住信SBIネット銀行の金利は低い？口座開設するメリットやアプリについて徹底解説！

振込手数料の無料回数が多いことが魅力のひとつ。以下の条件で調査したところ、利用できる振込手数料の無料回数は月5回と、比較した全商品の平均4回を上回りました。優遇プログラムのランクが上がれば、月最大20回まで振込手数料が無料になりますよ。

＜利用者の条件：スマートプログラム「ランク2」＞

1. キャッシュカードを保持
2. ネットバンキングを利用
3. 口座振替を利用
4. 預金残高100万円
5. 給与振込あり
6. 定期預金の利用
7. ローン契約なし
8. 証券口座と普通預金口座を提携

無料回数の上限を超えたあとの振込手数料もわずか77円と、比較したすべてのネット銀行の平均133円を大きく下回る、トップクラスの安さでした。月の振込回数が多いときでも、コストを抑えて使用できるでしょう。

なお、比較したほとんどの商品と同様、振込に対応していないATMも複数ありました。住信SBIネット銀行・三井住友信託銀行宛なら無制限で無料で利用できるので、利用の際はあわせてチェックしてくださいね。

セブン銀行・ローソン銀行では、アプリを利用すれば手数料無料で入出金できます。キャッシュカード利用時だと無料回数を超えた利用は1回165円の手数料がかかりますが、「住信SBIネット銀行」アプリを操作して入出金すれば費用はかかりません。複数のATMで手数料が無料になるのは、比較したなかでは住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の2社のみ。頻繁にATMで入出金する人もお得に使えますよ。

なお、スマホアプリの利用で手数料が何度でも無料になるのは、スマートプログラム対象支店の口座を持っている場合のみです。パートナー企業と提携している提携NEOBANK支店の口座を利用している場合、アプリ利用でも一定回数を超えれば手数料が110円かかります。支店はこちらから確認できるので、チェックしてみてください。

ゆうちょ銀行・イオン銀行・VIEW ALTTE（※預け入れ非対応）・イーネットのATMも利用できます。比較したネット銀行には提携しているATMが1～2社に限られるところもありましたが、こちらは多くのATMが利用可能。すぐにお金が必要なときも気軽に入出金できますよ。スマプロランク2の条件では、ATM手数料は月5回まで無料です。無料回数を超えたあとの手数料は、下記をご確認ください。

＜ATM手数料/無料回数＞

1. セブン銀行ATM：0円/無制限 ※アプリ利用時・スマートプログラム対象支店
2. ゆうちょ銀行：330円/5回
3. ローソン銀行ATM：0円/無制限 ※アプリ利用時・スマートプログラム対象支店
4. イーネット：165円/5回
5. みずほ銀行：非対応
6. 三井住友銀行：非対応
7. 三菱UFJ銀行：非対応
8. イオン銀行ATM：110円/5回
9. VIEW ALTTE：110円/5回

住信SBIネット銀行の優遇プログラム「スマートプログラム」で、比較的上のステージに上がりやすいことも特徴です。スマートプログラムのランクは4段階あり、ランクが上がるごとにATM手数料や振込手数料の無料回数がアップします。

ランク2へは口座開設をしてアプリにログインし、スマート認証NEOを設定するだけで達成。ATM手数料・振込ともに月5回まで無料になります。

最高ランクの4に上がれば、ATM手数料・振込手数料ともに月20回まで無料です。ランク4に上がる条件は、下記をご確認ください。

＜ランク4に上がる条件＞

1. 外貨預金＋仕組預金：月末合計500万円以上
2. 外貨預金＋仕組預金：月末合計300万円以上、住宅ローンまたは資産形成ローン：月末残高あり
3. プラチナデビットカード（Mastercard）の契約
4. ミライノカード Travelers Gold（Mastercard）の契約
5. ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）の契約＋引落口座として当社プログラム対象支店を指定

比較したなかには一番上のステージに上がるのに総資産が1,000万円以上必要な銀行もありましたが、こちらは合計500万円以上と金銭的負担は少なめです。普通預金の金利はランクが上がっても変わりませんが、ATMでの入出金や振込をする機会が多い人はランクアップを目指しましょう。

普通預金の金利も、比較したなかでは特別低くはありませんでした。普通預金の金利は0.200％と、比較した半数以上の銀行と同等です。

SBIハイブリッド預金を利用すれば、普通預金の金利は0.210％にアップします。SBIハイブリッド預金とは、住信SBIネット銀行とSBI証券の口座を連携した円預金のこと。SBI証券との資金移動がラクになったり、投資資金を自動振替できたりと、金利が上がる以外にもメリットがありますよ。

少しでも利息を増やしたい人は、サービスの利用を検討してみてください。

評価には入れていませんが、提携している証券会社の数も非常に充実しています。調査した5つすべての証券会社と提携しており、リアルタイム入金にも対応していました。タイムラグなく証券口座に入金できるので、投資のタイミングを逃したくない人にうってつけですよ。

＜提携している証券会社＞

1. SBI証券｜〇
2. 楽天証券｜〇
3. マネックス証券｜〇
4. 三菱UFJ eスマート証券｜〇
5. 松井証券｜〇

比較したなかには、上記の証券会社すべてに対応していない銀行も多くありました。対して住信SBIネット銀行なら、利用者の多い5つの証券会社から好きな口座を選べます。証券口座への入金用としても利用しやすいでしょう。

住信SBIネット銀行では、代表口座に加えて1人の名義で複数管理できる目的別口座を10個作れます。代表口座から目的別口座に自動振替を設定すれば、教育資金や予備資金として貯金が可能です。円定期預金・外貨預金も目的別口座で管理できます。

比較した銀行には目的別口座に対応していないところもあったのに対し、複数の銀行で口座を開設しなくても目的に合わせて貯金ができる点は便利なところです。

アプリが使いやすいこともよい点です。「住信SBIネット銀行」アプリには生体認証機能「スマート認証NEO」が備わっており、登録したアプリ以外からの取引には承認が必要になります。パスワード認証と比べて、より高いセキュリティで利用できるでしょう。

ホーム画面に「振込」の操作ボタンがデフォルト表示されているため、複雑な操作は必要ありません。入出金・振込の操作も、一度のログインで完結します。比較した多くの銀行と同じく、スムーズに取引できますよ。

デビットカード機能でお得に買い物ができる点も魅力です。利用すると口座からすぐに引き落とされるので、お金の管理がしやすいといえます。

デビットカードで買い物をすると0.800%ポイントが還元されます。貯まったポイントは、100ポイント単位で現金かJALマイルに交換が可能。スマホにデビットカードを登録すればタッチ決済もできるため、買い物がより便利になります。

定期預金の金利は低めです。1年・3年・5年ものの定期預金の金利を調査した結果は、下記のとおりです。

＜定期預金金利＞

1. 1年もの：0.275％
2. 3年もの：0.350％
3. 5年もの：0.400％

比較したネット銀行の全体平均は、1年もの0.530％・3年もの0.460％・5年もの0.520%。どの年数を選んでも全体平均以下なので、お得感があるとはいえません。なかには1年もので1.000％前後の利息がつくものもあったため、まとまったお金を預けて効率よく利息をつけたい人は、ほかのネット銀行を検討しましょう。