中央労働金庫 住宅ローンを検証レビュー！住宅ローンの選び方も紹介
返済負担の小ささや返済方法の柔軟性、変動リスクの少なさが気になる中央労働金庫 住宅ローン。実際に利用しないとわからず、迷っている人もいるのではないでしょうか？
そこで今回は、実際に中央労働金庫 住宅ローンを徹底検証しました。住宅ローン75サービスの中で比較してわかった中央労働金庫 住宅ローンの実力をレビューしていきます。住宅ローンの選び方も紹介しているので、検討中の人はぜひ参考にしてみてくださいね！
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
結論！一部繰上返済は無料、勤続年数は1年以上が必要
中央労働金庫は、勤労者向けの金融機関として、地域や職域に根ざした住宅ローン相談を受け付けています。労働組合に加入していなくても利用可能です。
死亡高度障害のみ・頭金1割・借入総額4,000万円・返済期間35年の場合、現在の金利で試算した場合の総返済額は約4,215万円で、ほかの住宅ローンと比較しても返済負担は小さい結果となりました。
一部繰上返済の手数料は無料なので返済額の調整はしやすいといえますが、借り入れから5年以内の全額繰上返済には手数料が発生します。また、返済額の減額相談も可能ですが、審査を経ての対応となり、手続きに費用がかかる場合もあります。
前年年収150万円以上で、勤続1年以上（自営業者などは3年以上）であれば申し込み可能です。安定した収入基盤がある人で、低金利を重視したい人におすすめです。
中央労働金庫 住宅ローンのデメリットが気になる人におすすめのサービスを紹介
実際に中央労働金庫 住宅ローンと比較検証を行ったサービスの中で、各検証項目でNo.1を獲得したものをピックアップしました。
中央労働金庫 住宅ローンよりも高い評価を獲得したサービスも！ぜひこちらも検討してみてくださいね。
武蔵野銀行
がん保障の金利上乗せがなく、団信ありでも負担を軽減できる
PayPay銀行
安定した低金利。ソフトバンクスマホ利用者ならさらにお得
中央労働金庫 住宅ローンは他の住宅ローンとどう違うの？
マイベストが検証してわかった中央労働金庫 住宅ローンの特徴は、ひとことでまとめると「一部繰上返済は無料、勤続年数は1年以上が必要」です。
実際、たくさんある住宅ローンの中で、返済負担の小ささや返済方法の柔軟性、変動リスクの少なさはサービスによってどのくらい差があるのか気になりますよね。ここからは、中央労働金庫 住宅ローンを含む住宅ローンの検証方法や、自分に合った住宅ローンを選ぶためのポイント、検証で高評価を獲得したサービスを紹介していきます。
中央労働金庫 住宅ローンの評価方法は？人気の住宅ローン75サービスを徹底比較検証
検証のポイント
- 返済負担の小ささ1
マイベストでは「一定の保障を付帯した状態で返済負担が比較的小さい」商品をユーザーが満足できる住宅ローンとし、その基準を試算した総返済額の中央値以下と定めて以下の方法で検証を行いました。付帯する保障の種類や適用する割引の種類に応じて、以下の4パターンで検証を行っています。死亡高度障害保障死亡高度障害保障・省エネ住宅割がん100%保障がん100%保障・省エネ住宅割なお、デフォルトで表示される「おすすめ順」のランキングは、死亡高度障害保障をつけた総返済額をもとに作成しています。2026年2月2日時点の情報をもとに検証を行なっています。
- 返済方法の柔軟性2
マイベストでは「一部繰上返済の手数料が無料で、返済額の減額相談が可能」な商品をユーザーが満足できる商品とし、以下の方法で検証を行いました。2025年7月22日時点の情報をもとに検証を行なっています。
- 変動リスクの少なさ3
マイベストでは「変動金利タイプのうち、過去3年間の新規借り入れ時の金利の変動が小さいもの」をユーザーが満足できる住宅ローンとし、その基準を過去3年間の金利の平均・標準偏差・上昇幅の中央値以下と定めて以下の方法で検証を行いました。なお、この項目はランキングの総合評価には含まれておりません。2026年2月2日時点の情報をもとに検証を行なっています。
すべての検証は
マイベストが行っています
中央労働金庫 住宅ローンの詳細情報
中央労働金庫住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 適用金利 | 年1.055% |
| 手数料 | 借入金額×2.2%、不動産担保取扱手数料 33,000円（団体会員の構成員・生協会員の組合員および同一生計家族は11,000円 |
- 固定期間後の変動金利（固定10年）
- 年収条件
- 前年税込み年収が150万円以上
- 勤続年数の条件
- 1年以上（自営業者等の給与所得者以外は3年以上）
- 5年ルール/125%ルールあり
良い
- 死亡保障のみの条件で返済負担は小さい
- 一部繰上返済は無料で手続き可能
気になる
- 全額繰上返済には手数料がかかる
| 保証料 | |
|---|---|
| 環境配慮型住宅の割引 | |
| フラット35のタイプ | |
| 申込可能な年齢 | 満18歳～満66歳未満 |
| 最長借り入れ期間 | 40年 |
| 分割融資可能 | |
| 親子リレー返済可能 | |
| ペアローン可能 | |
| 団信の基本保障 | 死亡・高度障害保障 |
| 団信の特約 | 就業不能保障団信：就業不能保障／がん団信：がん保障、リビング・ニーズ特約／ろうきんオールマイティ保障型団信：3大疾病保障、障がい特約 |
