積立FXは危険なの？メリット・デメリットやおすすめの通貨・口座を解説

通常のFXとの大きな違いは、購入が手動ではなく自動だということです。積立設定なら指定した日に自動で買い付けてくれるので、入金を忘れて買えなかったというミスを防げます。自分でレートを見極める必要がないので、通常のFXよりも初心者向けの投資方法といえるでしょう。

担保としてお金を預け、その何倍もの金額を取引できるレバレッジにおいても、通常のFXと違いがあります。通常のFXは最大25倍のレバレッジがかけられるのに対し、積立FXは最大3倍です。レバレッジ取引は倍数が高いほどハイリスクハイリターンなので、リスクが高すぎる取引を避けられるメリットもあります。

外貨預金と積立FXの大きな違いは、期間・保証・税金の3点です。外貨預金は満期があるのに対し、積立FXは満期がないのでいつでも売買できます。

信託保全の点でいえば、外貨預金は保証がなく、積立FXは全額保証されます。信託保全とは証券会社やFX会社が破綻したときに、投資家の資産が守られる仕組みのこと。外貨預金は銀行が破綻しても、預け入れたお金は返ってきません。

外貨預金と積立FXでは、為替差益に対して課税される税金の割合が異なります。為替差益とは、為替レートの変動によって生じた利益のこと。

積立FXの為替差益は、税率が一律20%です。それに対し外貨預金は、所得や為替差益の大きさによって税率が15～55%と変動します。儲かる金額が大きくなった場合は、積立FXのほうが損をしにくいでしょう。

金利は通貨ごとに異なるもので、FXで取引する2つの通貨にも、金利の差が生じます。金利が低い通貨で金利が高い通貨を買った場合、その差分であるスワップポイントを受け取れるのがFX取引。スワップポイントは毎日付与されるので、積立FXでも長期間保有がすすめられています。

通常のFXと比較すると、レバレッジが高すぎる取引をセーブでき、自動的にコツコツと購入可能な積立FX。外貨預金と比べても期間に縛りがなく、保証や税金面のメリットがあります。

積立FXは購入タイミングを都度考えなくて良いので、難しいレートを読む必要もありません。自動で積立ながら長期間保有すればスワップポイントの利益を狙えます。FXの知識が少ない、初心者の人に向いている投資方法でしょう。

積立FXは危険度が低い分、高リターンが狙いにくい特徴があります。積立FXはドルコスト平均法という手法で購入するからです。

ドルコスト平均法とは購入時期を分散して、決まった金額を定期的に購入する方法のこと。ドルコスト平均法で購入すると、価格が低いときは購入量が増え、価格が高いときは購入量が少なくなります。そのため価格が変動する金融商品も、長い目で見ると平均的な金額で購入できるのが特徴です。

ドルコスト平均法を使えば購入価格が平均的になるので、通常のFXよりもリスクを抑えられます。その反面、高リターンが狙いにくいデメリットも。

積立FXは低リスクである分、一度に大きく儲けることはできません。利益を積み上げていくことで資産形成を狙う商品です。一気に高リターンを狙いたい人には、積立FXは向いていないといえるでしょう。

スワップポイントとはFX取引において、2つの通貨の金利の差から生じるものです。金利が低い通貨で金利が高い通貨を買えば、その金利の差分を利益として受け取れます。これがスワップポイントです。

スワップポイントは毎日付与されるもの。そのため積立FXは、売却しなくても継続的に利益を得ることが可能です。

2か国の通貨の組み合わせを通過ペアといいますが、代表的なものには米ドル/円（USD/JPY）や豪ドル/円（AUD/JPY）があります。この通貨ペアは通貨価値が安定していて、スワップポイントもプラスが期待できおすすめです。

なかにはメキシコペソ/円（MXN/JPY）のスワップポイントとして、年間17億円以上の高配当を受け取った人もいます。ほかにも南アフリカランド/円（ZAR/JPY）で年間3億円以上、トルコリラ/円（TRY/JPY）で年間1億円以上のスワップポイントを得た人も。ただし高金利通貨は通貨価値の変動が大きく、リスクが高いので安易な購入は危険です。

保有しているだけで継続的に利益が得られるスワップポイント。高金利通貨はより多くのスワップポイントを狙える分、価格価値の変動が大きく高リスクでもあります。まずは通貨価値が安定した、代表的な通貨ペアでFX積立をはじめるのが良いでしょう。

積立FXは2～3倍のレバレッジをかけられます。そのためレバレッジがかけられない外貨預金と比べ、効率良く利益を狙うことが可能です。

一方で、最大25倍のレバレッジがかけられる通常のFXと比べると、レバレッジのかけすぎによるリスクを抑えられます。もし通常のFXで25倍のレバレッジをかければ、利益が出たときも25倍です。しかし25倍の損失が出れば、最悪の場合は資産がゼロになる可能性もありえるでしょう。

