投資信託やめたほうがいいの？本当に意味ない？注意点とデメリットを徹底解説

投資信託では短期的な利益が期待できない、という意見もよく見られます。

投資信託は、リスクを分散させるためにさまざまな商品に投資するもの。いずれかの商品の値段が急に下がっても大損をする可能性は低い一方で、急な値上がりにより短期間に利益を得ることも難しいという特徴があります。

さらに、投資信託は当日の基準価額が不明なまま取引が行われるブラインド方式を採用しているので、売買の申し込みをした時点では適用される基準価額が公表されません。価格を指定した注文ができないので、相場の状況に合わせて細かく売買を繰り返し、短期間で利益を上げる方法は難しいといえます。

リアルタイムで価格を確認して売買する方法により短期間で利益を上げたい場合は、投資信託ではなく株式やFXなどのほうが適しているでしょう。

投資信託のデメリットとして、元本割れする可能性があることも挙げられます。

投資信託は、定期預金のように元本が保障されている商品ではありません。運用成績によって利益が出ることもあれば、損失が出ることもあります。損失が発生すると、投資した金額を最終的な資産が下回る元本割れを起こす可能性もあると覚えておきましょう。

金融商品はさまざまな要因で価格が変動するので、運用期間中に価格が大きく上下することもあります。価格の変動をすべて予測するのは難しいため、投資信託でプロに運用を任せても、元本割れの可能性はゼロにはできません。

投資信託を活用するだけでは、投資に関する知識や経験が得にくいというデメリットもあります。

投資信託は、資産運用をプロに任せられる商品です。知識がなくても気軽に資産運用を始められる一方で、知識を身につける機会を失ってしまうのはデメリットといえるでしょう。投資信託だけでなく、その後ほかの商品にも投資をしたいと考えているのであれば、別途勉強する必要があります。

専門家に運用を任せられるのは、投資信託の大きなメリットです。

一般的な投資では、相場の動向を常にチェックして細かく売買しなければならず、専門知識を必要とします。それに対し投資信託は、どの商品に投資するか決めたあとは運用をプロに任せられるため、初心者でもすぐに始められます。

投資の幅を広げるためには資産運用の知識を身につけなければなりませんが、なかなか時間や手間をかけられない人も多いでしょう。投資の知識を身につけなくても利用できる投資信託を選べば、早々に資産運用を始められます。

投資信託はさまざまな資産を組み合わせてパッケージにした商品なので、自動的に分散投資が叶い、リスクを軽減できるというメリットがあります。

たとえば、債券の価格が上がっているときに株式の価格が下がることもあるなど、金融商品はそれぞれ異なる値動きをします。複数の商品に分散投資すれば、大きな損をするリスクを減らすことが可能です。

投資信託は複数の投資家から集めた大きなお金で運用するため、国内の株式や債券だけでなく、個人では買いにくい海外の株式や債券、個人では売買できない特殊な金融商品などにも投資できます。その分、よりリスクを抑えられるでしょう。

投資信託を活用すると、複利効果によって資産を増やすことが可能です。

複利効果とは、投資で得た利益を引き出さず元本に組み込み、再投資することで利益を雪だるま式に増やせる仕組みのこと。複利効果は長期間投資をすることで大きくなるので、長期投資に向いている投資信託は複利効果を得やすい商品といえます。

投資信託の分配金の支払い方法は商品によって異なるので、複利効果を得たいのであれば分配金を受け取らずに再投資できる商品を選びましょう。

短期間でお金を増やしたいと考えている人に、投資信託はおすすめできません。

投資信託のリターンは株式などほかの金融商品と比べて大きいとはいえず、まとまった利益を出すには時間をかける必要があります。取引は1日1回なので細かい調整ができず、デイトレードをするのも困難です。

安定した運用のため長期で利益を出すことを目指す商品が多いので、短期的には損失が出る可能性もあります。実際、新型コロナウイルス感染症の影響によって市場が一時的に下落したときは、投資信託を利用する多くの投資家の運用益がマイナスになりました。

ただし、運用益がプラスの投資家の割合は2020年3月では約3割でしたが、2021年3月末時点で約8割まで上昇しています。このように、長い目で見ると利益が回復し安定する傾向にあるので、投資信託では目先の利益にとらわれて売買すると失敗する可能性が高いといえるでしょう。

