3,000万の住宅ローンを組める年収はどのくらい？金利と返済計画を解説
そこで今回は、3,000万円の住宅ローンを組むのに必要な年収や、毎月の返済金額について徹底的に解説します。
さらに、3,000万円の住宅ローンとうまく付き合うための秘訣も紹介。最後までしっかりと読んで、悔いが残らないマイホーム購入を実現させましょう。
法人向けの資産相談業務やグループ企業の経営管理、分散金融市場における資産運用事業を手がける。その他、大手のビジネス系メディア「マネー現代：講談社」「ITmediaビジネスオンライン」「四季報オンライン」等で執筆も行っている。 OKOSUMO（公式サイト）：https://okosumo.com/ Twitter：https://twitter.com/full_tangent
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
3,000万円借りるには年収っていくら必要？
審査の基準は銀行によってまちまちですが、年間の返済額が年収の20～30%以内に収まるのが理想とされています。3,000万円を借入した場合、毎月の返済額が91,855円なので、単純計算で440万円ほど年収が必要ということです。
3,000万円の住宅ローンを組むってどういうこと？
「毎月どのくらい返済するんだろう？」「今借りたら定年でいくら残るの？」など、生活への負担が気になりますよね。ここでは毎月の返済額と、定年時にいくらローンが残るのかを解説します。
毎月の返済額は9～12万円。ただし住宅ローンだけでなく維持費も考慮して！
さらにマイホームを購入する場合は、維持費も考えなければなりません。とくに火災保険料は、借入時に融資金を使って5～10年分の保険料をまとめて払うケースが多いので、支払いの必要性や金銭的負担を感じにくいので注意しましょう。
年間の返済額が年収の20～30%以内に収まるかどうかは、あくまで審査上の目安です。実際に生活できるかどうかを考える際は、維持費も考慮したうえで無理がないか判断するのがよいでしょう。
定年時にいくら残る？30・40・50歳でシミュレーション
30歳で借入した場合、35年返済だと毎月の返済額は約9万円、定年時には約530万円のローンが残ります。一方、25年返済にすることで毎月の返済額は約12万円まで上がりますが、定年前の55歳で完済可能です。
40歳以降は、25年ローンの場合でも定年までに返しきることができませんが、より期間を短くすると家計を圧迫しすぎる可能性があります。契約後に期間を延ばすことはできないので、長めに組んでおいて、一部繰り上げ返済であとから期間を短縮するほうが得策といえます。
返済していけるか心配...。うまく付き合うにはどうしたらいい？
ここまで読んで「3,000万円も住宅ローンを組んでも大丈夫かな」と不安に感じる人も多いのではないでしょうか。ここでは3,000万円のローンと上手く付き合っていく秘訣を紹介します。
頭金は無理に出す必要なし。今後の生活費として温存しておこう
「頭金ゼロで申し込みすると心象が悪くなるのでは」と不安になる人も多いのではないでしょうか。住宅ローンは今後継続して返済できるかどうかをメインで見ているので、申し込みの際に頭金を出せないからといって審査に不利になる可能性は低いでしょう。
もちろん頭金を出せば借入金額が少なく済むので、その分審査にとおりやすくなるのは確かです。しかし、家を買う際は家具・家電の買い替えなど出費が多いので、無理に頭金として出すよりも生活費として温存し、余裕が出てきたら繰り上げ返済するのも手ですよ。
退職金で一括返済するのも手
35年でローンを組んだ場合、たとえ30歳で借入しても債務が残る可能性が高いので、退職時の備えはマストといえます。日頃から積み立てできる自信がない場合は、退職金を使って一括返済することも考えておきましょう。
万が一の場合は団信で家を守れる。家族の生活は終身保険でカバー
団信があるおかげで、死亡時・高度障害などを患ったあとの返済負担を考える必要はありません。ただし遺された家族の生活費までは賄えないので、終身保険や収入保障保険などに加入して備えておくのがよいでしょう。
