレジットカードです。発行母体が銀行なので最も分かりやすく、そして最も審査が厳しい傾向です。ステイタスのあるカードも多いため、収入が高い人や正社員で長く会社に勤めている人向けになります。

ショッピングやメリットたっぷり、流通系

ショッピングやメリットたっぷり、流通系
流通系とは小売業が発行するものです。大手ショッピングモールやショッピングビル名のついたクレジットカードはこれに当てはまります。流通系のカードは、ほかの種類に比べ審査が通りやすいという傾向があり特典も多いので、オトクにショッピングしたい人におすすめです。

歴史と信頼、信販系

歴史と信頼、信販系

信販系とは、「信販会社」という信用に基づく立て替え払い・割賦払いを行う会社を指します。審査の通りやすさやお得度合いなどは、先ほどの「銀行系」と「流通系」の中間にあたるといえるでしょう。また、最近では、三菱UFJニコスカードのように、「信販系」と「銀行系」のカードが組み合わさったものが多くなってきているのも特徴です。

その他にも、IT系・交通系など

その他にも、IT系・交通系など
その他にも、いくつかの系列があります。

IT系とは発行母体がIT企業を指すもので、交通系は発行企業が交通機関を指すものになります。この2つはどちらとも審査が通りやすいとはいわれているものの、流通系と同じくらいかそれより少々厳しい傾向があるようです。これらのカードは、Suicaなどの電子マネーやさまざまショッピングなどに用できる電子マネーなどが充実しているため、ライフスタイルに合わせたカードを持ちたい人におすすめです。

支払い方法で選ぶ

支払い方法で選ぶ
キャッシング機能付きクレジットカードのなかでも、一般カードより発行されやすいといわれているのがリボ専用カードというものです。これは、支払い方法を「リボ払い」と限定しているクレジットカードになります。リボ払いはカード会社の利息収入が大きいため、一般カードよりも審査基準がゆるい傾向があります。

気をつけたいのは、逆に言えば支払い方法が決まっているカードだということでしょう。リボ専用カードは、借りた金額をリボルビング払いにより毎月一定の金額返済していかなければなりません。また、リボ専用カードの場合は利子の負担が大きく、借りたら完済までにかなり長い時間がかかります。この点は注意しましょう。

特定の属性限定のカードを選ぶ

キャッシング機能付きクレジットカードの中には、特定の属性を限定としたカードを発行している場合もあります。一部のステイタスがあるカードの場合、「大手企業の部長職以上」「年収2000万円以上」などの条件が指定されていたり、学生専用、女性専用カードなどもあります。

発行する人の属性が特定されている人のカードの場合、あえてそのクレジットカードを選ぶことで、それぞれの属性に応じた専用の審査が行われるため、条件に一致していれば審査が通りやすくなるといえるでしょう。

収入が少ない学生には学生専用カードを

収入が少ない学生には学生専用カードを
学生の場合、アルバイト収入でとても収入が少なかったり、親からの小遣いや奨学金など収入と認められない収入しかない人もいるでしょう。この場合、一般的なキャッシング機能付きクレジットカードなら落ちてしまう可能性がとても高いのですが、学生専用カードの場合は別の基準が設けられているため、審査が通りやすくなります。また、学生ならではのポイント制度などの特典があるのも魅力です。

特典も多くデザインもかわいい女性専用カード

特典も多くデザインもかわいい女性専用カード
女性専用カードは、特典が多いことが大きなポイントでしょう。女性専用のキャッシング機能付きクレジットカードならデザインがが華やかで可愛く携帯電話代金の支払いでポイントが2倍になるなど、さまざまな特典が付いている場合が多くなっています。そのため、このメリットを上手に活用できるのなら、あえて女性限定のカードを選ぶのもおすすめです。

その他のメリットで選ぶ

キャッシング機能があるとはいえ、キャッシング機能付きクレジットカードもクレジットカードの一種です。クレジットカードには様々なメリットがあり、そのメリットで選ぶこともできます。

