審査が甘いクレジットカードはある？審査に通るコツや落ちる原因・対策を解説

信用情報でみられるのは、借り入れ状況や過去の延滞有無など。審査では返済能力があるかが重視されるため、直近の履歴だけでなく過去数年分をチェックされます。

たとえば、クレジットカード・ローン・支払い料金などで2～3か月の延滞があると、異動情報として5年間記録が残されることに。直近では延滞がなくても、過去5年間以内に延滞があった場合は、審査に通過できない可能性があるでしょう。

信用情報に問題がなければ、返済能力があると判断されやすくなるので、審査通過率もあがると考えられます。

属性情報では、職業・年収・家族構成などから支払い能力や信用力をみられます。

職業に関する事項では、勤務先・勤続年数・役職なども審査の対象です。予測される年収と申告された年収とで、大きな差がないかもみられます。

家族構成では、持ち家か賃貸か・何人家族かなども審査の対象です。申し込み者が働いていない場合は、世帯収入で判断される可能性もあります。

クレジットカードの審査に不安がある人は、キャッシング枠を0円にして申し込みましょう。

キャッシング枠は、現金を借り入れられる枠のことです。金額を設定するとクレジットカード自体の審査とは別に審査が行われます。

クレジットカードの申し込みには収入制限がなくても、キャッシング枠を設定すると年収の3分の1を超えていないかみられることに。他社の借入と合計して超える場合は、審査に落ちる可能性が高いので注意してください。

同時期に複数のクレジットカードへの申し込みは避けましょう。信用情報機関には、申し込み情報が6か月間記録されます。

複数のクレジットカードへ申し込んでいると、カード会社からお金に困っていると判断されることも。貸したお金が返ってこないリスクを想定されて、審査に通らない可能性があります。

一度審査に落ちて2枚目を申し込む場合も、6か月以上期間を空けてから申し込んでください。

信用情報は良好な状態を保つようにしてください。返済の延滞・滞納があると、信用情報に一定期間記録が残るため、審査に通らない可能性が高まります。

返済期日は日頃から守り、良好なクレジットヒストリー（クレヒス）を積みあげましょう。信用情報が不安な場合は、クレジットカードの申し込み前に信用情報機関に開示請求して確認してみてくださいね。

クレジットカードを申し込む際には、条件を確認して正確な情報を申告しましょう。

そもそも申し込み条件は、満たさなければ審査にとおりません。年齢や収入などの条件がないか確認し、自分が申し込みの対象か十分に確認してから申し込んでください。

また、カード会社は申し込みが入ると、信用情報機関へ照会して情報を確認するため、偽った内容で申し込んでもバレてしまいます。たとえば、返済遅延や借金があるのにないと申告してもバレてしまうため、気をつけましょう。

年収も偽って申告するとバレてしまいます。勤務先の企業規模・役職・勤続年数などから、おおよその年収額を推定されるため、大きくかけ離れていると虚偽の申告と判断されるでしょう。カード会社から、事実確認の連絡がくることもあります。

偽ろうと思っていなくても、申告内容にはミスがないよう慎重に記入し、提出前には再度チェックしてから申し込んでください。

審査に通過するためには、継続して安定した収入を得ることも重要です。審査では返済能力が重視されるといわれています。

とくに正社員や公務員は、安定した働き方であると判断されやすいため、審査にもとおりやすくなるでしょう。アルバイトやパートでも、一定期間継続した収入を得ていれば、審査に通る可能性は高くなります。

一方で、自営業やフリーランスは、収入が不安定になりやすいため注意が必要です。毎月一定数の案件を受注するなど、安定した収入を維持できるよう心がけてください。

転職して間もない人も継続した収入が見込めないため、ある程度勤務実績を積んでから申し込むようにしましょう。これから転職を考えている人は、転職前に申し込んだほうが審査は有利だと考えられます。

アルバイトや個人事業主でカード選びに悩んだ場合は、以下のコンテンツをチェックしてみてください。マイベストが他社カードと比較して、おすすめのカードをランキング形式で紹介しています。カードの選び方も解説しているので、気になる人はぜひチェックしてみましょう。

信用情報に問題があると、審査に落ちやすくなるので注意しましょう。事故情報などに該当する場合は、信用情報機関に一定期間情報が登録されています。事故情報に該当するケースは以下のとおりです。

＜事故情報の一例＞

1. クレジットカード・ローン・支払い料金などの2～3か月の延滞
2. クレジットカードなど強制解約や代位弁済
3. 任意整理・自己破産などの債務整理

事故情報の内容によりますが、登録される期間は5～7年ほど。その間はクレジットカードの申し込みを行っても審査通過が難しいため、期間がすぎるのを待ってから申し込みましょう。

なお、自分の信用情報に不安がある人は、信用情報機関に開示請求して確認してみてください。日本の信用情報機関は、株式会社シー・アイ・シー（CIC）・株式会社日本信用情報機構（JICC）・全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3つです。

他社の借入額が多すぎると、審査に落ちやすくなるので気をつけてください。カード会社から、お金に困っているのではないかと推測され、返済能力が低いと判断される可能性があります。

また、キャッシング枠があるクレジットカードの場合は、ショッピング枠とキャッシング枠の審査が別です。キャッシング枠は総量規制の対象であるため、他社の借入と合計して年収の3分の1を超えると審査にとおりません。

借入が多い人は、キャッシング枠を0円に設定するか、他社借入を完済してから申し込むようにしましょう。現状の借入額が多くても、返済し終えれば完済の記録が残るため、返済能力があると認められやすくなります。

収入が少なかったり安定していなかったりする場合、返済能力が低いと判断されて、審査に落ちる可能性も。申し込み条件に、安定した収入があることを提示しているカード会社も多くあります。

とくにプラチナカードやゴールドカードなどのステータスカードは、一般カードよりも審査難易度が高い傾向に。信用力が重視されるため、収入力をみられる可能性が高くなります。

収入面に心配がある人は、一般カードから申し込みましょう。学生・主婦を対象としているクレジットカードや家族カードであれば、世帯収入が重視されることが多いですよ。以下のコンテンツで、おすすめのクレジットカードを紹介しているので、ぜひチェックしてみてくださいね。

クレジットヒストリー（クレヒス）がないスーパーホワイト状態は、審査に落ちやすいため気をつけてください。

20代前半であれば、学生や社会人になりたての頃であるため、スーパーホワイトでも審査で不利になることは考えづらいでしょう。しかし、30代でスーパーホワイトであると、過去に金融事故を起こしたのではないかと疑われる可能性もあります。

クレヒスがほとんどない場合は、分割払いで支払ったり、購入回数を多くしたりして、クレヒスを育てるところから始めてください。