JCBカードの審査は厳しい？カード種類別の審査難易度や審査期間を解説

一般的なクレジットカードの審査では、家族構成・年収・勤務先・勤続年数・雇用形態などの属性情報が審査基準に達しているかどうかをチェックします。

クレジットカード会社にとって属性情報は、申込者の支払い能力を確認し、融資が回収できなくなるリスクを避けるための重要な情報です。たとえば、安定した収入がなかったり、勤務年数が短かったりすると、審査に落ちる可能性が高くなるといえます。

とはいえ、審査はさまざまな情報が総合的に考慮されるので、たとえ年収が低くてもほかの項目で取り返せる可能性は十分あります。審査に落ちそうだからといって虚偽の申告をしてもほぼ確実にバレてしまうので、正確に申告するようにしましょう。

クレジットカードの利用実績を証明するクレジットヒストリーや、借入状況など示す信用情報は、申込者の返済能力を客観的に判断できる重要な情報であるため、多くのクレジットカード審査で利用されているのが特徴です。

過去に返済遅延など金融事故を経験していると、審査に通過できる可能性は低くなるといえます。信用情報についた傷はすぐに消えないので、返済遅延などがある場合は早急に解決しておきましょう。

JCBゴールドの申込対象は、学生を除く20歳以上で安定継続収入がある人です。配偶者の収入が考慮されないので、専業主婦も申し込み対象から除外されます。

空港のラウンジ利用や旅行保険などの付帯サービスが充実している点も考慮すると、ハイステータスカードに分類できるJCBゴールドの審査難易度はやや高くなるといえるでしょう。

JCBプラチナの申込対象は、学生を除く20歳以上で安定継続収入のある人です。年会費も27,500円（税込）と高額であるため、一般的なクレジットカードの利用者がJCBプラチナを持つことは想定されていないといえます。

また、ワンランク上のサービスを受けられることや、JCBゴールドより上位ランクのプラチナカードであることから判断すると、JCBプラチナの審査難易度は非常に高いと考えられます。

JCB提携カードの審査はJCBではなく提携企業が行っているため、一律の審査基準が存在しません。一般的に提携カードの審査難易度は高くないといわれており、プロパーカードの審査に落ちた人が提携カードを入手できた事例は少なくないのが特徴です。

なかでも、イオンカード・楽天カード・セゾンカードは、高校生を除く18歳以上であれば基本的に誰でも申し込めるため、審査難易度は低いと考えられます。プロパーカードの審査に不安がある場合は、提携カードの申し込みを検討しましょう。十分な機能と特典を利用することができます。

JCBの公式サイトでは、インターネットで申し込んだ場合は最短3営業日でカードを発行できると明記されているため、審査も最短3営業日以内に完了すると考えられます。ただし、3営業日はあくまで審査が終わるまでの目安であり、手元にカードが到着するまでには約1週間が必要です。

申し込み内容やカードの種類によっては、カードを利用できるまでに1週間以上の時間を要することもあります。また、書面で申込みを行った場合はカードが届くまでに約4週間かかるため、カードの入手を急ぐ場合はインターネット申し込みを利用しましょう。

モバイル即時入会サービスで申し込むと、審査が最短5分で完了します。また、MyJCBアプリを使えば即座にカード番号を確認できるので、カードが手元になくても利用をはじめることが可能です。

モバ即の入会条件は以下のとおりです。

1. 9:00～20:00の間に申し込む（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
2. 顔写真付き本人確認書類による本人確認が必要（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

カード自体が自宅に届くまでは約1週間かかるので、利用を急ぐ場合は「モバ即」での申込みをおすすめします。

なお、モバ即での申込みに対応しているカードは、JCBオリジナルシリーズ（JCBカード S・ゴールド・プラチナ・JCBカードW・JCBカードW plus L）もしくはJCB CARD Biz（一般・ゴールド・プラチナ）、Biz ONE（一般・ゴールド）に限られるので注意しておきましょう。

モバ即での入会後、カード到着前の利用方法については、公式サイトを確認してください。

クレジットカードの審査では、支払い能力の有無が重要なポイントです。支払い能力が基準に満たないと判断されると、審査に落ちてしまいます。支払い能力の有無は、職業・収入・勤務年数・住居形態などを総合的に考慮したうえで判断されるケースがほとんどです。

たとえば、公務員や大企業の社員は将来的に安定した収入が見込まれるため、中小企業の社員よりも審査に通りやすくなる傾向があります。また、賃貸よりも持ち家のほうが支払い能力に対する評価は高くなることも。

支払い能力は即座に高められるものではありませんが、審査を受ける前に自分が置かれている状況を客観的に見直すことも大切です。

一般的に、クレジットカードの審査では信用情報が入念にチェックされます。過去に返済遅延や自己破産などの金融事故を起こしている場合は、信用情報に傷がついているため審査に落ちる可能性は高いといえるでしょう。

信用情報はシー・アイ・シー（CIC）や日本信用情報機構（JICC）などの信用情報機関が保有しており、消滅するまでの期間は内容によって異なります。個人でも情報開示を行うことができるので、気になる人は一度確認してみるとよいでしょう。

クレジットカードやローンなどの使用履歴（クレジットヒストリー）を持たない「スーパーホワイト」の場合も、支払い能力を客観的に判断できる材料がないため審査に落ちる可能性が高いといえます。

とくに、目安として30代以上でスーパーホワイトの人は要注意です。過去に大きな金融事故を起こして、カードが利用できなくなっていると疑われる可能性もゼロではありません。

公共料金や携帯電話の支払いなどをクレジットカードで済ませるだけでも、クレジットヒストリーを築くことは可能です。カード決済が負担になって支払いが滞るようでは逆効果なので、計画的にコツコツと信頼を積み上げていきましょう。

短期間に複数のクレジットカードに申し込む「多重申込み」を行うのはお金に困っている人がほとんどであり、返済遅延などのリスクが高いと判断されるため審査に落ちる可能性が高くなります。

異なる会社のクレジットカードに申し込んだ場合でも、信用情報機関に照会すれば申し込みの履歴はすぐにわかるので、隠し通すのは難しいでしょう。申し込みに関連する情報が消滅するまでの約6か月は、新たな申し込みを控えておくのが賢明です。

年収や年齢、勤務先などの申込情報に虚偽があると「虚偽申告」に該当し、高確率で審査に落ちてしまいます。審査に通過するために年収や勤務先などを偽っても、審査の過程でほぼ確実にバレるため必ず正確な情報を申告しましょう。

嘘をつくつもりのない、単なる記入ミスが虚偽申告とみなされる可能性も否定できません。申込内容を記入し終えたあとは、誤記や不備がないか再度チェックしたうえで提出することが重要です。

クレジットカードで現金を借り入れられるキャッシングの希望枠を高く設定するほど、審査の難易度も高くなるといわれています。キャッシングの利用を予定していない場合は、キャッシング希望枠を0円で申し込むのがおすすめです。

キャッシング枠は、クレジットカードを作ったあとからでも申し込むことができます。所定の審査を受けなければいけませんが、Webや電話から手軽に申し込めるためキャッシング枠の設定に焦る必要はありません。