ポイントがお得に貯まると評判のクレジットカード、三井住友カード(NL)。「セブン-イレブンやサイゼリヤでポイント還元率が上がってすごい」「マクドナルドやガストに行くなら必携」などの口コミを多く見かける一方で「通常ポイント還元率が低くメインカードとしては使いにくい」との声もあり、申込を迷っている人もいるでしょう。
今回は、以下の3つの観点で検証してわかったよい点・悪い点をご紹介します。
さらに、リクルートカードや楽天カードといった人気のクレジットカードとも比較。三井住友カード ゴールド(NL)との違いや、高還元率になる方法など詳しくリサーチしました。どのクレジットカードにしようか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
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三井住友カード(NL)は、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済をすると最大7~9.5%と高還元になる(*1)点が大きな魅力。比較によると、コンビニでのポイント還元率は0.50~1.00%が大半でした。「セブン-イレブンやサイゼリヤでポイント還元率が上がってすごい」との口コミどおりといえます。
年会費は永年無料です。クレジットカードのなかには年1回以上利用したり、年間利用額の条件を満たしたりすることで年会費無料で使えるカードも多くありました。こちらは条件なく無料で使えるため、使い方を気にせず利用しやすいカードといえます。
SBI証券でのクレカ積立でポイントが付与される(*4)ことも魅力です。利用額が10万円以上であれば最大0.5%のポイントが付与されます。検証したなかでクレカ積立ができるクレジットカードは少数。貯まったVポイントはクレジットカードの請求額にも充当でき、VポイントPayチャージを利用すれば全国のVisa加盟店で使えて便利ですよ。
通常還元率が0.50%と低い点がネック。比較したなかには、リクルートカード のように通常ポイント還元率が1.20%のクレジットカードもありました。「通常ポイント還元率が低くメインカードとしては使いにくい」との口コミどおり、ポイントアップ対象店舗をあまり使わない人や、公共料金の支払いに使おうと思っている人には不向きです。
国内旅行保険が付帯されていない点にも注意しましょう。海外・国内ともに傷害保険付帯のカードもあったなかで、こちらは海外旅行保険のみ。ショッピング保険も付帯しないため、カードを使って高価な買い物をする予定があるなら、ほかを検討するのがおすすめです。一方でスマホ・個人賠償責任に対応した保険はカスタマイズできるので、日常のいざというときに備えるなら要チェックですよ。
最短10秒での即時発行に対応している(※①)ので、急いでカードを作りたいときにもおすすめです。ナンバーレスでセキュリティ面にも配慮あり。スマートフォンのApple PayやGoogle Payに登録しておけば、タイムセールなどネットショッピング決済でも、カード番号をわざわざ調べる手間なく便利に使えるでしょう。通常ポイント還元率が低いので、2枚持ちして高還元を狙える店舗で使うのがおすすめです。1枚持ちでお得にポイントを貯めたいなら、通常ポイント還元率の高いリクルートカードなどを検討してみましょう。
<おすすめな人>
<おすすめではない人>
リクルート
年会費無料でどこでも1.20%還元。女性や学生など幅広い人におすすめ
auフィナンシャルサービス
三菱UFJ eスマート証券で0.50%還元。ビッグエコーやかっぱ寿司なら2.00%還元に
三井住友カード(NL)とは、三井住友カードが発行するクレジットカードのことです。通常のクレジットカードとは違い、カード番号の記載がありません。カード番号はVpassアプリにて確認可能。セキュリティ対策として本人認証サービス(3Dセキュア)も導入し、安全性の向上に努めています。
通常のポイント還元率は0.50%で、セブン‐イレブンやローソンなど対象の店舗にてスマホのタッチ決済を行うと最大7~9.5%まで還元率が上昇(*1)。2023年より新デザインとして「オーロラデザイン」が登場しました。3種類のカードデザインから選択できますよ。
<三井住友カード(NL)基本情報>
今回は三井住友カード(NL)を含むクレジットカードを実際に調査して、比較検証レビューを行いました。
具体的な検証内容は、以下のとおりです。
三井住友カード(NL)について検証した結果、よい点は6つありました。コンビニなど対象店舗での還元率の高さ・SBI証券でのクレカ積立が可能な点・ポイントの使いやすさなどが注目ポイントです。
