低金利&スピード融資を謳っている カードローン、JCB CARD LOAN FAITH。「イメージしていたよりも金利が低かった」と評判はよいものの、本当に口コミどおりのサービスなのかと気になり、利用を迷っている人も多いのではないでしょうか?
今回はその実力を確かめるため、以下の4つの観点で検証した結果をふまえたレビューをご紹介します。
さらに、主要なカードローンとも比較。検証したからこそわかった、本当のよい点・気になる点を詳しく解説していきます。借入や返済の方法もリサーチしましたので、カードローン選びに迷っている人はぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
目次
良い
気になる
JCB CARD LOAN FAITHは、返済の負担を減らしたい人におすすすめです。上限金利が年12.5%と低いことが特徴。比較した多くの銀行カードローンが14.0%台だったのに対し、トップクラスの低さでした。利用可能額が最大900万円と大きいうえに年利も低いため、大口融資・長期借入を検討中の人も利用しやすいでしょう。
最大5万円までは、年利5.0%のキャッシング1回払いもできます。少額の借入でも、利息の負担を抑えられるところはうれしい点です。
最短即日融資に対応している点も魅力です。申込はWebで完結するため、来店する必要はありません。契約後はキャッシング振り込みサービスを利用すれば、手数料無料ですぐに借入できます。ATMを利用する場合も、月3回までは手数料無料です。
しかし、学生・パート・アルバイト・専業主婦(夫)・年金受給者は申込ができません。20歳以上69歳以下で、毎月安定した収入があることが条件になります。カードレス契約ができず、自宅にカードが届いて家族にバレるリスクがあるのも懸念点です。勤務先への在籍確認は原則行っていませんが、家族にバレずに借りたい人にはやや不向きでしょう。
比較したカードローンのなかではトップクラスの金利の低さで、申込から融資までの期間もスピーディ。「イメージしていたよりも金利が低かった」との口コミにも頷ける結果だったので、申込条件を満たせるなら有力候補としてみてください。周囲にバレるリスクを極力減らしたいなら、ほかのカードローンも検討しましょう。
<おすすめな人>
<おすすめできない人>
JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが提供するカードローン専用カード。利用限度額は最大900万円、年利は最大でも12.5%です。JCBクレジットカードでのキャッシングは年利15.0~18.0%なのに対し、お得な金利で借入ができます。
借入額や用途に合わせて利用方法を選べることも特徴です。キャッシングリボ払いは、借入額に応じて年利が1.3~12.5%に設定されています。少額だけ借入したい場合には、最大5万円まで年利5.0%で借りられるキャッシング1回払いが便利です。
資金の使い道が自由なので、他社カードローンからの借り換えやおまとめローンとしても利用可能。おまとめローンとは、複数の金融機関からの借入を1つにまとめるローンのことです。今より金利が低い借入先を選べば、利息の負担を軽減できます。
カードローンは危険だと思われがちですが、正規の業者から借りて、期日を守って返済すれば問題ありません。総量規制により申込者の年収の3分の1を超える貸付は禁止されており、上限金利も15.0~20.0%までに制限されています。正規の業者から融資を受けるのであれば、返済できないほどの多額の借金を抱える心配は少ないでしょう。
ただし、法律の上限金利を超えた高金利で貸付を行う、闇金と間違えないように注意が必要です。上限金利が年20.0%を超えていないか、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに登録がある業者なのか、しっかり確認してから利用してください。消費者金融を利用するメリット・デメリットについては、下記コンテンツで詳しく紹介しています。
今回はJCB CARD LOAN FAITHを含む、人気のカードローンを実際に利用して、比較検証を行いました。
具体的な検証内容は以下のとおりです。
JCB CARD LOAN FAITHについて調べた結果、5つものメリットがあるとわかりました。1つずつ解説するので、利用を考えている人はぜひ最後までチェックしてくださいね。
比較したところ、銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低い傾向がありました。実際に借入額50万円・毎月の返済額1.5万円の場合を想定し、消費者金融のレイクと比べた利息の合計は以下のとおりです。
<借入額50万円・毎月の返済1.5万円の場合>
最大5万円までは、年利5.0%でキャッシング1回払いが利用できる点もポイント。長期での借入はもちろん、少額・短期であっても利息の負担を抑えやすいでしょう。
急いで借入したい場合には、Webで申し込んでキャッシング振り込みサービスを利用してください。通常は審査に通過すると最短3営業日でカードが届きますが、キャッシング振り込みサービスを利用すればカードがなくても借入できます。
