住信SBIネット銀行の金利は低い？口座開設するメリットやアプリについて徹底解説！
口座開設をはじめとしたさまざまな取引がアプリで完結するネット銀行、住信SBIネット銀行。「アプリが使いやすい」「ATM手数料無料回数も多い」と評判です。しかし、「スマホでATMを使わないと手数料が有料になる」などの口コミも存在するため、利用を迷っている人もいるのではないでしょうか？
今回はその実力を確かめるため、以下の4つの観点で検証を行いました。
- 振込手数料の安さ
- ATM手数料の安さ
- 普通預金の金利の高さ
- 定期預金の金利の高さ
さらに、普通預金金利や手数料が安い人気のネット銀行とも比較。検証したからこそわかった、本当のよい点・気になる点を詳しく解説していきます。口座開設や金利に関する疑問も解説しているので、ネット銀行選びに迷っている人はぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
目次
- 【結論】証券口座への入金用にしたい人に。大手証券会社と連携でき、特定のATMでは手数料がかからない
- 住信SBIネット銀行のデメリットが気になる人におすすめのサービスを紹介
- 住信SBIネット銀行とは？
- 住信SBIネット銀行 d NEOBANK SBIネット銀行の評価方法は？検証してわかったよい点・気になる点をもとに向いている人を詳しく解説！
- 住信SBIネット銀行のよい点は8つ！
- 住信SBIネット銀行の気になる点は1つ！
- 住信SBIネット銀行 d NEOBANK SBIネット銀行の詳細情報
- 住信SBIネット銀行の口座開設方法は？
- 住信SBIネット銀行に関するQ＆A
- マイベストおすすめ！ネット銀行の検証評価上位のサービスも紹介
【結論】証券口座への入金用にしたい人に。大手証券会社と連携でき、特定のATMでは手数料がかからない
住信SBIネット銀行は、証券口座への入金用にしたい人におすすめです。調査した結果、利用者の多いSBI証券・楽天証券・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券・松井証券の5社すべてと連携していました。比較したなかには提携数の少ない銀行も多くあったのに対し、これから証券口座を開設する場合でも選択肢が増えます。入金にラグがないリアルタイム入金にも対応しているので、投資のタイミングを逃しにくい点は魅力的です。
ATMで入出金が多い人にも向いています。セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでは、アプリを利用すると手数料無料で入出金が可能です。ネットバンキングの振込手数料も抑えやすく、優遇プログラム「スマートプログラム」でランク2に上がれば月5回無料になります。無料回数の条件を超えても手数料はわずか77円と、比較したネット銀行のなかではトップクラスの安さでした。
検証条件下では、普通預金の金利は0.30〜0.31％と比較した多くの銀行と同等でした。しかし、定期預金の金利は低めなので、定期預金で効率的に利息をつけたい人にはやや物足りないでしょう。
1人の名義で複数管理できる目的別口座は同時に10個まで作成でき、それぞれの目標にあわせて使い分けられます。デビットカードも利用でき、簡単にお金の管理をしたい人にも役立ちますよ。定期預金の金利はやや低いものの、気軽にコンビニATMを利用したい人や投資用に使いたい人には便利なネット銀行といえます。ぜひ利用を検討してみてくださいね。
＜おすすめな人＞
- 証券口座の入金用としたい人
- セブン銀行・ローソン銀行を利用する機会が多い人
＜おすすめできない人＞
- 定期預金の金利の高さを重視する人
住信SBIネット銀行のデメリットが気になる人におすすめのサービスを紹介
実際に住信SBIネット銀行と比較検証を行ったサービスの中で、各検証項目でNo.1を獲得したものをピックアップしました。
住信SBIネット銀行よりも高い評価を獲得したサービスも！ぜひこちらも検討してみてくださいね。
住信SBIネット銀行とは？
住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが2007年に共同で設立したインターネット専業銀行。預金・投資・保険・ローンなど、幅広い金融商品を提供しています。