三井住友カード(NL)は、スマホのタッチ決済で、ローソンなど対象のコンビニや飲食店でのポイント還元率が最大7%と高還元になります(*1)。月に5,000円をコンビニで使えば、1年で4,200円相当のポイントが貯まる計算に。「セブン-イレブンやサイゼリヤでポイント還元率が上がってすごい」との口コミどおり、コンビニなどをよく使うなら要チェックです。
比較によると、コンビニのポイント還元率は0.50~1.00%のクレジットカードがほとんどでした。普段からコンビニの利用が多いなら高還元でポイントを貯められますよ。対象店舗はコンビニ以外にもあり、「マクドナルドやガストに行くなら必携」との口コミにも頷けます。
さらに、セブン‐イレブンでは、条件達成の上でスマホのタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が最大9.5%までアップ(*2)。セブン-イレブンアプリの会員コードの提示で0.5%還元されるセブンマイルをVポイントに交換すれば、合計最大10%のポイントがもらえます(*2)。セブン‐イレブンが家の近くにあるなら、お得にポイントを貯められるチャンスですよ。
<対象店舗>
年会費が永年無料な点も見逃せません。比較したクレジットカードは年会費無料のものも多くありましたが、なかには何回か利用しないと無料にならない条件つきのものもありました。三井住友カード(NL)なら、年会費達成条件を気にしながら利用する必要はありません。
なお、年間利用額が100万円を超えるなら、ゴールドカードへの切り替えもおすすめ。三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上利用すると次年度以降の年会費が永年無料になります(※②)。毎年10,000ポイント相当のボーナスも入るので、気になる人は検討してみてくださいね。
三井住友カード(NL)はSBI証券でのクレカ積立に対応しており、月10万円までの積立投資に対してポイントが付与されます(*4)。付与率は年間の利用料金によって変わり、利用額が10万円以上であれば最大0.5%で、10万円未満であればポイント還元がありません(*4)。
マネックスカード・dカード・au PAYゴールドカードなどクレカ積立で1.00%以上の付与率を誇るサービスもありましたが、そもそもクレカ積立非対応のクレジットカードも多くありました。そのため、最大0.50%(*4)付与でも低い数字ではなく、投資の利益・クレカ積立のポイント付与の二重取りができてお得といえます。新NISAのつみたて投資枠でも利用可能ですよ。
さらに、SBI証券ではクレカ積立だけでなく、投資信託を保有するだけで月間平均保有金額に応じたポイントを毎月獲得できる「投信マイレージ」も展開中です。保有の残高に対して最大で0.25%のポイントが還元されますよ。
三井住友カード(NL)の使用で貯まるVポイントは使い道が多く、さまざまなシーンに活用できます。
<Vポイントの主な使い道>
比較によると、ポイントの用途が限られているクレジットカードも多め。三井住友カード(NL)は、クレジットカード支払いへの充当・電子マネーチャージ・コンビニやECサイトでのポイント使用・他社ポイントへの交換について、すべて対応しています。
Vポイントは、1ポイント=1円としてファミリーマート・ウェルシア・ガストなど全国展開のコンビニ・チェーン店で利用可能です。ポイントをそのまま支払いに使える店舗は他社カードに比べて少ないものの、VポイントPayにチャージすればVisa加盟店での買い物に利用OK。使い道に困ることはほとんどないでしょう。
ほかにも、SBI証券でのポイント投資としても使えます。ポイントを幅広い用途で使いたい人にも向いていますよ。
最短10秒での即時発行に対応(※①)している点も魅力です。Webから申込をすると、即時審査が行われます。審査が完了するとカード番号が発行され、スマートフォンのApple PayやGoogle Payに登録するとクレジットカードとして利用可能です。
比較したなかには、即日発行ができないクレジットカードや、即日審査が完了しても発行までに数日かかるカードもありました。三井住友カード(NL)は、タイムセール中など、すぐにクレジットカードの決済が必要なときに重宝しますよ。
<三井住友カード(NL)即時発行の流れ>(※①)
①公式サイトから「即時発行でのお申し込み」をタップする
②氏名や住所など必要事項を入力する
③審査完了をまつ
④審査完了後、電話による本人認証を行う
⑤Vpassへ登録する
⑥スマホのApple PayやGoogle Payに登録する
カード番号が記載されていないナンバーレス仕様で、セキュリティに配慮されている点も要チェック。カード番号や利用履歴などは、ダウンロードしたVpassアプリと連携することで確認できます。
比較したなかには、カード券面に番号が記載されているクレジットカードもありました。三井住友カード(NL)は個人情報を第三者に見られにくく、セキュリティを重視する人にぴったりといえます。
