三井住友カード プラチナプリファードの審査は厳しい？審査基準や通過のコツは？
三井住友カードのなかでもステータス性の高い、三井住友カード プラチナプリファード。申し込むかどうか検討しているものの、審査難易度や自分の年収で発行できるかどうか、審査に通過するコツなどが気になっている人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、三井住友カード プラチナプリファードの審査内容についてわかりやすく解説します。審査基準や審査に通過するためのコツ、審査に落ちてしまう理由についても解説するので、ぜひ最後まで読んでみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
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三井住友カード プラチナプリファードは審査が厳しい？
まず、三井住友カード プラチナプリファードは審査が厳しいかどうかについて解説します。
プラチナカードはステータスが高いため審査は厳しめ
クレジットカードの種類のなかでも、三井住友カードのように銀行系のカードは、審査が厳しいのが一般的です。
分割払いやリースを扱う信販会社が発行している信販系カードや、日用品を販売している小売店やグループ会社が取り扱う流通系カードなどもありますが、銀行系よりは審査に通りやすいといわれています。
また、三井住友カードのランクでいうと、三井住友カード プラチナプリファードは最上位のプラチナカードランクに分類されるカードです。一般カードやゴールドカードよりもランクが高いため、三井住友カード プラチナプリファードは審査が厳しい傾向にあるといえます。
三井住友カード プラチナよりは難易度が低い可能性も
三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カード プラチナよりも、申し込み条件・年会費・利用限度額・優待の内容から、難易度が低い可能性があるといえます。
三井住友カード プラチナプリファードと三井住友カード プラチナの申し込みには、原則として、両方とも安定した継続収入が必要です。年齢条件は、三井住友カード プラチナが満30歳以上を対象としているのに対し、三井住友カード プラチナプリファードは満20歳以上なら申し込めるため、やや条件が緩和されていることがわかります。
年会費は、三井住友カード プラチナの55,000円（税込）に対し、三井住友カード プラチナプリファードは33,000円（税込）と安く設定されているのもポイントです。また、三井住友カード プラチナは原則300万円～と明確な利用限度額がないのに対し、三井住友カード プラチナプリファードは～500万円と定められています。
加えて、三井住友カード プラチナで利用できる優待が、三井住友カード プラチナプリファードには付帯していない場合があるのも特徴です。例えば、コンシェルジュサービスは三井住友カード プラチナに付帯しているものとは異なり、三井住友カード プラチナプリファードにはVisaが提供する「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター（VPCC）」が付帯しています。
また、両方とも空港ラウンジが利用できますが、三井住友カード プラチナであれば同伴者1名まで無料です。上記の内容から、通常の三井住友カード プラチナよりも、三井住友カード プラチナプリファードのほうが審査難易度が低い可能性があると考えられます。
三井住友カード プラチナプリファードの審査通過に必要な年収の目安
三井住友カード プラチナプリファードの審査通過に必要な年収は、公式サイトには明記されていないものの、年収400～500万円程度が目安といわれています。
三井住友カード プラチナプリファードよりもランクが一段下がる三井住友カード ゴールドが年収300万円程度、最上位の三井住友カード プラチナは年収500～600万円ほどが目安とされており、三井住友カード プラチナプリファードは両カードのちょうど中間ランクにあたることが理由です。
日本人の令和2年度の平均年収は約433万円と発表されているため、一般的な会社員なら三井住友カード プラチナプリファードの審査基準をクリアしている可能性があるといえます。
三井住友カード プラチナプリファードの審査基準
続いて、三井住友カード プラチナプリファードの審査基準について解説します。
本人に安定した継続収入がある
