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女性向け医療保険のおすすめ人気ランキング10選【2020年最新版】

「まさか」の時に備えておきたい生命保険。特に、女性特有の疾患やがん、妊娠や出産のトラブルなど、重点的にサポートしてくれる女性向け医療保険は、女性なら一度は気になったことがあるのではない でしょうか?アフラック、アクサダイレクト生命、メディケア生命など、女性向け医療保険を扱う会社も沢山。内容も複雑で、一体どれを選んだらいいのかわからなくなってしまいますよね。


今回は、賢い選び方はもちろん、おすすめの女性向け医療保険もご紹介しています。ぜひ保険選びのご参考にしてくださいね!

この記事に登場する専門家

根本 寛朗
  • 最終更新日:2020年06月29日
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目次

女性向け医療保険選びのチェックポイント

家族のため、未来の安心のため、大人としては“まさか”の時には備えておきたいものですよね。医療保険はそんなあなたの人生のまさかの時をバックアップしてくれる心強い存在。特に、女性特有の疾患やがん、妊娠や出産のトラブルなど、重点的にサポートしてくれるのが女性向け医療保険です。

今回は、リスクマネジメント・ライフマネジメントのスペシャリストである、有限会社BIC 代表取締役・土井岳さんに、女性向け医療保険選びのポイントなどを取材しました。それではさっそく女性向け医療保険の賢い選び方、ご紹介します!

保険は選ぶのも使うのも難しい!担当者選びは慎重に

保険は選ぶのも使うのも難しい!担当者選びは慎重に
保険の内容を本当に理解するためには、現行の医療制度や他の保険との比較などさまざまな知識が必要になります。自分のための保障ですから、ある程度勉強することは必要そうですが、やっぱり信頼できるプロの力が必要です。

保険の担当者は、更新や見直し、保障を使うことになった時など、その度に相談する相手として長い間付き合っていくことになります。保険そのものももちろん重要ですが、担当者との相性も大切。相談しやすい・説明のわかりやすい担当者を選ぶようにしましょう。

1度の加入でずっと安心の「終身型」か見直ししやすい「定期型」か

1度の加入でずっと安心の「終身型」か見直ししやすい「定期型」か
保険には大きく分けて「終身型」と「定期型」の2つがあります。

終身型は1度の加入で生涯安心、でも保険料が定期型より高く保険の見直しがしにくいのが難点です。対する定期型は、満期を迎えると更新料を払わねばならず、その度に乗り換えが継続かの検討が必要になります。

選ぶ保険をメインの医療保険として考えるなら終身型がおすすめ。妊娠・出産の可能性がある間だけ、 子供の養育にお金がかかる期間に、乳がんなど女性にリスクの多い病気にかかった場合を想定しておきたい…など、メインの医療保険のバックアップとして考えるなら定期型がおすすめです。

払戻し金のある「貯蓄型」?それとも保険料の安い「掛け捨て型」?

払戻し金のある「貯蓄型」?それとも保険料の安い「掛け捨て型」?
終身型を選んだ場合、保険を解約した時に払い戻し金がある「貯蓄型」か、払い戻し金のない「掛け捨て型」かの2つの選択肢があります。貯蓄型は解約時または満了時にまとまったお金が手に入りますが、その分月々の保険料は高くなります。掛け捨て型は、月々の保険料を抑えたい人におすすめです。

一定年数経つとまとまった額が支給される「お祝い金制度」の有無

一定年数経つとまとまった額が支給される「お祝い金制度」の有無
所定の期間内に一定の条件を満たすと、まとまった額が支給される「お祝い制度」のある保険もあります。しかしそのお祝い金の元手は保険料に上乗せされているケースがほとんど。受け取れない場合も考えて、保険料とのバランスを検討することが大事です。

入院給付金は、一時金の保障内容をチェック!

入院給付金は、一時金の保障内容をチェック!
入院給付金の対象には、一般の病気や怪我も含まれているか、手術を受けた際の金額はいくらか、短期入院や日帰り手術は含まれるか、1度の入院で最長何日が対象となるか、が主なチェックポイント。

入院給付金は1日あたり5,000~10,000円、1回の入院につき受けられる最大給付日数は、60日、120日が設定として主流のよう。1ヶ月あたりの入院費用の平均は、高額療養費制度を利用した場合、1日あたり約3000円(トータル9万円)。全額自己負担である差額ベッド代等がかかったとして平均6000円。合わせて9000円となるので、給付金は1日10000円あれば十分と言えます。