ポイントプログラムで選ぶ

ポイントプログラムで選ぶ
キャッシング機能付きクレジットカードを使う理由のひとつは、やはりポイントプログラムでしょう。ポイントプログラムとはそれぞれのクレジットカード会社が準備しているポイント付与や利用のための仕組みで、ポイントサービスとも呼ばれます。これが充実していればしているほど、お得に利用することができます。

例えば普段から使っても100円で1ポイントと1000円で1ポイントがつくとしましょう。こうすると、同じようにクレジットカードを使っていても貯まるポイントの差は10倍になります。また、その1ポイントがどのくらいオトクなのか、ということも違うのです。例えば同じ1ポイントでも10円になるのと1円になるのとでは、価値は全く違うでしょう。

また、ポイントの用途が決まっていたり、特定のサービスやオンラインショップで使えばポイント付与率が一気に高くなるというところもあります。普段ショッピングでよく使うお店やオンラインショッピングモールがあるなら、そこが発行するクレジットカードにキャッシング機能をつけたほうが良い場合も出てくるかもしれません。

無料で使える特典で選ぶ

無料で使える特典で選ぶ
また、その他にもさまざまな特典を利用できるカードもあります。

その他の特典としては、「海外旅行保険」や「空港ラウンジ利用サービス」などが代表的です。また、カードによっては「インターネット不正利用保険」がついているものもあります。ランクの高いカードになると「専用コンシェルジュサービス」や「荷物の送迎サービス」などもあり、かなり色々なサービスが利用できるでしょう。

ただ、キャッシング機能付きクレジットカードの場合、特に審査がゆるいものになると、あまり専門的なサービスは行われていないことがほとんどです。特典の有無については、選ぶ基準としての優先順位が低い項目になるでしょう。

キャッシング機能付きクレジットカードのおすすめ人気ランキング10選

人気のキャッシング機能付きクレジットカードをランキング形式でご紹介します。なおランキングは、編集部独自で順位付けしました(2020年9月29日時点)。

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クレジットカードキャッシング JCBカード JCB オリジナル シリーズ 1枚目

JCBカードJCB オリジナル シリーズ

利率-
系列クレジットカード会社
リボ専用-
属性-
キャッシング限度額-
ポイントプログラムOki Dokiポイント
その他のメリット-

初年度年会費無料!最短で翌日お届けも

ボタン

「JCB オリジナル シリーズ」の一般カード・ゴールドカードはオンライン入会で初年度の年会費が無料。翌年以降の年会費は一般カード1,375円(税込)、ゴールドカード11,000円(税込)です。


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10位
利率18.0%
系列銀行系
リボ専用-
属性満18歳以上の方(高校生除く)
キャッシング限度額~50万円
ポイントプログラムVポイント・ポイントUPモール・ココイコ!
その他のメリット初年度年会費無料(インターネット入会)
9位
利率18.0%
系列流通系
リボ専用-
属性18歳以上(高校生は除く)で連絡が可能かつ提携金融機関の決済口座所有者
キャッシング限度額~50万円
ポイントプログラム永久不滅ポイント
その他のメリット入会金・年会費永久無料
8位
利率14.95%~17.95%
系列流通系
リボ専用
属性18歳以上の方(高校生除く)
キャッシング限度額~150万円
ポイントプログラムTポイント
その他のメリット入会費・年会費無料
7位
利率15.00~18.00%
系列クレジットカード会社系
リボ専用-
属性18〜39歳入会限定
キャッシング限度額1万~100万円
ポイントプログラムポイント還元率0.6%~
その他のメリット年会費永年無料
6位
利率14.95%~17.95%
系列銀行系
リボ専用-
属性満20歳以上で、安定した収入のある方 または 学生の方
キャッシング限度額~50万円
ポイントプログラム三菱UFJポイント
その他のメリット年会費無料
5位
利率7.8%~18.0%
系列流通系
リボ専用-
属性18歳以上で電話連絡可能な方(高校生除く)
キャッシング限度額~300万円
ポイントプログラムときめきポイント・電子マネーWAONポイント・WAONポイント
その他のメリット年会費無料・お客様感謝デー・各店舗優待
4位
利率18.0%(100万円以上は15.0%)
系列消費者金融系
リボ専用-
属性日本国内在住の18歳以上(高校生除く)かつ電話連絡が可能な方
キャッシング限度額~200万円
ポイントプログラム誕生月ポイント
その他のメリット年会費無料
3位
利率18.0%
系列IT系
リボ専用-
属性18歳以上の方(高校生除く)
キャッシング限度額~100万円
ポイントプログラム楽天ポイント
その他のメリット年会費無料・セキュリティ対策・優待サービス
2位
利率18.0%
系列流通系
リボ専用-
属性18歳以上の方(高校生除く)
キャッシング限度額~50万円
ポイントプログラムエポスポイント
その他のメリットマルイ・提携店舗優待
1位
利率10.0%~14.6%
系列消費者金融系
リボ専用
属性20歳~69歳
キャッシング限度額~800万円(クレジットは最大300万円まで)
ポイントプログラム-
その他のメリット年会費無料・即日発行・自動キャッシュバック・利用明細の郵送なし