SBI証券と連携させるだけで普通預金の金利アップを狙えたり、利用に応じて特典が受けられる「スマートプログラム」を利用できたりとお得なサービスが充実していますよ。スマホやデビットカードでの支払いにも対応しており、高い利便性が魅力です。
住信SBIネット銀行 d NEOBANK SBIネット銀行の評価方法は？検証してわかったよい点・気になる点をもとに向いている人を詳しく解説！
検証のポイント
- 振込手数料の安さ1
マイベストでは「他行宛に振り込んだときの手数料がほかと比べて安い銀行」をユーザーが満足できる銀行とし、以下の方法で検証を行いました。2026年3月3日時点の情報をもとに検証を行なっています。
- ATM手数料の安さ2
マイベストでは「ATMを利用したときの手数料がほかと比べて安い銀行」をユーザーが満足できる銀行とし、以下の方法で検証を行いました。2026年3月3日時点の情報をもとに検証を行なっています。
- 普通預金の金利の高さ3
マイベストでは「普通預金の金利がほかと比べて高い銀行」をユーザーが満足できる銀行とし、以下の方法で検証を行いました。2026年3月3日時点の情報をもとに検証を行なっています。
- 定期預金の金利の高さ4
マイベストでは「定期預金の金利がほかと比べて高い銀行」をユーザーが満足できる銀行とし、以下の方法で検証を行いました。2026年3月3日時点の情報をもとに検証を行なっています。
すべての検証は
マイベストが行っています
住信SBIネット銀行のよい点は8つ！
実際に調査したところ、住信SBIネット銀行には8つのよい点がありました。1つずつ解説していくので、利用を検討している人はぜひチェックしてみてください。
ネットバンキングの振込手数料が安い。77円で他行の口座に振り込める
振込手数料の無料回数が多いことが魅力のひとつ。以下の条件で調査したところ、利用できる振込手数料の無料回数は月5回と、比較した全商品の平均4回を上回りました。優遇プログラムのランクが上がれば、月最大20回まで振込手数料が無料になりますよ。
＜利用者の条件：スマートプログラム「ランク2」＞
- キャッシュカードを保持
- ネットバンキングを利用
- 口座振替を利用
- 預金残高100万円
- 給与振込あり
- 定期預金の利用
- ローン契約なし
- 証券口座と普通預金口座を提携
無料回数の上限を超えたあとの振込手数料もわずか77円と、比較したすべてのネット銀行のなかでトップクラスの安さでした。月の振込回数が多いときでも、コストを抑えて使用できるでしょう。
なお、比較したほとんどの商品と同様、振込に対応していないATMも複数ありました。住信SBIネット銀行・三井住友信託銀行宛なら無制限で無料で利用できるので、利用の際はあわせてチェックしてくださいね。
セブン銀行・ローソン銀行は、アプリを利用すれば手数料無料で入出金できる
セブン銀行・ローソン銀行では、アプリを利用すれば手数料無料で入出金できます。キャッシュカード利用時だと無料回数を超えた利用は1回165円の手数料がかかりますが、「住信SBIネット銀行」アプリを操作して入出金すれば費用はかかりません。複数のATMで手数料が無料になるのは、比較したなかでは住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の2社のみ。頻繁にATMで入出金する人もお得に使えますよ。
なお、スマホアプリの利用で手数料が何度でも無料になるのは、スマートプログラム対象支店の口座を持っている場合のみです。パートナー企業と提携している提携NEOBANK支店の口座を利用している場合、アプリ利用でも一定回数を超えれば手数料が110円かかります。支店はこちらから確認できるので、チェックしてみてください。
ゆうちょ銀行・イオン銀行・VIEW ALTTE（※預け入れ非対応）・イーネットのATMも利用できます。比較したネット銀行には提携しているATMが1～2社に限られるところもありましたが、こちらは多くのATMが利用可能。すぐにお金が必要なときも気軽に入出金できますよ。スマプロランク2の条件では、ATM手数料は月5回まで無料です。無料回数を超えたあとの手数料は、下記をご確認ください。
＜ATM手数料/無料回数＞
- セブン銀行ATM：0円/無制限 ※アプリ利用時・スマートプログラム対象支店
- ゆうちょ銀行：330円/5回
- ローソン銀行ATM：0円/無制限 ※アプリ利用時・スマートプログラム対象支店
- イーネット：165円/5回
