自己破産後にクレジットカードを作れるのは何年後？新規発行のコツと代わりの決済方法も解説

カード会社に申し込む前に、クレジットヒストリーを築いておきましょう。自己破産後はクレジットヒストリーが抹消されてしまい、カード会社に過去のトラブルを疑われやすいためです。

クレジットヒストリーとは、信用情報機関に登録されているクレジットカードや割賦払いの利用履歴です。自己破産後はクレジットカードやローンを利用できないので、クレジットヒステリーが白紙の状態になり、過去に債務整理を行なったとバレてしまいます。

クレジットヒステリーを構築するには、スマホ端末や家電製品の割賦払い、少額のショッピングを分割払いで購入して、支払い実績を積み重ねましょう。ただし、分割払いを滞納すると事故情報が登録されてしまうので、無理のない範囲での買い物を心がけてくださいね。

申し込む際は、自己破産時に強制解約されたクレジットカード会社以外を選びましょう。カード会社は信用情報機関のブラックリストとは別に、社内ブラックとよばれる独自のリストを作っているケースがあります。

社内ブラックとは、過去にトラブルがあった顧客を各社独自の内部情報として記録しておくこと。信用情報機関から自己破産の記録が消えたあとでも、社内ブラックは半永久的に残されるというケースがあります。社内ブラックとして登録されると、グループ会社の審査にもとおらない可能性が高いので注意しましょう。

クレジットカードを申し込んだものの審査に落ちたら、6か月以上あけてから他社に申し込みましょう。申し込み履歴は6か月間にわたって信用情報機関に記録されるので、立て続けに申し込むと審査の難易度があがります。

直近の申し込み履歴が多いと、お金に困っている人だとカード会社に判断され、いわゆる申し込みブラックの状態になることも。たとえば4月1日に審査に落ちたら、10月2日以降に申し込みましょう。手当たり次第に申し込むよりも、1社に絞って申し込んだほうが、審査通過率はあがりやすいと考えられます。

申し込む際は、キャッシング枠はゼロに設定しましょう。キャッシング枠を付帯すると、審査基準があがる可能性があるためです。

キャッシング枠は現金を借りられるという面から、貸金業法に基づく審査が行われるもの。対して、ショッピング枠の審査時に適用されるのは割賦販売法です。キャッシング枠を付けると異なる観点で審査が行われ、結果として審査にとおらない可能性が高くなると考えられます。

ひとまずショッピングに使えるクレジットカードがほしいという人は、キャッシング枠はあとから追加しましょう。カード発行後も、所定の審査を行えばキャッシング枠を付帯できます。

家族名義の家族カードを作れば、クレジットカードを持てます。自己破産によって信用情報に傷がつくのは本人のみで、家族の名義には影響が生じません。

家族カードとはカード会員の名義で発行できて、本会員の利用分とまとめて同じ口座から引き落とせるクレジットカードのこと。家族カードを持てるのは、本会員と生計をともにする配偶者・子ども・両親などです。家族カードを持つ人の審査は不要なので、自己破産をした人もクレジットカードを持てる可能性があります。

ただし、本会員のクレジットカードの利用状況によっては、家族カードの発行ができない場合も。利用限度額は本会員との合算になるケースも多いので、使いすぎには注意しましょう。

利用を検討している人は、家族カードの選び方やおすすめのカード会社を紹介している、以下のコンテンツもチェックしてくださいね。

デビットカードは、決済時に口座から引き落とされるシステムです。使ったお金は即座に引き落とされるので、資産を超えて使いすぎる心配がありません。見た目はクレジットカードと大きく変わらず、カード払いと同じ感覚で支払えます。

ただし、リボ払いや分割払いは利用できません。口座の残高上限まで使えるので、使いすぎ防止のために貯金用の口座とは分けておくとよいでしょう。なお、年齢制限が設けられているものの、15歳前後から利用できて、入会審査なしで発行できます。

銀行口座と連動させるシステム上、銀行で発行できるものが大半です。楽天銀行・住信SBIネット銀行・三井住友銀行などで取り扱っています。以下のコンテンツでは、幅広いシーンで利用できてポイントが貯まりやすいデビットカードを紹介しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

プリペイドカードなら、あらかじめ銀行口座・ATM・コンビニなどでチャージした分だけ支払いに使用できます。入金の手間はあるものの、使う金額を前もって決めておけるので、使いすぎを防げてお金の管理がしやすいことがメリットです。

近年では、オートチャージができるものや、スマホ料金と合算で支払いできるもの、アプリで利用状況を管理できるものなど、さまざまな種類があります。ただし、デビットカードと同様に、リボ払いや分割払いには未対応なので注意しましょう。

プリペイドカードを発行するなら、チャージ方法や支払い方法が豊富で、セキュリティ性が高いサービスを紹介している、以下のコンテンツもぜひチェックしてくださいね。

デポジット型クレジットカードなら、カード会社に預けた保証金の額を限度額として、後払いが可能です。預けた保証金は直接決済されるわけではなく、利用代金の支払いが滞った際の支払いに充当されます。

キャッシング機能はないものの、通常のクレジットカードと同じように使えることが魅力。審査はありますが、保証金を預けるので通常のクレジットカードよりも発行しやすいと考えられます。

発行時に少なくても3〜30万円ほどの保証金を支払う必要があるので、まとまったお金を用意しておきましょう。年会費などの維持コストが発生するカードもあるので、サービスをよく比較してくださいね。

サービスの詳細や、おすすめのデポジット型クレジットカードを知りたい人は、以下のコンテンツもチェックしましょう。

キャッシュレス決済アプリを使えば、スマホ画面でQRコードの提示・読み取りをして決済できます。銀行口座やATMから事前にチャージして使うので、使いすぎる心配はありません。支払い時にカードを取り出す手間がなく、スマホ1つでスピーディに決済できる点もメリットです。

キャッシュレス決済アプリは、PayPay・楽天ペイ・d払いなどさまざまな種類があります。店舗によっては、使えるアプリが限られる場合もあるので要注意。自分がよく利用する店舗やサービスで利用できるアプリを選びましょう。使用する前に、スマホの充電切れや画面割れにも気を付ける必要があります。

以下のコンテンツでは、利用できる店舗が多くポイント還元率も高いキャッシュレス決済アプリをピックアップ。どのアプリをインストールすべきか悩んでいるなら、ぜひ参考にしてくださいね。