安定した継続収入として判断されやすいのは、東京証券取引所などに上場している企業や大企業に勤務しているサラリーマン、公務員などの職業が一例です。
一方で規模の小さい会社に勤務していたり、パートやアルバイトで生活していたり、フリーランスや自営業だったりすると、審査に通過しないケースも。
また、学生や専業主婦は収入がない場合も少なくないため、三井住友カード プラチナプリファードの審査に通過するのは厳しいといわれています。
クレジットカードやローンの支払い遅延をしていない
三井住友カード プラチナプリファードの審査に通過するコツ
三井住友カード プラチナプリファードの審査に必ず通る方法はありませんが、通過する可能性を高めるコツはあります。以下で、審査に通過するコツについて確認してみてください。
ほかのカードで実績を積んでから三井住友カード プラチナプリファードに切り替える
特に、三井住友カードの一般カードやゴールドカードなど、三井住友カード プラチナプリファードよりランクの低いカードで実績を積むのがおすすめです。ランクが低いカードであれば作成できる可能性が高いため、実績を積むにはぴったりのカードといえます。
ほかの三井住友のカードで利用実績を積み信頼が高まった段階で、三井住友カード プラチナプリファードの申し込みに挑戦してみてください。うまく信用がつめていれば、以前よりも審査通過率が上がる可能性があります。
キャッシング枠は希望せずに申し込もう
キャッシング枠を希望せずに申し込むことで、審査通過率を高める効果が期待できます。キャッシング枠はあとからでも付帯させられるので、審査通過率を上げたいならまずはゼロにして申し込んでください。
クレジットカードには、現金の借入ができるキャッシング枠と、商品やサービスの代金を後払いにできるショッピング枠があります。
キャッシング枠を希望すると、ショッピング枠と別に審査が必要になるため時間がかかり、審査自体も厳しくなるのが一般的です。カードの発行を優先するなら、キャッシング枠はあとから付帯させましょう。
希望利用額は限度額より低く設定するのがベター
三井住友カード プラチナプリファードの審査に落ちる原因
三井住友カード プラチナプリファードの審査に落ちるといわれている原因も確認し、自分が該当していないかどうかチェックしてみてください。
信用情報に何らかの問題がある
クレジットカード会社は信用情報機関に申込者の信用情報を照会し、支払いや借り入れの状況などをチェックします。返済遅れや滞納がどの程度まで許容されるかはカード会社によって異なり、1回の遅延でもNGとされるか、数回程度ならOKとされるかはわかりません。
延滞や滞納などの履歴は信用情報機関に5年間は記録されるため、直近の5年間で支払いに関するトラブルがないか確認してみてください。
収入や借り入れ額から返済能力が低いと判断された
他社からの借り入れが多かったり、希望利用額に対して年収が低かったりすると、返済能力が低いと判断されて審査に悪影響を及ぼすといわれています。
収入の大小に関わらず、他社からの借り入れは審査に大きな影響を及ぼすと考えてください。いくら収入が高くても他社からの借り入れがあるということは、現金がない人、支払い能力のない人だと判断される要因になるためです。
また、三井住友カード プラチナプリファードのようにランクの高いカードは、限度額が上がるのが一般的。最高位のプラチナランクなので、限度額に見合った年収がないと審査には通過しづらいといえます。
申し込み内容に虚偽や間違いがあった
カードの審査に通過したいからといって年収を多めに記載したり、勤務先を別の会社にして申告するのはNGです。クレジットカード会社は、申込者の情報を信用情報機関に問い合わせて照会するため、嘘をついてもすぐにバレてしまいます。
三井住友カード プラチナプリファードに申し込むときは、記入間違いのないよう丁寧に申請内容をチェックしてから提出しましょう。
複数のクレカへ同時に申し込んでいる
三井住友カード プラチナプリファードと同時に複数のクレジットカードに申し込むと、信用情報機関に申し込み履歴が6か月も残り、審査で不利になる場合があります。
同時申し込みを行うとお金に困っていると判断されたり、キャンペーンを狙って申し込んでいるのではないかと思われたり、カードを発行しても使わない可能性があると誤解されたりするリスクがありますよ。
三井住友カード プラチナプリファードの審査に通過したいのであれば、申し込んでから最低でも6か月を経過するまでは、ほかのクレジットカードに申し込まないでください。
クレカの利用実績がないスーパーホワイトも注意
