プロパーカードと提携カードの違いは？メリットと注意点を解説

プロパーカードを発行している国際ブランドは、アメリカン・エキスプレス、JCB、ダイナースクラブの3社。Visa・Mastercardはプロパーカードを発行していません。三井住友カード（NL）や楽天カードもプロパーカードの一種です。

プロパーカードを持っていると、国内や海外旅行の損害保険・空港サービス・国内宿泊における特典など、さまざまな付帯サービスが受けられます。プロパーカードには利用限度額が高めに設定されている傾向にあるので、なるべく限度額を気にせず利用したい人にも向いているでしょう。

提携カードはそれぞれの提携先に関するサービスを受けられるのが特徴。たとえば、ガソリンスタンドとの提携カードならリッターあたりの金額が安くなり、コンビニ・百貨店・航空会社などは、提携先のマイルやポイントが貯まりやすくなるでしょう。

提携カードは、提携先と属性によって審査に通過しやすいケースがあるのがメリットです。提携カードは、企業の知名度をあげたり集客をしたりする目的で発行されるケースが多くなっています。プロパーカードと比べるとカード自体のステータスよりも利便性を重視しているので、審査基準は比較的緩めに設定されているようです。

dカードを例にあげると、NTT docomoのスマホを使っている場合、今までの利用料金支払いや機種端末の分割払いなどの状況を確認して問題がなければ、dカードの審査にも良い影響を与えると予想できます。

専業主婦（夫）やアルバイトの人でも、世帯年収に問題がなければ、審査に通過しやすいといわれています。ただし提携カードのなかにもプロパーカードより年会費が高いステータスカードがあり、審査基準が厳しい場合もあることをおぼえておきましょう。

プロパーカードよりポイント還元率が高いのもメリットのひとつです。長期的に見れば、毎月のカード利用額が増えるほど還元額の差は大きくなるでしょう。

プロパーカードのポイント還元率は0.5％程度となっているケースが一般的です。提携カードは1％台のものが多いといわれているので、還元率を優先するなら提携カードがおすすめ。

ただしすべての提携カードに当てはまるわけではなく、プロパーカードと同じくらいの還元率のカードがあることもおぼえておいてください。

提携カードには、年会費無料のカードも多くあるのがメリットです。プロパーカードの場合、アメリカン・エキスプレスなら13,200円、ダイナースクラブの場合は24,200円の年会費がかかるので、クレジットカードの使用頻度が多くない人は年会費を支払うと割に合わなくなってしまうでしょう。

年会費を払いたくない人やクレジットカードを頻繁に利用しない人は、提携カードを検討してみてください。なお提携カードの種類によっては、ステータスの高い有料カードもあります。

取り扱い終了になる可能性がある点が提携カードのデメリットです。プロパーカードは国際ブランドが独自に発行しているので、倒産しない限りサービスが終了する可能性は低いでしょう。しかし提携カードは、発行会社と提携先の契約が切れたときに、サービスが終了してしまいます。

サービス終了後は、カード番号の変更はなく別のクレジットカードに自動で切り替わるパターンや、カード自体の利用ができなくなり別カード会社のカードを申し込むパターンなどがあります。

別のカードを申し込む場合は、再度カード会社の審査を受けなければならないことをおぼえておきましょう。

提携カードは、ステータス性に期待できない点がデメリットです。プロパーカードは企業と提携していないので、基本的に国際ブランドが審査を行います。カードのステータス性を守るために審査難易度も高い傾向です。

提携カードは無料で作れることも多く、ステータスの高さよりもお得さを重視している人におすすめのカードといえるでしょう。

ただしステータスは発行元やカードのランクによっても異なるので、一概にプロパーカードの方がステータスが高いとは言い切れません。

提携カードのなかには、ゴールドカードやプラチナカードなどの上級カードが発行されているものもあります。プロパーカードよりもステータスの高い提携カードもあることがおぼえておきましょう。

審査の通りやすさを重視するなら提携カードが向いています。ステータス性を保つために審査が厳しくなりがちなプロパーカードよりも、審査に通りやすい傾向にあるからです。

提携カードはステータス性が高くないものが多いので、そのぶん審査に通りやすいといえます。専業主婦（夫）やアルバイトの人でも、世帯年収に問題がなければ審査に通りやすいでしょう。

ただし提携カードは国内だけでも数百種類以上あり、カードごとに審査難易度は大きく異なります。たとえば消費者金融やスーパーやコンビニなどの小売業が発行する提携カードは、審査に比較的通りやすい傾向です。しかし、銀行が発行するカードは審査がやや厳しいといわれています。提携カードだからといって発行しやすいとは限らない点に注意してください。

よく利用する店舗やサービスがあるなら提携カードを検討しましょう。利用シーンによっては、通常よりも多くポイントの還元を受けられるからです。

プロパーカードのポイント還元率は1%以下が多いですが、提携カードのなかには1%以上のものあり、使うお店によっては、さらに高いポイントの還元が受けられることがあります。たとえばdカードで特約店のJALを利用するとポイントが貯まりやすく、通常100円につき1ポイントの還元率が2ポイントにアップ。

プロパーカードでも、キャンペーンでポイント還元率がアップすることはありますが、基本的には提携カードのほうがお得にポイント還元を受けられるでしょう。

空港でのラウンジ利用や旅行損害保険の補償、グルメやエンタメなどの各種優待サービスがあり、海外にいくときはステータスの高さが有利になる場面も。

レンタカーを借りるときにデポジットが不要になる、プロパーカードがホテルチェックイン時の身分証明書代わりになるといったメリットがあります。デポジットとは保証金や預り金のことです。

なおプロパーカードは一般的に年会費がかかります。ただし国際ブランドによっては、初年度は年会費が無料といったキャンペーンを実施しているときもあるので、活用してみるのもよいでしょう。