レバレッジが低いことから、強制ロスカットのリスクが下がるのも積立FXの利点です。ロスカットとは一定の損失額を上回った際に、強制的に決済される仕組みのこと。損失が大きくなりすぎるのを防げますが、投資家の意思とは関係なく損失が確定してしまう側面もあります。

レバレッジの倍率と損益額は比例した関係です。大きなレバレッジをかけると損失額も増えるため、ロスカットされやすくなってしまいます。

積立FXは、外貨預金のようにまったくレバレッジがかけられないわけでも、通常のFXのようにレバレッジが大きすぎるわけでもないのが特徴です。しっかり利益を狙えるうえに低リスクなため、レバレッジ取引の経験が少ない人もはじめやすいでしょう。

積立FXのメリットとして、いつでも好きなときに売却できることもあげられます。満期という概念がないため、相場を見てすぐに日本円に戻すことが可能です。

外貨定期預金の場合、預入期間が決まっているので原則満期まで解約できません。日本円に戻したいと思っても、すぐに対応できない可能性があります。

積立FXなら、円安になったタイミングで外貨を売却して、利益を確定させることが可能です。また下落相場でも、すぐに売却すれば、損失を最小限に抑えられます。売りのタイミングを逃さない点は、積立FXのメリットといえるでしょう。

積立FXは為替レートを細かくチェックする必要がありません。指定した日に指定した金額を自動で購入する、積立FXのメリットといえます。

積立FXは一度購入の設定を行えば、あとは自動で購入してくれるのが特徴です。購入のタイミングを計るために、為替レートを細かくチェックする必要がありません。

為替レートを読んで売買する場合は、常に為替レートの動きを見ておかなければならないでしょう。そのうえ初心者には難しい手法です。自動購入できる積立FXなら、忙しい人や詳しくない人でも、手が出しやすい投資方法といえます。

通常のFXは取引単位が大きく、それに見合った資金を用意しなければなりません。米ドルを円で購入する場合、通常のFXなら最小取引単価は1,000ドルです。1ドル＝100円のときには10万円の資金を用意する必要があります。

一方の積立FXなら、米ドルを円で購入する場合の最小取引単価は1ドルです。1ドル＝100円のときは、たった100円の少額から取引できます。

最小取引単価を比較すると、積立FXは通常のFXに対して1,000分の1の金額で取引可能です。少額の取引なら投資をはじめるまでのハードルが低いうえに、リスクを抑えられるのもメリットといえるでしょう。

積立FXをはじめるなら、元本割れのリスクがあることを覚えておきましょう。日本円での預金なら、銀行に預けたお金が減ることはないですよね。しかし、積立FXはあくまで投資手法の1つなので、資産が増えるとも減るともいい切れません。

積立FXは分散投資するため比較的リスクは低いのが特徴です。ただし元本保証ではないため、損失が生まれるリスクがあります。

とはいえ、積立FXは元本割れのリスクがあるものの、日本円しか持っていない状態もリスクだといえます。円だけでなく他の通貨に資産を分散したいと考えている人は、積立FXがあっているでしょう。

取引のスプレッドが広くてコストがかかりやすいことも、積立FXのデメリットとしてあげられます。スプレッドとは、FX取引における売値と買値の価格差のことです。価格差が小さいほどスプレッドは狭くなり、コストを抑えられます。

FX提供会社によって異なりますが、積立FXは通常のFXよりもスプレッドが広い傾向です。スプレッドが広くなるほどコストも高くなるので、FX取引での利益が少なくなってしまいます。

代表的な通貨ペアである豪ドル/円（AUD/JPY）を例にあげると、通常のFXのスプレッドは0.5銭です。しかし積立FXのスプレッドは20銭。通常のFXと比べると、およそ40倍のスプレッドがかかります。

同じ通貨ペアでも、積立FXは通常のFXより取引のスプレッドが高め。少しの金額にも思えますが、塵も積もれば山となります。取引のコストをできるだけ抑えたい人は、通常のFXのほうがあっているでしょう。

短期間での儲けを期待できないことも、積立FXのデメリットでしょう。積立FXでかけられるレバレッジは2～3倍のため、高いレバレッジをかけた取引はできません。リスクを抑えられる反面、一度に大きな利益を狙うことは難しいといえます。

そもそも積立FXは、毎日付与されるスワップポイントに重きを置いた投資手法です。売買による差額での利益を狙うものではなく、小さな利益をコツコツと積み上げていくスタイルなので、大きく儲けるには時間がかかるでしょう。

積立FXは、長期間保有することでメリットを活かせる投資手法です。短期間での儲けは期待できないので、地道に投資を続ける必要があると覚えておきましょう。

通貨ペアの種類が少ないことも積立FXのデメリットです。通常のFXよりも通貨ペアが少ないため、投資したい通貨ペアを選択できない可能性があります。

例としてSBI証券では、通常のFXで34通貨ペアの取引が可能です。しかし積立FXで取引できるのは6通貨ペアのみ。新興国のなかでもスワップポイントが高く、相場が安定しているメキシコペソ/円（MXN/JPY）は初心者向きですが、積立FXの通貨ペアに含まれません。