クレジットカードの利用実績がなく信用情報機関にデータがない、いわゆるスーパーホワイトと呼ばれる状態は、信用できるか判断できないため審査に落ちやすいといわれています。
信用情報は一定の期間を過ぎると消去されるため、直近の数年間でクレジットカードを使っていないと信用情報がまったくない状態になるのが特徴です。カード会社からすると、自己破産などの金融トラブルを起こした人の履歴と、見分けがつきにくくなってしまいます。
スーパーホワイトにならないためには、少額でもいいのでクレジットカードを使って支払いをすることが重要です。携帯電話の利用料金や公共料金などの支払い、コンビニでの支払いなどをクレジットカードで行うだけでも信用情報は積み上がります。
在籍確認が取れず勤務状況が確認できなかった
申請時に記載された勤務状況に間違いないかどうかの在籍確認がとれないと、三井住友カード プラチナプリファードの審査に落ちる可能性があります。
ほとんどの在籍確認では、氏名や生年月日などについて聞かれるだけなので、特別不安に感じる必要はありません。本人でなくても、別の人が電話に出て在籍が確認できれば完了する場合もほとんどです。
在籍確認ができるように、申し込み時には必ず対応できる電話番号を記入しましょう。また、営業などで長時間席を外すときは、電話対応する担当者にカード会社から連絡がくる可能性がある旨を伝えておくのも有効です。
三井住友カード プラチナプリファードの審査の流れを確認しよう
三井住友カード プラチナプリファードをインターネットで申し込む際は、申請内容を入力して利用代金の支払い口座の設定まで終わると、審査が行われるといわれています。無事に審査に通過するとクレジットカードが発行され、自宅に郵送されますよ。
三井住友カード プラチナプリファードの審査期間は、申し込んだ時期・年収・勤務先・借入状況などで異なりますが、1週間以内が目安です。審査が終了してからは、1週間以内にカードが送られてくることが多いといわれています。
三井住友カードは公式サイトで審査状況の照会ができるので、気になるときはチェックしてみてください。申し込み時に発行された15桁の申し込み番号・生年月日・電話番号を打ち込むと、インターネット上で審査状況を確認できます。
三井住友カード三井住友カード プラチナプリファード
| ポイント還元率 | 1.00％(＊1) |
|---|---|
| 年会費（税込） | 33,000円 |
- カード会社の空港ラウンジ利用可能
SBI証券で最大5.00%のポイント付与。年会費が33,000円と高いのがネック
三井住友カード プラチナプリファードは、SBI証券でクレカ積立をしたいなら候補になるクレジットカードです。「ポイント特化型プラチナカード」と謳っているとおり、SBI証券でのクレカ積立が最大5.00%付与(＊5)とクレカ積立の付与率はトップクラスなのが特徴。通常は1.00%付与で年間利用額が300万円以上なら2.00%、500万円以上なら3.00%と年間利用額によってクレカ積立でのポイント付与率が変わります。厳しい資産運用特典の条件を達成すると、さらに最大2.0%のポイントが上乗せされますよ。
年会費は33,000円と高額なのが難点。プラチナカード同士で比較すると三井住友カード プラチナプリファードの年会費は安めですが、コストを抑えてクレジットカードを使いたい人には不向きでしょう。
プライオリティ・パスはつかないものの、主要都市の空港ラウンジは無料で利用可能。コンシェルジュサービスも使えるので、プラチナカード特有の豪華な特典はしっかりとついています。
ポイント還元率は1.00%と高く、三井住友カード（NL）と同じくセブン‐イレブンやローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと7%ポイント還元に(＊3)。普段使いでも高還元を狙いやすいのがメリットです。
また、三井住友カード プラチナプリファードの利用で貯まるVポイントはクレジットカードの利用料金への充当ができるので、ポイントの使い道には困らないでしょう。
前年100万円の利用ごとに10,000ポイントがプレゼントされ、最大で40,000ポイントのボーナスポイントがプレゼントされます。年間400万円以上利用すれば年会費込みで実質1.00%還元以上になるので、クレジットカードの利用額が400万円以上なら選択肢のひとつになるクレジットカードです。また、年間200万円〜300万円程度利用する人は、年間100万円利用で年会費が永年無料・ボーナスポイント最高10,000ポイントもらえるOliveフレキシブルペイ ゴールドも検討してくださいね。