人気キャッシング機能付きクレジットカードの比較一覧表

商品画像
1
クレジットカードキャッシング ACマスターカード

2
クレジットカードキャッシング エポスカード 1枚目

3
クレジットカードキャッシング 楽天カード

4
クレジットカードキャッシング ライフカード 1枚目

5
クレジットカードキャッシング イオンカード

6
クレジットカードキャッシング 三菱東京UFJ-VISAカード 1枚目

7
クレジットカードキャッシング JCB CARD W 1枚目

8
クレジットカードキャッシング ファミマTカード 1枚目

9
クレジットカードキャッシング セゾンカードインターナショナル 1枚目

10
クレジットカードキャッシング 三井住友カード 1枚目

商品名

ACマスターカード

エポスカード

楽天カード

ライフカード

イオンカード

三菱東京UFJ-VISAカード

JCB CARD W

ファミマTカード

セゾンカードインターナショナル

三井住友カード

特徴キャッシング機能付きクレジットカードの代表格手数料・利息無料。初めてのキャッシングにおすすめ誰でも持ちやすく特典・機能が充実!旅行や出張時のトラブルを助ける海外キャッシングが可能WAONがついた買い物時に機能的なカードUFJ銀行ユーザーなら便利な特典が満載ポイント還元率重視派の頼れるカードファミリーマート常連さんならこの1枚!年会費・ポイント、ふたつの永久!手軽に長く持ち続けられる最初の1枚におすすめのベーシックタイプ
利率10.0%~14.6%18.0%18.0%18.0%(100万円以上は15.0%)7.8%~18.0%14.95%~17.95%15.00~18.00%14.95%~17.95%18.0%18.0%
系列消費者金融系流通系IT系消費者金融系流通系銀行系クレジットカード会社系流通系流通系銀行系
リボ専用--------
属性20歳~69歳18歳以上の方(高校生除く)18歳以上の方(高校生除く)日本国内在住の18歳以上(高校生除く)かつ電話連絡が可能な方18歳以上で電話連絡可能な方(高校生除く)満20歳以上で、安定した収入のある方 または 学生の方18〜39歳入会限定18歳以上の方(高校生除く)18歳以上(高校生は除く)で連絡が可能かつ提携金融機関の決済口座所有者満18歳以上の方(高校生除く)
キャッシング限度額~800万円(クレジットは最大300万円まで)~50万円~100万円~200万円~300万円~50万円1万~100万円~150万円~50万円~50万円
ポイントプログラム-エポスポイント楽天ポイント誕生月ポイントときめきポイント・電子マネーWAONポイント・WAONポイント三菱UFJポイントポイント還元率0.6%~Tポイント永久不滅ポイントVポイント・ポイントUPモール・ココイコ!
その他のメリット年会費無料・即日発行・自動キャッシュバック・利用明細の郵送なしマルイ・提携店舗優待年会費無料・セキュリティ対策・優待サービス年会費無料年会費無料・お客様感謝デー・各店舗優待年会費無料年会費永年無料入会費・年会費無料入会金・年会費永久無料初年度年会費無料(インターネット入会)
商品リンク

まとめ

キャッシングはどれも借金の一種です。このため、どのカードを契約したとしても、使いすぎには注意しましょう。また返済は計画的に行い、返済が遅れたりできなかったということにならないように注意してくださいね。

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