クレジットカードの偏差値は？審査難易度の高いカードの特徴やメリットを解説

一般的に偏差値が高いとされるゴールドカードやブラックカードは、通常のクレジットカードと比較すると利用限度額が高い傾向があります。偏差値の高いクレジットカードを持つ人は、社会的信用が高く支払いができなくなるリスクが低いと考えられているからです。

利用限度額はクレジットカードの種類によって異なります。ゴールドカードは利用限度額が50万円以上に設定されているのが一般的で、平均で200〜300万円程度まで利用可能。ブラックカードなら最低でも100万円以上利用できるケースが多く、カード会社によっては1,000万円以上の利用限度額が設定されていることも珍しくありません。

なかには実質的に利用限度額が設定されていないクレジットカードもあります。アメリカン・エキスプレスなどは一律の利用限度額を定めていないので、人によっては上限なしで決済可能です。

偏差値が高いクレジットカードを作れば、独自の特典が受けられる可能性があります。偏差値が高いクレジットカードを利用している人は、利用頻度や利用金額が多かったり、高額な年会費を払っていたりするため、有料顧客と判断されるからです。

独自の特典はプラチナカード以上の人に用意されている場合が多く、専任のコンシェルジュがついて一見さんお断りの料亭の予約を取ってくれるサービスや、高級ホテルや旅館を優待プランでお得に利用できるサービスなどがあります。

会員向けの特別イベントに招待されるケースや、海外旅行傷害保険が自動付帯されるなど、豊富な特典が用意されているのは一般のクレジットカードとの大きな違いです。

特典の内容は会社によって異なるため、入会前に詳細を把握したうえで加入しましょう。

偏差値の高いクレジットカードを作るメリットには、第三者からの信頼につながることが挙げられます。偏差値の高いクレジットカードは審査が厳しく、誰でも保有できるわけではないからです。

偏差値が高いクレジットカードを持っている人に対して、安定して高収入を得ている、社会的な地位の高い仕事についている、といった印象を持つ人は多いでしょう。

海外ではクレジットカードが身分証明証の代わりに使われることもあり、ホテルのデポジットを支払う際などに必要です。クレジットカードがないとレンタカーを借りられないケースもあるくらいなので、自身のステータスを証明する重要な手段である点は理解しておきましょう。

外資系カードも偏差値が高いクレジットカードの代表例です。外資系クレジットカードは海外でもステータスを証明することができ、一般的なカードと比べて審査が厳しいとされています。

外資系のクレジットカードとしては、アメリカン・エキスプレスとダイナースクラブが有名です。アメリカン・エキスプレスはゴールドの年会費が31,900円、プラチナの年会費が143,000円ですが、空港ラウンジサービスや旅行予約サービスなど海外で使える特典が充実しています。

ダイナースクラブは100円の利用で1ポイントが付与され、ポイント利用の有効期限が設定されていません。さらに最高1億円の海外旅行保険がついていたり、高級レストラン料金が最大2名まで無料になったりする点も魅力です。

外資系カードは年齢や収入などの制限があるとされているので、加入条件は事前に確認しておきましょう。年収400万円以上が加入条件のひとつとの声もあるので、参考にしてみてください。

年会費無料のクレジットカードは、偏差値が低いとされています。偏差値が高いクレジットカードと比較すると利用限度額が低く、審査に通りやすいでしょう。

年会費無料のクレジットカードの基本的な機能自体は、偏差値が高いクレジットカードと大きな差はありません。VisaやMasetercardなどのブランドを利用すれば、世界中の加盟店で決済ができますし、インターネットショッピングの決済にも利用できます。

年会費無料のカードを発行する会社は、会員を多く集めることで利益をあげたい意図があるため、パートやアルバイトの人でもクレジットカードを作れる場合もあるようです。

ただし2年目以降に年会費が発生するクレジットカードがある点には注意しましょう。決められた利用回数や利用金額を超えることで年会費が無料になるなど条件が定められている場合もあるので、事前に契約内容を確認しておくとよいかもしれません。

リボ払い専用カードも偏差値が低いクレジットカードの代表例です。クレジットカード会社はリボ払いの手数料で収益をあげられるため、比較的審査が甘い傾向にあります。

リボ払い専用カードの特徴は、毎月の支払い額が一定な点です。利用限度額を超えなければ大きな買い物をした場合でも、1回あたりの支払額を抑えられるため、使いすぎで支払いが滞るリスクを下げられます。

注意点は、リボ払いをすると金利手数料が発生する点です。リボ払いの金利は15%前後とされており、利用額が増えると金利を支払うだけで残高が減らない事態に陥りかねません。

リボ払い専用カードは金利手数料の発生を念頭に置き、利用する必要があります。リボ払い専用カードのなかにはお金に余裕がある際に、繰り上げ返済できるものもあるため活用を検討してみてください。

偏差値が低いクレジットカードには、学生・女性向けカードもあります。学生や女性向けのクレジットカードは収入が少なくても作ることが可能です。

学生向けのクレジットカードには、将来的に固定客として根付く可能性が高い若者の顧客を増やす目的があります。年収がさほど重視されないため、過去に公共料金やスマートフォンなどの支払いの遅延がない限りは、アルバイトなどの収入がなくても審査に通過する場合もあるでしょう。

女性向けのクレジットカードは女性特有の疾患の保険がついていたり、サロンやコスメの割引券が配布されたりします。配偶者を含めた世帯年収で審査されるため、専業主婦（夫）で無収入の場合でも自分名義のクレジットカードを作ることも可能です。

mybestでは学生・女性におすすめのクレジットカードをそれぞれ紹介しています。特典やポイント還元率を確認するなど、クレジットカードの選び方も解説しているので、詳細を確認してみてください。

クレジットカードの審査では、収入や資産などの返済能力が重要視されます。返済能力がないとクレジットカード利用料金を支払えない可能性があるからです。

申込者本人の安定収入の有無や勤務先などが審査の際に確認されます。正社員ではなくても、派遣社員やアルバイトなどで継続した収入があれば、審査を通過できる可能性はあるようです。

他社からの借り入れ状況も審査の重要なポイント。借り入れが多いと返済額が増えることになるため、支払いが困難と判断されてしまうかもしれません。

審査基準はクレジットカード会社によって異なるため、1つの会社で審査に落ちても、別の会社で審査通過する可能性はあります。審査に落ちた場合は、年会費無料やリボ払い専用カードなど、比較的審査が甘いと考えられているクレジットカードの利用も検討しましょう。

信用情報もクレジットカードの審査における重要なポイントです。信用情報に問題があると、利用料金の支払いが滞る可能性があると判断され審査に通りにくくなります。

信用情報はローン返済の延滞や破産などの項目に加えて、過去にクレジットカードの支払いの遅れがないかなども確認され、問題がある場合は審査を通過するのが難しくなるでしょう。

支払い遅延などの事故情報は信用情報機関と呼ばれる第三者機関に記録されており、クレジットカード会社に連携されるため、情報を隠すことはできません。過去に未払い・延滞などの金融事故を起こし、ブラックリストに入っている人などはどの会社でも審査に通過するのが難しい点は理解が必要です。