しかし最近は全体的に平均入院日数が減少している傾向にあります。疾病の指定や手術の回数などの指定がある場合がありますが、入院一時金や手術給付金などの保障内容が充実しているものを選ぶのが良いようです。

具体的にどんな病気が保障される?疾病の対象範囲をチェック

具体的にどんな病気が保障される?疾病の対象範囲をチェック
女性特有の疾病を重点的にサポートしてくれるのが女性向け医療保険ですが、女性疾病特約の対象となる疾病は保険会社ごとに異なるので、事前にチェックしておく必要があります。

乳房、子宮、卵巣、卵管に関わる疾病は最低限カバーされているのが望ましいですね。また、乳がん治療に加えて乳房再建費用を保障してくれたり、バセドウ病や鉄欠乏性貧血、尿管結石など女性に多い病気もカバーしてくれる保険もあります。特に心配な病気は何か、よく考えておく必要がありますね。

先進医療は公的保険の対象外!先進医療保障の有無をチェック

先進医療は公的保険の対象外!先進医療保障の有無をチェック
大学病院などで開発中の先進医療による治療を受けた際は、公的保険の対象とはならないため、患者の全額自己負担となります。万が一のことを考えるなら、選択の対象に入れておきたいですね。

死亡時にまとまった額が受け取れる「死亡保障」は必要?

死亡時にまとまった額が受け取れる「死亡保障」は必要?
女性向け医療保険の中には、死亡時にまとまった額が受け取れる、死亡保障をつけられるものもあります。加入者本人が家計に大きく関わる場合、気になる特約ですね。

異常分娩や緊急帝王切開になった場合も想定!妊娠・出産に関する保障をチェック

異常分娩や緊急帝王切開になった場合も想定!妊娠・出産に関する保障をチェック
帝王切開や吸引などの異常分娩の保障があるか、範囲はどれくらいかも保険によって異なります。今後出産の可能性のある女性にはあると安心な保障なので確認しておいて損はありません。

女性向け医療保険のおすすめ人気ランキング10選

ではここからは、実際におすすめの女性医療保険を見ていきましょう。今回は、女性向け医療保険10商品を対象に、実際の加入者944人に以下3点に関するアンケート調査を行いました


  • 保障内容の満足度
  • 保険料の満足度
  • スタッフ対応の満足度

果たして最も満足度が高いベストな商品はどれなのでしょうか。ぜひ最適な保険に加入する際の参考にしてください!なお、各項目3.8が平均値となっています。

10位
女性向け医療保険 メットライフ生命  終身医療保険 フレキシィ 女性専用タイプ 1枚目
出典:metlife.co.jp

メットライフ生命 終身医療保険 フレキシィ 女性専用タイプ

契約可能年齢18歳~75歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ
健康還付金/積立金の有無
短期払いの可否- 【30歳月額2,834円】
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある
その他の特約介護一時金、認知症一時金、三大疾病の一時金、死亡保障
保障内容3.7
保険料3.6
スタッフ対応3.7
総合評価3.7
9位
女性向け医療保険 アフラック生命 ちゃんと応える医療保険レディースEVER 1枚目
出典:aflac.co.jp

アフラック生命ちゃんと応える医療保険レディースEVER

契約可能年齢0歳~85歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、がん通院給付金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ、女性特定手術給付金、乳房再建術
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある
その他の特約三代疾病保険料払込免除特約、三大疾病一時金、三大疾病無制限型長期入院特約、就労所得保障一時金特約、精神疾患保障一時金特約、介護一時金特約、認知症介護一時金特約
保障内容3.7
保険料3.6
スタッフ対応3.7
総合評価3.7
8位

楽天生命保険楽天生命あんしんプラス 女性サポート

契約可能年齢20歳~70歳
保険期間定期型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金
女性特有の病気に対する保障乳房再建術
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否-
妊娠中に加入した場合の不担保~28週:加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる 29週~:加入後5年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる"
その他の特約
保障内容3.7
保険料3.8
スタッフ対応3.7
総合評価3.7
7位

東京海上日動あんしん生命 メディカルKit NEO 女性プラン

契約可能年齢6歳~75歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん通院給付金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ、乳房再建術
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否-
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある
その他の特約先進医療特約、通院特約、特定疾病保険料免除特約
保障内容3.8
保険料3.8
スタッフ対応3.7
総合評価3.8
6位
女性向け医療保険 チューリッヒ生命  終身医療保険プレミアムDX Lady 1枚目
出典:i-donuts.com