- みずほ銀行：非対応
- 三井住友銀行：非対応
- 三菱UFJ銀行：非対応
- イオン銀行ATM：165円/5回
ランク2までは簡単に上がれる。3以降は預金残高やローンなどの条件がある
住信SBIネット銀行の優遇プログラム「スマートプログラム」で、比較的上のステージに上がりやすいことも特徴です。スマートプログラムのランクは4段階あり、ランクが上がるごとにATM手数料や振込手数料の無料回数がアップします。
ランク2へは口座開設をしてアプリにログインし、スマート認証NEOを設定するだけで達成。ATM手数料・振込ともに月5回まで無料になります。
最高ランクの4に上がれば、ATM手数料・振込手数料ともに月20回まで無料です。ランク4に上がる条件は、下記をご確認ください。
＜ランク4に上がる条件＞
- 外貨預金＋仕組預金：月末合計500万円以上
- 外貨預金＋仕組預金：月末合計300万円以上、住宅ローンまたは資産形成ローン：月末残高あり
- プラチナデビットカード（Mastercard）の契約
- ミライノカード Travelers Gold（Mastercard）の契約
- ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）の契約＋引落口座として当社プログラム対象支店を指定
比較したなかには一番上のステージに上がるのに総資産が1,000万円以上必要な銀行もありましたが、こちらは合計500万円以上と金銭的負担は少なめです。普通預金の金利はランクが上がっても変わりませんが、ATMでの入出金や振込をする機会が多い人はランクアップを目指しましょう。
普通預金の金利は0.30％。SBI証券との連携で金利が上がる
普通預金の金利も、比較したなかでは特別低くはありませんでした。普通預金の金利は0.30％と、比較した銀行と同等です。
SBIハイブリッド預金を利用すれば、普通預金の金利は0.310％にアップします。SBIハイブリッド預金とは、住信SBIネット銀行とSBI証券の口座を連携した円預金のこと。SBI証券との資金移動がラクになったり、投資資金を自動振替できたりと、金利が上がる以外にもメリットがありますよ。
少しでも利息を増やしたい人は、サービスの利用を検討してみてください。
利用者の多いネット証券すべてに対応。ラグなく入金される
評価には入れていませんが、提携している証券会社の数も非常に充実しています。調査した5つすべての証券会社と提携しており、リアルタイム入金にも対応していました。タイムラグなく証券口座に入金できるので、投資のタイミングを逃したくない人にうってつけですよ。
＜提携している証券会社＞
- SBI証券｜〇
- 楽天証券｜〇
- マネックス証券｜〇
- 三菱UFJ eスマート証券｜〇
- 松井証券｜〇
比較したなかには、上記の証券会社すべてに対応していない銀行も多くありました。対して住信SBIネット銀行なら、利用者の多い5つの証券会社から好きな口座を選べます。証券口座への入金用としても利用しやすいでしょう。
目的別で口座を10個作れる
住信SBIネット銀行では、代表口座に加えて1人の名義で複数管理できる目的別口座を10個作れます。代表口座から目的別口座に自動振替を設定すれば、教育資金や予備資金として貯金が可能です。円定期預金・外貨預金も目的別口座で管理できます。
比較した銀行には目的別口座に対応していないところもあったのに対し、複数の銀行で口座を開設しなくても目的に合わせて貯金ができる点は便利なところです。
アプリが使いやすい。生体認証機能があり、セキュリティ対策も十分
アプリが使いやすいこともよい点です。「住信SBIネット銀行」アプリには生体認証機能「スマート認証NEO」が備わっており、登録したアプリ以外からの取引には承認が必要になります。パスワード認証と比べて、より高いセキュリティで利用できるでしょう。
ホーム画面に「振込」の操作ボタンがデフォルト表示されているため、複雑な操作は必要ありません。入出金・振込の操作も、一度のログインで完結します。比較した多くの銀行と同じく、スムーズに取引できますよ。
デビットカード機能付き。買い物で0.800%ポイントが還元される
デビットカード機能でお得に買い物ができる点も魅力です。利用すると口座からすぐに引き落とされるので、お金の管理がしやすいといえます。
