東京スター銀行 スターカードローンαの口コミ・評判は？金利や返済方法も調査して徹底解説
契約日から30日間利息0円のサービスを提供している、東京スター銀行 スターカードローンα。インターネット上では「金利が低い」というプラスの口コミが多い一方で、「融資までに時間がかかる」との気になる評判も存在するため、利用を迷っている人もいるのではないでしょうか？
今回は東京スター銀行 スターカードローンαの口コミや評判が本当かを確かめるため、以下の4つの観点で検証を行いました。
- 融資スピード
- バレにくさ
- 上限金利の低さ
- 無利息期間の長さ
さらに、レイクやJCB CARD LOAN FAITHなどのカードローンとも比較。検証したからこそわかった、本当のよい点・気になる点を詳しく解説していきます。在籍確認の有無や返済方法なども調査したので、カードローン選びに迷っている人は参考にしてくださいね。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
目次
- 【結論】融資まで2週間以上かかり、バレ対策も物足りない。返済負担が軽いのはよい
- 東京スター銀行 スターカードローンαとは？
- カードローンは正規の業者なら危険性なし。ただし、闇金には注意
- 検証してわかったよい点・気になる点をもとに向いている人を詳しく解説！
- 東京スター銀行 スターカードローンαの気になる点は3つ！
- 東京スター銀行 スターカードローンαのよい点は2つ！
- 東京スター銀行 スターカードローンαの詳細情報
- 東京スター銀行 カードローンの申込方法
- 東京スター銀行 スターカードローンαの借入方法
- 東京スター銀行 スターカードローンαの返済方法
- 東京スター銀行 スターカードローンαのQ＆A
- 銀行ローンの審査が厳しいって本当？落ちる原因も紹介！
- 即日融資を受けたい人には、こちらがおすすめ
【結論】融資まで2週間以上かかり、バレ対策も物足りない。返済負担が軽いのはよい
東京スター銀行 スターカードローンαは、返済負担を抑えられる点は魅力ですが、資金調達を急いでいる人には不向きです。審査結果は最短即日に出るものの、融資までにかかる時間は約2週間。比較したカードローンの6割以上が即日融資に対応していることを思うと、「融資までに時間がかかる」という口コミの多さにもうなずけます。口座開設が必須な点もネックといえるでしょう。
バレにくさはいまひとつです。比較したカードローンの多くが原則在籍確認を行っていないなか、勤務先や自宅に在籍確認の電話がかかることも。また、契約時にはローンカードと暗証番号案内はがきが届き、郵送先は自宅以外に変更できません。郵送物から家族や同居人にバレるリスクが生じる可能性もあると認識しておきましょう。
定期的な収入がない専業主婦（夫）は申し込めません。専業主婦（夫）でも申し込めるカードローンを探している人は、ベルーナノーティスやPayPay銀行カードローンのように配偶者貸付が利用できるところを検討してくださいね。
一方で「金利が低い」という口コミどおり、上限金利は年14.6％と比較したなかでは低め。さらに、銀行カードローンのなかでは珍しく、契約日から30日の無利息期間があることも魅力です。借入額が100万円以上の場合はとりわけ低金利とはいえませんが、短期で少額を借りたい場合は利息を抑えられますよ。
借入限度額は1,000万円までと、比較したなかでは最高額クラスです。実際の限度額は審査結果によりますが、大きな資金が必要な人には候補になるでしょう。とはいえ、融資までに時間がかかる点が惜しいところ。すぐにお金を工面したい人は、即日融資が可能で返済負担も軽めなレイクやJCB CARD LOAN FAITHも検討してくださいね。
＜おすすめできない人＞
- 即日融資を希望する人
- 家族や職場に借入がバレるリスクを少なくしたい人
- 専業主婦（夫）
＜おすすめな人＞
- 無利息期間を活用して返済負担を抑えたい人
- 800万円以上の借入を希望する人
東京スター銀行 スターカードローンαとは？
東京スター銀行は、2001年に東京相和銀行から営業を受け継いで創業した第二地方銀行です。ネット銀行のような利便性と、実店舗を持つ銀行ならではの信頼感の両立を目指しています。
検証したスターカードローンαは、申込から手続き完了までWebで完結。返済用預金口座が残高不足でも自動的に融資を行う自動融資機能が特徴のひとつです。なお、自動融資機能のついていないスターカードローンβも提供しています。
カードローンは正規の業者なら危険性なし。ただし、闇金には注意
カードローンは、貸金業法や銀行法などの法律に基づいて貸付を行うサービスです。消費者金融・銀行を問わず、金融庁や財務局長、都道府県知事の登録や免許を受けた正規の業者であれば危険性はありません。
