SBI新生銀行の口コミ・評判は？金利や手数料を調査してよい点・気になる点を徹底解説！

取引状況や資産残高に応じて特典内容が変わる「ステップアッププログラム」を導入。検証時の条件下では、下から2番目のシルバーステージに該当しました。シルバー以上であれば、提携ATMでの出金手数料が回数無制限で無料になります。

提携外ATMを利用した場合の出金手数料も、1回110円とリーズナブル。とくに、今回の検証においてATMの入出金で110円以上の手数料がかかる銀行が多い印象です。コンビニなどで頻繁に現金を引き出す人にとって、見逃せないネット銀行といえるでしょう。

＜出金手数料（シルバーステージ以上）＞

1. 回数制限なく無料
   セブン銀行ATM
   イーネットATM
   ローソン銀行ATM
   イオン銀行ATM
   PatSat（パッとサッと）
   VIEW ALTTE（ビューアルッテ）
   
   
2. 1回110円
   ゆうちょ銀行ATM（ファミリーマートに設置のATMも含む）
   全都市銀行ATM
   三菱UFJ信託銀行ATM
   三井住友信託銀行ATM

ステージ制度を活用することで、普通預金金利を大幅に引き上げられます。ステップアッププログラムの最上位ランクであるダイヤモンドステージに到達すると、普通預金金利が0.210％から0.400％に。

検証したネット銀行のなかで、ステージ連動で普通預金金利がアップするのはごくわずかでした。普段使いの口座で高金利を狙う人には、有力候補となるでしょう。

定期預金金利の高さも魅力的。インターネット限定の「パワーダイレクト円定期預金100」は金利設定が高く、どの商品も比較したネット銀行のなかでトップクラスの水準でした。定期預金を検討している人も要チェックですよ。

1. 1年もの：0.850％（全体平均0.529％）
2. 3年もの：0.800％（全体平均0.464％）
3. 5年もの：1.100％（全体平均0.518％）

なお、SBI新生銀行では新規口座開設者だけを対象としたスタートアップ円定期預金も提供しています。3か月もので年1.300%・1年ものは年0.850％もの利息を受け取れるので、これから口座を開設する人はぜひ活用してくださいね。

最上位の「ダイヤモンドステージ」への到達も非常に簡単。SBI証券の口座を持っている人は、口座振替契約を登録するだけでダイヤモンドステージが適用されます。

また、60歳以上の人だけのお得な制度も。無料の会員サービス「Bright 60（ブライトシックスティ）」に申し込むだけで、ステージ判定にかかわらず無条件でダイヤモンドステージが適用されます。

比較したほかの銀行は、高ランクを目指すために多額の預金が必要になるケースが多数。口座残高が少なくてもステージを上げられる点は大きなメリットです。

ダイヤモンドステージを獲得すると、先述したように普通預金金利が優遇され、振込手数料もお得に。「SBI証券と紐付けると手数料面や金利面で一気にメリットが増える」「ダイヤモンド会員だが、ATM手数料や振込手数料が無料本当に有難い」との口コミもあるので、ぜひSBI証券と連携しておきましょう。

＜アプリの使いやすさ＞

1. ホーム画面に「振込」ボタンがデフォルト表示：〇
2. 生体認証機能：〇
3. 入出金・振込の操作が一度のログインで完結：〇

毎月、複数の口座に振込をする人は要注意。検証条件下で該当したシルバーステージでは、他行宛の振込手数料が無料なのは月3回までです。4回目以降は、1回あたり110円の手数料が発生します。

同条件で比較したほかのネット銀行には、月10回も無料で振込できるものも。無料回数超過後の手数料が100円以下の銀行もあったことを思うと、振込の頻度が高い人には不向きな印象です。

ただし、ダイヤモンドステージに到達すれば、他行宛振込手数料の無料回数が10回に拡大。超過後も1回75円で振込可能です。支払い等でお金を動かす機会が多い人は、SBI証券の口座と連携してダイヤモンドステージに到達させるのが賢明でしょう。

利用者数の多い5大証券会社のうち、SBI新生銀行がリアルタイム入金に対応しているのは2社のみ。一方、同じSBIグループの「住信SBIネット銀行」は5社すべてに対応していました。資産運用での使いやすさ重視なら、住信SBIネット銀行がおすすめです。

＜リアルタイム入金ができる証券口座＞

1. SBI証券：〇
2. 楽天証券：×
3. マネックス証券：〇
4. 三菱UFJ eスマート証券（auカブコム証券）：×
5. 松井証券：×

リアルタイム入金とは、ネット銀行口座から証券口座への入金を即時・手数料無料で反映できるサービスのこと。株や投資信託を今すぐ買いたいとき、銀行からの送金を待たずに即座に資金が反映されるため、スピーディに買付ができます。

ちなみに、普通預金・定期預金の金利はSBI新生銀行のほうが勝っています。住信SBIネット銀行とSBI新生銀行で迷っている人は、資産運用での使いやすさと金利の高さ、どちらを優先するかで選ぶとよいでしょう。