三井住友カードの審査難易度を徹底解説！審査落ちの理由や通過するコツは？

三井住友銀行が発行している三井住友カードは、銀行系クレジットカードなので審査難易度は高めだとされています。

クレジットカードは、発行元や提携先企業の業種によって銀行系・信販系・流通系・交通系・消費者金融系などに分類されます。そのなかで、銀行または銀行のグループ会社が発行しているのが銀行系クレジットカードです。

金融機関が発行する銀行系クレジットカードは、信頼性やステータスが高いというメリットがある一方で、ステータスが高いカードだからこそ、審査基準が厳しい傾向にあるとされています。三井住友カードも例外ではなく、銀行系クレジットカードゆえの審査の厳しさがあると考えておいた方がよいでしょう。

三井住友カードは銀行系だからこそ審査が厳しいといわれていますが、実は申し込みのハードル自体は低い傾向にあります。

三井住友カードが発行するクレジットカードは数種類あり、ランクも様々。基本的には、カードのランクが上がるほど申し込みや審査の難易度が上がると考えておきましょう。

三井住友カードには学生や主婦（主夫）が申し込めるカードもあるので、一般人の手が届かないほど難易度が高いわけではありません。カードの種類によっては、申し込みのハードルも高くないので、適切なランクのカードを選べば審査に通過する可能性はあるでしょう。

三井住友カード（NL）は、満18歳以上（高校生を除く）の人が申し込めるカード。年会費は永年無料です。収入に関わる申し込み基準が設けられておらす、はじめての1枚として公式サイトでおすすめされていることから、三井住友カードのなかでは審査難易度が低いカードといえます。

三井住友銀行と三井住友カードで共通して使えるVポイントは通常0.5%ポイント還元されますが、セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で支払うと、7%ポイント還元（※①）となるのが特徴です。

カード番号・有効期限・セキュリティコードなどの記載がないナンバーレスタイプのカードで、カード情報はVpassアプリで確認できます。

三井住友カード ゴールド（NL）は、満18歳以上（高校生は除く)で、ご本人に安定継続収入のある人が申し込めるカードです。申し込み対象となる年齢は同じですが、収入の要件も設定されているステータスカードであることから、審査難易度は高めといえるでしょう。

年会費は5,500円ですが、年間100万円の利用で翌年以降は永年無料（※②）になります。カード番号やセキュリティコードなどの情報がクレジットカードに記載されていないナンバーレスタイプで、安心して使えるのも魅力です。

対象店舗でスマホのタッチ決済で支払うと7%ポイント還元（※①）される、年間100万円の利用で10,000ポイント還元されるなど、買い物好きな人に大きなメリットがあります。

三井住友カード プラチナプリファードは、原則として満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある人が申し込めるカードです。具体的な年収の基準は示されていませんが、ゴールドよりもステータスの高いプラチナカードなので、審査難易度は高いといえます。

年会費は33,000円と一般的なプラチナカードとしては若干安いものの、三井住友カードのなかでは高いのが特徴です。その分特典が豊富で補償が充実しているというメリットがあります。

新規入会・通常利用・継続・外貨ショッピング・特約店利用など、さまざまなタイミングでポイントがもらえるため、お得にポイントを貯められるステータスカードが欲しい人におすすめです。

クレジットカードの入会審査では、申込者の信用情報を照会することにより、過去の支払い実績や利用履歴に問題がないかが必ず確認されます。

信用情報は、クレジットカードやローンの契約や申し込みに関わる個人の履歴情報として、信用情報機関に登録されているもの。スマホ料金の滞納や、カード利用料金の延滞などのトラブルがあった場合、その情報はカード会社にわかってしまいます。

支払い遅延や滞納などの履歴があると、利用料金を支払わないおそれがあると判断され、審査に落ちる可能性があります。

クレジットカードの審査では支払い能力を確認するために、収入の安定性や家族構成などがチェックされます。支払い能力が高いと判断された人ほど審査に通りやすいのが基本です。

年収・資産・収入の安定性などの情報は細かくチェックされ、支払い能力の有無を判断する材料となります。万が一支払いが滞った場合に追跡できるか、子育てにお金を費やす属性であるかどうかなどを見るために、家族構成も確認されるのが一般的です。

