つみたてNISAは大学生にもおすすめ？学生から始めるメリット・デメリットを徹底解説！

短期的には損をする取引でも、長期的には価格の変動が平均化され、本来期待できる利益を得やすくなるのがポイントです。

つみたてNISAは、少額を長期的に積み立てて、分散投資することでリスクを押さえられる制度です。金融機関によっては、100円からつみたてNISAを始められるところもあるため、大きな損失を防ぎながら資産形成が狙えます。

ほかの方法で大きな金額を投資していると、大損害を被る危険性も。例えば株式投資をしていた場合、自然災害の影響を受けて株価が大暴落してしまい、一夜で大損してしまう場合も考えられます。

お金や株を借りて自己資金以上の投資ができる信用取引を行っていれば、さらに損失が拡大することにもなりかねません。

余剰金のすべてをつみたてNISAでの投資に回さず、貯金をしておくことも大切です。余ったお金をすべて投資してしまうと、突発的な出費が発生したときにつみたてNISAで積み立てた分を取り崩すことになる場合も。

貯金がまったくない人は、無理してつみたてNISAを始めるまえに、緊急時に対応できるだけの貯金を用意しておきましょう。自分の生活にかかっている費用を計算し、数か月程度は問題なく生活ができるくらいの貯金があると安心です。

貯金ができたら、月々の家計から余裕を持って投資できる金額を積み立てていきましょう。つみたてNISAで投資できるのは年間40万円までなので、月額の上限は40万円÷12か月＝3万3,333円です。

つみたてNISAを行う金融機関によっては、月額の積み立ての上限額が3万3,333円以下のところもあります。設定された枠内で、負担のない金額を積み立てていきましょう。

直近で値下がりした銘柄でも、長期的に保有すれば元本割れのリスクを回避できる可能性が高まります。短期的な値動きも長期的に見ると平均化され、期待していた利益が得やすくなるのがポイントです。

金融庁の調査では、金融商品の保有期間が5年以下だった場合と20年だった場合とで実績を比較すると、5年以下だと元本割れしたケースがあったものの、20年間運用を続けると年率2～6％を達成したケースが多数出ています。

つみたてNISAでは、途中で保有している銘柄を売ってしまうと長期保有で狙える効果が薄れてしまうため、できるだけ一度購入した銘柄は継続して積み立てていきましょう。

毎月一定額を積み立てていれば、相場が暴落して保有している金融商品の価値が下がってしまうこともあります。2000年のITバブル崩壊や、2008年のリーマンショックなどが代表例です。

ただし、上記の出来事で暴落した相場は時間の経過とともに回復し、暴落まえの価格を超えて値上がりしています。相場が急激に変動しても焦って売らずに、長期的な視野で積み立てを継続することが大切です。