ナンバーレス仕様はセキュリティ面で魅力がある一方、カード番号の確認に手間がかかるというマイナス面もあります。
カード番号などが必要なときはアプリを開いて確認する必要があり、ライブチケットの予約・競争率の高い商品の購入といったシーンで使いづらく感じる可能性も。利用シーンを考えて契約を検討するのがおすすめです。
三井住友カード(NL)について調べたところ、気になる点は2つ。通常のポイント還元率が低い点と、国内旅行保険・ショッピング保険の付帯がない点がネックとなる可能性があります。
通常のポイント還元率は0.50%と低めです。セブン-イレブンやローソンなど対象店舗で高還元が受けられる一方で、ほかの店舗ではポイント還元率は大きく落ちてしまいます。
検証したなかには、リクルートカードのように通常ポイント還元率が1.20%と高いクレジットカードもありました。三井住友カード(NL)は一部店舗のみで高還元であるため、「通常ポイント還元率が低くメインカードとしては使いにくい」との口コミにも納得です。対象店舗を使わない人・公共料金の支払いに使おうと思っている人にはメリットが少ないといえます。
おすすめなのは、クレジットカードを店舗によって使い分ける方法です。通常の支払いは還元率が1.00%以上あるクレジットカードを選び、三井住友カード(NL)はポイントアップ対象店舗用に活用するとお得にポイントを貯められますよ。
国内旅行保険が付帯されていない点も要注意です。比較したなかにはリクルートカードのように海外・国内ともに傷害保険付帯のサービスもありましたが、三井住友カード(NL)は海外旅行保険のみ。国内旅行メインの人は物足りなく感じるかもしれません。
ショッピング保険も付帯しないため、三井住友カード(NL)で購入した商品が破損・盗難にあったとしても補償は受けられません。比較したなかにはショッピング保険が付帯するカードが複数ありました。カードを使って高価な買い物をする予定があるなら、ほかのカードを検討するのもひとつの手です。
一方で、使いたい保証内容に合わせて保険をカスタマイズできる点はメリットといえます。スマートフォンが故障や盗難した際に保証する「スマホ安心プラン(動産総合保険)」や、他人のものを壊した場合に保証する「日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)」などが選択可能です。旅行保険よりも日常向けの保険がほしい人は、ぜひチェックしてみてください。
<選べる無料保険一覧>
ポイント還元率 | 0.50% |
---|---|
年会費(税込) | 無料 |
ポイントアップ店 | セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、ドトールコーヒーショップなど |
新規入会&スマホのタッチ決済1回以上の利用で最大5,000円相当プレゼント
良い
気になる
二重取り可能な電子マネー | au PAY |
---|---|
利用額によるポイントアップあり | |
Amazonでの還元率 | 0.50% |
Yahoo!ショッピングでの還元率 | 0.50% |
楽天市場での還元率 | 0.50% |
セブン-イレブンでの還元率 | 7%(*2) |
ファミリーマートでの還元率 | 0.50% |
ローソンでの還元率 | 7%(*3) |
クレカ積立での還元率 | 初年度0.50%(条件なし)2年目以降0.50%/0%(前年度のカード利用額が10万円未満の場合)(*4) |
公共料金での還元率 | 0.50% |
ポイントの付与単位 | 200円で1ポイント |
ポイント価値 | 1ポイント=1円相当 |
利用できるポイントモール | ポイントUPモール |
国内旅行保険 | |
海外旅行保険 | 利用付帯 |
ETCカード発行可能 | |
家族カード発行可能 | |
カード会社の空港ラウンジ利用可能 | |
プライオリティ・パス | |
コンシェルジュサービスあり | |
Apple Pay/Google Pay対応 | Apple Pay、Google Pay |
入会資格 | 18歳以上(高校生不可) |
国際ブランド | VISA、Mastercard |
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
ここからは、三井住友カード(NL)以外のおすすめクレジットカードをご紹介します。
年会費無料で通常ポイント還元率が高いカードをお探しなら、リクルートカードがおすすめです。通常のポイント還元率1.20%と、年会費無料のカードのなかでトップクラスの還元率を誇ります。公共料金の支払いでも還元率が変わらないため、電気代高騰に悩んでいる人にとっても心強い味方になるでしょう。