なお、消費者金融のカードローンには、貸金業法の総量規制が適用されます。総量規制とは、借りすぎを防ぐために、融資の合計金額を年収の3分の1までに制限するルールです。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行が他行・貸金業者からの借入額を含め年収の1/2以下や総量規制と同等の上限枠を設定しています（参照：銀行カードローンのフォローアップ調査）。他社ですでに借り入れている場合、制限がかかることがある点には注意しましょう。
正規の業者であれば違法性がない一方で、貸金業登録をせずに営業している「闇金」も存在します。闇金は法外な金利で貸し付けたり、悪質な取り立てを行うことがあるため、絶対に利用しないようにしましょう。
金利が利息制限法で定められた上限金利（貸付額に応じて年15.0～20.0％）より高い業者や、審査の甘さをアピールする業者は闇金の可能性が高めです。利用しようとしている業者が登録業者であるかどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できますよ。
検証してわかったよい点・気になる点をもとに向いている人を詳しく解説！
今回は東京スター銀行 スターカードローンαを含む人気のカードローンを調査して、比較検証を行いました。
具体的な検証内容は以下のとおりです。
- 融資スピード
- バレにくさ
- 上限金利の低さ
- 無利息期間の長さ
東京スター銀行 スターカードローンαの気になる点は3つ！
検証の結果、東京スター銀行 スターカードローンαにはデメリットが3つあることがわかりました。いますぐにお金が必要な人には不向きでしょう。
融資まで約2週間もかかる。口座開設の手間も発生
「融資までに時間がかかる」との口コミどおり、資金調達を急ぐ人には向いていません。審査結果は最短即日にわかるものの、仮審査から融資までの時間は約2週間。比較したカードローンの6割以上が即日融資に対応していることを思うと、かなり長めといえます。
比較した銀行系カードローンのなかには同銀行の口座がなくても利用できるところもある一方、スターカードローンαは本審査に進むためには東京スター銀行の口座が必須です。
口座を持っていない場合は開設に3〜4日かかり、そこからカードが郵送されます。そのため、いますぐに資金が必要という状況では使いづらいでしょう。
バレにくさはいまひとつ。職場に在籍確認の電話が入るかも
バレ対策は万全とはいえません。申込がWebで完結する点はメリットですが、勤務先や自宅に在籍確認の電話が入る場合があります。比較したカードローンのなかには電話での在籍確認を原則行なっていないところもあったため、バレにくさを重視する人には気になるところでしょう。
また、契約時にはローンカードとローンカード用暗証番号案内はがきが届き、郵送先は自宅以外に変更できません。比較した郵送物が一切ないカードローンに比べて、郵送物から家族や同居人にバレるリスクが生じる点もネックです。
なお、プライバシーに配慮して、在籍確認の電話は銀行名ではなく個人名でかけてもらえます。利用明細書をはじめとする利用中の郵送物も、届かないように設定可能です。
専業主婦（夫）の申込は不可
本人に定期的な収入がない専業主婦（夫）は申し込めません。専業主婦（夫）でも利用できるカードローンをお探しなら、配偶者貸付を行なっているサービスを検討しましょう。配偶者貸付とは、夫婦の年収を合算してその3分の1まで借入ができる制度です。
比較したなかにもベルーナノーティス・PayPay銀行カードローンをはじめ、専業主婦（夫）の申込を受け付けているカードローンは複数ありました。ただし、配偶者の同意が必要なので、内緒で借りられるわけではありません。
以下のコンテンツでは、専業主婦（夫）でも借りられるおすすめのカードローンを紹介しています。配偶者貸付を検討している人は参考にしてくださいね。
東京スター銀行 スターカードローンαのよい点は2つ！
東京スター銀行 スターカードローンαには2つのメリットがあります。返済負担を軽くしたい人には、選択肢のひとつになるでしょう。
低金利+30日の無利息期間で返済負担を抑えられる
比較した銀行カードローンのなかでは珍しく、30日の無利息期間を設けています。契約日から30日間は利息が発生しないため、すぐに返済できる人にはうってつけ。また、長期で借り入れたい場合も、無利息期間のないカードローンより総支払利息を抑えられます。
実際に上限利息が近い楽天銀行 スーパーローンと比較したところ、利息の合計額に以下の違いがありました。なお、支払利息の合計は借入日数や返済方式により異なるため、月初に借入し、月末の借入残高に応じて発生する利息をシミュレーションしています。
- スターカードローンα：上限金利年14.6%（無利息期間30日）
→総支払利息：約134,900円 - 楽天銀行 スーパーローン：上限金利年14.5%（無利息期間0日）
