新NISAのつみたて投資枠売り時や利益確定はいつがベスト？出口戦略を徹底解説！
投資信託などの銘柄の価格が上がったときに、売却して利益を得る利益確定。新NISAのつみたて投資枠は自分の好きなタイミングで利益確定できます。自由に引き出して現金化できる一方、利益がどれくらいになったら引き出すのがいいのか、いつ利益確定するのがベストなのかを知りたい人も少なくないはずです。
そこで今回は、つみたて投資枠の利益確定についてわかりやすく解説します。つみたて投資枠で利益確定するおすすめのタイミングやポイント、いくらから利益確定すればいいのか、利益確定する際の注意点、実際の引き出し方法についても解説するので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
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新NISAのつみたて投資枠はいつでも売却して利益確定ができる
つみたて投資枠は、いつでも好きなときに売却して利益確定ができます。利益確定とは、保有している金融商品の価格が上昇し、予定していた利益が達成できた時点で売却することです。
つみたて投資枠は自由に売却して現金に変えられるので、融通が効きやすいのがメリットといえます。さらに、つみたて投資枠で利益確定をするときは、基本的に売却手数料も無料です。
一方、つみたて投資枠と同じように利益が非課税になるiDeCo（個人型確定拠出年金）は、原則として60歳にならないと積み立てた金額を引き出せません。緊急時にお金が必要になっても対応できないため、つみたてNISAに比べると柔軟性が低いといえます。
つみたて投資枠は、非課税期間が無期限なので、いつ売却して利益が出ても税金がかからないのがメリットです。株式や投資信託など通常の投資には、得た利益に20.315％の税金がかかってしまいます。
例えば、保有している投資信託を売却して50万円の利益が出た場合は、利益50万円×20.315％＝10万1,575円の税金を納めなくてはいけません。つまり手元に残るのは、利益50万円-税金10万1,575円＝39万8,425円だけです。一方でつみたて投資枠なら、売却した50万円の利益がそのまま手に入ります。
新NISAのつみたて投資枠で利益確定するおすすめのタイミング
次に、つみたて投資枠で利益確定するおすすめのタイミングを紹介します。
新NISAのつみたて投資枠の目的であるライフイベントがやってきたとき
例えば、住宅や車の購入・結婚・出産・子どもの入学・親や自分の介護・転職や退職などが挙げられます。
上記のようなライフイベントが発生するタイミングでは、まとまった資金が必要です。人によっては、数十万～数百万円の資金を用意しないといけない場合もあるでしょう。必要な分だけ積み立てた資産を売却し、資金として活用してみてください。
つみたて投資枠は無期限の非課税期間を活かして積み立てたほうが利益が大きくなりやすいものの、必要に応じて売却するのは本来の目的に沿った使い方といえます。
ライフイベントや非課税期間終了の数年前で利益がでているとき
売却しようと考えている数年前に利益が出ていたら、そのタイミングで売却して利益確定するのもいいでしょう。お金が必要になるタイミングにつみたてNISAの金融商品が値上がりしているかはわからないためです。
つみたて投資枠の金融商品を売る予定の数年前から価格を確認する回数を増やし、売り時を考えておきましょう。
一方、利益確定したあとで値上がりする場合もあります。先に半分ほど売却して残りはもう少し運用して様子を見ておき、タイミングを見計らって売るのも方法の1つです。つみたて投資枠で購入できる投資信託は、分割して売却ができます。
大きなお金が必要になったとき
例えば、病気・事故・家具家電の故障・身内の不幸による葬儀・地震や台風などの自然災害などが考えられます。お金が必要になったときには、借金をするよりもつみたて投資枠を売却したほうが無難です。
もし金融機関からお金を借りると、借りた金額に加えて利息も払わないといけません。例えば、100万円を年利15％で借りた場合、元利均等返済で3年かけて返済すると最終的な返済総額が124万円ほどになり、利息を24万円以上払う必要があります。
つみたて投資枠は人生で何かがあったときのために備えるものであるため、不測の事態に売却するのも利用方法の1つです。
新NISAのつみたて投資枠の目標額に達したとき
つみたて投資枠で売却する目標金額を最初から決めておくと、いつ売ろうか悩む心配が減ります。例えば、200万円の利益が出たら売却する、子どもの大学の学費を用意できたら売却するなど、具体的な目標をあらかじめ決めておきましょう。
目標になる金額を決めておけば、つみたて投資枠で積み立てた金融商品を売却する条件がわかりやすくなります。途中でつみたて投資枠を辞めたり、投資する意欲がなくなったりするリスクを防げるのもポイントです。
新NISAのつみたて投資枠を損切り目的で利益確定するのはNG！
つみたて投資枠は、損切り目的で利益確定するのはやめましょう。損切りとは、金融商品が値下がりしたときに損失が大きくならないようにするため、売却してしまうことです。
新NISAのつみたて投資枠は長期運用すれば挽回できる可能性が高い