じゃらんやHot Pepper Beautyの決済に使えば、最大3.2%まで還元率がアップする点も魅力です。普段からリクルートサービスを利用するならば、持っておきたい1枚といえます。貯めたリクルートポイントはdポイント・Pontaポイントなどに交換できるうえ、Amazonでの買い物代金にも使えますよ。
JCBカードWは通常でも1.00%以上の還元率を保ちながら、特典店舗で高還元を狙いたい人におすすめです。ポイント還元率が1.00%と高いうえ、セブン-イレブンやAmazonでも2.00%のポイント還元を受けられます。スターバックスやapollostationでもポイント還元率がアップしますよ。
クレジットカード決済で貯まるOki Dokiポイントは、カードの支払い代金への充当やAmazonでの買い物代金にも利用可能です。使い道に困ることは少ないでしょう。ただし、貯まったOki Dokiポイントはそのまま使えず、交換が必要な点は覚えておいてください。
三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上利用する人におすすめのカードです。年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります(※②)。
三井住友カード ゴールド(NL)は、ポイント還元率などのメリットが三井住友カード(NL)と同じ。さらに、年間100万円以上利用すればボーナスポイントとして10,000ポイントがもらえるなど、ゴールドカードならではのメリットがあります。
ほかにも、国内旅行保険が付帯したり、国内・ハワイの空港ラウンジを利用できるといった特典(※③)も。充実した特典に魅力を感じるならチェックしてくださいね。
三井住友カード(NL)の申込方法は、以下のとおりです。
<三井住友カード(NL)申込の流れ>
Webの即時発行で申込をした場合には、最短10秒でクレジットカード審査が完了します(※①)。カード発行を急いでいる人は即時発行を検討してみてください。
カード発行審査の際には本人確認書類が必要になります。
<本人確認書類>
現住所記載のわかるものの2つが必要になります。本人確認書類が1種類しかない場合には、公共料金(電気・ガス・水道・NHK受信料のいずれか1点)・社会保険料の領収書や納税証明書のいずれか1点を提出すればOKです。
なお、現住所記載の本人確認書類がない人は、現住所ではない本人確認書類のコピーを1種類、領収書などのコピーを2種類を提出しましょう。
三井住友カードの引き落とし口座は、三井住友銀行以外でも問題ありません。三菱UFJ銀行・みずほ銀行・りそな銀行・ゆうちょ銀行などの主要な銀行や、楽天銀行などのネット専用バンキングも利用OK。詳細は公式サイトから確認できます。
なお、引き落とし口座は、Webサービス「Vpass」で設定・変更が可能です。
最後に三井住友カード(NL)に関するよくある質問をまとめました。
セブン-イレブンやローソンなど対象店舗で最大7%(*1)の還元を受けるためには、スマホのタッチ決済の設定を行う必要があります。
<スマホタッチ決済の使い方(iPhone)>
<スマホタッチ決済の使い方(Android)>
あとは、対象店舗へ行き「クレジットで」または「タッチ決済で」と伝え、スマホをレジの端末にタッチしましょう。これで最大7%(*1)の還元率を達成できます。
カード番号やセキュリティコードなど番号確認をしたい場合には、以下の方法で番号を確認してください。
<カード番号確認方法>
なお、VpassログインIDやパスワードを失念した場合、カード番号の入力が必要になります。クレジットカード送付時に送られてくるカード番号が書かれた台紙は、必ず保管しておきましょう。
三井住友カード(NL)では、家族カードやETCカードも含めて申込が可能です。家族カードは年会費が永年無料で、いつでも気軽に申し込めます。本会員と同様のサービスが受けられる点も魅力。利用額は本会員の金額と合算して送られてくるため、家計管理がはかどるでしょう。
ETCカードは、初年度の年会費が無料です。翌年からは550円の年会費が必要ですが、前年度に1回以上の利用がある場合は無料に。ETCの利用でVポイントも溜まるため、毎日の通勤でもポイ活が加速しますね。
三井住友カード(NL)はナンバーレスカードであるため、カード自体にセキュリティコードは書かれていません。セキュリティコードを確認したい場合には「Vpassアプリ」の「カード番号」から確認する方法と、カード郵送時に送られてくるカード台紙に記載されているものを確認する2つの方法があります。
VpassアプリのIDとパスワードを忘れた場合には、カード番号が必要になりますので、カード台紙は無くさない場所に保管しておきましょう。
10日に引き落としを行う場合、締め日は前月の15日。一方、26日に引き落としを行う場合は、締め日は前月の月末です。