- 岩田昭男（消費生活評論家・ジャーナリスト）のおすすめコメント
- 「三井住友カード プラチナプリファードはクレカ積立で高還元なクレジットカードを作りたい人が検討すべきクレジットカードです。人気トップクラスの証券会社であるSBI証券でクレカ積立をすれば、最大5.00%のポイントが付与(＊5)されるのが特徴。クレカ積立ができるクレジットカードのなかでは、トップクラスのポイント付与率といえます。ただし、クレジットカードを年間500万円以上利用しないと5.00%付与でクレカ積立ができないので注意しましょう。」
良い
- SBI証券でのクレカ積立で最大5.00%ポイント付与(＊5)
- ローソンやマクドナルドなどの対象店舗で7%ポイント還元(＊3)
- 空港ラウンジやコンシェルジュサービスがつく
気になる
- 年会費は33,000円とプラチナカードのなかでは低めだが、今回検証したなかでは高めだった
| ポイントアップ店 | セブン‐イレブン、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、ライフ、マツモトキヨシなど |
|---|---|
| ポイントアップ店での最大還元率 | 10%(＊2) |
| セブン-イレブンでの還元率 | 7%(＊3) |
| ローソンでの還元率 | 7%(＊4) |
| クレカ積立での還元率 | 1.00%／2.00%（カード利用額：300〜500万円未満の場合）／3.00%（カード利用額：500万円以上の場合）(＊5) |
| 貯まるポイント | Vポイント |
| ポイント価値 | 1ポイント=1円分 |
| 国内旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| 海外ショッピング保険 | |
| 国内ショッピング保険 | |
| 【海外旅行傷害保険】死亡後遺障害 | 最高5,000万円 |
| 【国内旅行傷害保険】死亡後遺障害 | 最高5,000万円 |
| 【海外旅行傷害保険】傷害治療 | 最高300万円 |
| 【海外旅行傷害保険】賠償責任 | 最高5,000万円 |
| 【海外旅行傷害保険】疾病治療 | 最高300万円 |
| 【海外旅行傷害保険】携行品損害 | 最高50万円 |
| ETCカード発行可能 | |
| 家族カード発行可能 | |
| プライオリティ・パス | |
| Apple Pay/Google Pay対応 | Apple Pay、Google Pay |
| 入会資格 | 満20歳以上で本人に安定継続収入のある人 |
| 国際ブランド | VISA |
| 申込から発行にかかる期間 | 即時発行(＊6) |
ポイント還元率はいいが、年会費はそれなりにかかるので、利用額が少ない人にはお勧めしません
ポイント還元率の高さで選びました。年会費はそれなりにするので、年間利用額が少ない人はお得ではないと思います。 旅行会社との提携があってポイント還元が受けられるので気に入ったいます 【還元率】 最近ポイント還元率が下がったので残念に思っています 【優待・特典】 ホテルや空港ラウンジでのサービスがないのは残念です 【デザイン】 表面にカーの番号が表示されないところは気に入っています 【アプリ・Webサービス】 ウェブサイトはわかりやすいけど、提携サイトに移動するときふた手間ぐらいかかるので少し面倒 【基本情報】 職業：自営業・フリーランス 利用期間：2～3年未満 主な利用シーン：ネットショッピング、コンビニ、スーパー・ドラッグストア、飲食店、交通費 月間利用額：25万円以上 重要視しているポイント：ポイント還元率が高い 保有カード枚数：3枚
高額決済時に高還元率でvクーポンなどを利用するとさらに還元率が高い
還元率が高く、高額決済をした場合に高い還元率になるため、利用額が多い自分には適していた。 【還元率】 vポイントをそのまま1ポイント1円でキャッシュバックできるため、利用しやすかった 【優待・特典】 空港ラウンジが使えるのが便利 【デザイン】 黒基調で高級感のあるデザインとなっている点がよかった。 【アプリ・Webサービス】 vクーポンが還元率が高く、たまに利用する 【基本情報】 職業：会社員 利用期間：1～2年未満 主な利用シーン：コンビニ、スーパー・ドラッグストア、アパレル（衣服）、飲食店、固定費（電気代・家賃・水道料金など） 月間利用額：15〜20万円未満 重要視しているポイント：ポイント還元率が高い 保有カード枚数：10枚
