【クレジットカードの種類一覧】ランク・国際ブランド・発行会社の違いは？

VISAは、知名度・シェア率ともにNo.1※の国際ブランドです。シェア率が高い国際ブランドほど使える場所が多いため、最初の1枚目ならVISAを選べばまず問題ないでしょう。

なお、VISAは直接カードを発行しているわけではなく、カード会社にライセンスを提供している国際ブランドです。カード会社によって特典や還元率などの特徴は異なるため、「VISAだからお得！」「VISAだから審査が厳しい」ということはありえない点は覚えておきましょう。

• 三井住友カード（NL）
• 楽天カード
• dカード
• エポスカードなど

JCBは日本発の国際ブランドです。国産ブランドなだけあって、日本のカード決済ができるお店ならほとんどの場所で利用できますよ。

JCBの大きな特徴はウォルト・ディズニー・ジャパンと提携していること。JCBカード会員限定の豪華な特典もあるので、ディズニー好きなら検討してもよいかもしれません。

ただし、デメリットとして海外でのシェア率は比較的低いということが挙げられます。海外の旅行先で決済ができない可能性があるので、旅行好きにはあまりおすすめできない国際ブランドといえるでしょう。

• JCB CARD W
• 楽天カードJCB
• ゴールドイオンカードなど

アメリカン・エキスプレス（アメックス）はステータス性の高さが魅力の国際ブランドです。

ハイステータスといわれる理由は、豪華なトラベル系の特典が付帯していること。ホテルやレストランなどで使えるアメックス会員限定の優待サービスが受けられます。実は、日本で最初に発行されたゴールドカードは「アメックスゴールド」。これもハイステータスと連想させる一因かもしれません。

アメックスは使えない場所が多いともいわれていますが、アメックスはJCBと提携しているので、JCBが利用できるところならどこでも利用できます。ただし、海外でのシェア率はVISA・Mastercardに劣るので旅行には注意してください。

• アメックスゴールド
• アメックスプラチナ
• セゾンアメックス
• 楽天カードなど

ダイナースクラブはアメックスと同等のステータス性を誇る国際ブランドです。また、アメックスと同様にJCBと提携しているため、国内利用で困ることはほとんどありません。

ダイナースの大きな特徴はグルメに特化した豪華な特典が利用できることです。知る人ぞ知るレストランの空席情報を確認できたり、予約が取りにくい人気店の席を確保してもらえたりするなど、グルメ関してはトップクラスの特典が利用できます。

ちなみにダイナースクラブカードは、日本で最初に発行されたクレジットカードでもあり、70年以上の歴史がある老舗の国際ブランドという側面もありますよ。

• ダイナースクラブカード
• ANAダイナースカード
• ダイナースプレミアムカードなど

国内で見かけることはあまりないですが、国によってはさまざまな国際ブランドがあります。

銀聯(UnionPay）は中国で主流の国際ブランドです。近年急成長を遂げていて、世界シェア率はあVISA・Mastercardに次ぐ3位。国内でも「リクルートカード」や「三井住友カード」から発行できるため、中国に長期滞在する場合は、1枚持っておくとよいでしょう。

ブランドプロパーカードは、ステータス性重視でクレジットカードを選びたい人におすすめの種類です。

ブランドプロパーカードとは、国際ブランドから直接発行されているクレジットカードです。ブランドプロパーカードが発行できる国際ブランドは、JCB・アメックス・ダイナースクラブの3種類。VISA・Mastercardからは発行されていないことを覚えておきましょう。

ブランドプロパーカードのメリットはステータスの高さです。一般カードからでも利用実績をコツコツと積んでいけば、ランクアップの招待（インビテーション）が届き、ゴールド、プラチナ、さらには最高クラスのブラックカードを手にできるかもしれませんよ。

• アメックスカード
• ダイナースクラブカード
• JCBプラチナカードなど

銀行系カードは、ステータス性とお得さを両立させたい人におすすめの種類です。

銀行系カードとは三井住友銀行や三菱UFJ銀行など、いわゆるメガバンクから発行されているクレジットカードです。社会的信用性が高く、ブランドプロパーほどではありませんがステータス性が高いという特徴があります。

銀行系カードは以前までポイント還元率が低い傾向がありましたが、今ではお得な銀行系カードも増えてきており、高還元率クレカの1つとして紹介されることも増えてきています。また、持っているだけでATM手数料がお得になる場合もあるので、自分が使っている銀行からはカードが発行されていたら要チェックです。

• 三井住友カード（NL）
• 三菱UFJカード
• みずほマイレージクラブカードなど

信販系カードとは、オリココーポレーションやライフカードなどいわゆる信販会社から発行されているクレジットカードです。ポイント還元率が比較的高く、独自のポイントサービスを展開していることが多い特徴があります。

信販系カードは、ほかの種類と比べるとこれといって大きな特徴はありません。しかし、基本のショッピング還元率が高く設定されていることが多いため、とにかく幅広いところでポイントを貯められるというメリットがあります。

また、審査難易度はブランドプロパーや銀行系よりも比較的やさしいといわれており、学生でも発行できるカードが多い傾向があります。信販系カードは、はじめてのカードを作る人や、審査が不安な人におすすめの種類です。

はじめての1枚を発行するなら、まずはスタンダードな一般カードをチェック。年会費無料で発行できるものが多いため、最初の1枚にはぴったりです。

クレジットカードは、年会費やランクが高いほど還元率が上がるわけではありません。

たとえば、ポイントを貯めやすいと人気のある「楽天カード」や「三井住友カード（NL）」も一般カードに該当します。お得さと維持しやすさを優先してカードを選ぶなら一般カードがおすすめです。