投資先にこだわりがあり、どこに投資するか自分で細かく決めたい人には投資信託は向きません。

投資信託は、細かい資産の内訳や割合は自分で決められない仕組みです。日本企業の株式をメインに投資したいのであれば国内株式型、いろいろな地域や資産に分散投資したいのであればバランス型など目的に合わせた商品を選べますが、細かく希望を叶えることはできません。

たとえば好きな企業に投資したい場合や嫌いな企業への投資を避けたい場合でも、細かくどの銘柄に投資するか指定するのは不可能です。投資先に譲れないこだわりがある人は、投資信託ではなく株式や債券などを自分で選んで投資するほうがよいでしょう。

投資で絶対に損をしたくないと考えている人も、投資信託はやめたほうがよいでしょう。

投資信託は、元本保証の商品ではありません。長期運用によってリスクを抑えられるため株式に比べると低リスクですが、元本が保証されている定期預金や、デフォルトの可能性が低い国債などに比べると、投資信託のリスクは高いといえます。

絶対に損をしたくないのであれば、一定額まで元本が保証されている預貯金を利用するのがおすすめです。

投資をやってみたいけれどあまり時間を割けない人には、投資信託が向いています。

投資信託の運用は専門家に任せられるので、時間をかけて投資の知識を身につける必要がありません。資産ごとの値動きや銘柄に関する情報を調べなくても、プロが運用してくれます。一般的な投資であれば投資商品の保有割合を定期的に見直す必要がありますが、これも専門家に任せることが可能です。

さらに売買の判断をせずに済むため、基本的には放っておくだけで資産運用ができます。できるだけ手間をかけずに投資を始めたいのであれば、投資信託は有力な選択肢となるでしょう。

できるだけ低リスクで資産運用を始めてみたい人にも、投資信託はおすすめです。

投資信託は、ひとつの商品を購入するだけで分散投資ができます。株式・債券・不動産など複数の資産に少額から投資できるので、ひとつの資産に集中して投資するよりもリスクを抑えることが可能です。

とくに投資初心者は投資に充てられる余剰資金が少ないケースも多いので、少額から低リスクで始められる投資信託で資産運用を始めるといいでしょう。

投資信託を活用する場合は、手数料の安い証券会社や商品を選びましょう。

投資信託はプロに運用を任せるため、手数料がかかります。手数料が高いとその分手元に入ってくる利益が減るので、手数料を安く抑えるほどお得になるでしょう。

手数料の安い証券会社を選ぶなら、ネット証券がおすすめです。ネット証券は実店舗を持たず人件費がかからないので、手数料を安く抑えられるケースが多くあります。

手数料の安い商品を選びたい場合は、アクティブファンドはやめたほうがいいでしょう。アクティブファンドは株価指数を上回る成績を出すために運用される商品のことで、手数料が高めに設定されています。大きな利益が期待できる一方で大きな損失を出す可能性もあるので、注意が必要です。

投資信託を利用する場合は、対象となる商品の特徴を把握しておきましょう。

投資信託は投資の知識がなくても始めやすい資産運用ですが、投資対象となる資産の特徴を把握しておくと適切な商品を選びやすくなります。商品ごとの特徴がわかれば、自分のリスク許容度に合うファンドを選んで運用目標を達成しやすくなるでしょう。

たとえば株式はハイリスク・ハイリターンなので、株式メインで構成されているファンドは積極的に利益をねらいたい人向けです。それに対し、国内外の株式や債券などにバランスよく投資できるファンドであれば、リスクを抑えながら運用できます。

なんとなくで選んで後悔しないためにも、商品の仕組みやリスクとリターンの度合いなどを把握しておくと安心です。

投資信託を活用するなら、過去の運用実績を確認しておくといいでしょう。ファンドによって運用実績は異なるので、過去の運用実績をチェックすると運用が上手なファンドを見つけやすくなります。

確認すべきポイントは、長期間にわたって運用実績が良好であるかどうかです。長く運用されてきた歴史があり、純資産総額が右肩上がりに増えているファンドであれば、運用が上手である可能性が高いといえます。

景気がいいときは多くのファンドの成績がよくなるため、景気が悪いときを含めた長期間で右肩上がりになっているファンドを選ぶのが上手に投資信託を始めるコツです。

過去の運用実績は、投資信託を購入する前に投資家に必ず渡される投資信託説明書（交付目論見書）で確認できます。運用実績のほかに手数料やリスクなどについても書かれているので、きちんと確認することが大切です。