住宅ローン返済額の平均は？頭金や借入額の目安も解説！
本記事では、住宅購入資金の平均額や借入時の頭金を解説します。借入期間の目安も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
住宅購入資金の平均は4,000万円。新築は中古の1.5倍以上
世帯主の年齢を見ると新築住宅を購入しているのは30代が多い結果でした。また、中古住宅の購入は40代が多いことがわかります。
住宅ローン借入時に関する平均値
住宅購入資金のうち、住宅ローンの借入時のデータはどうなっているのでしょうか。平均世帯年収や、頭金、平均借入額の平均値を紹介します。
住宅ローン平均借入金額は2,000万円。新築住宅は3,000万円越え
住宅購入時の頭金は平均1,400万円。住宅価格の10〜40％が目安
自己資金比率は住宅価格の20～45％を目安にするとよいといわれており、住宅ローンのなかには住宅価格の10％以上頭金を入れることで金利の優遇を受けられるものも。頭金の平均が約1,400万円だったのは、こうした金利優遇を受けることが目的と考えられるでしょう。
また、頭金を多く入れると、月々の返済にかかる負担を軽くできるほか、返済負担率を目安の25％以内に収められる可能性があります。 自己資本比率とは、住宅ローンを返済しながら無理なく生活するための指標のことです。
住宅購入した人のデータでは自己資金比率がほぼ20～45％以内に収まっていることからも、頭金は少なくとも住宅価格の10～40％を目安にしておきましょう。
平均世帯年収は740万円。共働き世帯はペアローンを利用できる
「令和3年度住宅市場動向調査報告書」によると、建物に問わず住宅ローン借入時の平均世帯年収は約740万円でした。住宅の区分別にみると、今回の調査で最も高かったのは、新築の分譲マンションを購入している層で、平均年収は912万円です。
最近は共働き世帯が増えている影響もあり、住宅ローンを組む際にはペアローンを利用する人も増えています。ペアローンは夫婦の収入を合算して借入できるため、世帯主だけの場合に比べて借入金額を増やすことが可能です。ただし、ずっと夫婦ともに安定した収入を得られるとは限りません。
育児や介護、さまざまな事情により収入が減る可能性があるため、借入する際は慎重に検討することが大切です。ペアローンを組む際は、夫婦の収入を合算した額の7～8割を目安にするとよいでしょう。
住宅ローンの返済に関する平均値
住宅ローンの平均返済額は年間110万円。月に10万円くらい
ただし、これはあくまでも平均的な数値です。例えば分譲マンションだけで見ると年間返済額は150万円ほどで、月に約12万5,000円返済していることがわかります。また、注文住宅も年間返済額は約139万円、月に11万6,000円ほどを返済しており、建物を問わず平均化した年間返済額よりも高めです。
また、中古・分譲に限らず戸建てよりマンションのほうが平均返済額は高いことがわかります。
住宅ローンの平均返済期間は32年。新築住宅のほうが長い
購入価格は高くても返済金額を長く設定するほど毎月の返済額は安くなり、返済負担率を抑えることが可能です。しかし、一方で返済期間が長引けばその分支払う利息も多くなり、総支払額が増えるというデメリットが存在します。
また、40歳以上の場合、30年以上のローンを組むと70歳を超えても返済しなければなりません。定年後は収入が減ることを考えると、老後に返済ができなくなるリスクがあるほか、審査に通りにくい可能性があります。
住宅ローンの返済負担比率は年収の20％が目安
返済負担比率は金融機関の審査に通る範囲の借入かを判断する指標にもなっているため、年収に対し無理のない返済計画を立てることが重要。実際、国土交通省の「令和3年度住宅市場動向調査報告書」では、最も年間返済額の高い分譲マンション世帯で返済負担率は18.1％と新築注文住宅と同じ数字です。
最も返済負担非率の高い分譲戸建て住宅でも19.8％と、目安である20％以下。ちなみに返済負担比率の求め方は以下のとおりです。
- 年間のローン返済額÷年収の100倍＝返済比率（％）
返済負担比率は年間のローン返済額によって金額が左右します。返済負担比率が高ければ、年収に対し無理があると判断され、金融機関の審査がとおりにくいだけでなく、借入後の生活にも影響を及ぼすこともあるでしょう。住宅ローンを組む際は、年収に見合った適正な返済負担比率に抑えることが大切です。
住宅を購入する予定の人はおすすめの住宅ローンをチェック
また、頭金を多く入れることで毎月の返済額を抑えることもできるため、返済負担比率が20％を超える場合は、自己資金比率を上げるのもおすすめです。ほかにも、住宅ローンは条件によっても、毎月の返済額は変わります。
どこの住宅ローンを選べばよいのか悩んでいる人は、こちらの記事も参考にしてみてください。
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
人気住宅ローン関連のお役立ちコンテンツ
住宅ローンは同じ銀行で借り換えできる？理由や代替案を紹介！
返済期間が長期にわたる住宅ローン。少しでも返済額を抑えるために、借り換えを検討している人も多いのではないでしょうか。本記事では、同じ銀行で借り換えができるのか、もしくはほかの銀行に借り換えたほうがメリットが大きいのかについて解説します。借り換えをしなくても負担を減らせる方法も紹介しているので、...
住宅ローン
3,000万の住宅ローンを組める年収はどのくらい？金利と返済計画を解説
「そろそろ家を買いたい...でも3,000万円の住宅ローンって返済していけるかな？」と疑問に思うことはありませんか？毎月の返済額や年収の相場ってなかなかわからないですよね。一生に一度しかない買い物だからこそ、疑問をすべてスッキリさせてから購入したいところ。そこで今回は、3,000万円の住宅ロー...