デビットカードで買い物をすると0.800%ポイントが還元されます。貯まったポイントは、100ポイント単位で現金かJALマイルに交換が可能。スマホにデビットカードを登録すればタッチ決済もできるため、買い物がより便利になります。
住信SBIネット銀行の気になる点は1つ！
住信SBIネット銀行にはたくさんのよい点がある反面、気になった点もありました。利用を考えている人は、しっかりリサーチしておきましょう。
定期預金の金利は低め
定期預金の金利は低めです。1年・3年・5年ものの定期預金の金利を調査した結果は、下記のとおりです。
＜定期預金金利＞
- 1年もの：0.40％
- 3年もの：0.60％
- 5年もの：0.70％
比較したネット銀行のなかには1年もので1.000％前後の利息がつくものもあったため、まとまったお金を預けて効率よく利息をつけたい人は、ほかのネット銀行を検討しましょう。
住信SBIネット銀行 d NEOBANK SBIネット銀行の詳細情報
住信SBIネット銀行株式会社d NEOBANK 住信SBIネット銀行
| 普通預金の金利 | 0.30〜0.31% |
|---|---|
| 定期預金の金利（3年） | 0.60% |
| ATM手数料の無料回数 | 2〜20回 |
| 振込手数料の無料回数 | 1〜20回 |
- 料金2026年03月19日時点の情報を独自リサーチ（公式サイト参照・電話問い合わせなど）をもとに記載しています。
良い
- 他行宛振込手数料が月5回無料
- ATM手数料が月5回無料
気になる
- 定期預金の金利は低め
| 定期預金の金利（1年） | 0.40% |
|---|---|
| 定期預金の金利（5年） | 0.70% |
| 入出金のできる主なATM | ゆうちょ銀行、セブンATM、イーネットATM、ローソンATM、イオンATM |
| 主な優遇サービスの条件 | 給与受取口座設定、年金受取口座設定、指定カード（クレジット・デビット等）の契約、指定カード（クレジット・デビット等）の利用額、各種ローンの契約、ローン返済用口座設定、預金残高、外貨預金の残高、仕組預金の残高、公営競技の購入、BIG・totoの購入 |
| 優遇サービスの内容 | ATMの無料回数優遇、振込手数料の無料回数優遇 |
| 獲得できるポイント | |
| ネットでの口座開設 | |
| 主なセキュリティ対策 | 生体認証、ログイン認証 |
| コールセンターの営業日 | 平日 |
| コールセンターの営業時間 | 平日9：00〜18：00 |
| 店舗窓口 | |
| スマートフォンアプリあり | |
| 代理人カードの作成可能 | |
| リアルタイム入金対応の主な証券会社 | 楽天証券、松井証券、マネックス証券など |
住信SBIネット銀行の口座開設方法は？
住信SBIネット銀行の口座は、アプリかWEBで開設できます。
＜口座開設の流れ＞
- ①アプリまたはWEBサイトにて、オンライン口座開設フォームの必要事項を入力
- ②受付完了メールが届いたら、画面の案内に沿って本人確認を行う
- ③口座開設結果メールが届いたら手続き完了
- ④アプリのログインや各種パスワード設定などの初期設定を行う
- ⑤取引開始
取引開始までの期間は最短即日とスピーディですよ。
住信SBIネット銀行に関するQ＆A
住宅ローンの金利は低い？
「住宅ローン通期引下げプラン」の金利は年0.698％～と低めです。
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、2023年度のネット銀行新規住宅ローンの実行額でNo.1（※）に選ばれた商品。ガンだけでなく3大疾病やすべての病気・ケガにも対応した「スゴ団信」、最長50年の返済期間など、多くのメリットがありますよ。
住信SBIネット銀行調べ。「ネット銀行」とは、ソニー銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行、大和ネクスト銀行、楽天銀行、GMOあおぞらネット銀行、みんなの銀行のことをいいます。住宅ローンの契約は、ATM利用や振込手数料の無料回数がアップするスマプロランクの条件に含まれています。検討している人は、下記コンテンツもぜひチェックしてみてください。
カードローンも利用できる？
住信SBIネット銀行は、カードローンにも対応しています。申込から返済までスマホで完結するほか、提携ATMでいつでも借入・返済が可能です。年会費や借入・返済手数料は無料で利用できます。
