フリーランス向けファクタリング会社のおすすめ人気ランキング【2025年】

売掛先が個人の場合でも買取可能なファクタリング会社を選ぶと、取引先が多様なフリーランスの人でも利用しやすいでしょう。しかし、個人に対する売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことは難しいといえます。

なぜなら、売掛先が法人の場合は登記があり、調査会社を通じて与信情報から支払い能力を調べられますが、個人の場合は登記がないので、支払い能力を詳細に調べられず、売掛金の回収不能リスクが高まるからです。そのため、売掛先が個人の場合は買取可能な会社が少なく、法人・個人どちらとも取引するフリーランスにとっては、買取対象が幅広いファクタリング会社のほうが利用しやすいといえるでしょう。

フリーランスの人がファクタリング会社を利用するなら、買取可能額に下限がない、もしくは少額でも買取可能な会社が良いでしょう。ファクタリング会社には、買い取る売掛金に下限と上限を設けているケースがあります。業種にもよりますが、1案件ごとの売掛金が法人と比べ少額になりやすいフリーランスにとっては、どんな金額でも買い取ってくれるファクタリング会社のほうが利用しやすいでしょう。

なお、マイベストでファクタリング会社の買取可能額を調べたところ、基本的には下限を設定していない会社が多くありました。買取可能額の下限を設定している会社でも1万円や10万円を下限にしている会社が多く、基本的には売掛金の規模はあまり気にせず利用できるでしょう。

フリーランスの人がファクタリングを利用するときは、何を重視しているかで利用するファクタリングの方式を選ぶのが良いでしょう。ファクタリングには、2社間方式と3社間方式の2種類があります。それぞれで入金スピードや手数料などが異なるため、自分の現状にあう方式で資金調達を進めるのが重要です。

とにかく資金を素早く集めたい人なら、2社間方式を利用するのがおすすめ。2社間方式は自分とファクタリング会社のみでの契約で、取引先にバレることなく最短即日以内での調達が可能です。一方で、3社間方式は契約に取引先との合意も必要で、調達までに1〜2週間以上かかってしまうため、急いで資金調達したい人には2社間方式がおすすめの方法といえます。

できるだけ資金を多く調達したい人は、3社間方式の利用も検討可能。3社間方式ならファクタリング会社は取引先との連携で売掛金を回収できる可能性を上げられるので、割安な手数料が設定される傾向があります。手数料が安いほど調達できる資金は増えるため、審査結果次第ではあるものの、高く売掛金を買い取ってもらいたい人は3社間方式がおすすめといえるでしょう。

手数料が割安なファクタリング会社なら、より多くの資金を調達できるでしょう。

ファクタリングでは、買い取ってもらう売掛金から手数料を差し引かれた金額が入金されます。各社で2〜20%というように手数料率の範囲を設けており、適用される手数料は審査で何%か決定します。そのため、手数料率の範囲の上限が低い会社なら、手数料の負担を抑えやすくなり、審査次第とはいえ調達できる資金も多く残せるでしょう。

なお、マイベストでファクタリング会社の2社間方式における手数料を調べたところ、上限を10%に設定している会社が多い傾向にありました。審査次第で適用される手数料は変わりますが、手数料の上限が10%以下のファクタリング会社であれば、割安なコストで現金化を狙えるでしょう。

フリーランスの人がファクタリングを利用する際に、各社の最短入金期間を気にする必要はないといえます。マイベストでファクタリング会社の申し込みから入金までの期間を調べたところ、最短即日以内での入金を謳っている会社がかなり多い傾向がありました。最短即日での入金は業界で一般的な対応速度だと考えられるので、各社の入金スピードを気にする必要はありませんよ。

一方で、各社の謳う入金スピードはあくまで最短の場合なので、審査次第で入金までに2〜3日かかることもあります。審査が早く終わるかは、提出書類を事前に準備しているかや売掛先の与信状況、そのファクタリング会社の利用回数によるので、最短即日での対応を謳っているかどうかは目安程度に覚えておくのが良いでしょう。

契約方法にオンラインがあるファクタリング会社なら、手間をかけずに手続きを進められるでしょう。ファクタリングで売掛金を現金化する際には、契約内容について口頭や書面での説明を受けたり、審査に必要な書類を提出したりと手続きをする必要があります。なかには、来店して担当者から説明を受けないと契約できない会社もあるので、各社の契約方法・必要書類は事前に確認しておきましょう。

契約方法は、対面・出張・郵送・オンラインの4種類があり、最も手間がかからないのはWeb上で必要書類の提出や契約書類の確認・署名ができるオンラインです。マイベストでファクタリング会社の契約方法を調べたところ、オンライン手続きに対応している会社が多い傾向があるので、契約方法について気にする必要はあまりないでしょう。

必要書類は、各社共通して提出が求められる売掛金の証明資料・入出金明細・身分証明書と、各社で提出が必要か異なる確定申告書などの財務系書類にわかれます。提出を求められた書類が手元にないと、書類の用意に手間がかかるので注意しましょう。なお、マイベストがフリーランスの人が利用する際に各社で必要になる書類を調べたところ、確定申告書が必要なケースもあったので、手間をかけたくない人は利用前の確認が重要だといえます。