→総支払利息：約143,500円
公式サイトとのシミュレーション結果とは多少差があります
上限金利の年14.6％は、比較したなかでは低めです。100万円未満の借入は年18.0%、100万円以上は年15.0%に上限金利を設定しているところが多いことをふまえると、「金利が低い」という口コミの多さにもうなずけます。
ただし、借入額が100万円以上の場合は、上限金利年12.0%のカードローンも複数ありました。まとまった額を借り入れる場合はとりわけ低金利とはいえませんが、少額を短期間借り入れたい人にはよい候補になるでしょう。
融資枠は最大1,000万円。大きな資金が必要な人に
借入限度額は10万〜1,000万円と、比較したなかでは最高額クラスです。
もちろん、必ずしも1,000万円まで利用できるわけではありません。しかし、比較したカードローンの借入限度額は高くても800万円というところが多数。低いところでは50万円までしか借りられないため、大きな金額を借りたい人には検討の余地があるでしょう。
ちなみに、スターカードローンαは銀行カードローンであるため、総量規制の対象外です。融資枠が年収の3分の1を上回る可能性もありますが、審査で無理なく返済できると判断された借入額をもとに限度額が決定します。
東京スター銀行 スターカードローンαの詳細情報
東京スター銀行スターカードローンα
| 金利 | 年1.5～14.6% |
|---|---|
| 融資までの時間 | 1週間程度 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 契約日から30日間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
| 100万円未満の上限金利 | 年14.6% |
|---|---|
| 100万円以上の上限金利 | 年14.6% |
| 無利息期間あり | |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短即日 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 金融機関タイプ | 地方銀行 |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、ネットバンキング |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| コンビニATMの利用可能 | |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千円、50万円：1万円、100万円：1万5千円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第579号 |
東京スター銀行 カードローンの申込方法
東京スター銀行 スターカードローンαは、公式サイトから申し込めます。申込から契約までWeb完結するため、店舗に足を運んだり、書類を郵送する必要はありません。申込の流れは以下のとおりです。
＜申込の流れ＞
- ①公式サイトから仮審査に申し込む
- ②仮審査
勤務先・自宅に在籍確認の電話原則あり - ③本審査
1. 東京スター銀行から本人確認の電話
2. 必要書類のアップロード
3. インターネット上で契約手続き - ④手続き完了
ローンカード・ローンカード用暗証番号案内はがきが転送不要の簡易書留郵便で届く
審査時間は最短即日と謳っていますが、仮審査申込からカードが届くまで最低2週間は見ておきましょう。なお、東京スターダイレクトアプリを利用すれば、口座開設後すぐに借入が可能です。
申込条件は？
東京スター銀行 スターカードローンαの申込条件は以下のとおりです。
＜申込条件＞
- 申込時の年齢が、満20歳以上69歳以下
- 定期的な収入があること（パート・アルバイトも可）
- 日本国籍または外国籍で永住権を持つ国内居住の個人
- 保証会社（アイフル株式会社）の保証が受けられること
必要書類は？
審査に進むためには、本人確認書類と年収確認書類が必要です。書類は画像アップロードで提出できます。
＜本人確認書類＞
- 運転免許証 または、個人番号カード＋健康保険証
＜前年分の収入が確認できる書類の写し＞
- 源泉徴収票がある場合
→源泉徴収票（1点のみ） - 源泉徴収票がない場合（いずれか1点）
・確定申告書（1・2枚目・受領印付）
・住民税決定通知書
・課税証明書 - 昨年中途入社または入社1年未満の場合
→直近3か月の給与明細（賞与明細がある場合はあわせて提出） - 外交員報酬等で確定申告をしている場合
→必ず確定申告書（1・2枚目）も添付
東京スター銀行 スターカードローンαの借入方法
