つみたてNISAは大学生にもおすすめ？学生から始めるメリット・デメリットを徹底解説！

つみたてNISAで購入できる金融商品には、一般の投資よりも安全性が高い投資信託がそろっているため、大学生のように投資の初心者でも損するリスクが低く始めやすいといえます。

つみたてNISAの金融商品は、国の定めた基準をクリアした投資信託に限られている点が特徴です。手数料が少なかったり、投資家に還元される分配金が少なかったりするなどの条件を満たし、長期的な積み立てができてリスクを分散できることがメリット。

つみたてNISAは非課税で長期的に運用ができるので、損失のリスクを減らせます。

つみたてNISAは、事前に設定した金額の分だけ金融商品を毎月購入する仕組みです。金融商品が値下がりしたときは多くの数量を買い、反対に値上がりしたときは購入する量を抑えられます。

例えば、株式投資で30万円の利益が出た場合は、利益30万円×20.315％＝6万945円が税金として引かれます。最終的には利益30万円-税金6万945円＝23万9,055円しか利益が残りません。

つみたてNISAで投資できるのは年間120万円までと決まっているため、大学生のうちから金銭感覚が狂ったり、大きな損失を出したりする危険性が低めです。しかし、上限いっぱいまで使うのではなく、余剰資金の範囲で投資を行うことが大切です。

つみたてNISAでどれだけ利益が出ても、親の扶養から外れることはありません。つみたてNISA口座内で得た運用益・売却益は非課税所得で、いわゆる所得税の159万円の扶養の壁の判定には含まれないためです。

大学生が親の扶養家族だと親の課税所得が減るので、親自身が納める税金が少なくなる点がメリット。反対に、投資で得た利益の影響で大学生が親の扶養から外れると、親と大学生本人の税負担が増えます。

大学生本人の合計所得金額が年間75万円を越えた場合、親の扶養から外れます。確定申告は、税金を納めるために行う手続きです。通常の投資では、得た利益に対して20.315％の税金がかかるため、確定申告を行い納税します。

一方で、つみたてNISAは専用のNISA口座を使って投資を行うので、そもそも利益が非課税になります。非課税なので確定申告をする必要がなく、合計所得金額にも影響が出ないので、親の扶養から外れる心配もありません。

社会保険は年間の利益や売却益が130万円を超えると扶養から外れる場合があります。また、課税口座（特定口座等）で得た利益は扶養判定に影響する場合があるため注意しましょう。

つみたてNISAで購入した金融商品が値下がりしたからといって、すぐに売ることもおすすめしません。

つみたてNISAで購入できる金融商品は、国が定めた基準をクリアした一定の投資信託に限られています。安全性は高いものの、投資である以上確実に利益が出るわけではありません。