ゴールドカードとプラチナカードはどっちがいい？ステータスの高いカードを持つメリット・注意点も解説
一般カードよりもランクが高い、ゴールドカードとプラチナカード。存在は知っているものの違いがわからず、どれを選べばいいか迷っている人もいるのではないでしょうか。
本コンテンツでは、ゴールドカードとプラチナカードはどっちがいいのかを解説します。ステータスの高いカードを持つメリットと注意点も紹介するので、クレジットカード選びに悩んでいる人はぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
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ランクはゴールドカードよりもプラチナカードが上！
クレジットカードのランクは、一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの順に高くなります。ここでは、プラチナカードとゴールドカードの一般的な特徴を詳しく解説するので、確認しておきましょう。
プラチナカードはステータス性が高く、特典やサービスが充実
プラチナカードはステータス性が高く、特典やサービスが充実しています。
なかでもコンシェルジュサービスは、ゴールドカードにない魅力的な特典でしょう。プラチナカードを持っているだけで、ホテルや航空券の手配・レストランやレンタカーの予約・割引の案内・カードやパスポート紛失時のサポートなど、さまざまな要望に応えてもらえます。
そのほかプラチナカードの特徴は以下のとおりです。
＜プラチナカードの特徴＞
- 年会費：数万円
- 海外旅行傷害保険：1億円程度
- 国内旅行傷害保険：1億円程度
- ショッピング保険：300万～500万円程度
- 空港ラウンジ利用：付帯されている
- 付帯サービス：さまざまな優待サービスに加えコンシェルジュサービスもある
- 審査の難易度：難易度が高い・インビテーション制（招待）の場合もある
一般カードやゴールドカードよりも特典やサービスが充実している分、年会費や審査の難易度が高いでしょう。クレジットカード会社によって年会費やサービス内容などは異なるため、気になるカードがあるなら各クレジットカード会社の公式サイトをチェックしてくださいね。
ゴールドカードは入手しやすいステータスカード
ゴールドカードは、入手しやすいステータスカードです。
とくに空港ラウンジが無料で利用できるのは、一般カードにないうれしいポイントでしょう。空港ラウンジ内では飲食サービスやWi-Fiを利用して、飛行機の搭乗時間までゆっくりと過ごせます。
そのほかゴールドカードの特徴は以下のとおりです。
＜ゴールドカードの特徴＞
- 年会費：数千円～1万円台
- 海外旅行傷害保険：2,000万～5,000万円程度
- 国内旅行傷害保険：2,000万～5,000万円程度
- ショッピング保険：300万～500万円程度
- 空港ラウンジ利用：付帯されている
- 付帯サービス：さまざまな優待サービス
- 審査の難易度：難易度は高め・インビテーション制（招待）の場合もある
一般カードに比べて年会費は高めですが、なかには条件を満たすと年会費が無料になるケースもあります。クレジットカード会社によって年会費やサービス内容などは異なるため、気になるカードがあれば各クレジットカード会社の公式サイトをチェックしましょう。
ステータスの高いクレジットカードを持つメリット
ステータスの高いクレジットカードは、年会費がかかるにもかかわらず多くの人が保有しています。ここでは、ゴールドカードやプラチナカードを持つメリットを解説するので、ランクをあげようか悩んでいる人は参考にしてみてください。
社会的地位をアピールできる
ステータスの高いクレジットカードを持つと、社会的地位をアピールできます。ゴールドカードやプラチナカードは一般カードよりも審査基準が厳しいため、収入が多く信用力がある人でないと入会できません。
カードは高級感のあるデザインを採用しているため、会食やビジネスシーンで利用すれば、同席した人に社会的地位と信頼度の高さを示せるでしょう。海外で言葉が通じなくても、支払い時に出すだけでアピールできますよ。
とくに、インビテーション制（招待制）のカードは持っている人は少ないため、利用すればより高いステータス性を感じられるでしょう。
プレミアムで充実したサービスを利用できる
ステータスの高いクレジットカードは、プレミアムで充実したサービスを利用できます。年会費はかかるものの、サービスを十分に活用すれば年会費以上のメリットを得られるでしょう。