保険・運用で出費に備える
学費の準備に学資保険、セカンドライフの備えとして個人年金保険・iDeCoを利用するなど、貯蓄性の高さと節税効果の両方を利用して堅実に増やしていくのがよいでしょう。
とくに住宅ローンは定年までに完済できるとは限らず、場合によっては退職金で残債を精算する必要があることを考えると、ただ貯めているだけでは十分な老後資金を残すことは困難といえます。そのため、保険や減税制度を利用し、効率よくお金を貯めておくことが重要です。
もし金利が上がりそうなら、ほかの銀行に借り換えしよう
住宅ローンは借りておしまい、ではなく、借りたあともこまめに見直しが必要であるということを覚えておきましょう。
自分にぴったりの住宅ローンを見つけよう！
理解が深まったら、次はいよいよ住宅ローン選びです。mybestでは、専門家監修のもと、ネットで人気の住宅ローン57商品を元銀行員が徹底的に検証し、最もおすすめの住宅ローンを決定しました。
住宅ローンの選び方についても紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
人気住宅ローン関連のお役立ちコンテンツ
ノンバンクの住宅ローンは審査に通りやすい？メリット・デメリットも含めてくわしく解説！
預金業務は行わず、融資をメインで取り扱うノンバンク。ノンバンクに怖いイメージを持っている人や、そもそもノンバンクについてはあまり知らない人は多いのではないでしょうか。本記事では、ノンバンクを利用して住宅ローンを組むメリット・デメリットを解説します。フラット35を中心に、どんな人にノンバンクが向...
住宅ローン
世帯年収900万で住宅ローンはいくらが目安？借入限度額や無理のない返済計画を解説！
人生で最も大きな買い物である、住宅購入の際に利用される住宅ローン。自分の年収でどのくらい借り入れができるのか、借入金額の目安を知りたいと悩んでいる人も多いのではないでしょうか。今回は、世帯年収が900万円ほどの世帯を対象に、年収900万円で組める住宅ローンの借入可能金額や、借入金額の目安を紹介...
住宅ローン
年収800万で組める住宅ローンはいくら？返済計画はどうする？
住宅の購入時に多くの人が借りている、住宅ローン。年収800万円でいくらまで借りられるのか、返済負担率はどれくらいにすべきか気になっている人も多いでしょう。今回は、年収800万円で組める住宅ローンがいくらなのか、目安や平均の借入金額を紹介します。実際に住宅ローンを借り入れたときのプランシミュレー...
住宅ローン
4,000万の住宅ローンを組むには？年収や返済額について徹底解説
家を買いたいけれど4,000万円のローンを返せるか心配、と思う人は多いのではないでしょうか？「頭金って必要なの？」「年収ってどれくらい必要？」など、疑問が多すぎてなかなか踏み出せないですよね。そこで今回は、4,000万円の住宅ローンを組むのに必要な年収や、毎月の返済金額について徹底的に解説しま...
住宅ローン
住宅ローンが払えなくなったら？対処法や避けるべき行動を解説！
新築や中古のマンション、一戸建ての建築などで金融機関からの融資を受けられる住宅ローン。審査には通ったけど支払いが大変、払えなくなったらどうすればよいのかなど、悩んでいる人もいるでしょう。そこで本記事では、住宅ローンを滞納するとどうなるか、滞納する可能性が高い人の特徴、払えないときの対応方法を解...
住宅ローン
新着住宅ローン関連のお役立ちコンテンツ
年収450万で組める住宅ローンの借入額は？無理なく返せる金額はいくら？
住宅を購入する際、多くの人が利用する住宅ローン。年収450万円の場合いくらまで借入れが可能か、月々の返済額はどのくらいか気になる人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、年収450万円の場合の住宅ローンの借入額や、無理なく返せる金額を解説します。年収450万円の場合の借入プランシミュレーショ...