SBI証券口座に登録または住信SBIネット銀行の住宅ローン残高があれば、年0.50％の金利優遇を受けられますよ。
口座開設のキャンペーンは開催されている？
住信SBIネット銀行では、定期的に口座開設や金利の引き下げ・ポイント還元率アップなどのキャンペーンを行っています。
時期によってお得に利用できることもあるので、ぜひ公式サイトをチェックしてみてください。
マイベストおすすめ！ネット銀行の検証評価上位のサービスも紹介
ネット銀行の検証で上位を獲得したサービスをご紹介します。住信SBIネット銀行 d NEOBANK SBIネット銀行以外にも、ぜひ以下のおすすめサービスも検討してみてくださいね。
株式会社東京スター銀行東京スター銀行
| 普通預金の金利 | 0.30〜0.70% |
|---|---|
| 定期預金の金利（3年） | 1.15% |
| ATM手数料の無料回数 | 8回 |
| 振込手数料の無料回数 | 0〜5回 |
- 料金2026年03月19日時点の情報を独自リサーチ（公式サイト参照・電話問い合わせなど）をもとに記載しています。
- 新規口座開設＋給与振込口座指定で1,500円キャッシュプレゼント！
特典は予告なく変更、終了する場合があります
良い
- 他行宛振込手数料が月5回無料
- ATM手数料が月8回まで実質無料
- 給与振込・年金受取指定をすると普通預金金利が年0.70％まで上がる
- 定期預金金利が高い
気になる
- 特になし
| 定期預金の金利（1年） | 1.10% |
|---|---|
| 定期預金の金利（5年） | 0.305% |
| 入出金のできる主なATM | ゆうちょ銀行、セブンATM、ローソンATM（出金のみ） |
| 主な優遇サービスの条件 | 給与受取口座設定、年金受取口座設定 |
| 優遇サービスの内容 | 金利優遇、ATMの無料回数優遇、振込手数料の無料回数優遇、外貨送金の無料回数優遇 |
| 獲得できるポイント | |
| ネットでの口座開設 | |
| 主なセキュリティ対策 | ワンタイムパスワード、ソフトウェアキーボード、合言葉認証 |
| コールセンターの営業日 | 平日、土・日・祝日 |
| コールセンターの営業時間 | 土日9：00〜17：00、平日9：00〜19：00 |
| 店舗窓口 | |
| スマートフォンアプリあり | |
| 代理人カードの作成可能 | |
| リアルタイム入金対応の主な証券会社 |
株式会社あおぞら銀行あおぞら銀行 BANK支店
| 普通預金の金利 | 0.50〜0.75% |
|---|---|
| 定期預金の金利（3年） | 1.10% |
| ATM手数料の無料回数 | 無制限 |
| 振込手数料の無料回数 | 9回 |
- 料金2026年03月19日時点の情報を独自リサーチ（公式サイト参照・電話問い合わせなど）をもとに記載しています。
良い
- 他行宛振込手数料が月9回無料
- ゆうちょ銀行ならATM手数料が何度でも無料
- 検証条件下では普通預金金利が0.75%と高い水準
- 定期預金金利が高い
気になる
- 特になし
| 定期預金の金利（1年） | 0.90% |
|---|---|
| 定期預金の金利（5年） | 1.30% |
| 入出金のできる主なATM | ゆうちょ銀行、セブンATM、ローソンATM（出金のみ） |
| 主な優遇サービスの条件 | 指定カード（クレジット・デビット等）の契約、指定カード（クレジット・デビット等）の利用額、預金残高、投資信託の残高 |
| 優遇サービスの内容 | ATMの無料回数優遇、振込手数料の無料回数優遇 |
| 獲得できるポイント | |
| ネットでの口座開設 | |
| 主なセキュリティ対策 | ワンタイムパスワード、合言葉認証、ソフトウェアキーボード、自動ログアウト |
| コールセンターの営業日 | 平日、土・日・祝日 |
| コールセンターの営業時間 | 土日9：00〜18：00、年末9：00〜18：00、平日9：00〜21：00 |
| 店舗窓口 | |
| スマートフォンアプリあり | |
| 代理人カードの作成可能 | |
| リアルタイム入金対応の主な証券会社 | あおぞら証券 |
あおぞら銀行 BANK支店を検証レビュー！ネット銀行の選び方も紹介
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