• 三井住友カード（NL）
• 楽天カード
• dカード
• エポスカードなど

ハイステータスの象徴というイメージが強いゴールドカード。年会費は1〜3万円ほどかかりますが、使い方によっては年会費以上のサービスが受けられる実用的なクレジットカードです。

ゴールドカード最大の特徴は、持っているだけで国内の空港ラウンジが無料で使い放題になること。mybestでゴールドカードを比較検証した際には、53枚中49枚にラウンジ特典が付帯していることが確認できたため、ほぼすべてのカードでラウンジが利用可能といえるでしょう。

ほかにも、ホテルやレストランの割引特典や、充実した海外旅行保険が使えるなど、豪華な特典が満載。旅行やグルメが好きな人なら検討したいランクのカードです。

ワンランク上のステータス性を求めるならプラチナカードをチェック。年会費は3〜10万円と高額ですが、ラグジュアリーな体験を提供してくれるハイクオリティな特典が利用できますよ。

プラチナカードの最大の特徴はコンシェルジュサービスが利用できること。入手困難なライブのチケッや、予約困難なレストランの席なども、コンシェルジュに依頼すればすぐに手配してもらえることも。

ただし、プラチナカードは誰でも発行できるわけではなく、発行会社が定めた厳しい条件をクリアした人だけが持てるカードです。プラチナカードをいずれ手にしたい人は、同じ会社のゴールドカードで利用実績を積み上げていけば、アップグレードの招待（インビテーション）が届くかもしれませんよ。

クレジットカードのランクのなかで最高クラスを誇るのがブラックカードです。完全招待制で自分から申し込むことはできず、年会費は数十万円。まさに選ばれた人のみが持つことを許される最高峰のクレジットカードといえるでしょう。

なお、ブラックカードはあくまでランクのことを指す言葉で券面が黒いカードというわけではありません。黒い券面を選べる年会費無料の「LINE Payカード（一般）」や、逆にブラック相当でありながらゴールドに輝く純金でコーティングされた「MasterCard Gold Card」も存在します。

また、2021年はブラックカードが2種類追加された波乱の年になりました。6月にはダイナースから年会費55万円の「Royal Premium Card」が発行され年会費の最高額を更新。さらに11月にはラグジュアリーカードから入会金110万円・年会費66万円の「​​Mastercard Black Diamond」が発行され、さらに最高額が更新されています。

発行会社によっては、チタンや金で作られた金属製カードを発行している場合があります。

金属製カードの魅力は、手に持ったときの重厚感と落としたときの心地よい金属音。会計時にサッと出せば、同伴者や店員の態度が変わるかもしれません…。

なお、金属製カードはハイステータスカードなので、5〜66万円程度の高額な年会費がかかります。クレジットカードにスタイリッシュさを求めるのなら検討してみてはいかがでしょうか。

一括払いとは、その名の通り1回の引き落としで払い切る支払い方法。クレジットカードの基本の支払い方法です。仮に買い物すべてを一括払いにした場合、1か月分の利用額が決められた日に口座から引き落とされます。

2回払いとは、引き落としを2回に分ける支払い方法のこと。5万円の商品を2回払いで購入した場合には、翌月と翌々月に25,000円ずつ引き落とされます。2回払いのメリットは手数料がかからないこと。「どうしても買いたいものがあるけど今月はピンチ…」など、いざというときに重宝する支払い方法です。

なお、手数料無料の2回払いは、すべてのカードで利用できるわけではありません。カードによって支払い方法のレパートリーが異なるので、カード選びの際は必ずチェックしてみてください。

ボーナス払いとは、引き落としを夏や冬のボーナス時期にまとめる支払い方法。1回のボーナス時期に引き落とされるボーナス一括払いと、夏と冬のボーナス時期に分けて引き落とされるボーナス2回払いがあります。

ボーナス払いを利用する際の注意点は、ボーナス2回払いの場合は手数料が発生することと、利用額を忘れないように管理することの2点です。

ボーナス一括払いの場合は手数料がかかりませんが、ボーナス2回払いなら、3〜5%前後の手数料がかかります。また、ボーナスは毎年必ず同じ金額もらえるとは限りません。ボーナス払いは、いざというときに使う程度に留めておくことをおすすめします。

分割払いとは3〜36回に分けて引き落とされる支払い方法。毎月少しずつ支払える便利な方法ですが、15％程度の手数料がかかるので注意してください。

たとえば、楽天カード(実質年率12.25％～15.00％)で10万円の商品を12回払いで支払った場合、月々の支払いは7,000円〜8,000円程度に抑えられますが、支払い総額は108,091円。分割手数料として8,081円がかかります。

プリペイドカードや電子マネーは、事前にチャージした分だけ利用できる決済カード。身近なものでは、SuicaやWAONなどが挙げられます。

利用できる場所がコンビニ・交通費・特定のスーパーなど、実店舗に限定されがちなプリペイドカードですが、なかには、国際ブランドと提携していてチャージさえすればクレジットカードように利用できるものも存在します。

クレジットカードやデビットカードのような、お得な特典やポイント制度はないため、比較的メリットが少ないデビットカード。しかし、個人の銀行口座を持っていない人や、子どもの留学にカードを持たせたい人なら、検討してみてもよいかもしれません。