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX Lady

契約可能年齢6歳~75歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否
妊娠中に加入した場合の不担保妊娠中は、妊娠・出産に関する保障は不担保になる
その他の特約先進医療特約、7大疾病延長入院特約、ストレス性疾病延長入院特約、退院後通院特約、3大疾病診断給付金特約、3大疾病保険料払込免除特約、入院一時金特約、ストレス性疾病補償付就業不能特約
保障内容3.8
保険料3.8
スタッフ対応3.8
総合評価3.8
5位

オリックス生命保険 医療保険 新キュア・レディ

契約可能年齢16歳〜18歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、がん通院給付金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否-
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる
その他の特約先進医療特約、重度三大疾病一時金特約、入院一時金特約、通院治療支援特約
保障内容3.9
保険料3.8
スタッフ対応3.7
総合評価3.8
4位

東京海上日動あんしん生命メディカルKit R 女性プラン

契約可能年齢0歳~60歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ、乳房再建術
健康還付金/積立金の有無
短期払いの可否-
妊娠中に加入した場合の不担保不担保期間なし
その他の特約先進医療特約、通院特約、3大疾病入院支払日無制限特約、重度5疾病・傷害・重度介護保障特約、特定悪性新生物保険金前払特約
保障内容3.9
保険料3.8
スタッフ対応3.9
総合評価3.9
3位
女性向け医療保険 メディケア生命保険  新メディフィットA 女性専用パック 1枚目
出典:i-donuts.com

メディケア生命保険 新メディフィットA 女性専用パック

契約可能年齢20歳~85歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、がん通院給付金、抗がん剤治療給付金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ、女性特定手術給付金、乳房再建術
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる
その他の特約先進医療特約、入院一時金特約、通院治療特約、特定損傷特約、8大生活習慣病入院特約、特定疾病一時給付特約、特定3大疾病保険料払込免除特約、薬剤治療特約、終身保険特約、介護保障付終身保険特約
保障内容3.9
保険料3.9
スタッフ対応4.0
総合評価3.9
2位

SOMPOひまわり生命保険女性のための入院保険 フェミニーヌ

契約可能年齢18歳~60歳
保険期間定期型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ、女性特定手術給付金
健康還付金/積立金の有無
短期払いの可否-
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある
その他の特約三大疾病支払日数無制限特則、医療用入院一時金特約、医療用通院特約、定期保険特約、医療用先進医療特約
保障内容4.0
保険料3.9
スタッフ対応4.0
総合評価4.0
1位

ライフネット生命終身医療保険 じぶんへの保険3レディース

契約可能年齢20歳~70歳
保険期間終身型
加入条件健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ
健康還付金/積立金の有無-
短期払いの可否
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある
その他の特約先進医療給付金、先進医療見舞金
保障内容4.0
保険料4.0
スタッフ対応3.9
総合評価4.0