| がん団信の上乗せ金利 | 年0.10% |
| ワイド団信あり | |
| ペアローン団信あり | |
| 繰り上げ返済の手数料 | 一部繰上返済：無料 全額繰上返済：3,300円（3年以内）、2,200円（4~5年以内）、無料（5年以降） |
| 返済額の減額可能 | |
| 金利タイプ変更手数料 | 5,500円 |
| 固定期間再選択手数料 | |
| 借り換え利用可能 | |
| Web契約可能 | |
| 自社ATM利用手数料 | 0円 |
| コンビニATM利用手数料 | セブン銀行：0～110円（時間帯により異なる）／ローソン銀行ATM・イーネットATM：0円 |
| 返済用口座の開設手続きが必要 | |
| 当初引き下げ期間 | |
| 借入できる地域 | 茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県（団体会員の構成員・生協会員の組合員および同一生計家族は全国） |
そもそもどう選べばいい？住宅ローンの選び方
マイベストおすすめ！住宅ローンの検証評価上位のサービスも紹介
住宅ローンの検証で上位を獲得したサービスをご紹介します。中央労働金庫 住宅ローン以外にも、ぜひ以下のおすすめサービスも検討してみてくださいね。
みずほ銀行住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 適用金利 | 年0.775% |
| 手数料 | 借入金額×2.2%、事務手数料 33,000円 |
- 固定期間後の変動金利（固定10年）
- 年収条件
- 勤続年数の条件
- 5年ルール/125%ルールあり
良い
- 死亡保障のみの条件で返済負担が小さい
- 一部繰上返済の手数料が無料
- 過去3年間の金利変動が小さめ
気になる
- 全額繰上返済には手数料がかかる
| 保証料 | |
|---|---|
| 環境配慮型住宅の割引 | |
| フラット35のタイプ | |
| 申込可能な年齢 | 満18歳～71歳未満 |
| 最長借り入れ期間 | 35年以内 |
| 分割融資可能 | |
| 親子リレー返済可能 | |
| ペアローン可能 | |
| 団信の基本保障 | 死亡・高度障害保障 |
| 団信の特約 | がん保障、7大疾病保障、8大疾病保障、その他のケガ・病気 |
| がん団信の上乗せ金利 | 年0.10% |
| ワイド団信あり | |
| ペアローン団信あり | |
| 繰り上げ返済の手数料 | 一部繰上返済：無料（オンライン）、33,000円（窓口） 全額繰上返済：33,000円（窓口） |
| 返済額の減額可能 | |
| 金利タイプ変更手数料 | みずほダイレクト：無料／店頭：11,000円 |
| 固定期間再選択手数料 | |
| 借り換え利用可能 | |
| Web契約可能 | |
| 自社ATM利用手数料 | 平日：0～220円（時間帯により異なる）／土日、祝日・振替休日：110～220円（時間帯により異なる） |
| コンビニATM利用手数料 | 平日：110～220円（時間帯により異なる）／土日、祝日・振替休日：220円（時間帯により異なる） |
| 返済用口座の開設手続きが必要 | |
| 当初引き下げ期間 | |
| 借入できる地域 | 全国 |
横浜銀行住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 適用金利 | 年0.750% |
| 手数料 | 借入金額×2.2%、不動産担保取扱手数料 33,000円 |
- 固定期間後の変動金利（固定10年）
- 年収条件
- 勤続年数の条件
- 5年ルール/125%ルールあり
良い
- 死亡保障プランの返済負担が小さい
- 一部・全額繰上返済の手数料が無料
- 過去3年間の金利変動が小さめ
気になる
- 特になし
| 保証料 | |
|---|---|
| 環境配慮型住宅の割引 | 年0.02% |
| フラット35のタイプ | |
| 申込可能な年齢 | 満18歳～最終返済時の年齢が満82歳未満 |
| 最長借り入れ期間 | 35年以内 |
| 分割融資可能 | |
| 親子リレー返済可能 | |
| ペアローン可能 | |
| 団信の基本保障 | 死亡・高度障害保障、残債一括返済保証、ご遺族・ご家族サポート |
| 団信の特約 | がん保障特約付き団信：がん保障、月額返済支援保障、一時金保障／3⼤疾病保障特約付き：がん保障、三大疾病保障、ご遺族・ご家族サポート |
| がん団信の上乗せ金利 | 年0.20% |
| ワイド団信あり | |
| ペアローン団信あり | |
| 繰り上げ返済の手数料 | 一部繰上返済：無料（オンライン）、44,000円（窓口）、 全額繰上返済：無料（オンライン）、44,000円（窓口） |
| 返済額の減額可能 | |
| 金利タイプ変更手数料 | インターネットバンキング：無料／窓口：11,000円 |
| 固定期間再選択手数料 | |
| 借り換え利用可能 | |
| Web契約可能 | |
| 自社ATM利用手数料 | 0～110円（日時により異なる） |
| コンビニATM利用手数料 | 0～220円 |
| 返済用口座の開設手続きが必要 | |
| 当初引き下げ期間 | |
| 借入できる地域 | 神奈川県、東京都の一部 |
横浜銀行 住宅ローン（融資手数料型）を検証レビュー！変動金利住宅ローンの選び方も紹介
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