35年の住宅ローンのメリット・デメリットは？何歳までに組むのが正解？

住宅ローンの借入期間は、上限を35年に設定されていることが一般的。上限いっぱいまで借入するメリット・デメリットは以下のとおりです。

＜メリット＞

1. 毎月の返済額にゆとりを持てる
2. 場合によっては借入できる金額が上がる

返済期間が長いと返済回数が増えるので、毎月の返済額が小さくなります。さらに、住宅ローンの審査は返済比率（年収に占める年間の返済額）が基準となるため、同じ年収でも期間を長く設定するほうが、借入できる金額が高くなりやすいでしょう。一部の金融機関には、借り入れ期間を40年・50年まで設定できるところも出てきていて、住宅ローン借入のハードルが下がっています。

実態としても、住宅金融支援機構が2025年4月に行った調査によると、住宅ローンの返済期間は30年超～35年以内が45.8%で最多です。続いて35年超～40年以内が18.4%と、長めに設定している人が多くいます（参照：住宅金融支援機構）。

＜デメリット＞

1. 総返済額は高くなる
2. 退職時に住宅ローンが残る可能性がある

返済期間が長い分、支払う利息は高くなります。また、30歳以降に住宅ローンを組んだ場合、定年時点で住宅ローンが残る可能性も。借入金額によっては公的年金だけでローンの返済を賄うことが難しいため、借入後にこまめに繰り上げ返済するなど工夫が必要といえます。

メリット・デメリットを正しく理解していれば、35年でローンを組んでも問題ないでしょう。記事の後半ではデメリットを軽減するためのコツを紹介しているので、ぜひチェックしてください。

35年で借入すると、毎月の返済額や退職した際のローン残高はいくらになるのでしょうか。ここでは3,000万円・4,000万円・5,000万円で、それぞれ毎月の返済額と退職時点の残高がいくらになるのかを紹介します。

35年でローンを組む際に最も悩ましいのは「残債が残る可能性が高いこと」「総支払額が大きくなること」の2点でしょう。ここでは、住宅ローンを35年で組む際のデメリットを解決する方法を紹介します。

住宅ローンは一生に一度の大きな買い物です。「上限の35年間で住宅ローン組むってまずいのかな」と考える人が多いですが、決してそんなことはありません。この記事で紹介したメリット・デメリットと返済のコツを正しく理解して、ぜひ夢のマイホーム購入を実現させてください。

理解が深まったら、次はいよいよ住宅ローン選びです。マイベストでは、専門家監修のもと、ネットで人気の住宅ローンを元銀行員が徹底的に検証し、最もおすすめの住宅ローンを決定しました。

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