人気女性向け保険の比較一覧表

商品画像
1
女性向け医療保険 ライフネット生命 終身医療保険 じぶんへの保険3レディース 1枚目

ライフネット生命

2
女性向け医療保険 SOMPOひまわり生命保険 女性のための入院保険 フェミニーヌ 1枚目

SOMPOひまわり生命保険

3
女性向け医療保険 メディケア生命保険  新メディフィットA 女性専用パック 1枚目

メディケア生命保険

4
女性向け医療保険 東京海上日動あんしん生命 メディカルKit R 女性プラン 1枚目

東京海上日動あんしん生命

5
女性向け医療保険 オリックス生命保険  医療保険 新キュア・レディ 1枚目

オリックス生命保険

6
女性向け医療保険 チューリッヒ生命  終身医療保険プレミアムDX Lady 1枚目

チューリッヒ生命

7
女性向け医療保険 東京海上日動あんしん生命  メディカルKit NEO 女性プラン 1枚目

東京海上日動あんしん生命

8
女性向け医療保険 楽天生命保険 楽天生命あんしんプラス 女性サポート 1枚目

楽天生命保険

9
女性向け医療保険 アフラック生命 ちゃんと応える医療保険レディースEVER 1枚目

アフラック生命

10
女性向け医療保険 メットライフ生命  終身医療保険 フレキシィ 女性専用タイプ 1枚目

メットライフ生命

商品名

終身医療保険 じぶんへの保険3レディース

女性のための入院保険 フェミニーヌ

新メディフィットA 女性専用パック

メディカルKit R 女性プラン

医療保険 新キュア・レディ

終身医療保険プレミアムDX Lady

メディカルKit NEO 女性プラン

楽天生命あんしんプラス 女性サポート

ちゃんと応える医療保険レディースEVER

終身医療保険 フレキシィ 女性専用タイプ

特徴がん保障から女性特有の病気の保障まで!バランス良くそろ...女性特有の病気に対する上乗せ保障と手術保障あり。総合満...がんや女性特有の病気に対する多彩なバリエーションが特徴女性向けの貯蓄型医療保険。保障内容・スタッフ対応満足度...女性向けの保障は最低限備わっている、保障内容では平均以...女性特有の疾病やがんに対する保障はやや手薄い必要最低限の保障は備えている女性向け医療保険単体の女性向け医療保険としては保障が薄い。追加保障とし...保障内容のバリエーションは多彩。満足度では平均に届かず保障のカバー範囲は標準的なレベル。満足度調査では、すべ...
契約可能年齢20歳~70歳18歳~60歳20歳~85歳0歳~60歳16歳〜18歳6歳~75歳6歳~75歳20歳~70歳0歳~85歳18歳~75歳
保険期間終身型定期型終身型終身型終身型終身型終身型定期型終身型終身型
加入条件健康用健康用健康用健康用健康用健康用健康用健康用健康用健康用
女性疾病の範囲女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症女性特有のがん、女性特有の部位に関わる疾患、女性に多い病気、妊娠・分娩に関わる合併症
がんに関する保障がん一時金、放射線治療給付金放射線治療給付金がん一時金、がん通院給付金、抗がん剤治療給付金、放射線治療給付金がん一時金、放射線治療給付金がん一時金、がん通院給付金、放射線治療給付金放射線治療給付金がん通院給付金、放射線治療給付金がん一時金がん一時金、がん通院給付金、放射線治療給付金がん一時金、放射線治療給付金
女性特有の病気に対する保障入院給付金の上乗せ入院給付金の上乗せ、女性特定手術給付金入院給付金の上乗せ、女性特定手術給付金、乳房再建術入院給付金の上乗せ、乳房再建術入院給付金の上乗せ入院給付金の上乗せ入院給付金の上乗せ、乳房再建術乳房再建術入院給付金の上乗せ、女性特定手術給付金、乳房再建術入院給付金の上乗せ
健康還付金/積立金の有無-------
短期払いの可否------ 【30歳月額2,834円】
妊娠中に加入した場合の不担保加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる不担保期間なし加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる妊娠中は、妊娠・出産に関する保障は不担保になる加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある~28週:加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる 29週~:加入後5年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる"加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある加入後1年以内は妊娠、出産に関する事項は不担保となる可能性がある
その他の特約先進医療給付金、先進医療見舞金三大疾病支払日数無制限特則、医療用入院一時金特約、医療用通院特約、定期保険特約、医療用先進医療特約先進医療特約、入院一時金特約、通院治療特約、特定損傷特約、8大生活習慣病入院特約、特定疾病一時給付特約、特定3大疾病保険料払込免除特約、薬剤治療特約、終身保険特約、介護保障付終身保険特約先進医療特約、通院特約、3大疾病入院支払日無制限特約、重度5疾病・傷害・重度介護保障特約、特定悪性新生物保険金前払特約先進医療特約、重度三大疾病一時金特約、入院一時金特約、通院治療支援特約先進医療特約、7大疾病延長入院特約、ストレス性疾病延長入院特約、退院後通院特約、3大疾病診断給付金特約、3大疾病保険料払込免除特約、入院一時金特約、ストレス性疾病補償付就業不能特約先進医療特約、通院特約、特定疾病保険料免除特約三代疾病保険料払込免除特約、三大疾病一時金、三大疾病無制限型長期入院特約、就労所得保障一時金特約、精神疾患保障一時金特約、介護一時金特約、認知症介護一時金特約介護一時金、認知症一時金、三大疾病の一時金、死亡保障
保障内容4.04.03.93.93.93.83.83.73.73.7
保険料4.03.93.93.83.83.83.83.83.63.6
スタッフ対応3.94.04.03.93.73.83.73.73.73.7
総合評価4.04.03.93.93.83.83.83.73.73.7
商品リンク

プロのおすすめする女性向け医療保険

最後にプロのおすすめする女性向け医療保険をご紹介します。プロのおすすめポイントも参考に、女性に手厚い保障の揃った保険を選んでくださいね。

専門家の
マイベスト

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険新・健康のお守り

まとめ

この記事では、女性向け医療保険の選び方と、アンケート調査をもとにしたおすすめの保険をご紹介しました。


自分や家族の人生を守るため、保険は大切なパートナーです。たとえ簡単なものでも、入っておけば“まさか”の時の強い味方になってくれるかも。内容と価格のバランスをじっくり考えて、最も適した女性向け医療保険を選んでくださいね!

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