つみたて投資枠は長期的に運用して利益を出すことが目的なので、現時点で投資している金融商品が値下がりしていても、最終的には利益が出る可能性があります。無期限の非課税期間のメリットを活かしたいなら、損切り目的の利益確定は避けましょう。
金融商品の運用期間が5年以下だった場合と20年だった場合とで、それぞれの実績を金融庁が調査して比較しています。運用期間が5年以下だった場合は、最初に投資した金額よりも価値が下がる元本割れになったタイミングもありました。
一方で、20年間運用を継続した場合だと、年率2～8％の運用実績を達成しているケースが豊富にあります。
利益確定は、どちらかというと短期的な視点で売買を行って利益を出す方法です。長期的に運用することが前提のつみたて投資枠では、短期間で利益確定してしまうと、得られるはずだった利益を逃してしまう可能性があります。
一時的に値下がりしたからといってすぐに損切り目的で売却せず、根気強く運用を続けることがおすすめです。
利益確定しても非課税枠は戻らない
つみたて投資枠で利益確定をしても、一度使った年間120万円の非課税枠は戻りません。保有している金融商品を損切り目的で売却したあとで、別の金融商品の購入を繰り返していると、非課税枠をあっという間に使い切ってしまいます。
例えば、すでに60万円の積み立てをしている状態で、損切り目的で60万円の金融商品を売却したケースを考えてみましょう。
つみたて投資枠で新しく別の金融商品を全額の60万円を使って購入すると、すでに積み立てた60万円＋新規で購入した60万円＝120万円で、年間に投資できる枠を使い切ってしまうことに。
また、損切り目的で利益確定すると、年間で運用できる総量が減ってしまう点にも注意しましょう。
売却せずに積み立てを行えば、1年で120万円の金融商品を保有できます。しかし、上記のように売却して得た60万円で別の商品を購入すると、最終的に残るのは60万円の金融商品のみになってしまうので気をつけてください。
新NISAのつみたて投資枠で利益確定するときのポイント
続いて、つみたて投資枠で利益確定するときのポイントを確認しましょう。
保有銘柄は数回に分けて売却する
つみたて投資枠は、大きな金額を一度に売却して利益確定せずに、保有銘柄を数回に分けて売却しましょう。平均売却単価を下げられるので、値下がりのリスクを抑えられる可能性が高まります。
保有銘柄を一度にすべて売ってしまうと、価格が下落したタイミングにたまたま当たってしまう危険性も。売却したときの価格が適正かどうかは、時間が経過しないとわかりません。
金融商品の価格は毎日変動しているため、すべての保有銘柄を売ってしまうと、価格が戻ってきたときの恩恵も受けられずに終わってしまう可能性もあります。
保有している銘柄で利益が出ているときは、できるだけ安定した価格で売却できるように、相場の様子を見ながら数回に分けて売ってみてください。
必要な分だけ少しずつ切り崩す
老後の生活資金などで毎月少額が必要な場合は、つみたて投資枠の資産を一気に売却せずに、少しずつ切り崩していくのもおすすめです。残った金融商品の運用を続ければ、さらに利益が増える可能性もあります。
例えば、一気につみたてNISAを全額売却して得た700万円を毎月7万円ずつ切り崩す場合を考えてみましょう。700万円÷毎月7万円＝100か月となり、約8年4か月ですべてを取り崩してしまう計算です。
一方で、700万円を年利3％で運用しながら毎月7万円を取り崩した場合を、資本回収係数を使って計算してみます。資本回収係数とは、元本を運用しながら一定金額を切り崩していくときに、どの程度の金額を受け取れるか計算するときに使うものです。
資本回収係数を使って、700万円を年利3％で運用しながら毎月約7万円を受け取った場合を計算すると、資産をすべて取り崩すまで約10年はかかることに。
つまり、つみたて投資枠で積み立てた金融商品を一気に売却するよりも、運用しながら少額を切り崩していけば資産が長持ちすることがわかります。
新NISAのつみたて投資枠で利益確定する方法
つみたて投資枠で利益確定するときは、証券会社や銀行など金融機関の公式サイトや店頭窓口、電話で手続きを行いましょう。
銀行でつみたて投資枠を行っている場合は、事前に設定していた預金口座に売却した金額が振り込まれるため、出金の指示をする必要はありません。
つみたて投資枠で利益確定して実際に入金されるまでにかかる時間は、1週間～10日ほどです。
つみたて投資枠の金融商品の売却注文は1～3営業日ほどで成立し、その後2～3日ほどで売却した金額が振り込まれます。購入した投資信託によっては入金がさらに遅くなる場合もあるので、余裕を持って利益確定をしてください。
つみたてNISAを利益確定せず20年がたった場合はどうなる？
つみたてNISAで利益確定をしないまま非課税期間が終了すると、金融商品が課税口座へ移されます。課税口座への移動は自動的に行われるので、移動のための手続きは不要です。
非課税期間が終わるタイミングで無理して売却しなくても、課税口座に移行して運用を続けられます。ただし、課税口座に移行してから発生した利益には税金がかかるため注意しましょう。
20年間の非課税期間が終了する頃に近づいたら、運用を継続するか、売却して現金化するのかをよく検討しておきましょう。
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