借入方法は、東京スター銀行スターダイレクトアプリ・東京スターダイレクト（インターネットバンキング）・提携ATMから選べます。アプリ・インターネットバンキングは、ログイン後「お借入」メニューから手続きしましょう。
ローンカードで借入できるATMは以下のとおりです。
＜ローンカードが使えるATM＞
- ゆうちょ銀行
- セブン銀行
- MICS提携ATM（全国の銀行ATM・ファミリーマートやローソンなどにある提携ATM）
東京スター銀行 スターカードローンαの返済方法
返済方法には、約定返済と任意返済の2種類があります。「約定返済」とは毎月ほぼ一定の金額を返済していく方法。「任意返済」とは、約定返済とは別に好きなタイミングで返済する方法です。返済手段には以下の3種類があります。
＜返済手段＞
- ＜約定返済＞自動引き落とし
- ＜任意返済＞インターネットバンキング
- ＜任意返済＞ATM（ゆうちょ銀行ATM・セブン銀行ATM）
自動引き落としの返済日は、毎月4日（休業日の場合は翌営業日）。月末時点のローン残高に応じて、翌月の約定返済額が決定します。例えば、ローン残高が100万円以下の場合の約定返済額は以下のとおりです。
＜ローン残高→約定返済額＞
- 10万円以下→2,000円
- 10〜20万円以下→4,000円
- 20〜30万円以下→6,000円
- 30〜40万円以下→8,000円
- 40〜50万円以下→10,000円
- 50〜100万円以下→15,000円
東京スター銀行 スターカードローンαのQ＆A
東京スター銀行 スターカードローンαについて、よくある質問への回答をまとめました。
自動融資機能って何？
自動融資機能とは、返済用預金口座の残高が不足している場合に自動的に融資を行う機能です。公共料金の支払いやクレジットカードの引き落としなどの残高不足による延滞を防げます。
ただし、カードローンの約定返済には適用されないので注意してくださいね。
＜自動融資の対象取引＞
- 公共料金や税金の引き落とし
- クレジットカード等の引き落とし
- デビットカード決済
- ATMでの出金
＜自動融資の対象外＞
- 東京スター銀行が提供するローンの約定返済
- 自動つみたて定期預金への自動振替等の振替
- その他、東京スター銀行所定の取引
おまとめローンはある？
東京スター銀行では、おまとめローンも提供しています。金利は、年率9.8％～14.6％。複数のローンを1つにまとめることで利息の負担が軽減されるうえ、返済日が月1回になるため返済の手間を省けることがメリットです。
東京スター銀行 おまとめローンや、そのほかの人気のおまとめローンについて詳しく知りたい人は、以下のコンテンツもあわせて読んでくださいね。
借入可能額を確認する方法は？
借入可能額は、インターネットバンキング（東京スターダイレクト）で確認できます。操作手順は、「お借入」メニュー→「お借入」を選択→「ローン契約照会」画面→「借入可能額」です。
銀行ローンの審査が厳しいって本当？落ちる原因も紹介！
銀行ローンの審査が厳しいといわれる理由のひとつは、審査時間の長さです。銀行には、申込者が反社会的勢力とつながりがないか調べるため、審査時に警察庁データベースに照会する義務があります。照会結果が出るのは最短で翌営業日。そのぶん審査には時間がかかる傾向があります。
また、一般的に銀行カードローンの金利は、消費者金融カードローンよりも低めです。そのため、銀行は申込者の返済能力を厳しく審査していると考えられます。とはいえ、返済能力はどのカードローンでも最も厳しく調査しているため、銀行カードローンだからといって構える必要はないでしょう。
以下のようなケースにあてはまる場合は、審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
＜銀行カードローンに落ちる原因＞
- 申込条件を満たしていない
- 他社からの借入があり、返済能力の上限を超えている
- 6か月の間に複数のカードローンに申し込んだ
- 支払いや返済を延滞したことがある（信用情報）
以下のコンテンツでは、銀行ローン審査の基準や審査落ち対策を解説しています。審査に通過する可能性を上げたい人は、ぜひ参考にしてください。
即日融資を受けたい人には、こちらがおすすめ
最後に、東京スター銀行 スターカードローンαとは異なる魅力を持つカードローンをご紹介します。
無利息期間30日では足りない人には、レイクがおすすめです。無利息期間は60日と比較したなかでは最長クラス。2か月以内に返済すれば利息はかかりません。融資まで最短25分で、急ぎでお金が必要な人にもうってつけ。在籍確認の電話連絡は原則ないため、周りにバレたくない人にも向いています。
借入が長期化するなら、JCB CARD LOAN FAITHを検討しましょう。100万円未満の借入の上限金利は年12.5%と、金利の低さは比較したなかではトップクラス。申込や契約手続きはWebで完結し、最短即日融資も可能です。長期借入で利息負担を最小限に抑えたい人には有力候補になるでしょう。