付帯しているサービスは、カード会社やクレジットカードの種類によりますが、グルメ・空港・宿泊施設関連が多い傾向があります。
＜サービスの一例＞
- 人気レストランの食事代が1名分無料になる
- 宿泊する部屋が無料でアップグレードされる
- 宿泊の朝食サービスが無料
- 旅行の手荷物を無料で宅配してくれる
- 国内外で空港ラウンジが利用できる
種類はさまざまなので、自分に合うサービスが付帯されているか、申し込み前に確認しておきましょう。
利用限度額が高く設定されている
ステータスの高いクレジットカードは、一般カードよりも利用限度額が高く設定されているため、高額な出費にも対応しやすいでしょう。入会条件が厳しい分、審査に通過した人はある程度信用性が高いと判断されます。
ポイント還元率も高く設定されていることがほとんど。利用額が多ければ、その分ポイントも貯めやすくなります。
なお、利用限度額は審査に基づいて決定するため、全員が一律ではありません。同じクレジットカードでも、人によって金額が異なることは覚えておいてくださいね。
ステータスの高いクレジットカードを持つときの注意点
ステータスの高いクレジットカードを持つときは、特典やサービス内容だけをみて、すぐに申し込んではいけません。ここでは、申し込み前にチェックしておきたい注意点を解説するので、一度目を通しておいてください。
特典と年会費のバランスを考える
ステータスの高いクレジットカードを検討するときは、特典と年会費のバランスを考えてランクを選ぶようにしましょう。どれだけ特典が多くても、利用頻度が低ければ年会費に見合うメリットを得られません。
とくにプラチナカードの年会費は高額で、なかには10万円以上かかるカードもあります。ゴールドカードでもプラチナカードのような特典が付いていることもあるので、カード会社それぞれの特典内容をよく調べておきましょう。
日常生活でクレジットカードをどれくらい頻繁に利用するか、求める特典やサービスは何かをよく考えて選んでくださいね。
審査でみられる年収や信用性を高めておく
ステータスの高いクレジットカードを申し込む前に、年収や信用性を高めておきましょう。ゴールドカードやプラチナカードは、一般カードよりもサービスが充実している分、審査は厳しい傾向です。
審査内容や審査基準は開示されていませんが、主にみられる項目は、年収や勤務先などの属性情報と、契約や支払い状況などの信用情報といわれています。
属性情報では、安定した継続収入が重要です。勤務先の規模・雇用形態・役職なども審査で見られる可能性があります。信用情報では、クレジットカードやローンの支払いで延滞がないかが重要です。借入件数や利用履歴も見られる可能性があります。
申し込むタイミングは転職直後や昇格してすぐよりも、変化があってから一定の年数が経過してからのほうが、信用性が高いと判断されやすくなるでしょう。
ゴールドカードやプラチナカードを持つ方法は2つ
ゴールドカードやプラチナカードを持つ方法は、自分で申し込むかインビテーションを受けるかの2つです。自分で申し込む場合は一般カードと同様に、自分に合うカードを探しましょう。
インビテーションは、クレジットカード会社から招待された人だけが発行できる方法です。利用しているクレジットカード会社の利用実績が高額、かつ延滞がない場合に届く可能性が高くなります。
なかにはインビテーションがないカード会社もあるので、インビテーションを受けられるかどうかは、クレジットカード会社の公式サイトで確認してみてくださいね。
ゴールドカードとプラチナカードはどれがおすすめ？
どこのクレジットカード会社のゴールドカード・プラチナカードがおすすめか知りたい人は、以下のコンテンツをチェックしてみてください。マイベストが人気のクレジットカードから比較検証し、おすすめをランキング形式で紹介しています。
ゴールドカードのコンテンツでは、年会費が安いうえに特典が豪華なカードの選び方を解説。年会費が無料になったり、ボーナスポイントがもらえたりするお得なカードも紹介しています。
プラチナカードのコンテンツでは、特典が豪華で年会費の元がとれると感じられるカードの選び方を解説。年会費の安さ・ポイント還元率の高さ・特典の豪華さなどを比較しているので、自分が重視したい項目を絞って選べますよ。
どのカードを選べばいいか迷っている人は、ぜひチェックしてみてください。
クレジットカードおすすめTOP5
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