通常のFXに比べて、積立FXでは通貨ペアの選択肢が多くありません。自分が投資したい通貨ペアが取り扱われているのか、積立FXをはじめる前に確認しておく必要があるでしょう。

通常のFXだと、買い注文だけでなく売り注文から取引をはじめられます。下落相場が続きそうだと思ったタイミングで先に売り注文をし、さらに価格が下がったタイミングで買い注文をすることが可能です。

たとえば1ドル＝110円のときに売り注文をし、1ドル＝100円のときに買い注文をすると、差額の10円分を利益として受け取れます。つまり通常のFXでは、下落相場も取引のチャンスにできるということです。

それに対して積立FXは、日本円による外国通貨買いしか選べません。売り注文から入る取引ができないため、下落相場では取引を見送るしかないでしょう。積立FXは下落が続く相場では利益を出せないことから、通常のFXに比べて取引のチャンスが減ってしまうといえます。

定期的に資金投入をする必要があることも、積立FXのデメリットといえます。なかには資金投入が手間だと感じてしまう人もいるかもしれません。

積立FXは毎月一定額を購入する仕組みのため、資金投入をせずに放っておくと証拠金維持率が低下します。証拠金維持率とは取引中の金額に対して、口座にある証拠金にどれくらいの余裕があるかを示す割合のこと。たとえば10万円を入金して2万円の含み益が発生すれば、証拠金維持率は80%です。

証拠金維持率が一定の水準より下がると、ロスカットがおこなわれる可能性があります。ロスカットによって大きな損失を回避できますが、投資家の意思とは関係なく、強制的に損失が確定されるのが難点です。

資金投入を怠れば証拠金維持率が下がり、強制的にロスカットされるリスクがあります。積立FXでは定期的に資金を投入することが重要です。

米ドル/円（USD/JPY）で積立FXをはじめた場合のシミュレーションです。初期投資額を10万円、毎月購入額を1万円の場合で考えます。レバレッジを1～3倍とし、運用期間を1年または5年のケースで見ていきましょう。

運用期間が1年のケースからシミュレーションします。レバレッジ1倍の場合、年間想定リターンは4.74%です。投資総額の22万円に対し、年間のスワップ収入は7,325円という結果でした。

レバレッジが2倍なら、年間想定リターンは9.49%です。投資総額は22万円に対して、年間のスワップ収入は14,624円まで上がります。

レバレッジが3倍だと、年間想定リターンは14.24%と高い水準に。22万円の投資総額で、21,884円ものスワップ収入を得られます。

次に運用期間を5年まで伸ばしたシミュレーションです。レバレッジ1倍だと年間想定リターンは4.74%。70万円の投資総額に対して、スワップ収入は99,907円です。

レバレッジ2倍だと、年間想定リターンは9.49%で計算します。投資総額は70万円で、スワップ収入は213,589円でした。

レバレッジ3倍なら、年間想定リターンは14.24%です。70万円の投資総額で342,339円ものスワップ収入が得られます。

運用期間が1年の場合、レバレッジを大きくしてもあまり差はありませんでした。しかし運用期間を5年まで伸ばすと、レバレッジが1倍上がるごとにおよそ10万円ほどの利益差があります。

トルコリラ/円（TRY/JPY）で積立FXをはじめた場合のシミュレーションをしてみましょう。初期投資額を10万円、毎月購入額を1万円の場合で、1年または5年の運用期間で期待できる利益を見ていきます。

ただしトルコリラ/円（TRY/JPY）は投資リスクの高さから、レバレッジを高く設定することはおすすめできません。レバレッジは1～2倍のケースのみ解説します。

まずは運用期間が1年のケースです。レバレッジ1倍の場合、年間想定リターンは7.32%です。22万円の投資総額に対し、年間のスワップ収入は11,259円でした。

レバレッジが2倍なら、年間想定リターンは14.64%。これは米ドル/円（USD/JPY）でレバレッジ3倍の場合とほぼ同じ割合です。投資総額の22万円に対し、年間のスワップ収入として22,493円を得られます。

次に運用期間が5年の場合のシミュレーションです。レバレッジ1倍なら年間想定リターンは7.32%。70万円の投資総額に対して、スワップ収入は159,877円でした。

レバレッジ2倍なら、年間想定リターンは14.64%です。投資総額は70万円で、スワップ収入は353,919円も得られます。投資総額のおよそ2分の1の利益を得られるのは、高リターンなトルコリラ/円（TRY/JPY）の魅力でしょう。

かけるレバレッジや運用期間が同じでも、通貨ペアによって利益に差があります。ただし高リターンな通貨ペアは、高リスクであることも十分理解しておく必要があるでしょう。