コンビニや飲食店では還元率高く、メインのカードとしてお得
年会費が高いためメインのカードとして利用するには良い 【還元率】 コンビニや飲食店での還元率は高いが、マイル交換などはイマイチ 【優待・特典】 付帯サービスなどはイマイチ。特に利用する機会はなかった。 【デザイン】 黒を基調としていてカッコ良い。この点が1番気に入っている 【アプリ・Webサービス】 使いやすく、特に不安な点はなし。改善も不用。 【基本情報】 職業：会社員 利用期間：1～2年未満 主な利用シーン：ネットショッピング、旅行・出張、固定費（電気代・家賃・水道料金など） 月間利用額：5〜10万円未満 重要視しているポイント：ポイント還元率が高い 保有カード枚数：2
ポイント還元がかなりお得。年会費以上にサービスを受けられる。
SBI証券を活用している関係でVポイントを貯めやすいカードを選びたかった。 ポイント還元率は年会費を上回るし、その他得点も非常に有用。 例）空港ラウンジ利用、特約店で高ポイント還元 年会費以上にお得であると感じる。 【還元率】 かなり高い。最大11％だと思うが、私は現在9％。 これでも他社の有料カードかなり凌ぐレベルだと思う。 特にコンビニが高還元の店舗に入っていることがとてもありが 【優待・特典】 良い。 そこまで頻度高く使うものではないが、近場で利用可能な特典や優待が出れば使用するようにしている。 【デザイン】 高級感があって気に入っている。 またナンバーレスのため、セキュリティ面も安心している。 【アプリ・Webサービス】 VPASSアプリはとても使いやすい。 カードの使用履歴だけでなく、三井住友カードの特典なども広報されているので、 お得な情報が目につきやすい 【基本情報】 職業：会社員 利用期間：2～3年未満 主な利用シーン：ネットショッピング、コンビニ、スーパー・ドラッグストア、家電量販店、アパレル（衣服）、飲食店、交通費、旅行・出張、固定費（電気代・家賃・水道料金など） 月間利用額：25万円以上 重要視しているポイント：ポイント還元率が高い 保有カード枚数：1
新規入会特典で年会費以上のポイント還元があり、コンビニや対象店舗での還元率も高いためお得。
新規入会特典のポイントで年会費以上のポイントを獲得できる点が、とても良かったと思う。 基本還元率も1%であり、年間利用金額によるポイント還元もあるため、ポイントが溜まりやすい仕組みになっていて良い。 【還元率】 コンビニや対象店舗で還元率が10%以上になる仕組みがあるので、高還元率でとても助かっている。 VポイントからANAマイルへの交換レートが50%なので、そこが60%以上になればとても有難い。 【優待・特典】 年会費33000円で高いと思うが、空港でのプライオリティパスが付帯していないのは不満点。 海外旅行保険についても、携行品損害がついていないのが不満点。 【デザイン】 黒くてスタイリッシュなカードで格好いいと思う。 ナンバーレスなのも良い。 【アプリ・Webサービス】 VpassアプリはVポイントとも連携できて、見やすい。 特に不満点はない。 【基本情報】 職業：会社員 利用期間：半年未満 主な利用シーン： 月間利用額：20〜25万円未満 重要視しているポイント：お得なキャンペーンを開催している 保有カード枚数：5枚
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
三井住友カード プラチナプリファードの審査に落ちたら再申し込みはできる？
ただし一度審査に落ちた人は、年収・勤務先の企業規模・勤続年数などで信用力に難があると判断された可能性が高いため、三井住友カード プラチナプリファードの審査に通過しにくいと考えたほうが無難です。
もし、以前の申し込み時と比べて収入などが変化していないのであれば、カードのランクを落として申し込むのも選択肢のひとつです。
三井住友カードには、学生や新社会人向けのカード、条件付きで年会費が無料になるカードもあります。以下の記事ではインターネットや雑誌などで人気の三井住友カードを比較しているので、ぜひチェックしてみてください。
最もおすすめのクレジットカードは？mybestが実際に比較検証
以下の記事では、クレジットカードごとの違いや選び方のポイントを詳しく解説しています。有名なクレジットカードの比較検証もしているので、ぜひ自分にぴったりな1枚を見つけてみてください。
三井住友カードおすすめTOP5
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