新生フィナンシャルレイク
| 金利 | 年4.5〜18.0%(＊1) |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短25分(＊2) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 365日間（限度額が50万円以上）、60日（限度額が1〜50万円まで）(＊4)
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
| 100万円未満の上限金利 | 年18.0% |
|---|---|
| 100万円以上の上限金利 | 年15.0% |
| 無利息期間あり | |
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、Web申し込み、収入証明書の提出（365日無利息の場合） |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短15秒 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 金融機関タイプ | 消費者金融 |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下(＊5) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、自動契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合）(＊6) |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM）、PayPayマネーチャージ |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、Web返済サービス、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM）、PayPayマネー支払い |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATMなど |
| コンビニATMの利用可能 | |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：2万6千円、100万円：2万円（契約額が30万円超え・200万円以下の場合）(＊7) |
| 登録番号 | 関東財務局長（11） 第01024号(＊8) |
レイクの評判は本当？実際に契約してメリット・デメリットを徹底調査！【借入方法も解説】
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
JCBJCB CARD LOAN FAITH
| 金利 | 年1.3～12.5％ |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 無利息期間
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
| 100万円未満の上限金利 | 年12.5% |
|---|---|
| 100万円以上の上限金利 | 年12.5% |
| 無利息期間あり | |
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| カードレスで借入可能 | |
| 金融機関タイプ | 信販会社 |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 〜900万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| コンビニATMの利用可能 | |
| 提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 自動融資機能 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万円、100万円：2万円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00183号 |
JCB CARD LOAN FAITHのメリット・デメリットは？審査は厳しい？金利や在籍確認の有無など、口コミ評判をもとに徹底調査
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
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