審査結果は最短即日で通知されるので、早ければ申し込んだその日に融資が受けられますよ。キャッシング振り込みサービスの利用方法は、下記のとおりです。
<キャッシング振り込みサービスの利用方法>
基本的にはすぐに振り込まれますが、営業時間外の場合は翌営業日になります。平日の14:31~23:59、土日祝日は翌営業日の振込となるので注意しましょう。なお、最短数十秒で振り込まれるのは、営業時間内となる平日の9:00~14:30までです。
ATM利用手数料は、月に3回まで無料です。ATMを使ってカードローンを利用する際にかかるATM利用手数料は、1万円以下で110円、1万円超は220円。利用を月3回以内にすれば、余分なコストを抑えられますよ。
ATMを使わないキャッシング振り込みサービスは、何回でも手数料無料です。比較したカードローンには必ず手数料がかかるものもあったので、費用を抑えたい人の候補になりますよ。
利用可能枠が最大900万円と大きい点もポイントです。比較したカードローンには、50~100万円までしか借りられないところもあったので、大きな金額での借入を希望する人は候補になりますよ。
ただし、利用可能枠(限度額)は審査によって決まります。必ずしも900万円借りられるわけではないので注意してくださいね。
申込はWebで完結でき、職場への在籍確認も原則行っていません。審査に必要であると判断されると在籍確認が行われますが、連絡時はプライバシーには配慮してもらえます。
JCB CARD LOAN FAITHのカードは2024年7月より券面がリニューアルされ、カード番号などの情報が裏面に集約されたカードになりました。カードが郵送されても、カード情報の秘匿性が高いデザインのため、ひと目でローンカードとはバレにくいでしょう。
個人の給与収入や事業所得の書類を提出できないと利用できないため、年金受給者や専業主婦(夫)も申し込めません。比較したなかには、学生や専業主婦(夫)・年金受給者の申込も可能としているカードローンもありました。安定した収入がない場合には、別のローン商品を検討しましょう。
金利 | 年1.3~12.5% |
---|---|
融資までの時間 | 最短即日 |
在籍確認の電話原則なし |
良い
気になる
50万円以下の上限金利 | 年12.5% |
---|---|
100万円以下の上限金利 | 年12.5% |
100万円超えの上限金利 | 年12.5% |
無利息期間 | |
無利息期間の利用条件 | |
審査までの時間 | |
Web明細可能 | |
契約書の郵送なし | |
カードレスで借入可能 | |
金融機関タイプ | 信販会社 |
契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
学生の申込可能 | |
パート・アルバイトの申込可能 | |
専業主婦(夫)の申込可能 | |
年金受給者の申込可能 | |
申込方法 | Web |
借入限度額 | 〜900万円 |
必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
申込できる地域 | 全国 |
無人契約機あり | |
借入方法 | ATM、振込 |
返済方法 | 口座振替、ATM |
利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
繰り上げ返済手数料無料 | |
自動融資機能 | |
毎月の最低返済額(残高:返済額) | 10万円:3千円、50万円:1万円、100万円:2万円 |
登録番号 | 関東財務局長(14)第00183号 |
保証会社 | 株式会社ジェーシービー |
各サイトをリサーチした結果、JCB CARD LOAN FAITHのデメリットをカバーできるサービスを見つけたのでご紹介します。
レイクは、少額・短期借入をしたい人におすすめです。金利は年18.0%と低くはないものの、200万円までの借入なら無利息期間が60日間つきます。借入額が5万円以内なら無利息期間を180日まで延長可能です。
融資スピードは最短25分を謳っているので、急ぎで借入をしたいときに便利。申込から契約までWeb完結でき、設定すれば自宅に書類が届くこともありません。カードレス対応で、原則在籍確認の電話も行っていないので、バレにくさの面でも懸念は少ないでしょう。
申込対象年齢が20歳以上70歳以下と幅広く、アルバイト収入や年金収入でも申し込める点も特徴です。審査によっては収入証明書なしでも借入ができるため、収入証明書の提出が難しい人でも利用しやすいですよ。
消費者金融に抵抗がある人には、三菱UFJ銀行のカードローン バンクイックが候補になるでしょう。上限金利は、100万円未満だと年14.6%、100万円以上だと年13.6%。比較したほかの銀行カードローンと同程度でしたが、消費者金融よりは低めの設定です。
最短即日で融資してもらえるため、急ぎの入用の際にも便利。全国のATMコーナーにあるテレビ窓口を利用すれば、契約時に自分でローンカードを受け取れます。在籍確認や申込内容の確認で、自宅や勤務先に連絡する場合はあるものの、利用中の郵送物は一切ありません。バレにくさにおいても懸念点は少ないでしょう。