住宅ローン
年収800万で組める住宅ローンはいくら？返済計画はどうする？
住宅の購入時に多くの人が借りている、住宅ローン。年収800万円でいくらまで借りられるのか、返済負担率はどれくらいにすべきか気になっている人も多いでしょう。今回は、年収800万円で組める住宅ローンがいくらなのか、目安や平均の借入金額を紹介します。実際に住宅ローンを借り入れたときのプランシミュレー...
住宅ローン
フラット35の審査基準とは？仮審査・本審査に落ちたときはどうする？
フラット35は住宅を購入する際に人気の住宅ローンです。フラット35の利用を検討しており、審査基準が知りたいと考えている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、フラット35の審査基準や仮審査、本審査に落ちたときの対応などを詳しく解説します。万全の状態でフラット35に申込めるよう、しっかりと知...
住宅ローン
借り換え後でも住宅ローン控除は受けられる？年末調整の手続きについても詳しく解説！
住宅ローンを利用したときに、税金を差し引くことができる住宅ローン控除。住宅ローンは別の商品に借り換えることで負担を減らせる可能性がありますが、借り換え後でも住宅ローン控除を受けられるのか、必要な手続きにはどのようななものがあるのか、疑問に思っている人も少なくないはず。そこで今回は、借り換え後に...
住宅ローン
新着住宅ローン関連のお役立ちコンテンツ
住宅ローンの計算方法は？月々の返済額をシミュレーションしよう
住宅の購入を検討するときには、月々の返済額や金利など正確な数字が気になりますよね。難しそうで戸惑っている人も多いかもしれませんが、計算式がわかれば誰でも簡単にシミュレーションできます。そこで今回は、住宅ローンの管理に必要な計算方法をわかりやすく解説します。借入額ごとの返済月額と返済総額も一覧に...
住宅ローン
年収500万で住宅ローンの借入可能額はいくら？返済計画も合わせて紹介！
住宅を購入する際、多くの人が住宅ローンを利用します。年収500万円の場合の借入額や、月々の返済額が気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は年収500万円の場合の住宅ローンの借入額や、無理なく返済できる金額について解説します。年収500万円の場合の借入プランシミュレーションも行っ...
住宅ローン
年収450万で組める住宅ローンの借入額は？無理なく返せる金額はいくら？
住宅を購入する際、多くの人が利用する住宅ローン。年収450万円の場合いくらまで借入れが可能か、月々の返済額はどのくらいか気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、年収450万円の場合の住宅ローンの借入額や、無理なく返せる金額について解説します。年収450万円の場合の借入プランシ...
住宅ローン
年収400万で住宅ローンはどのくらい借りられる？無理なく返済できる金額を解説！
住宅を購入する際、多くの人が利用する住宅ローン。年収400万円の場合いくらまで借りられるか、月々の返済額はいくらくらいか気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、年収400万円の場合の住宅ローンの借入額や無理なく返済できる金額について解説します。年収400万円の場合の借入プラン...
住宅ローン
住宅ローンの借り換えにおすすめのタイミングは？注意点も含めて解説
物価の上昇や子どもの成長などで家計を見直すときには、住宅ローンの返済額を少しでも下げたいと思いますよね。できるだけ金利の低いプランに借り換えたいと考えている人も多いでしょう。そこで今回は、住宅ローンの借り換えにおすすめのタイミングとその理由を解説します。審査のポイントや注意点も解説するので、ぜ...
住宅ローン
住宅ローンの借り換えで失敗しないためには？注意点や失敗例を紹介
毎月の返済額や支払い総額を減らせる方法のひとつが、住宅ローンの借り換え。しかし、金利タイプなどをしっかり理解しておかないと、失敗して後悔する可能性があります。そこで今回は、住宅ローンの借り換えで失敗しないためのポイントを解説します。失敗例や後悔しないための注意点も解説するので、ぜひ上手な借り換...
住宅ローン
2軒目の購入でも住宅ローンは組める？ローンの種類やメリット・デメリットを解説！
住宅を購入する際に借入ができる、住宅ローン。マイホーム購入に住宅ローンを利用したが、新たに2軒目を購入して住宅ローンを組みたいと考える人もいるでしょう。本記事では、1軒目で住宅ローンの借入の返済が残っていても、2軒目の住宅ローンは組めるのかを解説します。2軒目の借入を検討するときに気をつけるポ...
住宅ローン
ノンバンクの住宅ローンは審査に通りやすい？メリット・デメリットも含めてくわしく解説！
預金業務は行わず、融資をメインで取り扱うノンバンク。ノンバンクに怖いイメージを持っている人や、そもそもノンバンクについてはあまり知らない人は多いのではないでしょうか。本記事では、ノンバンクを利用して住宅ローンを組むメリット・デメリットを解説します。フラット35を中心に、どんな人にノンバンクが向...
住宅ローン
夫婦で住宅ローンを組む方法はどれがおすすめ？条件やメリット・デメリットを解説！
住宅の購入を検討しているものの、世帯の収入状況などを考えると夫婦で分担して返済を進めたいと考えている人は多いのではないでしょうか。しかし、夫婦で住宅ローンを組むにもどのように申し込めばよいのか分からない人や、どんな落とし穴があるのかと悩んでいる人もいるでしょう。本記事では、夫婦で住宅ローンを組...
住宅ローン
年収700万で組める住宅ローンは？借入限度額や返済計画を紹介！
住宅を購入する際、多くの人が住宅ローンを利用します。年収700万円の場合の借入額や、月々の返済額が気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は年収700万円の場合の住宅ローンの借入額や、無理なく返済できる金額について解説します。年収700万円の場合の借入プランシミュレーションも行っ...
住宅ローン