利用明細は、スマホアプリの「Vpass」か、ブラウザ版「Vpass」から確認できます。スマホアプリの場合には、ホーム画面で簡単に確認できますよ。ブラウザ版「Vpass」での利用明細の確認方法は、以下のとおりです。
<ブラウザ版Vpass利用明細確認方法>
①Vpassへログイン
②マイページの「ご利用明細」を押す
③支払い月を選択し確認する
利用限度額は、「Vpass」アプリから・電話問い合わせの2種類の方法で確認できます。Vpassからはログインしてから確認しましょう。電話の場合には、カード番号がわかるものを用意のうえ、以下の手順で限度額の確認をおこなってください。
<電話での確認方法>
①自動音声応答に電話をかける
②音声案内に従い、サービスコード「12」を入力
③会員番号(16ケタ)を入力
④暗証番号(4ケタ)を入力
⑤ご希望のメニューを選択する(メニューコード【1】:ショッピングの可能額・メニューコード【3】:キャッシングリボの可能額)
利用限度額は増枠も可能です。一時的な増枠の場合には、公式サイトから申請を行ってください。最短即日増枠・最長で3か月間限度額が増加します。今後ずっと限度額を上げたい場合にも、公式サイトより申請をしてください。1週間程度で審査結果が届きます。
紛失や盗難で無効化したクレジットカードは、手数料無料で再発行が可能です。「Vpass」より手続きを行ってください。
再発行手続き後、1週間から10日ほどで新しいカードが自宅へ届きます。ただし、カードの会員番号が変わる点と、自動引き落としを利用している場合は変更の手続きが必要な点には注意しましょう。
三井住友カード(NL)の解約は「Vpass」より可能です。Vpassでカード退会(解約)の手続きができない場合、以下の手順を試してください。
<Vpassで解約ができない場合の手続き方法>
①公式サイトより「解約前のご確認」事項を確認する
②「カード退会お申し込みフォーム」の注意事項を確認後、チェックをして「お申し込みフォームへ進む」を押す
③「カード退会お申し込みフォーム」に必要事項を入力し、「次へ」を押す
④入力内容をご確認のうえ、「決定する」を押す
⑤解約手続き完了SMSを確認する
解約完了のSMSは最短で2営業日で届きます。利用代金は残っている場合には、解約前と同様に引き落としされます。また、解約後Vポイントや家族カードは失効するので、注意してくださいね。
結婚などで氏名が変更した場合には、名義変更が可能です。名義変更後は新しい氏名のカードが1週間~10日ほどで自宅に届きます。手続きは「Vpass」から可能です。なお、氏名を変更する際には、先に金融機関の名義変更をおこなってください。
ちなみに、家族会員の氏名が変更した際には、名義変更できません。新規にカードを発行しなおしましょう。
暗証番号を忘れてしまった場合、Vpassか電話にて暗証番号を確認できます。電話問い合わせの場合には、以下の手順で問い合わせてください。
<暗証番号確認方法>
①スマートダイヤル24に電話をかける
②音声案内に従い、サービスコード「41」を入力
③ 音声案内に従い、暗証番号照会「2」を入力
④照会対象を選択(クレジットカードの暗証番号のご照会は「1」を入力)
⑤会員番号(16ケタ)を入力
⑥生年月日(4ケタ)を入力(5月3日生まれの場合は「0503」)
⑦自宅電話番号を入力
Vpass上や電話で暗証番号は教えてもらえません。手続き完了後、、約1週間から10日で「暗証番号通知書」が郵送されてくるので、そちらで確認してください。
三井住友カードの問い合わせ先は、種類ごとに変わります。公式サイトより問い合わせ内容を確認して、手続きしてください。
以下のコンテンツで、問い合わせ先について詳しく解説しているのでぜひ参考にしてくださいね。
三井住友カード(NL)と2枚持ちで使い分けるなら、リクルートカードや楽天カードがおすすめです。
これらのカードは、通常ポイント還元率が1.00%以上である点が魅力。三井住友カード(NL)は対象店舗以外でのポイント還元率が低いため、普段は通常ポイント還元率が1.00%以上のクレジットカード、ポイントアップ対象店舗では三井住友カード(NL)を使うとよいでしょう。
なお、以下のコンテンツではクレジットカードの2枚持ちにおすすめのカードを紹介しています。ぜひ参考にしてください。
【三井住友カードについての注意事項】
①即時発行ができない場合があります。
②年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ず確認してください。
③特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPを確認してください。
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