20歳以上64歳以下なら、パート・アルバイトや学生も申し込めます。借入額が50万円以下の場合、原則収入証明書不要で借入が可能。少額であれば、アルバイトをはじめたばかりの人でも利用できますよ。
カードローン以外でお金を借りたいなら、公的融資を検討してみましょう。
厚生労働省が提供している公的融資には、低所得者世帯を対象に貸し付けをしている生活福祉資金貸付制度があります。連帯保証人を立てれば無利子、建てられなくても年1.5~3.0%と低金利であるため、返済の負担を軽減できますよ。(参照:生活福祉資金貸付制度)
すでに他社で借入をしているなら、カードローンの借り換えやおまとめローンを検討してみてください。他社に返済するために追加で借入をするよりも、返済負担を軽減できるローンを利用することが大切です。
公的融資やおまとめローンについては、下記コンテンツを参考にしてみてくださいね。
JCB CARD LOAN FAITHは、店頭へ行かなくてもWebから申し込めます。申込の流れは以下のとおりです。
<申込の流れ>
<本人確認書類の例>
<収入証明書の例>
土日・祝日の審査は行っていません。キャッシング振り込みサービスも曜日や時間帯によっては、翌営業日中になります。平日は基本的に即時振込ですが、14:31~23:59は営業時間外で翌営業日中の振込です。土日・祝日も振込は行っていません。
契約が完了してカードを持っている場合、全国のATMでの借入は可能です。
カードの審査状況は、「入会メッセージボックス」で入会受付番号・判定状況確認用キーワードを入力すれば確認できます。
入会受付番号は、申込完了画面または受付完了メールに記載している16桁の半角数字。判定状況確認用キーワードは、申込時に指定した半角英数字・記号8~20桁です。
ログインすると、入会メッセージボックスに下記のいずれかのステータスが表示されます。
<ステータス>
なお、「入会判定中(確認事項あり)」と表示されている場合は、手続きが完了していません。画面内の「【お手続きが完了していません】お客様情報確認のお願い」を選択し、手続きを進めてください。
審査落ちしたら、信用情報から利用履歴が消えるまで申込を避けましょう。取引内容によって異なりますが、信用情報機関に6か月~5年間は記録が残ります。(参照:日本信用情報機構)
借入件数や借入希望金額が大きくて審査落ちしたと考える場合は、繰上返済をして借入総額を減らしておきましょう。一定期間が経過して再度申し込むときは、条件に合う1社に絞り、申込情報を正確に記載してください。
借入方法は2つあります。審査が通過してすぐに借入したい場合には、Webまたは電話で24時間365日申込できるキャッシング振り込みサービスがおすすめです。平日9:00~14:30までに申し込めば、最短数十秒で口座に振り込まれます。手数料無料で利用できるので、急いでいるときは振込を依頼しましょう。
全国のコンビニ・金融機関・ゆうちょ銀行のATMでも借入が可能です。ATMでの借入も、月3回までは手数料がかかりません。4回目以降は、1万円以下で110円、1万円超だと220円の手数料がかかります。ATMでは一度に50万円までしか引き出せないため、まとまった金額が必要なときはキャッシング振り込みサービスが便利ですよ。
毎月10日(金融機関休業日の場合は翌営業日)に、指定口座から引き落とされます。ATMからの返済もできるため、余裕があるときは繰上返済すると利息分の負担を軽減できますよ。なお、返済時のATM利用手数料は無料です。
返済方式は3種類あります。残高スライドは、借入残高に応じて毎月の返済額が決定する方式。返済が進むにつれて借入残高は減るため、段階的に月々の返済額は減ります。JCB CARD LOAN FAITHでは、返済額や返済期間によって短期・標準の2種類から選択が可能です。
毎月元金定額払いは、元金を一定額に設定して利息を計算する方式。利用可能枠が5万円以下なら、毎月の返済は2,000円なので、無理なく返済できますよ。
<返済方式>
入会後は残高スライド(標準)元金定額払いに設定されているので、変更したい人は手続きを行いましょう。
JCB CARD LOAN FAITHの利用するにあたって、よくある質問をご紹介します。
クレジットカードのキャッシング機能とカードローンの違いは、ショッピング機能の有無です。クレジットカードのキャッシング機能は、クレジットカードに付帯する借入サービスなので、ショッピング枠も含めた利用可能枠内でしか借入ができません。
借入専用のカードローンであれば、審査時に希望した金額まで借入が可能です。ただし、カードローンだと海外キャッシングは利用できません。現地通貨でキャッシングしたい場合には、クレジットカードのキャッシング機能を利用しましょう。
コンビニなどのATMですぐにお金を引き出せる点は同じですが、利用可能額や金利なども異なるので、しっかり比較してから借入してくださいね。
カードは審査完了後、最短3営業日で登録された住所あてに届きます。