住宅ローン
年収400万で住宅ローンはどのくらい借りられる？無理なく返済できる金額を解説！
住宅を購入する際、多くの人が利用する住宅ローン。年収400万円の場合いくらまで借りられるか、月々の返済額はいくらくらいか気になる人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、年収400万円の場合の住宅ローンの借入額や無理なく返済できる金額を解説します。年収400万円の場合の借入プランシミュレーシ...
住宅ローン
住宅ローンの本審査！仮審査との違いや落ちる理由も徹底解説！
住宅ローンを借りるときに避けられない本審査。ローンの申し込みの流れや、借り入れできる条件がわからず、自分にできるか心配な人も多いでしょう。そこで今回は、ローンの申し込みの流れや本審査に落ちる原因を徹底的に解説します。審査にとおりやすくなるコツや、おすすめの住宅ローンも紹介しているので、ぜひ参考...
住宅ローン
住宅ローンの申し込みに必要な書類は？審査の流れもあわせて解説！
住宅ローンを組むときにそろえなければいけない必要書類。住宅ローンに新規で申し込みするときや借り換えをするときなどにどんな書類があるか、また、どうやって取りそろえるのか知りたい人もいるでしょう。そこで今回は、住宅ローンに必要な書類を新規や借り換えなど状況に合わせて解説します。また必要書類のチェッ...
住宅ローン
住宅ローンは多めに借りられる？オーバーローンの使い道やメリット・デメリットも解説！
購入した住宅を担保として金融機関から融資を受けられる住宅ローン。本来は住宅購入額にあわせて融資額が確定しますが、ほかの支払いに充てるための資金として多めに借りられるのか、疑問に思う人もいるかもしれません。そこで今回は、借り入れ額を多く借りる方法やオーバーローンを詳しく解説します。おすすめの住宅...
住宅ローン
ネット銀行の住宅ローンはおすすめ？メリット・デメリットも合わせて解説！
お得な金利で住宅ローンの借り入れができるネット銀行（ネットバンク）。ネット銀行で住宅ローンの借り入れや借り換えを検討しているものの、どれくらい金利が低いのか、どのようなメリット・デメリットがあるのか知りたい人もいるでしょう。本コンテンツでは、ネット銀行の住宅ローンの概要やメリット・デメリットを...
住宅ローン
フラット35はやめたほうがいい？デメリットやメリットを徹底解説！
フラット35は住宅購入の際に利用できる住宅ローンです。数ある住宅ローンのなかからフラット35を選ぶメリットがわからず、利用を迷っている人も多いのではないでしょうか。「フラット35はやばい」「やめたほうがいい」などの口コミをみると、不安に感じてしまいますよね。そこで今回は、フラット35のメリット...
住宅ローン
60歳から住宅ローンは組める？気をつけたい点やデメリットも解説！
退職後に家がほしい、年齢にあった家作りをしたいと考えている人も多いのではないでしょうか。住宅ローンは借り入れする金額が高く返済期間が長いため、年齢を重ねるごとに審査のハードルが上がってきます。定年を迎えた60歳からでも住宅ローンを借りられるのか気になりますよね。そこで今回は、60歳から住宅ロー...
住宅ローン
ブラックリストでも住宅ローンは組める？審査に通過するにはどうする？
クレジットカードやローンの滞納・債務整理が原因で登録されるブラックリスト。一度リストに載ると住宅ローンが組めないのではと不安な人もいるでしょう。本コンテンツでは、自分がブラックリストに記載されているか確認する方法や、ブラックリスト掲載者の住宅ローンの審査対策、審査に落ちたときの対応などを解説し...
住宅ローン
2000万円の住宅ローンはきついの？年収の目安や月々の返済額を解説！
マイホーム購入の際に利用する、住宅ローン。いざローンを組むとなると、どのくらいの年収が必要なのか、月々の返済額はいくらが妥当なのかなど気になる人も少なくないはずです。そこで今回は、2,000万円の住宅ローンを組む際の年収の目安や返済額を解説します。さらに年収別・年齢別の返済シミュレーションや住...
住宅ローン