キャッシングなど他社からの借り入れ状況は、クレジットカードの審査で重視されます。借り入れがあると、自由になるお金が減って返済能力の低下につながると判断されるからです。

とくに他社からの借り入れが総量規制の基準に近い状態の場合は、審査に通りにくいといえるでしょう。

クレジットカードのショッピング枠は、年収の3分の1を超えて貸し付けてはいけないという総量規制の対象外ですが、 年収の3分の1に近い借り入れを他社でしていると返済が滞るリスクが高い人だと見なされる可能性があります。

過去に何らかの支払いを遅延したり滞納したりしたことがある場合は、カードの審査に落ちる可能性が高いといえます。

支払いの遅延や滞納の履歴は信用情報機関に事故情報として登録され、カード会社が審査の際に確認するのが基本です。事故情報がある場合は返済能力に問題があると判断されるため、新たにカードを作るのが難しくなります。

クレジットカードのショッピングやキャッシング利用分の返済・ローンの返済・スマホ料金の支払い・家賃の支払いなど、お金を払わなければならないときに遅れたり払わなかったりしたことがある場合は、信用情報機関に事故情報が残っていると考えてよいでしょう。

ローンやキャッシングなどを利用して他社から借り入れを行っている場合、審査に落ちることがあります。

収入や借入額にもよるため必ず審査に落ちるとはいえませんが、すでに借り入れをしている場合はしていない場合よりも返済能力が低下するのは間違いありません。カード会社が返済能力に不安有りと判断した場合には、審査に落ちる可能性があります。

ただし、住宅ローンや自動車ローンなど有担保の借り入れは、審査にあまり影響しません。消費者金融などのキャッシング・銀行などのカードローン・クレジットカードのキャッシング枠などを利用している場合は、審査に影響することがあると覚えておきましょう。

個人の属性情報が基準を満たしていない場合も、審査に落ちる可能性があるため注意が必要です。属性情報は職業・収入・雇用形態・勤続年数・家族構成など個人に関わる情報のことで、返済能力に影響するので審査で重視されます。

たとえば、一般的にはアルバイトや派遣社員よりも公務員のほうが収入が安定していると見なされるでしょう。収入が高く、勤続年数が長ければ安定した収入を継続して得ていると判断され、審査に通りやすくなる可能性があります。

属性情報は総合的に判断されるため、収入が低かったり雇用形態がアルバイトであったりするだけですぐ審査に落ちるわけではありません。全体的に確認され、基準を満たしていない場合は審査に落ちます。

信用情報に問題があって審査に落ちるのは当然ですが、意外なことにクレジットカードの利用実績がない場合も審査に通りにくくなるということを覚えておきましょう。

クレジットカードを利用してきた記録は、クレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれます。クレヒスが一切ない場合は、とくにマイナス情報が見られない一方で問題なく返済してきたという証拠もないため、返済能力の判断ができず不利になることがあります。

さらに、何らかの原因でクレジットカードを作れなかったのではないか、金融事故の情報が消えたばかりなのではないか、などの憶測も招きかねません。カードの利用実績がないことは、審査に悪影響を及ぼす可能性が高いと認識しておきましょう。

複数のカードに同時に申し込んでいる場合も、審査に通りにくくなります。

短期間にクレジットカードの申し込みを複数行う行為は、多重申し込みと呼ばれるもの。カードの申し込み情報は信用情報機関に記録されるため、カード会社は多重申込みをした事実を簡単に確認できます。

多重申し込みを行ったにもかかわらずどの審査にも通っていない場合、カード会社は申込者に何か問題があったのではないかと考えるでしょう。お金に困っていると判断される可能性もあるため、審査に通りにくくなってしまいます。

複数のカードに申し込んで審査に通っている場合も、マイナス要因になる場合があるので注意が必要です。短期間で複数のカードに申し込んで成約していると、入会特典を目的とした悪質ユーザーだと思われることがあります。

審査に通る可能性を上げたいのであれば、キャッシング枠はゼロで申し込みましょう。キャッシングはショッピング枠と異なり借金なので、利用するためにはショッピング枠とは別に審査を受けなければなりません。