カードの紛失・盗難・破損・汚損などの理由で再発行を希望した場合、審査したうえで再発行されます。再発行には手数料がかかるので、紛失しないように気を付けましょう。
JCB CARD LOAN FAITHの問い合わせ窓口は、JCBローンカードデスクです。
<JCB ローンカードデスク>
返済日・返済額を変更したいときは、MyJCBにログインして手続きを行いましょう。リボ・分割払い&キャッシング>お支払い金額の変更・各種照会>毎月のお支払い金額変更の順に進むと手続きができます。
最低返済額は利用可能枠によって変わりますが、5万円までの場合で月々2,000円~。最低お支払い元金以上であれば、1,000円単位で希望の金額を指定できます。
返済日に間に合わない場合には、わかった時点でJCBに返済が遅れる旨を伝えてください。理由と返済できる日を伝えれば、対応の仕方を教えて貰えたり、返済できる分を先に返済できたりする可能性があります。
返済が滞るとカード会社から催促状が届き、それでも返済しないと催告書が送られます。約定返済日の翌日から返済までの期間は、年20.00%の遅延損害金が日割り計算で発生してしまうので、早急に返済しましょう。延滞中は、JCB CARD LOAN FAITHでの新たな借入もできなくなる可能性があります。
延滞が続くと、延滞した履歴が個人信用情報機関に登録されるので注意が必要です。一度登録されると完済日から5年以内は履歴が残るため、住宅ローンやそのほかのローンが組めなくなる可能性があります。
毎月滞りなく返済できるように、借入前にシミュレーションしておきましょう。公式サイトに返済シュミレーションがあるので、利用予定年月日や利用予定金額などを入力しましょう。毎月の支払額や支払総額が算出されます。
一括返済の大きなメリットは、返済する金額の総額を少なくできることです。借りた期間が長いほど、支払う利息が多くなるため、早く返せば支払う利息は少なくなります。また、金融機関が契約している信用情報機関に、一括返済をしたという履歴も残るため、信用にもつながるでしょう。
一方、カードローンは月々の定額返済が基本になっているため、一括返済をすると、別途振込や手続きといった作業が必要になるケースもあります。加えて、返済総額を減らすため、自分の貯金や蓄えを切り崩してまで一括返済をすれば、かえって生活を圧迫することにもなりかねません。
カードローンは、借入金を完済しても自動的には解約されません。解約したい場合には、完済したうえで別途手続きを行いましょう。カードローン解約までの一般的な流れは、下記のとおりです。
<解約の流れ>
JCB CARD LOAN FAITHを解約する際は、JCBローンカードデスクへ連絡しましょう。
<JCBローンカードデスク>
審査はありますが、利用可能枠の増額は可能です。審査基準は公開されていないため、下記手順で申し込んで結果が来るのを待ちましょう。
<増額の申込の流れ>
最後に、JCBカードローン「FAITH」の詳細情報をまとめてご紹介します。JCBカードローン「FAITH」での融資を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
金利 | 年1.3~12.5% |
---|---|
融資までの時間 | 最短即日 |
在籍確認の電話原則なし |
良い
気になる
50万円以下の上限金利 | 年12.5% |
---|---|
100万円以下の上限金利 | 年12.5% |
100万円超えの上限金利 | 年12.5% |
無利息期間 | |
無利息期間の利用条件 | |
審査までの時間 | |
Web明細可能 | |
契約書の郵送なし | |
カードレスで借入可能 | |
金融機関タイプ | 信販会社 |
契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
学生の申込可能 | |
パート・アルバイトの申込可能 | |
専業主婦(夫)の申込可能 | |
年金受給者の申込可能 | |
申込方法 | Web |
借入限度額 | 〜900万円 |
必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
申込できる地域 | 全国 |
無人契約機あり | |
借入方法 | ATM、振込 |
返済方法 | 口座振替、ATM |
利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
提携ATMの利用手数料 | 月3回まで無料 |
繰り上げ返済手数料無料 | |
自動融資機能 | |
毎月の最低返済額(残高:返済額) | 10万円:3千円、50万円:1万円、100万円:2万円 |
登録番号 | 関東財務局長(14)第00183号 |
保証会社 | 株式会社ジェーシービー |
JCB CARD LOAN FAITHのメリット・デメリットは?審査は厳しい?金利や在籍確認の有無など、口コミ評判をもとに徹底調査
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