キャッシングは総量規制の対象なので、借り入れ金額が年収の3分の1を超えないかどうかが厳密に確認されます。キャッシング枠の審査を受けると、審査難易度が上がるうえに審査期間も長くなるでしょう。

キャッシング枠は総量規制の範囲内であれば、あとから追加したり金額を増やしたりできます。まずは審査に通ることを優先させて、キャッシング枠は無事カードを手に入れてから考えるのがおすすめです。

新たにカードを申し込むときは、ほかのカードの申し込みから半年間空けましょう。カードに申し込んだ記録が6か月間信用情報機関に保存されるためです。

短期間で複数のカードに申し込むと、多重申し込みの記録が残り審査に通りにくくなりますが、他社への申し込みの記録が消えてからであれば、多重申し込みが原因で審査に落ちる心配がありません。

前回の申し込みから半年経っているかわからない場合は、信用情報機関に情報開示請求を行いましょう。申し込み情報を確認し、「申し込み情報が登録されておりませんでした」と書かれていれば以前の申し込みから6か月以上経過しています。

カードローンやキャッシングなどの借り入れがある場合は、できるだけ返済しておくと審査に通る可能性を高められます。

借り入れ件数や金額が少なければ少ないほど、審査に通る可能性が上がるでしょう。借り入れが複数あり全部返済を終えるのは難しくても、できる限り借入額を減らすことが大切です。

たとえば、2社から借り入れをしている場合、1社だけでも完済しておきましょう。借り入れが1社で金額が多い場合は、できるだけ返済をして残高を減らすのがおすすめです。当然ながら、延滞や未払いがある場合は解消しておいてくださいね。

申し込み前にカードの利用実績を積んでおくと、審査に通る可能性が高まります。カードの利用を続けて支払い能力があると証明するのが大切なので、延滞や未払いを起こさず適切にクレヒスを積んでいきましょう。

とくにゴールドやプラチナといった審査難易度の高いカードに申し込みたいときは、先に難易度の低いカードで利用実績を作るのがおすすめです。いずれ三井住友カードのゴールドやプラチナを持ちたいのであれば、まず通常のカードを利用すると良いでしょう。

銀行系の三井住友カードよりも審査が緩めである流通系のカードなどを利用して、利用実績を積み上げておくのもおすすめです。

申込情報を正確に記入することも、審査に通過するためのコツです。

クレジットカードの審査では信用を重視されるので、記載内容に不備が目立つ場合は信用できない人だと判断される可能性があります。確認により審査に時間がかかるおそれもあるため、申込情報に誤りがないか事前に必ずチェックしましょう。

なお、信用度を上げるために年収を高く申告するなど虚偽の記載をしても、カード会社に見つかります。故意の虚偽申告をするとそのカード会社でクレジットカードを作れなくなる可能性も高まるので、嘘をついて申し込むのは避けましょう。

まずは、欲しいカードを選んで申し込みをしましょう。三井住友カードのWebサイトから希望のカードを選び、申し込みフォームに必要な情報を入力します。

続いて、支払い口座の設定が必要です。支払い口座として、各種銀行や信用金庫、信用組合の口座を選択できます。

申し込みの際は、本人確認書類を提出しなければなりません。現住所が記載された本人確認書類を、2種類アップロードしましょう。本人確認書類として使えるものは、以下のとおりです。

• 運転免許証または運転経歴証明書
• 個人番号（マイナンバー）カード
• パスポート
• 住民票または印鑑登録証明書
• 在留カード

申し込みが完了すると画面に「申込番号」が表示されるので、控えておきましょう。申込番号は、審査状況を確認するときに必要です。メールでも届くため、保存しておくことをおすすめします。

申し込みが完了したら、入会審査が行われます。審査状況や結果は、三井住友カードWebサイトの「審査状況照会」から確認可能です。審査状況の確認には、申込番号・生年月日・電話番号が必要となります。

審査の際、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることもあるため、適宜対応しましょう。自分で電話に出られなくても、在籍していることが確認できれば問題ありません。

無事審査に通ったら、カードが発行されます。カードが発送される際にメールで審査結果が通知されるため、受け取りの準備をしておきましょう。カードは簡易書留で指定住所に発送されます。